إدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية

أعضاء مجلس الإدارة الحاليون اعتبارًا من 24 مايو 2026 : ^{[ 7 ]}

رشّح الرئيس ترامب الأسماء التالية لشغل مقاعد في مجلس الإدارة. وهم ينتظرون مصادقة مجلس الشيوخ. ^{[ 8 ]}

تُدار الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) من خلال ثلاثة مكاتب إقليمية، كل منها مسؤول عن ولايات وأقاليم محددة. ^{[ 2 ]}

أدى نمو الاتحادات الائتمانية إلى إصلاح شامل لمكتب الاتحادات الائتمانية الفيدرالية لتشكيل الوكالة الفيدرالية المستقلة الحديثة التي تنظم هذا القطاع حاليًا.

في عام 1970، أصبح تغيير الاسم إلى إدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية ممكناً جزئياً بفضل إنشاء صندوق التأمين على ودائع الاتحادات الائتمانية الوطنية (NCUSIF) لتأمين ودائع الاتحادات الائتمانية. وقد أُنشئ صندوق التأمين على ودائع الاتحادات الائتمانية الوطنية دون أي تمويل من الضرائب، وبتمويل كامل من الاتحادات الائتمانية. ^{[ 9 ]}

بحلول عام 1977، توسعت الخدمات المتاحة لأعضاء الاتحادات الائتمانية، لتشمل شهادات الأسهم وقروض الرهن العقاري . وفي عام 1979، حلّ مجلس إدارة مكون من ثلاثة أعضاء محلّ مدير الهيئة الوطنية لإدارة الاتحادات الائتمانية. وأضفى الكونغرس اللمسات الأخيرة على هذه الإدارة الجديدة بإنشاء مرفق السيولة المركزي ، وهو الملاذ الأخير للإقراض لجميع الاتحادات الائتمانية.

شهد عقد السبعينيات نمواً كبيراً للاتحادات الائتمانية القائمة، حيث تضاعف عدد الأعضاء وتضاعفت الأصول ثلاث مرات لتتجاوز 65 مليار دولار.

تسببت أسعار الفائدة المرتفعة والبطالة في أوائل ثمانينيات القرن الماضي بخسائر في التأمين. وتعرض الصندوق الوطني لتأمين حصص الاتحادات الائتمانية (NCUSIF) لضغوط كبيرة، فضغطت الاتحادات الائتمانية على الكونغرس لإعادة تمويل الصندوق. وفي عام ١٩٨٥، أصبح هذا الإجراء قانونًا، وقامت الاتحادات الائتمانية المؤمن عليها اتحاديًا بإعادة تمويل الصندوق الوطني لتأمين حصص الاتحادات الائتمانية (NCUSIF) عن طريق إيداع ١٪ من أسهمها فيه. يتميز الصندوق الوطني لتأمين حصص الاتحادات الائتمانية، برأس ماله الكامل، بآليات أمان فعّالة. ففي عام ١٩٩١، عندما انخفض مستوى حقوق الملكية إلى أقل من ١.٢٣٪، فرض مجلس الإدارة على الاتحادات الائتمانية رسومًا إضافية لتأمين الودائع. وتزامن تحسين خدمات الأعضاء في ثمانينيات القرن الماضي مع رفع القيود التنظيمية وزيادة المرونة في عمليات الاندماج ومعايير مجال العضوية. في السابق، كانت العضوية في الاتحادات الائتمانية تقتصر عمومًا على مجموعات مختارة تربطها روابط مشتركة ، وغالبًا ما يكونون موظفين في شركة أو قطاع معين. أدت التغييرات التي طرأت منذ عام 1998 نتيجة لقانون HR 1151، قانون الوصول إلى عضوية الاتحادات الائتمانية ، إلى توسيع نطاق أهلية العضوية لتشمل مجموعات أكبر بكثير وأكثر مرونة في تعريفها. ^{[ 10 ]}

خلال تسعينيات القرن الماضي وحتى مطلع القرن الحادي والعشرين، شهدت الاتحادات الائتمانية نمواً مطرداً في الأصول والأسهم والأعضاء. وظلت حالات الإفلاس منخفضة عموماً، وحافظ صندوق تأمين الأسهم على مستوى جيد من حقوق الملكية.

خلال تسعينيات القرن الماضي وبداية القرن الحادي والعشرين، واصلت اتحادات الائتمان الأمريكية نموها وتطورها بشكل عام. كما استمر الصندوق الوطني لاتحادات الائتمان (NCUSIF) في الازدهار نظرًا لقلة حالات إفلاس اتحادات الائتمان. وقد أثرت الأزمة المالية لعام 2008 سلبًا على جميع المؤسسات في قطاع الخدمات المالية، بما في ذلك اتحادات الائتمان. ونتيجة لذلك، فرض مجلس إدارة الصندوق الوطني لاتحادات الائتمان رسومًا على عضويته في عامي 2009 و2010.

في نهاية المطاف، أصبحت خمسة من أكبر اتحادات الائتمان المؤسسي بالجملة (Constitution Corporate، Members United Corporate، Western Corporate، Southwest Corporate، وUS Central Corporate) في الولايات المتحدة معسرة بعد استثمارها في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري المتعثرة التي غمرتها انخفاضات غير مسبوقة في القيمة.

استجابةً للأزمة المتفاقمة في اتحادات الائتمان المؤسسية، اتخذت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان الإجراءات التالية:

• تعاونت مع وزارة الخزانة الأمريكية والكونغرس لإنشاء صندوق استقرار اتحادات الائتمان المؤسسية المؤقت (صندوق الاستقرار) من أجل استقرار اتحادات الائتمان الأمريكية، وحماية الصندوق الوطني لاتحادات الائتمان المؤسسية، وضمان أن تدفع اتحادات الائتمان، وليس دافعي الضرائب، تكاليف صندوق الاستقرار بمرور الوقت.
• أعادت الحكومة إصدار سندات الرهن العقاري غير الناجحة بعد تصفية خمسة اتحادات ائتمانية مؤسسية متعثرة. وبضمانة حكومية، بيعت هذه السندات لجمع ما يقارب 30 مليار دولار.
• تم إنشاء ضمان مؤقت للأسهم للودائع في اتحادات الائتمان المؤسسية.
• تم إنشاء اتحادات ائتمان الشركات الجسرية لضمان استمرار تقديم الخدمات لاتحادات ائتمان المستهلكين خلال فترة الانتقال والتسوية.
• عملنا جنباً إلى جنب مع أعضاء اتحاد الائتمان المؤسسي لضمان انتقال سلس للخدمات إلى الكيانات الجديدة.

بالإضافة إلى أزمة اتحادات الائتمان المؤسسية، تعاملت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان مع فشل عدد من اتحادات الائتمان المملوكة للمستهلكين، والتي ضعفت نتيجة لارتفاع حالات حبس الرهن العقاري، وإفلاس الشركات، والبطالة.

لحماية المزيد من اتحادات الائتمان من الإفلاس، طبّقت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) دورة فحص مدتها 12 شهرًا لاتحادات الائتمان المؤمن عليها اتحاديًا، وذلك للكشف عن المشاكل في كل اتحاد على حدة قبل تفاقمها. كما كثّفت الهيئة إجراءاتها الإدارية حيثما لزم الأمر لضمان الامتثال الفوري. وبحلول نهاية عام 2009، استوفت أكثر من 96% من اتحادات الائتمان التعريف القانوني لـ "رأس مال كافٍ". ^{[ 11 ]}

في 8 ديسمبر 2017، أصدر الرئيس دونالد ترامب أمراً تنفيذياً بتعديل ختم إدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية. ^{[ 12 ] [ 13 ]}

في 20 أغسطس 2019، أيدت محكمة الاستئناف في مقاطعة كولومبيا معظم التغييرات التي أدخلتها الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) على لوائح مجال العضوية لعام 2016، وفي 29 يونيو 2020، رفضت المحكمة العليا للولايات المتحدة استئنافًا لمراجعة قاعدة مجال العضوية لعام 2016 الصادرة عن الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان. ^{[ 14 ]}

في 10 مارس 2020، احتفلت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) بالذكرى الخمسين لتأسيسها. ^{[ 15 ]}

في 16 مارس 2020، واستجابةً لجائحة فيروس كورونا العالمية، أصدرت الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) خطابًا إلى اتحادات الائتمان يحدد عدة استراتيجيات يمكن لهذه الاتحادات مراعاتها عند تحديد كيفية مواجهة التحديات المرتبطة بجائحة كوفيد-19. ^{[ 16 ]} وخلال فترة الجائحة، وفرت الهيئة مرونة تنظيمية محددة، عند الاقتضاء، لتمكين اتحادات الائتمان المؤمن عليها اتحاديًا من إدارة مخاطرها التشغيلية والمالية . والجدير بالذكر أن الهيئة عملت على تعزيز مرفق السيولة المركزي وتحسين قدرته على العمل كضمانة للسيولة للنظام خلال عام 2020. وبعد التحسينات التنظيمية التي نص عليها قانون الإغاثة والمساعدة الاقتصادية لمواجهة فيروس كورونا (CARES) والتغييرات التي أدخلها مجلس إدارة الهيئة على لوائحها، شهد المرفق زيادة ملحوظة في عدد أعضائه وقدرته على الاقتراض.

نظراً لأن جائحة كوفيد-19 شكلت تحديات اقتصادية ومالية فريدة من نوعها للمجتمعات الريفية والمحرومة، فقد خصصت الهيئة الوطنية لإدارة الائتمان (NCUA) غالبية مخصصات صندوق القروض الدوارة للتنمية المجتمعية لعام 2020 ^{[ 17 ]} للمساعدة في مواجهة كوفيد-19.

في عام 2021 وما بعده، تشمل أهداف الهيئة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) تعزيز العدالة والمساواة الاقتصادية داخل حركة اتحادات الائتمان، والبناء على برنامج ACCESS التابع للهيئة. ^{[ 18 ]} وتتضمن الخطط تعزيز الدعم للمؤسسات الإيداعية المملوكة للأقليات، وضمان الامتثال لقوانين الإقراض العادل، ودعم المبادرات الرامية إلى سد فجوة الثروة ، والنظر بشكل استباقي في التحديات المستقبلية مثل تغير المناخ للتخفيف من المخاطر الناجمة عن ارتفاع منسوب البحار، وارتفاع درجات الحرارة، وحرائق الغابات المدمرة.