بطاقة ائتمان

بطاقة الشحن هي نوع من بطاقات الائتمان تُمكّن حاملها من إجراء عمليات شراء يدفع ثمنها مُصدر البطاقة، الذي يُصبح حامل البطاقة مدينًا له. يلتزم حامل البطاقة بسداد الدين بالكامل لمُصدر البطاقة في تاريخ الاستحقاق، عادةً شهريًا، وإلا سيُفرض عليه رسوم تأخير وقيود على استخدام البطاقة مستقبلًا. تختلف بطاقات الشحن عن بطاقات الائتمان التقليدية ، التي هي أدوات ائتمان متجددة لا يلزم سدادها بالكامل شهريًا، ويمكن ترحيل الرصيد المتبقي مع احتساب فوائد عليه. تُصدر بطاقات الشحن عادةً بدون حدود إنفاق، بينما يكون لبطاقات الائتمان حد ائتماني مُحدد لا يجوز لحامل البطاقة تجاوزه. غالبًا ما تكون بطاقات الشحن مملوكة للشركات أو المؤسسات أو مسؤوليها التنفيذيين، وتُصدر للعملاء ذوي التصنيف الائتماني الجيد أو الممتاز .

في عام ١٩١٤، افتتحت ويسترن يونيون أول حساب ائتماني لعملائها، وزودتهم ببطاقة هوية ورقية . ^{[ ١ ] [ ٢ ]} وقد قامت العديد من المتاجر الكبرى بفتح حسابات ائتمانية لعملائها مع بطاقات هوية ورقية، مما مكّن العميل من الشراء بالائتمان المقدم من المتجر. مع ذلك، كان استخدام هذه الحسابات مقتصراً على المتجر الذي أصدرها.

في عام ١٩٥٠، بدأت داينرز كلوب بفتح حسابات ائتمانية باستخدام بطاقات تعريف ورقية، موجهةً إلى أسواق السفر والترفيه. تميزت هذه البطاقات بإمكانية استخدامها في عدد كبير من المتاجر. كان على هذه المتاجر إبرام اتفاقية مع داينرز كلوب ودفع رسوم للشركة. مقابل هذه الرسوم، تحملت داينرز كلوب تكلفة إنشاء الحسابات، والموافقة على كل معاملة، ومعالجة المعاملات والتحصيلات، بالإضافة إلى تكاليف التمويل ومخاطر تعثر حاملي البطاقات. كان النظام الجديد جذابًا بشكل خاص للمتاجر الصغيرة المنافسة للمتاجر الكبيرة، والتي لم يكن بإمكانها تبرير إنشاء حسابات ائتمانية خاصة بها. في نهاية المطاف، بدأت المتاجر الكبيرة بقبول هذه البطاقات، مؤكدةً أن الرسوم التي يفرضها مُشغّل البطاقة كانت أقل من تكلفة إدارة حساباتها الخاصة. في عام ١٩٥٧، دخلت أمريكان إكسبريس هذا المجال أيضًا، وفي عام ١٩٥٩ كانت أول شركة تُصدر بطاقات ائتمانية بلاستيكية منقوشة وفقًا لمعايير ISO/IEC 7810 .

في أوروبا، حلت علامة مايسترو التابعة لماستركارد ^{[ 3 ]} (وهي بطاقة خصم وليست بطاقة دفع) محل علامة يوروشيك الأوروبية لبطاقات الدفع في عام 2002. وكانت العديد من بطاقات يوروشيك، لا سيما في دول مثل النمسا وألمانيا ، بطاقات دفع تحمل شعار يوروشيك. إضافةً إلى ذلك، كانت بطاقة يوروكارد الأوروبية ، التي صدرت كمنافسة لأمريكان إكسبريس، ولا تزال في بعض الدول (مثل دول الشمال الأوروبي ) بطاقة دفع. ولذلك، لا تزال غالبية بطاقات ماستركارد في هذه الدول بطاقات دفع. كما تتوفر بطاقات فيزا للدفع في أوروبا.

يتعين على مستخدم بطاقة الائتمان سداد رصيد حسابه في نهاية كل شهر، ولا تفرض شركة بطاقات الائتمان فوائد، على عكس بطاقات الائتمان العادية. ويُعدّ رسم التاجر المصدر الرئيسي لإيرادات شركة بطاقات الائتمان ، وهو نسبة مئوية من قيمة المعاملة تتراوح عادةً بين 1% و4%، بالإضافة إلى رسوم التبادل أو الحد الأدنى للرسوم.

تتيح العديد من بطاقات الائتمان للمستخدمين خيار تقسيط بعض المشتريات. فعلى سبيل المثال، يمكن لعملاء بطاقات الائتمان من أمريكان إكسبريس الاشتراك في خيار الدفع الممتد (المعروف داخليًا باسم ExPO) لتسديد قيمة المشتريات التي تزيد عن 200 دولار أمريكي على دفعات، ^{[ 4 ]} أو في خدمة Sign & Travel لتسديد نفقات السفر المؤهلة على دفعات. ^{[ 5 ]}

تتضمن معظم بطاقات الائتمان ميزة تُسمى "بدون حد إنفاق مُحدد مسبقًا" (NPSL). ^{[ 6 ]} بينما يعتقد المستهلكون غالبًا أن NPSL تعني أن بطاقاتهم بلا حدود، إلا أنها في الواقع تعني أن حد الإنفاق يتغير، غالبًا من شهر لآخر، بناءً على عوامل مثل سجل الإنفاق والدفع، فضلًا عن الاتجاهات الاقتصادية العامة . ووفقًا لدراسة أجراها موقع WalletHub.com حول NPSL، فإن طريقة الإبلاغ عن بطاقات الائتمان التي تستخدم هذه الميزة إلى مكاتب الائتمان الرئيسية تختلف باختلاف جهة الإصدار، وقد تؤدي إلى زيادات مصطنعة في استخدام الائتمان، مما يُخفض بالتالي درجة FICO الائتمانية . ^{[ 7 ]}

تستخدم الحكومات والشركات الكبرى غالبًا بطاقات الائتمان لدفع وتتبع النفقات المتعلقة بالأعمال الرسمية؛ ^{[ 8 ]} ويُشار إليها عادةً ببطاقات الشراء . تُصدر العديد من متاجر التجزئة والبنوك بطاقات ائتمان لعملائها. بعض بطاقات أمريكان إكسبريس وداينرز كلوب هي بطاقات ائتمان، وليست بطاقات ائتمان أو خصم مثل فيزا وماستركارد . تُعد بطاقة كوتس سيلك وبطاقة سنتوريون من أشهر بطاقات الائتمان.

• بطاقة (توضيح)
• بطاقة إئتمان
• بطاقة الخصم
• بطاقة الدفع