شركة التحسين

تأسست شركة Betterment في عام 2008 في مدينة نيويورك على يد جون شتاين ، الحاصل على ماجستير إدارة الأعمال من كلية كولومبيا للأعمال ، ^{[ 7 ]} وإيلي بروفرمان، خريج كلية الحقوق بجامعة نيويورك . ^{[ 8 ]}

تأسست شركة Betterment, LLC كشركة ذات مسؤولية محدودة في ولاية ديلاوير في 7 أبريل 2009. ^{[ 3 ]} أما الشركة الأم لشركة Betterment LLC وشركة Betterment Securities، وهي شركة Betterment Holdings, Inc.، فقد تأسست في ولاية ديلاوير في 29 يناير 2008. ^{[ 9 ]}

انطلقت الشركة في مؤتمر TechCrunch Disrupt New York في مايو/يونيو 2010، حيث كانت من بين خمسة متأهلين للتصفيات النهائية وحصلت على لقب "أكبر شركة ثورية في نيويورك". ^{[ 10 ] [ 11 ]} وفي غضون يوم واحد من الإطلاق، سجل ما يقرب من 500 شخص، وتواصلت أكثر من 20 شركة استثمارية مع الشركة لطلب المزيد من المعلومات المالية. ^{[ 11 ]}

يشمل نموذج أعمال شركة Betterment ثلاثة مجالات أعمال: الاستثمار للأفراد، ومنصة للمستشارين، ومنتج 401(k) للشركات. ^{[ 12 ]}

تقدم الشركة استشارات مالية آلية تعتمد على الخوارزميات، كما يقدم مستشارون ماليون مرخصون استشارات هاتفية للعملاء الذين يرغبون في الحصول على دعم إضافي. ^{[ 13 ]} وتوفر منصتها للأفراد حسابات استثمارية خاضعة للضريبة وأخرى معفاة منها، بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية التقليدية وحسابات روث. ^{[ 14 ]}

في أكتوبر 2014، أطلقت شركة Betterment خدمة موجهة للشركات تحت اسم Betterment Institutional، والتي أعيد تسميتها لاحقًا إلى Betterment for Advisors، وهي منصة رقمية لإدارة أصول العملاء باستخدام نصائح Betterment المالية المدمجة. ^{[ 15 ]} وفي يناير 2017، أطلقت جمعية التخطيط المالي (FPA) بالتعاون مع Betterment for Advisors برنامجًا حول الاستشارات الاستثمارية الرقمية لأعضاء الجمعية. ^{[ 16 ]}

في يناير 2016، أطلقت الشركة منصة Betterment for Business، وهي منصة 401(k) تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ^{[ 17 ]}

في ديسمبر 2020، تنحى مؤسس شركة Betterment، جون شتاين، عن منصبه كرئيس تنفيذي، وخلفته سارة ليفي، الرئيسة التنفيذية السابقة للعمليات في شركة Viacom Media Networks. ^{[ 18 ]}

في فبراير 2022، غيّرت الشركة المتخصصة في خطط التقاعد 401(k) اسمها إلى "Betterment at Work" وأعلنت عن استحواذها على علاقات الشركاء والعملاء لشركة "Gradvisor"، وهي منصة تقدم خطط ادخار جامعية شخصية. ^{[ 17 ] [ 19 ]}

في فبراير 2022، أعلنت شركة Betterment استحواذها على Makara، وهي شركة لإدارة محافظ العملات المشفرة. ^{[ 2 ]} وفي أكتوبر 2022، أطلقت Betterment خدمة استثمار العملات المشفرة Crypto Investing by Betterment ، والتي تتيح للعملاء الاستثمار في أصول العملات المشفرة. ^{[ 20 ] [ 21 ]}

في أواخر عام 2022، رفعت شركة Betterment الرسوم على الحسابات الصغيرة، حيث فرضت رسومًا شهرية قدرها 4 دولارات بدلاً من الرسوم القائمة على النسبة المئوية للأرصدة التي تقل عن حد معين. ^{[ 22 ] [ 23 ]}

في ديسمبر 2023، أجرت شركة "بيترمنت آت وورك" استطلاعًا معمقًا حول استعداد القوى العاملة الأمريكية للتقاعد. قارنت الدراسة بيانات عام 2022، وشملت 1000 موظف أمريكي بدوام كامل لتحليل التغيرات في الاستعداد للتقاعد والوضع المالي خلال العام الماضي. كما استكشفت التحولات في تفضيلات الموظفين فيما يتعلق بالمزايا وكيفية ارتباط هذه الاتجاهات بالوضع الاقتصادي. ^{[ 24 ] [ 25 ]}

في يناير 2024، طرحت شركة Betterment at Work منتجًا تجاريًا جديدًا يمكّن أصحاب الأعمال الصغيرة من مطابقة مدفوعات قروض الطلاب للموظفين تلقائيًا مع مساهمة في خطة التقاعد 401(k). ^{[ 26 ] [ 27 ]}

قامت شركة Betterment for Advisors، قسم خدمات الحفظ التابع لها والمتخصص في إدارة الثروات، بتوسيع نطاق خدماتها في بناء المحافظ الاستثمارية المخصصة، وذلك بإضافة آلاف صناديق الاستثمار المشتركة لأول مرة. وتتزامن هذه المبادرة مع الذكرى المئوية لتأسيس الشركة. ^{[ 28 ] [ 29 ]}

في أبريل 2024، أعلنت شركة Betterment استحواذها على شركة Marcus Invest من Goldman Sachs. وستبدأ Marcus Invest بنقل هذه الحسابات إلى Betterment. ^{[ 30 ] [ 31 ]}

في يوليو 2024، طرحت شركة Betterment محفظة سندات Goldman Sachs Tax-Smart، وهي محفظة سندات بلدية مخصصة للحسابات الخاضعة للضريبة. ^{[ 32 ]}

في 12 سبتمبر 2024، تم تغيير اسم قسم خدمات الحفظ التابع لشركة Betterment for Advisors، والمتخصص في إدارة محافظ الاستثمار المسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، إلى Betterment Advisor Solutions بعد إضافة ميزات جديدة لإدارة المحافظ الاستثمارية وخطط التقاعد. ^{[ 33 ] [ 34 ]}

في 26 فبراير 2025، أعلنت شركة Betterment استحواذها على قسم الاستثمار الآلي في شركة Ellevest ، وهي شركة استثمار وإدارة ثروات أسستها النساء ولصالحهن. ^{[ 35 ] [ 36 ]} ويأتي هذا الإعلان في أعقاب استحواذات أخرى لشركة Betterment، بما في ذلك استحواذها على حسابات الاستشارات الأمريكية لشركة Wealthsimple في عام 2021، وحسابات Marcus Invest التابعة لشركة Goldman Sachs في عام 2024. ^{[ 37 ]}

في 27 فبراير 2025، أطلقت شركة Betterment خطط التقاعد الفردية Solo 401(k) لعملائها من مستشاري Betterment، وذلك بالاعتماد على نظام حفظ السجلات الحالي لديها. وتهدف هذه الخطط إلى توفير منتجات تقاعدية لأصحاب الأعمال الحرة. ^{[ 38 ] [ 39 ]}

في ديسمبر 2025، أعلنت شركة Betterment أنه ابتداءً من يناير 2026، سترتفع الرسوم الشهرية للحسابات الصغيرة من 4 دولارات إلى 5 دولارات، مع ارتفاع الحد الأدنى للرسوم السنوية القياسية البالغة 0.25% من 20000 دولار إلى 24000 دولار. ^{[ 40 ]}

في يناير 2026، أكدت شركة Betterment حدوث اختراق لبياناتها، حيث تمكن قراصنة من الوصول إلى أسماء وعناوين البريد الإلكتروني والبريد العادي وأرقام الهواتف وتواريخ ميلاد عدد غير محدد من العملاء. ثم استخدم القراصنة هذه البيانات لإرسال إشعارات احتيالية إلى العملاء في محاولة لاستدراجهم بمبلغ 10,000 دولار أمريكي في عملية احتيال بالعملات الرقمية. ^{[ 41 ]}