ديبي ماتز

في عامها الأول كرئيسة للهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA)، واجه قطاع اتحادات الائتمان في البلاد تهديدات غير مسبوقة لاستقراره. فقد استثمرت العديد من أكبر اتحادات الائتمان المؤسسية في أوراق مالية مدعومة برهون عقارية تحمل علامات تجارية خاصة ، والتي شهدت انخفاضات حادة وغير مسبوقة في قيمتها، مما أدى فعلياً إلى إفلاس خمس من هذه المؤسسات. وتجاوزت خسائر نظام اتحادات الائتمان الأمريكي 40 مليار دولار.

أعلن ماتز عن برنامج حل مشكلات النظام المؤسسي التابع للهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) في 24 سبتمبر 2010. وكجزء من هذا البرنامج، أنشأت الهيئة برنامج سندات الضمان المضمونة (NGN) لتوفير تمويل طويل الأجل للأوراق المالية الاستثمارية المتعثرة (الأصول القديمة) للشركات المتعثرة. ^{[ 16 ]} أصدرت صناديق سندات الضمان المضمونة، المضمونة بالكامل من قبل حكومة الولايات المتحدة ، أوراقًا مالية بقيمة 28.3 مليار دولار مدعومة بالتدفقات النقدية من الأصول القديمة. ^{[ 17 ]} ونتيجةً لهذا البرنامج، انخفضت الخسائر الناجمة عن إفلاس الشركات في نظام اتحادات الائتمان بشكل ملحوظ.

في ظل قيادة ماتز، أعادت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) صياغة اللوائح المنظمة لاتحادات الائتمان المؤسسية. ويقيد هذا القانون الجديد أنواع الاستثمارات المسموح بها، ويحد من تركيز بعض الاستثمارات، ويرفع متطلبات رأس المال، ويعزز معايير الحوكمة.

عمل ماتز على محاسبة الأطراف التي باعت الأوراق المالية المدعومة برهون عقارية المعيبة التي تسببت في أزمة اتحادات الائتمان المؤسسية. رفع المجلس أول دعويين قضائيتين ضد متعهدي الاكتتاب في الأوراق المالية عام 2011. وبعد ذلك بوقت قصير، رفع المجلس سبع دعاوى قضائية أخرى ضد شركات أوراق مالية مختلفة في وول ستريت. كما رفع المجلس، بصفته وكيل التصفية، 13 دعوى قضائية أخرى ضد شركات أوراق مالية وبنوك، متهمًا إياها بانتهاك قوانين الأوراق المالية الفيدرالية وقوانين الولايات، وقوانين مكافحة الاحتكار الفيدرالية وقوانين الولايات، استنادًا إلى التلاعب بسعر الفائدة بين البنوك في لندن. ورفع المجلس أيضًا أربع دعاوى قضائية ضد بنوك لتقصيرها في أداء واجباتها كأوصياء على صناديق استثمارية معينة للأوراق المالية المدعومة برهون عقارية سكنية. ومنذ عام 2011، استردت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) أكثر من 4.3 مليار دولار أمريكي كتعويضات. ^{[ 18 ]} وتُستخدم صافي عائدات هذه التسويات لتخفيض قيمة الرسوم التي تفرضها الهيئة على جميع اتحادات الائتمان المؤمن عليها فيدراليًا لسداد الخسائر الناجمة عن إفلاس اتحادات الائتمان المؤسسية الخمسة.

وقد ضمن برنامج حل النظام المؤسسي التابع للهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) تعافي اتحادات الائتمان من الأزمة دون أي انقطاع في خدمات الدفع، أو أي خسارة في الأموال المؤمن عليها، أو أي تكاليف مباشرة على دافعي الضرائب.

كانت اتحادات الائتمان بالتجزئة التي تخدم المستهلكين تعاني من ضغوط هائلة عندما تولى ماتز رئاسة الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA). وفي محاولة لوقف موجة إفلاس اتحادات الائتمان المؤمن عليها اتحاديًا، فرض ماتز عمليات تفتيش أكثر تواترًا وعزز إجراءات الإنفاذ في اتحادات الائتمان عند الضرورة.

نتيجةً للتنظيم الفعال، وتحسن الاقتصاد، والإدارة الرشيدة للاتحادات الائتمانية، شهدت جميع مؤشرات السلامة والمتانة الرئيسية تحسناً ملحوظاً خلال فترة رئاسة ماتز لمجلس الإدارة. وبحلول عام 2013، انتعش عائد قطاع الاتحادات الائتمانية على متوسط ​​الأصول إلى 0.85% من 0.18% في عام 2009. وارتفعت نسبة صافي القيمة الإجمالية للقطاع إلى 10.5%، وهو أعلى مستوى لها منذ عام 2008. وانخفضت نسبة شطب القروض الصافية بأكثر من النصف، إلى 0.58% من 1.21% في عام 2009.

بعد الأزمة المالية عام 2008 ، قاد ماتز عملية تبني سياسات لمواكبة تطور نظام الاتحادات الائتمانية. وفي عام 2011، أطلق ماتز مبادرة تحديث تنظيمي تتماشى مع الأمر التنفيذي رقم 13579 الصادر عن الرئيس أوباما. وعلى مدى خمس سنوات، أسفرت المبادرة عن 22 مجالاً من مجالات التخفيف التنظيمي. ^{[ 19 ]}

قاد ماتز أيضًا الجهود الرامية إلى إنشاء مكتب الفحص والإشراف الوطني التابع للهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان، والذي يتولى مسؤولية الإشراف على اتحادات الائتمان المؤمن عليها اتحاديًا والتي تزيد أصولها عن 10 مليارات دولار، بالإضافة إلى جميع اتحادات الائتمان المؤسسية. ^{[ 20 ]} وتعالج عملية إعادة الهيكلة هذه تزايد تركز الأصول في اتحادات ائتمان أكبر وأكثر تعقيدًا، وتسعى إلى حماية صندوق التأمين الوطني لاتحادات الائتمان من الخسائر.

لجعل الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) جهة عمل مفضلة، وضع ماتز سياسات جديدة لشؤون الموظفين وبرامج للتواصل معهم. ونتيجةً لهذه التغييرات، صنّفت مؤسسة الشراكة من أجل الخدمة العامة ، في ديسمبر 2012 ، الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) كأكثر الوكالات متوسطة الحجم تحسناً في الحكومة الفيدرالية، وذلك ضمن قائمة أفضل أماكن العمل في الحكومة الفيدرالية.

بصفتها رئيسة مجلس إدارة الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA)، شغلت ماتز منصبًا كعضو من بين عشرة أعضاء مصوتين في مجلس الإشراف على الاستقرار المالي . ^{[ 21 ]} كما مثّلت ماتز الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان في مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية ، ^{[ 22 ]} الذي ترأسته لمدة عامين بدءًا من أبريل 2011، ^{[ 23 ]} ونائبة رئيس مجلس إدارة مؤسسة نيبروركس أمريكا . ^{[ 24 ]} وقد أُنشئ مجلس الإشراف على الاستقرار المالي بموجب قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010 ، وهو يُعنى بتحديد المخاطر التي تهدد الاستقرار المالي للولايات المتحدة خلال الفترة من 2010 إلى 2016، ويعزز انضباط السوق، ويتصدى للمخاطر الناشئة التي تهدد استقرار النظام المالي الأمريكي خلال الفترة نفسها. ^{[ 25 ]}

في أبريل 2011، خلف ماتز شيلا سي. باير ، الرئيسة السابقة للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ، في رئاسة مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC). وشكّل تولي ماتز لهذا المنصب سابقةً، إذ لم تتولَّ الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) رئاسة هذه الهيئة المشتركة بين الوكالات منذ أكثر من 20 عامًا. ^{[ 23 ]} في بداية فترة ولاية ماتز التي امتدت لعامين، كان جميع أعضاء مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية من الجهات التنظيمية المصرفية. وبموجب قانون دود-فرانك ، عمل ماتز على دمج مكتب حماية المستهلك المالي في عمليات مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية. وتحت قيادة ماتز، أصدر المجلس أيضًا أفضل الممارسات والتوجيهات بشأن مخاطر أسعار الفائدة، والحوسبة السحابية الخارجية، وتقييمات العقارات.

كما وجّه ماتز اللجنة الفرعية للتقييم التابعة لمجلس فحص المؤسسات الفيدرالية للعقارات (FFIEC) إلى تطوير مورد جديد وفعّال للمستهلكين: الخط الساخن الوطني لشكاوى التقييم. يتضمن الخط الساخن موقعًا إلكترونيًا ومركز اتصال مجاني لضمان توجيه شكاوى التقييم بسرعة إلى الوكالة الفيدرالية أو الحكومية المختصة التي يمكنها معالجة كل مشكلة على النحو الأمثل. ^{[ 26 ]}

خلف مراقب العملة توماس جيه كاري ماتز في منصب رئيس مجلس فحص المؤسسات الفيدرالية في أبريل 2013. واستمرت ماتز في العمل في مجلس فحص المؤسسات الفيدرالية حتى مغادرتها الخدمة الفيدرالية في أبريل 2016. ^{[ 27 ]}