مايسترو (بطاقة الخصم المباشر)

ماستركارد مايسترو هي علامة تجارية لبطاقات الخصم والبطاقات مسبقة الدفع مملوكة لشركة ماستركارد ، وقد تم طرحها في عام 1991. ^{[ 1 ]} يتم قبول مايسترو في حوالي 15 مليون منفذ بيع في 93 دولة. ^{[ 2 ]}

في الأول من يوليو/تموز 2023، بدأت ماستركارد بالتخلص التدريجي من بطاقة مايسترو في جميع أنحاء أوروبا. ويُطلب الآن من البنوك الأوروبية وجهات إصدار البطاقات الأخرى استبدال بطاقات مايسترو منتهية الصلاحية أو المفقودة ببطاقة أخرى. ^{[ 3 ]}

الوظائف

تُصدر بطاقات مايسترو للخصم المباشر من البنوك الشريكة، وهي مرتبطة بحساب التوفير أو الحساب الجاري أو أي نوع آخر من الحسابات الخاصة بحامل البطاقة، بينما لا تتطلب البطاقات مسبقة الدفع حسابًا بنكيًا. يمكن استخدام بطاقات مايسترو في نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي . تتم عمليات الدفع بتمرير البطاقة عبر جهاز الدفع ، أو إدخالها في جهاز الشريحة والرقم السري، أو عبر قارئ الدفع اللاتلامسي. يُصرّح مُصدر البطاقة بالدفع للتأكد من وجود رصيد كافٍ في حساب حامل البطاقة لإتمام عملية الشراء. بعد ذلك، يُؤكد حامل البطاقة الدفع إما بتوقيع إيصال البيع أو بإدخال رقمه السري المكون من 4 إلى 6 أرقام ، باستثناء معاملات الدفع اللاتلامسي التي تقل عن مبلغ محدد، والتي لا تتطلب أي تحقق إضافي.

تتطلب بطاقة مايسترو عادةً تفويضًا إلكترونيًا عبر الإنترنت لكل معاملة، على الرغم من أن قواعد ماستركارد تسمح بوضع حد أدنى لمعاملات مايسترو المزودة بشريحة EMV فقط. لا يقتصر الأمر على قراءة المعلومات المخزنة في الشريحة أو الشريط المغناطيسي ، بل يجب أيضًا إرسالها من التاجر إلى البنك المُصدر، والذي بدوره مُلزم بالرد بتفويض إيجابي. في حال عدم قراءة المعلومات، سيرفض المُصدر المعاملة، بغض النظر عن أي رصيد متاح في الحساب المرتبط، باستثناء منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث يُسمح بإدخال البيانات يدويًا في بعض الحالات. يختلف هذا عن معظم بطاقات الخصم والائتمان الأخرى ، حيث يُمكن إدخال المعلومات يدويًا في الجهاز (أي بكتابة الأرقام من 13 إلى 19 وتاريخ انتهاء الصلاحية على الجهاز) ومع ذلك تتم الموافقة عليها من قِبل المُصدر أو جهة المعالجة البديلة. في معظم البلدان، بخلاف تلك المحددة في قواعد ماستركارد، يلزم دائمًا إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) بدلاً من التوقيع لتفويض معاملة مايسترو، باستثناء الحالات التي لا يلزم فيها استخدام طريقة التحقق من حامل البطاقة (CVM) ^{[ 4 ] .}

القبول والتوافر

الأمريكتين

البلد/المنطقة	متاح	تم استبدالها	تم استبداله بـ	ملحوظات
الأرجنتين	نعم			بطاقة مايسترو هي البطاقة المستخدمة من قبل بنك بانكو دي لا ناسيون الأرجنتيني وبنوك أخرى، معظمها بنوك حكومية أو بنوك إقليمية.
البرازيل	نعم*	متجر إعادة البيع		استحوذت ماستركارد على خدمة Redeshop القائمة عام ٢٠٠٢ وأعادت تسميتها إلى Maestro. بعد بضع سنوات، أعادت ماستركارد تسمية بطاقة Mastercard Maestro إلى "Mastercard Débito"، حيث قد يوحي الاسم خطأً بأنها "بطاقة ماستركارد للدفع المباشر"، ولكن في الواقع، لا تزال البطاقات تحمل اسم Maestro. من المتعارف عليه في معظم بطاقات الائتمان البرازيلية أن تكون ذات "وظيفة مزدوجة" (عندما يقدمها البنك)، حيث تتمتع بطاقة الخصم المباشر البنكية (Mastercard Maestro أو Visa Electron أو Elo ) عادةً بوظيفة ائتمانية أيضًا (عادةً ما تكون العلامة التجارية الوحيدة الظاهرة على البطاقة هي Mastercard أو Visa أو Elo ). عند إدخال البطاقة أو تمريرها أو النقر عليها، تُعرض كلتا الوظيفتين على جهاز نقاط البيع، ويختار البائع الوظيفة التي يرغب في استخدامها.
كندا	نعم*			في كندا، تتم معالجة جميع معاملات بطاقات الخصم تقريبًا عبر شبكة إنترآك . ومع ذلك، ولأن إنترآك شركة محلية، فإن بعض بطاقات الخصم مرتبطة بشبكة مايسترو لتسهيل عمليات الشراء الدولية. ^{[ 5 ]}^{[ 6 ]}
تشيلي	نعم*			تُستخدم بطاقات الخصم المباشر مايسترو على نطاق واسع، وهي تحمل علامتين تجاريتين، إحداهما ريد كومبرا، وتصدرها معظم البنوك ( باستثناء سانتاندير التي كانت تصدر بطاقات الخصم المباشر مايسترو فقط حتى عام 2020 ^{[ 7 ]} ). وتعمل هذه البطاقات من خلال شبكتي ترانسبانك وسيروس المحليتين . عادةً ما تحمل بطاقات مايسترو التشيلية شعارًا صغيرًا على ظهرها. أما بطاقات ماستركارد للخصم المباشر، فتصدرها كوبيوش وسانتاندير . وتتميز بطاقات مايسترو التشيلية عادةً بخاصية الدفع بدون تلامس.
كولومبيا	نعم			منذ ما يقرب من خمس سنوات، توقفت البنوك في كولومبيا عن إصدار بطاقات الخصم المباشر من نوع مايسترو واستبدلتها ببطاقات الخصم المباشر من نوع ماستركارد.
الولايات المتحدة	نعم		فيزا وسيروس في بعض البنوك	مايسترو هي شبكة بطاقات خصم تعتمد على رقم التعريف الشخصي (PIN)، وهي وثيقة الصلة بشبكة أجهزة الصراف الآلي سيروس ، المملوكة أيضاً لشركة ماستركارد . وكغيرها من شبكات الخصم التي تعتمد على رقم التعريف الشخصي في الولايات المتحدة، تعتمد مايسترو هناك كلياً على البطاقة ورقم التعريف الشخصي، دون شريحة إلكترونية. أما معاملات الخصم بالتوقيع في الولايات المتحدة فتتم عبر شبكة ماستركارد الرئيسية أو شبكة فيزا المنافسة . وقد تحولت شركة سيتيزنز فاينانشال جروب ، التابعة سابقاً لبنك آر بي إس في الولايات المتحدة ، إلى استخدام فيزا، إلا أنها، كمعظم البنوك الأجنبية العاملة في الولايات المتحدة ، كانت تستخدم شبكة سيروس التابعة لماستركارد ، كما شاركت بطاقتها في مبادرة ماستركارد سكيور كود. وتُقبل بطاقات مايسترو في العديد من البنوك في هاواي (مثل بنك فيرست هاوايان وبنك هوم ستريت).
أوروغواي	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع		كانت مايسترو حتى وقت قريب ^{[ 8 ]} الشبكة الوحيدة لبطاقات الخصم المباشر الصادرة عن بنك جمهورية أوروغواي الشرقية . وبما أن بنك جمهورية أوروغواي الشرقية هو أكبر بنك في أوروغواي ^{[ 9 ]،} فهذا يعني أن مايسترو هي على الأرجح أكبر شبكة في أوروغواي. في عام 2025 أعلنت BROU عن خطة لاستبدال جميع بطاقات الخصم Maestro ببطاقات الخصم Mastercard بحلول نهاية الفصل الدراسي الأول من عام 2026 على دفعات متتالية من 50000 بطاقة مع مهلة تصل إلى 60 يومًا لاستبدال البطاقة بعد الإخطار ^{[ 10 ].}
فنزويلا	نعم			تحظى بطاقة مايسترو بشعبية واسعة. فهي، اعتبارًا من عام 2014، البطاقة الرائدة للدفع المباشر، وتصدرها معظم البنوك الكبرى في البلاد. وهي مقبولة على نطاق واسع في نقاط البيع، وتعمل على جميع أجهزة الصراف الآلي التي تحمل شعارات Suiche7B و Mastercard وConexus و Cirrus .

آسيا

البلد/المنطقة	متاح	تم استبداله بـ	ملحوظات
الصين	لا	بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر	استخدم بنك الصين نظام مايسترو كنظام بطاقات خصم دولية في بعض المناطق سابقًا، لكنه توقف عن إصداره اعتبارًا من سبتمبر 2016. ^{[ 11 ]} وفي أبريل 2017، أطلق بطاقة خصم EMV عابرة للحدود تدعم فيزا وماستركارد. ^{[ 12 ]}^{[ 13 ]} ولا تزال معظم أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك التجارية على مستوى البلاد تقبل بطاقة مايسترو. كما توفر بعض أجهزة الصراف الآلي خيارات لغات أجنبية للمستخدم عند إدخال بطاقة مايسترو.
هونغ كونغ	لا	بطاقة ماستركارد للدفع	يستخدم بنك ستاندرد تشارترد في هونغ كونغ نظام مايسترو كأحد أنظمة بطاقات الصراف الآلي. مع ذلك، يجب على العملاء تقديم طلب مسبق لاستخدام مايسترو، وإلا سيصدر البنك بطاقة يونيون باي للصراف الآلي للعملاء الجدد كخيار افتراضي. في نهاية عام 2021، أعلن البنك عن استبدال بطاقات مايسترو ببطاقات ماستركارد للخصم المباشر.
الهند	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع	تُصدر معظم البنوك الكبرى بطاقة مايسترو، باستثناء بنك ICICI . وتشمل البنوك المُصدرة لبطاقة مايسترو بنك الدولة الهندي (أكبر بنك في الهند)، والبنوك التابعة له، وبنك البنجاب الوطني ، وبنك سينديكيت ، وبنك أورينتال للتجارة ، وبنك راجستان ، وغيرها. ويُصدر البنك بطاقة RuPay ATM للعملاء الجدد فقط كخيار افتراضي.
إسرائيل	لا		لا يمكن استخدام بطاقات مايسترو في نقاط البيع لإجراء عمليات الشراء، بينما تُقبل شبكة سيروس في معظم أجهزة الصراف الآلي في أغلب الأوقات. ويُستثنى من ذلك بنك إسرائيل الدولي الأول (FIBI) الذي لا يقبل بطاقات سيروس . أما بطاقات الخصم الأكثر شيوعًا من ماستركارد فهي ماستركارد دايركت (التي تُشغلها شركة إسراكارد لصالح البنوك التي تُقدم هذه البطاقة). كما تُقدم بنوك أخرى (وإن كان ذلك على نطاق أضيق) بطاقات ماستركارد للخصم، مثل بنك الخصم الإسرائيلي وبنك ميركانتايل.
فيلبيني	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع
أندونيسيا	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع	معظم البنوك التي كانت تصدر بطاقات مايسترو سابقًا تحولت إلى بطاقات ماستركارد للخصم المباشر للعملاء الجدد أو الحاليين الذين يجددون بطاقاتهم.
سنغافورة	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع
تايوان	نعم	بطاقة ماستركارد للدفع
كوريا الجنوبية	نعم
ماكاو	لا

أوروبا

البلد/المنطقة	متاح	تم استبدالها	تم استبداله بـ	ملحوظات
النمسا	نعم	يوروشيك	بطاقة ماستركارد للدفع	ابتداءً من عام 2019، بدأ بنك Erste Group، أكبر بنك في النمسا من حيث الأصول ^{[ 14 ]،} باستبدال بطاقات Maestro النمساوية ببطاقات Debit Mastercard . ^{[ 15 ]} وحذت بنوك أخرى حذوه في عامي 2020 و2021.
بلجيكا	نعم		فيزا للدفع المباشر أو ماستركارد للدفع المباشر	بدأت مجموعة BNP Paribas Fortis بإصدار بطاقات الخصم المباشر المشتركة مع Bancontact و Visa في عام 2021. كما بدأ بنك Keytrade بإصدار بطاقات الخصم المباشر المشتركة مع Bancontact/Visa في عام 2023. وانتقل بنكان تابعان لمجموعة Crelan ( Crelan و Europabank ) أيضًا إلى إصدار بطاقات الخصم المباشر المشتركة مع Visa وBancontact ( سيندمج بنك Axa مع Crelan في يونيو 2024 ^[¹⁶^] ). وبدأ كل من Belfius و KBC Group و Beobank و Argenta (بنك) بإصدار بطاقات الخصم المباشر المشتركة مع Bancontact/Mastercard في عام 2023.
البوسنة والهرسك	نعم		بطاقة ماستركارد للدفع	قام بنك UniCredit بالتحول من Maestro إلى Mastercard في 1 يونيو 2016. ^{[ 17 ]}
كرواتيا	نعم		فيزا للدفع المباشر أو ماستركارد للدفع المباشر	استبدل بنك Reiffeisenbank Hrvatska بطاقة Maestro ببطاقة Debit Mastercard (ذات التصميم العمودي) في عام 2019. ^{[ 18 ]} واستبدل بنك Erste Bank بطاقة Maestro ببطاقة Visa Debit في عام 2020، ^{[ 19 ]} وقام أكبر بنك في كرواتيا، Zagrebačka banka ، بنفس الشيء في عام 2021. ^{[ 20 ]}
الدنمارك	نعم		بطاقة ماستركارد للدفع	استبدلت البنوك التي كانت تصدر بطاقات مايسترو ببطاقات ماستركارد للسحب الآلي . علاوة على ذلك، استبدل بنك دانسك، أكبر بنك في الدنمارك، جميع بطاقات السحب الآلي الخاصة به ببطاقات ماستركارد للسحب الآلي.
ألمانيا	نعم	يوروشيك		في معظم الحالات، تحمل هذه البطاقات شعار جيروكارد الألماني ، لكن لا يمكن استخدامها كبطاقة مايسترو عبر الهاتف أو الإنترنت. اعتبارًا من عام 2020، أعلنت مجموعة سباركاسن-فينانزغروب عن طرح بطاقة جيروكارد جديدة تحمل شعارًا مشتركًا، تعمل بنظام ماستركارد للدفع ، لتحل تدريجيًا محل بطاقة مايسترو. ^{[ 21 ]}
اليونان	نعم			أصدرت العديد من البنوك الكبرى بطاقات الخصم المباشر من نوع مايسترو. ^{[ 22 ]} ومع ذلك، اعتبارًا من مارس 2015، استبدلت جميع البنوك اليونانية الأربعة الكبرى بطاقات مايسترو ببطاقات ماستركارد للخصم المباشر بدون تلامس .
أيسلندا	نعم		بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر	أصدرت العديد من البنوك الكبرى بطاقات الخصم المباشر من نوع مايسترو. على سبيل المثال: يتضمن نموذج طلب قديم من بنك آيسلندا (Íslandsbanki) للمنتجات المصرفية خيارات بطاقات الخصم المباشر مايسترو وإلكترون. مع ذلك، اعتبارًا من عام 2015، استبدلت جميع البنوك هذه البطاقات ببطاقات الخصم المباشر ماستركارد أو فيزا اللاتلامسية . ^{[ 23 ]}^{[ 24 ]}
أيرلندا	نعم	الليزر	بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر	تم استبدال بطاقة ليزر ، التي كانت تحمل علامة مايسترو التجارية، ببطاقات فيزا وماستركارد للدفع المباشر . وقد أوقفت جميع البنوك إصدار بطاقة ليزر للدفع المباشر، وتوقفت عن العمل اعتبارًا من مارس 2014. كانت بطاقات ليزر الأيرلندية تحمل علامة مايسترو التجارية المشتركة منذ عام 2008. وكان من المفترض استخدامها مع أنظمة نقاط البيع المزودة بشريحة ورقم تعريف شخصي (PIN) . تمت برمجة الشريحة الموجودة على البطاقة بتطبيقين، أحدهما لليزر والآخر لمايسترو. كانت معاملات نقاط البيع تُجرى عادةً عبر شبكة ليزر في أيرلندا، وشبكة مايسترو عند استخدام البطاقة في الخارج. كانت بعض أجهزة نقاط البيع تطلب من المستخدمين تحديد ليزر أو مايسترو يدويًا قبل إتمام المعاملة. يمكن معالجة بطاقات ليزر كبطاقات مايسترو في معظم أجهزة نقاط البيع حول العالم لإجراء معاملات الشريحة والرقم السري أو معاملات التمرير والتوقيع (حيثما كان ذلك مقبولًا). مع ذلك، كان على تجار التجزئة عبر الإنترنت والهاتف إعداد حساباتهم خصيصًا لقبول بطاقات ليزر /مايسترو الأيرلندية. غالبًا ما كانت المعاملات التي تتم باستخدام هذه البطاقات مؤمنة بنظام SecureCode من ماستركارد للتحقق من هوية حامل البطاقة. كانت هذه البطاقات متعددة الوظائف في الغالب، حيث تعمل كبطاقة خصم مباشر وبطاقة صراف آلي في آنٍ واحد، ما يتيح الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. كما سمحت بعض البنوك لعملائها باستخدام بطاقاتهم لإيداع أو سحب الأموال من خلال شباك الصراف أو مكاتب بريد "آن بوست " باستخدام بطاقة الخصم المباشر والرقم السري. تاريخيًا، كانت هذه البطاقات تحتوي غالبًا على خاصية ضمان الشيكات، والتي يُشار إليها بصورة ثلاثية الأبعاد. وقد أُلغي هذا النظام في عام ٢٠١١. لا تزال بطاقات مايسترو الصادرة من الخارج مقبولة في أيرلندا في أجهزة الصراف الآلي والعديد من أجهزة نقاط البيع. مع ذلك، يُعد قبول بطاقات فيزا وماستركارد الائتمانية/الخصم المباشر أكثر شيوعًا وموثوقية في أجهزة نقاط البيع.
إيطاليا	نعم			عادةً ما تحمل هذه البطاقات علامة تجارية مشتركة مع نظام Bancomat/PagoBancomat الوطني ونظام Cirrus الدولي . وتصدر معظم البنوك بطاقات Mastercard Maestro، بينما يصدر بعضها بطاقات Visa Debit و V Pay .
هولندا	نعم	دبوس	بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر	تُصدر معظم البنوك بطاقات خصم مايسترو، بينما يُقدّم بنكا دي فولكس بنك وآي إن جي فقط بطاقات تحمل علامتي في باي ومايسترو. ^{[ 25 ]}^{[ 26 ]} قبل 1 يناير 2012، كانت بطاقات خصم مايسترو الهولندية مُرتبطة بنظام الرقم السري الوطني . وقد تم إلغاء هذا النظام واستبداله ببطاقات مايسترو وفي باي. وبدءًا من عام 2022، سيُطلب من أصحاب المتاجر إضافة دعم بطاقات ماستركارد وفيزا للخصم المباشر إلى أجهزة نقاط البيع الخاصة بهم. ^{[ 27 ]}
رومانيا	نعم		بطاقة ماستركارد للدفع	كانت بطاقة مايسترو بطاقة خصم شائعة قدمتها البنوك الكبرى لمدة 20 عامًا تقريبًا حتى تم استبدالها بأنظمة بطاقات أخرى، وخاصة ماستركارد للخصم المباشر وفيزا للخصم المباشر.
روسيا	لا		مير	كانت بطاقات مايسترو تُصدرها بنوكٌ من بينها بنك سبيربنك ، الذي يُصدر بطاقات مثل ماستركارد مايسترو مومينتوم وبطاقة ماستركارد مايسترو سوشيال للدفع الآلي. بعد الغزو الروسي لأوكرانيا ، توقفت البنوك عن إصدار بطاقات فيزا وماستركارد ومايسترو عند مغادرتها روسيا، وبدأت بإصدار بطاقاتٍ تعمل بنظام الدفع مير . مع ذلك، لا تزال بطاقات مايسترو القديمة وغير منتهية الصلاحية صالحةً للاستخدام داخل روسيا.
صربيا	نعم		فيزا للدفع	تُصدر بطاقات الخصم مايسترو من قبل عدة بنوك في صربيا . وكان بنك إنتيسا بلغراد هو المُصدر الرئيسي حتى بدأ في سبتمبر 2012 بالتحول إلى فيزا. ^{[ 28 ]}
سويسرا	نعم		بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر
المملكة المتحدة	نعم	يُحوّل	بطاقة ماستركارد أو فيزا للدفع المباشر	أُعيد تسمية نظام بطاقات الخصم Switch السابق ليصبح Maestro. مع ذلك، ظل النظام، تحت العلامة التجارية الجديدة، هو نظام Switch القديم، وظلت البطاقات في جوهرها تابعةً لـ Switch. في عام 2011، قامت ماستركارد بمواءمة بطاقات Maestro المحلية في المملكة المتحدة (Switch سابقًا) مع نظام Maestro الدولي القياسي، منهيةً بذلك وضعها كنظام بطاقات منفصل. أدى هذا التغيير أيضًا إلى إيقاف بطاقة الخصم Solo . ^{[ 29 ]} في يناير 2009، أوقفت كل من First Direct و HSBC استخدام بطاقات Maestro، وأصدرتا بطاقات خصم Visa للعملاء الجدد، مع طرح تدريجي خلال عام 2009 للعملاء الحاليين. في سبتمبر من العام نفسه، بدأت فروع بنك أستراليا الوطني البريطانية ، وهما بنك كلايدزديل وبنك يوركشاير ، عملية استبدال بطاقة مايسترو ببطاقة ماستركارد للخصم المباشر لحساباتها الجارية، باستثناء حسابات ريدي كاش والطلاب، التي استمر إصدار بطاقة مايسترو لها حتى عام 2015. وبالمثل، في الشهر نفسه، تحولت مجموعة بنك رويال بنك أوف سكوتلاند (أكبر مُصدر لبطاقات الخصم المباشر في أوروبا، والتي تضم علامات نات ويست وكوتس ورويال بنك أوف سكوتلاند وألستر بنك ) من مايسترو إلى فيزا للخصم المباشر، وهي عملية استغرقت عامين لإتمامها. ^{[ 30 ]}^{[ 31 ]}^{[ 32 ]} هذا يعني فعليًا أن عددًا قليلًا فقط من البنوك البريطانية الصغيرة سيستمر في إصدار بطاقات مايسترو. في عام 2015، استبدل بنك أيرلندا في المملكة المتحدة بطاقات مايسترو للخصم المباشر ببطاقات فيزا للخصم المباشر . لا يزال عدد قليل جدًا من المُصدرين، إن وُجدوا، يُصدرون بطاقات مايسترو في المملكة المتحدة حاليًا، كما أن قبول بطاقات مايسترو غير البريطانية محدود.