المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع

📅 آخر تحديث: ٢٣ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٣ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 34 صور
الموسوعة الحرة

المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ( FDIC ) هي مؤسسة حكومية أمريكية تُعنى بتوفير تأمين الودائع للمودعين في البنوك التجارية وبنوك الادخار الأمريكية . [ 3 ] : 15 أُنشئت المؤسسة بموجب قانون المصارف لعام 1933 ، الذي سُنّ خلال فترة الكساد الكبير لاستعادة الثقة في النظام المصرفي الأمريكي. فقد أفلست أكثر من ثلث البنوك في السنوات التي سبقت إنشاء المؤسسة، وكانت عمليات سحب الودائع الجماعية شائعة. [ 3 ] : 15 [ 4 ] كان الحد الأقصى للتأمين في البداية 2500 دولار أمريكي لكل فئة ملكية، وقد رُفع هذا الحد عدة مرات على مر السنين. ومنذ سنّ قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك في عام 2010، تُؤمّن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع الودائع في البنوك الأعضاء حتى 250,000 دولار أمريكي لكل فئة ملكية. [ 5 ] إن تأمين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) مدعومٌ بالكامل من قبل حكومة الولايات المتحدة ، ووفقًا للمؤسسة، "منذ تأسيسها عام 1933، لم يخسر أي مودع فلسًا واحدًا من الأموال المؤمن عليها لدى المؤسسة". [ 6 ] [ 7 ]

لا تحمي المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) الودائع المودعة لدى شركات التكنولوجيا المالية غير المصرفية في حال إفلاس هذه الشركات. أما إذا أودعت الشركة الأموال في حساب مصرفي مؤمّن من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، فإن حماية المستهلكين تكون محدودة بشروط معينة. [ 8 ] [ 9 ]

لا تتلقى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) تمويلًا من الأموال العامة؛ إذ تُعدّ رسوم التأمين التي تدفعها البنوك الأعضاء مصدر تمويلها الرئيسي. [ 10 ] وتفرض المؤسسة أقساطًا بناءً على مستوى المخاطر التي يُمثلها البنك المؤمَّن عليه. [ 11 ] وعندما لا تكفي الرسوم وعائدات تصفية البنوك، يُمكنها الاقتراض من الحكومة الفيدرالية، أو إصدار سندات دين من خلال بنك التمويل الفيدرالي بشروط يُحددها البنك. [ 11 ]

اعتبارًا من ديسمبر 2025 قدمت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) تأمينًا على الودائع في 4336 مؤسسة. [ 12 ] وفي الربع الأخير من عام 2025، بلغ رصيد صندوق تأمين الودائع (DIF) 153.9 مليار دولار، أي ما يعادل نسبة احتياطي قدرها 1.42%. [ 12 ]

تتولى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أيضًا فحص ومراقبة بعض المؤسسات المالية لضمان سلامتها ومتانتها، وتضطلع ببعض وظائف حماية المستهلك، وتدير عمليات تصفية البنوك المتعثرة. وتُنشر تقارير ربع سنوية تتضمن تفاصيل الأداء المالي للبنوك، [ 13 ] بما في ذلك نسبة الرافعة المالية (ولكن ليس متطلبات رأس المال الأساسي من المستوى الأول ونسبة تغطية السيولة كما هو محدد في بازل 3 ).

متطلبات السيولة للبنوك الأعضاء

للتأهل للحصول على تأمين الودائع، يجب على البنوك الأعضاء الالتزام بمتطلبات معينة تتعلق بالسيولة والاحتياطيات. تُصنف البنوك إلى خمس مجموعات وفقًا لنسبة رأس المال القائمة على المخاطر :

  • رأس مال جيد: 10% أو أعلى
  • رأس مال كافٍ: 8% أو أعلى
  • نسبة نقص رأس المال: أقل من 8%
  • تعاني من نقص كبير في رأس المال: أقل من 6%
  • تعاني من نقص حاد في رأس المال: أقل من 2%

عندما يُعاني البنك من نقص في رأس المال، تُصدر الجهة الرقابية الرئيسية إنذارًا له. وعندما ينخفض ​​هذا النقص إلى أقل من 6%، يُمكن للجهة الرقابية تغيير الإدارة وإلزام البنك باتخاذ إجراءات تصحيحية أخرى. وفي حال وصول نقص رأس المال إلى مستوى حرج، تقوم الجهة المانحة للرخصة بإغلاق البنك وتعيين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) كجهة مُصفية له.

تغطية التأمين

تقوم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بتأمين الودائع في البنوك الأعضاء في حالة إفلاس البنك - أي عندما تقرر السلطة التنظيمية للبنك أنه لم يعد يستوفي متطلبات البقاء في العمل.

الودائع المغطاة

مثال على تغطية التأمين لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)

يغطي تأمين الودائع لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) حسابات الودائع ، والتي تشمل، وفقًا لتعريف المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، ما يلي:

تُؤمَّن الحسابات في البنوك المختلفة بشكل منفصل. وتُعتبر جميع فروع البنك الواحد بمثابة بنك واحد. كما أن البنك الإلكتروني التابع لبنك تقليدي لا يُعتبر بنكًا منفصلاً، حتى وإن اختلف اسمه. ويشمل تأمين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أيضًا غير المواطنين الأمريكيين طالما أن ودائعهم مودعة في فرع محلي لبنك مؤمَّن من قِبَل المؤسسة. [ 14 ]

تنشر المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) دليلاً يوضح الخصائص العامة لتأمين الودائع، ويجيب على الأسئلة الشائعة التي يطرحها عملاء البنوك حول تأمين الودائع. [ 15 ] [ 16 ]

العناصر غير المؤمن عليها

تُغطى أنواع الحسابات المذكورة أعلاه فقط بالتأمين. أما بعض أنواع المنتجات غير المؤمن عليها، حتى لو تم شراؤها من خلال مؤسسة مالية مشمولة بالتأمين، فهي: [ 17 ]

تُؤمَّن حسابات الإيداع فقط ضد إفلاس البنك العضو. أما خسائر الودائع التي تحدث أثناء ممارسة البنك لأعماله، كالسرقة أو الاحتيال أو الأخطاء المحاسبية، فيجب معالجتها وفقًا لقوانين البنك أو قوانين الولاية أو القوانين الفيدرالية.

لا يغطي تأمين الودائع أيضًا إفلاس الكيانات غير المصرفية التي تستخدم البنوك لتقديم الخدمات المالية، مثل شركات التكنولوجيا المالية (فينتك) . وإذا أودعت الشركة الأموال في حساب مصرفي مؤمّن من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، فإن حماية المستهلكين تكون محدودة بشروط معينة. [ 8 ] [ 9 ]

فئات الملكية

تُؤمَّن كل فئة من فئات ملكية أموال المودع بشكل منفصل حتى الحد الأقصى للتأمين، وبشكل منفصل في كل بنك. وبالتالي، فإن المودع الذي يملك 250,000 دولار أمريكي في كل فئة من فئات الملكية الثلاث في كل بنك من بنكين، سيكون لديه ستة حدود تأمين مختلفة بقيمة 250,000 دولار أمريكي، ليصبح إجمالي التغطية التأمينية 1,500,000 دولار أمريكي. [ 18 ] فئات الملكية المتميزة هي: [ 18 ]

  • الحسابات الفردية (الحسابات التي لا تندرج تحت أي فئة أخرى)
  • حسابات تقاعد معينة (بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية (IRAs))
  • الحسابات المشتركة (الحسابات التي يملكها أكثر من شخص واحد ولهم حقوق متساوية في السحب)
  • حسابات الأمانة القابلة للإلغاء وغير القابلة للإلغاء (التي تحتوي على عبارات مثل "في أمانة لـ" وما إلى ذلك).
  • حسابات خطة مزايا الموظفين (ودائع خطة المعاشات التقاعدية)
  • حسابات الشركات/الشراكات/الجمعيات غير المسجلة
  • حسابات الحكومة

يتم جمع جميع المبالغ التي يمتلكها مودع معين في حساب واحد أو أكثر ضمن فئة ملكية معينة واحدة في بنك معين واحد، ويتم التأمين عليها حتى 250,000 دولار.

في الحسابات المشتركة، يُفترض أن يمتلك كل شريك (ما لم ينص الحساب صراحةً على خلاف ذلك) نفس النسبة من الحساب التي يمتلكها كل شريك آخر (مع العلم أن لكل شريك الحق في سحب جميع الأموال من الحساب). وبالتالي، إذا امتلك ثلاثة أشخاص حسابًا مشتركًا بقيمة 750,000 دولار، فإن رصيد الحساب بالكامل مؤمّن لأن حصة كل مودع البالغة 250,000 دولار مؤمّنة.

يُؤمَّن عادةً على مالك حساب ائتماني قابل للإلغاء بمبلغ يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل مستفيد (مع مراعاة قواعد خاصة في حال وجود أكثر من خمسة مستفيدين). وبالتالي، إذا كان هناك مالك واحد لحساب مُخصَّص لثلاثة مستفيدين مختلفين، فإن الأموال الموجودة في الحساب تُؤمَّن عليها بمبلغ يصل إلى 750,000 دولار أمريكي.

في 21 يناير 2022، أقرّ مجلس الإدارة قاعدة نهائية لتبسيط فئات الملكية من خلال دمج الصناديق الاستئمانية القابلة للإلغاء وغير القابلة للإلغاء في فئة ملكية واحدة. ودخلت هذه السياسة حيز التنفيذ في 4 أبريل 2022. [ 19 ]

في الأول من أبريل عام 2024، قام مجلس الإدارة بتغيير طريقة تأمين الحسابات المسجلة بنفس الاسم. [ 20 ]

أموال

لا تتلقى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أي تمويل من الميزانية الفيدرالية. وبدلاً من ذلك، تفرض المؤسسة أقساط تأمين على كل عضو وتجمعها في صندوق تأمين الودائع (DIF) الذي تستخدمه لتغطية تكاليف تشغيلها ودفع مستحقات المودعين في البنوك المتعثرة. ويُحدد مبلغ قسط التأمين لكل بنك بناءً على رصيد ودائعه المؤمنة ودرجة المخاطر التي يُشكلها على المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.

يستثمر صندوق تأمين الودائع بالكامل في سندات الخزانة ، وبالتالي يحقق فوائد تُكمّل أقساط التأمين. وبموجب قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010، يُلزم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بتمويل صندوق تأمين الودائع بما لا يقل عن 1.35% من إجمالي الودائع المؤمن عليها؛ وفي عام 2020، بلغ حجم الودائع المؤمن عليها حوالي 8.9 تريليون دولار، وبالتالي بلغت متطلبات التمويل 120 مليار دولار. [ 21 ]

خلال أزمتين مصرفيتين - أزمة الادخار والقروض والأزمة المالية لعام 2008 - استنفدت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع كامل صندوق التأمين الخاص بها. وفي هاتين الحالتين، سددت التزامات التأمين مباشرةً من السيولة النقدية التشغيلية، أو عن طريق الاقتراض من خلال بنك التمويل الفيدرالي . [ 22 ] [ 23 ] وثمة خيار آخر، لم تستخدمه قط، وهو خط ائتمان مباشر مع وزارة الخزانة الأمريكية، يُمكّنها من اقتراض ما يصل إلى 100 مليار دولار.

بين عامي 1989 و2006، كان هناك صندوقان احتياطيان منفصلان تابعان للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC): صندوق تأمين البنوك (BIF) وصندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF). ويعكس هذا التقسيم تولي المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مسؤولية تأمين جمعيات الادخار والقروض بعد عجز مؤسسة تأمين اتحادية أخرى، هي المؤسسة الفيدرالية لتأمين الادخار والقروض (FSLIC)، عن التعافي من أزمة الادخار والقروض. وقد دفع وجود صندوقين منفصلين لنفس الغرض البنوك إلى تحويل أعمالها من أحدهما إلى الآخر، تبعًا للمزايا التي يوفرها كل منهما. في تسعينيات القرن الماضي، بلغت أقساط صندوق تأمين جمعيات الادخار، في إحدى الفترات، خمسة أضعاف أقساط صندوق تأمين البنوك؛ وسعت عدة بنوك إلى التأهل للحصول على تأمين صندوق تأمين البنوك، بل واندمج بعضها مع مؤسسات مؤهلة للحصول عليه لتجنب الأقساط المرتفعة لصندوق تأمين جمعيات الادخار. وقد أدى ذلك إلى ارتفاع أقساط صندوق تأمين البنوك أيضًا، مما نتج عنه وضعٌ يفرض فيه كلا الصندوقين أقساطًا أعلى من اللازم. [ 24 ]

كان رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي آنذاك ، آلان غرينسبان، من منتقدي النظام، إذ قال: "إننا في الواقع نحاول استخدام الحكومة لفرض سعرين مختلفين لنفس السلعة ، ألا وهي التأمين الإلزامي على الودائع. ولا تؤدي هذه الفروقات السعرية إلا إلى سعي المشاركين في السوق إلى استغلال هذا الفرق". واقترح غرينسبان "إنهاء هذه اللعبة ودمج صندوقي SAIF وBIF". [ 25 ] وفي فبراير/شباط 2006، وقّع الرئيس جورج دبليو بوش قانون إصلاح التأمين الفيدرالي على الودائع (FDIRA). ومن بين أهداف أخرى، دمج القانون صندوقي BIF وSAIF في صندوق واحد. 

في 31 ديسمبر 2022، بلغ رصيد صندوق تأمين الودائع التابع للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع 128.2 مليار دولار. [ 26 ] وقد ازداد الرصيد في نهاية كل عام منذ عام 2009. [ 26 ]

حل مشكلة البنوك المتعثرة

يضم الحرم الجامعي الفرعي للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع في مقاطعة أرلينغتون بولاية فيرجينيا العديد من الوظائف الإدارية والدعم، على الرغم من أن كبار المسؤولين يعملون في المبنى الرئيسي في واشنطن.

عند تحديد إفلاس بنك ما، تقوم الجهة المانحة لرخصته - سواء كانت إدارة مصرفية تابعة لإحدى الولايات أو مكتب مراقب العملة الأمريكي - بإغلاقه وتعيين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) كجهة تصفية. وبصفتها جهة تصفية، تتولى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مهمة حماية المودعين وتعظيم استرداد أموال الدائنين للمؤسسة المتعثرة. وتُعد المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بصفتها جهة تصفية كيانًا قانونيًا ووظيفيًا منفصلاً عن دورها المؤسسي كجهة تأمين على الودائع. وقد أقرت المحاكم منذ زمن طويل بوجود هاتين الصفتين المنفصلتين، ولكل منهما حقوق وواجبات والتزامات خاصة بها.

تهدف إجراءات التصفية إلى تسويق أصول المؤسسة المتعثرة وتصفيتها وتوزيع العائدات على دائنيها. وتتولى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بصفتها الجهة المُصفية، حقوق المؤسسة ومساهميها وموظفيها وأعضاء مجلس إدارتها وصلاحياتها وامتيازاتها. ويجوز لها تحصيل جميع الالتزامات والأموال المستحقة للمؤسسة، والحفاظ على أصولها وممتلكاتها أو تصفيتها، والقيام بأي وظيفة أخرى للمؤسسة بما يتوافق مع تعيينها. كما يحق لها دمج المؤسسة المتعثرة مع مؤسسة إيداع مؤمّنة أخرى، ونقل أصولها والتزاماتها دون موافقة أي جهة أو محكمة أو طرف آخر ذي حقوق تعاقدية. ويجوز لها إنشاء مؤسسة جديدة، مثل بنك مؤقت ، لتولي أصول والتزامات المؤسسة المتعثرة، أو بيع أصولها أو رهنها لصالح المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بصفتها الشخصية.

الطريقتان الأكثر شيوعاً اللتان تتبعهما المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لحل مشكلة مؤسسة مغلقة والقيام بدورها كجهة استلام هي:

  • اتفاقية الشراء والاستحواذ (P&A)، التي بموجبها يتولى بنك مفتوح الودائع (الالتزامات)، ويشتري أيضًا بعضًا من قروض البنك المتعثر (الأصول) أو كلها. تُباع أصول البنك [ 27 ] التي تُنقل إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بصفتها الجهة المستلمة، وتُطرح في مزاد علني عبر وسائل مختلفة، بما في ذلك الإنترنت، وعن طريق شركات متعاقدة.
  • سداد الودائع : بمجرد أن تُغلق الجهة المختصة المُرخِّصة البنك أو مؤسسة الادخار، تُعيَّن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) مُصفِّيًا. تقوم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، بصفتها جهة التأمين، بدفع كامل مبلغ الودائع المؤمنة لجميع المودعين في المؤسسة المُفلسة [ 28 ] . أما المودعون الذين لديهم أموال غير مؤمنة، وغيرهم من الدائنين العامين (مثل الموردين ومقدمي الخدمات) للمؤسسة المُفلسة، فلا يحصلون على أي تعويض فوري أو كامل؛ بل تُصدر لهم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، بصفتها مُصفِّيًا، شهادات تصفية. تُخوِّل شهادة التصفية حاملها الحصول على جزء من متحصلات المُصفِّي من أصول المؤسسة المُفلسة.

كانت الطريقة الوحيدة لحل الأزمة في الأصل هي إنشاء بنك وطني مؤقت لتأمين الودائع يتولى ودائع البنك المتعثر نيابةً عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). [ 29 ] وقد توقف العمل بهذه الطريقة بعد تعديل القانون عام 1935 للسماح بالخيارات الأخرى المذكورة أعلاه، على الرغم من استخدامها أحيانًا عندما ترى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أنها الطريقة الأكثر عملية لمواصلة تقديم الخدمات المصرفية لمجتمع البنك المتعثر. [ 30 ]

في عام ١٩٩١، امتثالاً للتشريعات، عدّلت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) إجراءاتها الخاصة بحلّ حالات الإفلاس بهدف خفض التكاليف على صناديق تأمين الودائع. وتُلزم هذه الإجراءات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع باختيار البديل الأقل تكلفةً على صندوق تأمين الودائع من بين جميع الطرق الممكنة لحلّ مشكلة المؤسسة المتعثرة. وتُقدّم العروض إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع حيث تُراجع ويُحدّد الخيار الأقل تكلفة.

خطط حل المشكلات

لمساعدة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في حل مشكلة البنوك المتعثرة، يُطلب من المؤسسات المشمولة تقديم خطة حل يمكن تفعيلها عند الضرورة. بالإضافة إلى خطط حل شركات إدارة البنوك (BHC) المطلوبة بموجب قانون دود-فرانك، القسم 165(د)، [ 31 ] تشترط المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع خطة حل منفصلة للمؤسسات الإيداعية المؤمن عليها المشمولة (CIDI) للمؤسسات الإيداعية الأمريكية المؤمن عليها التي تبلغ أصولها 50 مليار دولار أمريكي أو أكثر. تخضع معظم شركات إدارة البنوك الكبرى والمعقدة لكلا الشرطين، مما يُلزمها بتقديم خطة حل بموجب القسم 165(د) تشمل أعمالها الأساسية وفروعها الرئيسية (أي "الكيانات الجوهرية")، بالإضافة إلى خطة أو أكثر من خطط CIDI، وذلك بحسب عدد الفروع المصرفية الأمريكية التابعة لشركة إدارة البنوك التي تستوفي عتبة الأصول البالغة 50 مليار دولار أمريكي. [ 32 ]

في 17 ديسمبر 2014، أصدرت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) توجيهات بشأن خطط إعادة هيكلة مؤسسات الإيداع والتأمين (CIDIs) التابعة لشركات قابضة مصرفية كبيرة (BHCs) لعام 2015. [ 33 ] توضح هذه التوجيهات الافتراضات التي يجب وضعها في خطط إعادة هيكلة مؤسسات الإيداع والتأمين، وما يجب معالجته وتحليله في خطط إعادة الهيكلة لعام 2015، بما في ذلك: [ 32 ]

  • الافتراض بأن نظام CIDI يجب أن يفشل.
  • يجب أن يكون سبب فشل CIDI خسارة أو خللاً في الأعمال الأساسية.
  • يجب أن تتضمن الخطة استراتيجية واحدة على الأقل من "استراتيجيات الاستحواذ المتعددة".
  • من المتوقع أن تتضمن الخطة مستوى عالٍ من التفصيل.
  • يجب أن تكون استراتيجيات المبيعات قابلة للتنفيذ ومدعومة بتفاصيل وافية عن الجهة المستحوذة.
  • يلزم إجراء تحليل مالي وتحليل للسيولة بشكل مفصل.
  • يجب مراعاة القضايا القانونية الرئيسية.
  • يجب معالجة العقبات التي تحول دون التوصل إلى حل.
  • يجب أن تكون مؤسسة CIDI معسرة عند بدء عملية التسوية.

مجلس إدارة

مجلس الإدارة هو الهيئة الإدارية للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). يتألف المجلس من خمسة أعضاء، ثلاثة منهم يعينهم رئيس الولايات المتحدة بموافقة مجلس الشيوخ الأمريكي، واثنان بحكم مناصبهم . مدة ولاية الأعضاء الثلاثة المعينين ست سنوات. ويجوز لهم الاستمرار في الخدمة بعد انتهاء ولايتهم حتى يتولى خلفهم المنصب. لا يجوز أن ينتمي أكثر من ثلاثة أعضاء في المجلس إلى نفس الانتماء السياسي.

يُعيّن الرئيس، بموافقة مجلس الشيوخ، أحد الأعضاء المُعيّنين رئيسًا لمجلس الإدارة، لمدة خمس سنوات، وعضوًا آخر نائبًا له. أما العضوان بحكم منصبيهما فهما مراقب العملة ومدير مكتب الحماية المالية للمستهلك.

أعضاء مجلس الإدارة الحاليين

أعضاء مجلس الإدارة الحاليون اعتبارًا من 24 مايو 2026 : [ 34 ]

موضعاسمحزبتولى منصبهانتهاء المدة
رئيس مجلس الإدارةترافيس هيلجمهوري5 يناير 202321 ديسمبر 2028
عضو مراقب العملة ( بحكم منصبه )جوناثان جولدجمهوري15 يوليو 202515 يوليو 2030
عضو مجلس إدارة مكتب الحماية المالية للمستهلك ( بحكم منصبه )راسل فوغت (ممثلاً)جمهوري7 فبراير 2025—
عضوشاغرغير متوفر—21 ديسمبر 2028
عضوشاغرغير متوفر—31 مايو 2030

تاريخ

الذعر الاقتصادي في عامي 1893 و1907 والكساد الكبير: 1893-1933

بدون تأمين على الودائع، كان المودعون في البنوك يتحملون مخاطر نفاد السيولة النقدية نتيجة خسائر القروض أو زيادة مفاجئة في عمليات السحب، مما يترك لهم خيارات محدودة لاسترداد أموالهم. [ 35 ] وقد يؤدي إفلاس بنك واحد إلى تحويل الخسائر وطلبات السحب إلى بنوك أخرى، ما قد يتسبب في حالة من الذعر. خلال أزمتي 1893 و1907، أعلنت العديد من البنوك [ ملاحظة 1 ] إفلاسها بسبب عمليات سحب جماعية. وقد أعادت كلتا الأزمتين النقاش حول تأمين الودائع. في عام 1893، قدم ويليام جينينغز برايان مشروع قانون إلى الكونغرس يقترح إنشاء صندوق وطني لتأمين الودائع. لم يُتخذ أي إجراء، إذ أولى المجلس التشريعي اهتمامًا أكبر بالكساد الزراعي في ذلك الوقت. [ 36 ]

بعد عام 1907، أنشأت ثماني ولايات صناديق تأمين على الودائع. [ 37 ] ونظرًا لتراخي الرقابة على البنوك وعجزها عن التوسع في إنشاء فروع، ازداد عدد البنوك المحلية الصغيرة - التي غالبًا ما كانت تعاني من ضعف في وضعها المالي - لا سيما في الولايات الغربية والجنوبية. [ 38 ] وفي عام 1921، بلغ عدد البنوك في الولايات المتحدة حوالي 31,000 بنك. [ 39 ] وقد تضمن قانون الاحتياطي الفيدرالي في البداية بندًا ينص على تأمين الودائع على مستوى البلاد، إلا أن مجلس النواب حذفه من مشروع القانون . ومنذ عام 1893 وحتى إنشاء المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في عام 1933، قُدِّم 150 مشروع قانون إلى الكونغرس يقترح تأمين الودائع. [ 40 ]

كانت مشكلة عدم استقرار البنوك واضحةً حتى قبل اندلاع الكساد الكبير. ففي الفترة من عام 1921 إلى عام 1929، حدث ما يقارب 5700 حالة إفلاس بنكي، تركزت في المناطق الريفية. وبلغ عدد حالات الإفلاس ما يقارب 10000 حالة في الفترة من عام 1929 إلى عام 1933، أي ما يزيد عن ثلث إجمالي البنوك الأمريكية. [ 35 ] [ 4 ] وانتشر الذعر في فبراير 1933 بسرعة كبيرة لدرجة أن معظم حكومات الولايات أمرت بإغلاق جميع البنوك. [ 41 ]

تأسيس المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: 1933

الرئيس فرانكلين ديلانو روزفلت يوقع قانون المصارف لعام 1933.

كان الرئيس فرانكلين د. روزفلت نفسه متشككًا بشأن تأمين الودائع المصرفية، إذ قال: "لا نرغب في تحميل حكومة الولايات المتحدة مسؤولية أخطاء البنوك الفردية، أو فرض رسوم على الممارسات المصرفية غير السليمة في المستقبل". وبالمثل، عارض المصرفيون التأمين، بحجة أنه سيخلق مخاطر أخلاقية للمصرفيين والمودعين، بل ووصفوه بالاشتراكية. ومع ذلك، كان الدعم الشعبي له ساحقًا. [ 42 ] في 16 يونيو 1933، وقّع روزفلت قانون المصارف لعام 1933 ، مُنشئًا بذلك المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). كانت الخطة الأولية التي وضعها الكونغرس عام 1934 هي تأمين الودائع حتى 2500 دولار (ما يعادل 60168 دولارًا اليوم) [ 43 ] ، واعتماد خطة أكثر سخاءً وطويلة الأجل بعد ستة أشهر. [ ملاحظة 2 ] إلا أنه تم التخلي عن الخطة الأخيرة لصالح زيادة حد التأمين إلى 5000 دولار ( ما يعادل 120336 دولارًا في عام 2025 ). [ 43 ] [ 44 ]

قانون المصارف لعام 1933:

  • تم تأسيس المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع كمؤسسة حكومية مؤقتة.
  • منح هذا القرار المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع سلطة تقديم تأمين على الودائع للبنوك.
  • منح هذا القانون المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) سلطة تنظيم والإشراف على البنوك الحكومية غير الأعضاء.
  • موّلت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بقروض على شكل مساهمات أسهم من وزارة الخزانة وبنوك الاحتياطي الفيدرالي.
  • توسيع نطاق الرقابة الفيدرالية لتشمل جميع البنوك التجارية لأول مرة
  • الفصل بين الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية ( قانون غلاس-ستيغال )
  • حظر على البنوك دفع فوائد على الحسابات الجارية
  • سمح للبنوك الوطنية بفتح فروع على مستوى الولاية، إذا كان ذلك مسموحًا به بموجب قانون الولاية.

جعل قانون المصارف لعام 1935 المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع وكالة حكومية دائمة ووفر تأمينًا دائمًا على الودائع يتم الحفاظ عليه عند مستوى 5000 دولار.

حدود التأمين التاريخية

لافتة بنكية تشير إلى الحد الأقصى الأصلي للتأمين الذي قدمته المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) والبالغ 2500 دولار في عام 1934

وقد زاد الحد الأقصى للتأمين لكل مودع بمرور الوقت لمواكبة التضخم .

  • 1934: 2500 دولار
  • 1935: 5000 دولار
  • 1950: 10000 دولار
  • 1966: 15000 دولار
  • 1969: 20,000 دولار
  • 1974: 40,000 دولار
  • 1980: 100,000 دولار
  • 2008: 250,000 دولار

وافق الكونغرس على زيادة مؤقتة في حد التأمين على الودائع من 100,000 دولار إلى 250,000 دولار، والتي دخلت حيز التنفيذ من 3 أكتوبر 2008 حتى 31 ديسمبر 2010. وفي 20 مايو 2009، تم تمديد الزيادة المؤقتة حتى 31 ديسمبر 2013. أما قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك (PL111-203)، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في 21 يوليو 2010، فقد جعل حد التأمين البالغ 250,000 دولار دائمًا، [ 45 ] ومدد الضمان بأثر رجعي إلى 1 يناير 2008، مما يعني أنه غطى الودائع غير المؤمن عليها للبنوك مثل إندي ماك . بالإضافة إلى ذلك، يسمح قانون إصلاح التأمين على الودائع الفيدرالي لعام 2005 (PL109-171) لمجلسي إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) بأخذ التضخم وعوامل أخرى في الاعتبار كل خمس سنوات بدءًا من عام 2010، وإذا اقتضت الضرورة، تعديل المبالغ وفقًا لصيغة محددة. [ 46 ] [ 47 ]

يُسمح للمؤسسات المؤمن عليها من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بعرض لافتة توضح شروط تأمينها، أي الحد الأقصى للإيداع لكل مودع وضمانة حكومة الولايات المتحدة. وتصف المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع هذه اللافتة بأنها رمز ثقة للمودعين. [ 48 ] وكجزء من تشريع صدر عام 1987، أقرّ الكونغرس إجراءً ينص على أنه "يرى الكونغرس ضرورة إعادة التأكيد على أن الودائع التي تصل إلى المبلغ المحدد قانونًا في المؤسسات الإيداعية المؤمن عليها اتحاديًا مدعومة بالكامل من قِبل الولايات المتحدة"، [ 49 ] وقد استُخدمت لغة مماثلة في المادة 1825(د) من الباب 12 من قانون الولايات المتحدة   ، وهو تعديل أُدخل عام 1989 على قانون تأمين الودائع الفيدرالي.

أزمة مؤسسات الادخار والقروض والبنك في ثمانينيات القرن العشرين

لقد خضع التأمين الفيدرالي على الودائع لأول اختبار واسع النطاق منذ الكساد الكبير في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات خلال أزمة المدخرات والقروض (التي أثرت أيضًا على البنوك التجارية وبنوك الادخار).

أُنشئت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع والقروض (FSLIC) لتأمين الودائع لدى مؤسسات الادخار والقروض. ونظرًا لتضافر عدة عوامل، أُعلن إفلاس جزء كبير من قطاع الادخار والقروض ، كما واجهت العديد من البنوك الكبرى صعوبات مالية. لم تكن احتياطيات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع والقروض كافية لسداد ودائع جميع مؤسسات الادخار المتعثرة، ما أدى إلى إفلاسها. أُلغيت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع والقروض في أغسطس 1989، وحلّت محلها مؤسسة إدارة الأصول المتعثرة (RTC). وفي 31 ديسمبر 1995، دُمجت مؤسسة إدارة الأصول المتعثرة في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، وأصبحت الأخيرة مسؤولة عن إدارة مؤسسات الادخار المتعثرة. وأصبحت مسؤولية الإشراف على مؤسسات الادخار منوطة بوكالة جديدة، هي مكتب الإشراف على مؤسسات الادخار ( بينما ظلت الاتحادات الائتمانية مؤمّنة من قِبل الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية ). كانت الاستجابات التشريعية الرئيسية للأزمة هي قانون إصلاح المؤسسات المالية وإنعاشها وإنفاذها لعام 1989 (FIRREA)، وقانون تحسين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع لعام 1991 (FDICIA). وتخضع مؤسسات الادخار المرخصة اتحادياً حالياً لتنظيم مكتب مراقب العملة (OCC)، بينما تخضع مؤسسات الادخار المرخصة على مستوى الولايات لتنظيم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).

بلغ إجمالي الخسائر المباشرة وغير المباشرة الناتجة عن قرارات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FSLIC) وهيئة تنظيم الائتمان (RTC) ما يقدر بنحو 152.9 مليار دولار. ومن هذا المبلغ الإجمالي، بلغت خسائر دافعي الضرائب الأمريكيين حوالي 123.8 مليار دولار (81% من إجمالي التكاليف). [ 50 ]

عندما استُنفدت أموال صندوق تأمين البنوك التابع للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في عام 1990، حصلت المؤسسة على تفويض من الكونغرس للاقتراض عبر بنك التمويل الفيدرالي (FFB). [ 51 ] وباستخدام هذه الآلية، اقترضت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع 15 مليار دولار لتعزيز الصندوق، وسددت الدين بحلول عام 1993. [ 52 ]

الأزمة المالية لعام 2008

واجهت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أكبر تحدياتها خلال الأزمة المالية لعام 2008. ففي الفترة من 2008 إلى 2017، أفلست 528 مؤسسة عضو، وبلغ العدد السنوي ذروته عند 157 مؤسسة في عام 2010. [ 53 ] وشملت هذه المؤسسات أكبر إفلاس حتى الآن، وهو بنك واشنطن ميوتشوال ، [ 54 ] [ 55 ] وسادس أكبر إفلاس، وهو بنك إندي ماك . أما بنك واكوفيا ، وهو بنك كبير آخر، فقد تجنب الإفلاس من خلال ترتيبات اندماج في اللحظات الأخيرة بناءً على إصرار المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. في ذروة الأزمة أواخر عام 2008، اقترح وزير الخزانة هنري بولسون ومسؤولا مجلس الاحتياطي الفيدرالي بن برنانكي وتيموثي غايتنر أن تضمن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع الديون في جميع أنحاء القطاع المالي الأمريكي، بما في ذلك بنوك الاستثمار . إلا أن رئيسة مجلس الإدارة شيلا باير عارضت هذا الاقتراح، وبعد مفاوضات، أعلنت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بدلاً من ذلك عن برنامج ضمان سيولة مؤقت يضمن الودائع وأدوات الدين غير المضمونة المستخدمة في المدفوعات اليومية. لتعزيز ثقة المودعين، رفع الكونجرس مؤقتًا الحد الأقصى للتأمين إلى 250 ألف دولار. [ 56 ]

على الرغم من أن معظم حالات الإفلاس حُلت من خلال الاندماج أو الاستحواذ، إلا أن صندوق التأمين التابع للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) قد استُنفد بحلول أواخر عام 2009. وكان أكبر تعويض دفعته المؤسسة في ذلك العام هو تعويض إفلاس بنك يونايتد إف إس بي (BankUnited FSB) الذي يتخذ من فلوريدا مقرًا له، والذي كلف الصندوق 5.6 مليار دولار من أصل 17 مليار دولار في بداية العام. [ 57 ] وبدلًا من الاقتراض من مجلس الاحتياطي الفيدرالي أو وزارة الخزانة، طالبت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع المؤسسات الأعضاء بدفع أقساط التأمين مقدمًا لمدة ثلاث سنوات، وأدارت الصندوق برصيد صافٍ سلبي.

أنشأ قانون دود-فرانك لعام 2010 صلاحيات جديدة للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لمعالجة المخاطر المرتبطة بالمؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية . وأُلزمت هذه المؤسسات بتقديم خطط إنقاذ، أو ما يُعرف بـ"الوصايا الحية"، التي تتولى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع تنفيذها في حال إفلاسها. وتم إنشاء قسم جديد، هو مكتب المؤسسات المالية المعقدة، لإدارة هذه المسؤوليات. [ 58 ] [ 59 ] [ 60 ] كما جعل القانون زيادة حد التأمين دائمة، وألزم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بتقديم خطة استعادة كلما انخفض رصيد صندوق التأمين عن 1.35% من الودائع المؤمن عليها. وقد عاد رصيد صندوق التأمين إلى قيمة موجبة في بداية عام 2011، وبلغ الرصيد المطلوب في عام 2018. وشهد ذلك العام أيضًا عدم إفلاس أي بنك لأول مرة منذ الأزمة. [ 53 ]

قائمة الكراسي

منذ عام 1933، شغل الأشخاص التاليون منصب رئيس المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع: [ 61 ]

لا.لَوحَةرؤساء اللجانبدأ الفصل الدراسي [ 62 ]نهاية الولايةملحوظات
1والتر ج. كامينغز11 سبتمبر 19331 فبراير 1934
2ليو كراولي1 فبراير 193415 أكتوبر 1945
التمثيلبريستون ديلانو15 أكتوبر 19455 يناير 1946
3مابل تي هارل5 يناير 194610 مايو 1953
4هنري إي. كوك10 مايو 19536 سبتمبر 1957
التمثيلراي إم. جيدني6 سبتمبر 195717 سبتمبر 1957
5جيسي ب. وولكوت17 سبتمبر 195720 يناير 1961
6إيرل كوك الأب20 يناير 19614 أغسطس 1963
التمثيلجيمس ج. ساكسون4 أغسطس 196322 يناير 1964
7جوزيف دبليو بار22 يناير 196421 أبريل 1965
8كينيث أ. راندال21 أبريل 19659 مارس 1970
التمثيلويليام ب. كامب9 مارس 19701 أبريل 1970
9فرانك ويلي1 أبريل 197016 مارس 1976
التمثيلجيمس سميث16 مارس 197618 مارس 1976
10روبرت إي. بارنيت18 مارس 19761 يونيو 1977
11جورج أ. ليمايستر1 يونيو 197716 أغسطس 1978
التمثيلجون ج. هايمان16 أغسطس 19787 فبراير 1979
12إيرفين هـ. سبراغ7 فبراير 19792 أغسطس 1981
13ويليام إسحاق3 أغسطس 198121 أكتوبر 1985
14إل. ويليام سيدمان21 أكتوبر 198516 أكتوبر 1991
التمثيلأندرو سي. هوف الابن17 أكتوبر 199125 أكتوبر 1991
15ويليام تايلور25 أكتوبر 199120 أغسطس 1992
التمثيلأندرو سي. هوف الابن20 أغسطس 19927 أكتوبر 1994
16ريكي ر. تايجرت7 أكتوبر 19941 يونيو 1997[ 63 ]
التمثيلأندرو سي. هوف الابن1 يونيو 199725 مايو 1998
17دونا تانو26 مايو 199811 يوليو 2001[ 64 ]
التمثيلجون ن. رايش12 يوليو 200129 أغسطس 2001
18دونالد إي. باول29 أغسطس 200115 نوفمبر 2005[ 65 ]
التمثيلمارتن ج. غرونبيرغ16 نوفمبر 200526 يونيو 2006
19شيلا بير26 يونيو 20068 يوليو 2011[ 66 ]
التمثيلمارتن ج. غرونبيرغ9 يوليو 201128 نوفمبر 2012
20مارتن ج. غرونبيرغ29 نوفمبر 20125 يونيو 2018
21يلينا ماكويليامز5 يونيو 20184 فبراير 2022[ 67 ]
التمثيلمارتن ج. غرونبيرغ5 فبراير 20225 يناير 2023
22مارتن ج. غرونبيرغ5 يناير 202319 يناير 2025[ 68 ]
التمثيلترافيس هيل20 يناير 202513 يناير 2026[ 69 ]
23ترافيس هيل13 يناير 2026حاضر[ 70 ]

انظر أيضاً

ملحوظات

  1. ↑ حوالي 491 بنكًا تجاريًا أفلست في عام 1893، و243 بنكًا بين عامي 1907 و1908. [ 36 ]
  2. ↑ كانت الخطة الأخيرة هي تأمين جميع الودائع حتى 10,000 دولار (240,672 دولارًا)، و75% من جميع الودائع التي تزيد عن 10,000 دولار وتصل إلى 50,000 دولار (1,203,358 دولارًا)، و50% من أي مبلغ يزيد عن 50,000 دولار. تشير الأقواس إلى المبلغ مع مراعاةتضخم أسعار المستهلك منذ عام 1934. [ 43 ]

مراجع

  1. ↑ "التقرير السنوي لعام 2025" (ملف PDF) . fdic.gov . تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 مارس 2026 .
  2. ↑ «المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: بيان صحفي حول تأمين الودائع للسنة المالية 2026» (بيان صحفي). المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 مارس 2026 .
  3. 1 2 فان لو، روري (1 أغسطس 2018). "المراقبون التنظيميون: مراقبة الشركات في عصر الامتثال" . بحوث أعضاء هيئة التدريس . 119 (2): 369.
  4. 1 2 والتر 2005 ، ص. 39.
  5. ↑ «أصبح الحد الأقصى للتأمين لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) البالغ 250,000 دولار أمريكي دائمًا» . صحيفة بوسطن غلوب . مؤرشف من الأصل في 2 أكتوبر 2012.
  6. ↑ "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: فهم تأمين الودائع" .
  7. ↑ "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: عندما يفشل بنك - حقائق للمودعين والدائنين والمقترضين" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
  8. 1 2 "الخدمات المصرفية باستخدام تطبيقات الطرف الثالث" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية : مركز موارد المستهلك . 31 مايو 2024. تم الاطلاع عليه في 26 نوفمبر 2024 .
  9. 1 2 ماسون، إميلي (17 يونيو 2024). "هل أموالك آمنة حقًا في حساب التكنولوجيا المالية المؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع؟" . فوربس . تم الاطلاع عليه في 28 أغسطس 2024 .
  10. ↑ بوفينزي 2015 ، ص 69.
  11. 1 2 إليس، ديان. "تمويل تأمين الودائع: ضمان الثقة" (ملف PDF) . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.
  12. 1 2 "إحصائيات سريعة" (ملف PDF) . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 24 فبراير 2026. تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 مارس 2026 .
  13. ↑ التقرير الفصلي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية - الملف المصرفي الفصلي: الربع الثاني من عام 2022 (ملف PDF) (تقرير). المجلد 16. 2022. 
  14. 1 2 "قانون المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، واللوائح، والقوانين ذات الصلة" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 نوفمبر 2014 .
  15. ↑ "فهم تأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . 1 أبريل 2024. تم الاطلاع عليه في 26 نوفمبر 2024 .
  16. ↑ "أسئلة وأجوبة حول تأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 نوفمبر 2024 .
  17. ↑ "المنتجات المالية غير المؤمن عليها من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 نوفمبر 2024 .
  18. 1 2 "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: فهم تأمين الودائع" .
  19. ↑ «المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع تُقرّ القاعدة النهائية بشأن تبسيط تأمين الودائع» . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع . تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 فبراير 2022 .
  20. ↑ إرسكين، ماثيو. "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تُغيّر قواعد الحسابات المؤمن عليها المملوكة للصناديق الاستئمانية" . فوربس .
  21. ↑ التقرير السنوي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (2020)
  22. ↑ التقرير السنوي للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (1991)
  23. ↑ التقرير السنوي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (2009)
  24. ↑ سيسيليا، ديفيد ب. وكرويكشانك، جيفري ل. (2000). تأثير غرينسبان ، ص 96-97. نيويورك: ماكجرو هيل. ISBN 0-07-134919-7.
  25. ↑ صقلية وكرويكشانك، ص 97-98.
  26. 1 2 "إحصائيات في لمحة" (ملف PDF) . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. 31 ديسمبر 2022.
  27. ↑ "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: مبيعات المؤسسات والأصول" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
  28. ↑ "الفصل الثاني - عملية اتخاذ القرارات" (ملف PDF) . مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) بتاريخ 17 مارس 2013. تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 يناير 2013 .
  29. ↑ لجنة مجلس الشيوخ المعنية بالبنوك والعملات (1935). قانون البنوك لعام 1935: جلسات الاستماع . الصفحات 638-639 . 
  30. ↑ زيسمان، باري ستيوارت. البنوك والمؤسسات الادخارية: إنفاذ الحكومة والحراسة القضائية . ص 13-14 . 
  31. ↑ "نظرة أولية: إرشادات خطة إعادة الهيكلة لأكبر الشركات" . برايس ووترهاوس كوبرز. أغسطس 2014. مؤرشف من الأصل في 15 سبتمبر 2017.
  32. 1 2 "نظرة أولية: عشر نقاط رئيسية من إرشادات خطة حل الأزمات الصادرة عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" (ملف PDF) . قسم الممارسات التنظيمية للخدمات المالية، برايس ووترهاوس كوبرز. ديسمبر 2014.
  33. ↑ "إرشادات لتقديم خطط تسوية أوضاع المؤسسات الإيداعية المؤمن عليها" (ملف PDF) . برايس ووترهاوس كوبرز، قسم الممارسات التنظيمية للخدمات المالية. ديسمبر 2014.
  34. ↑ "مجلس الإدارة وكبار المسؤولين التنفيذيين" . State.gov . وزارة الخارجية الأمريكية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 مايو 2026 .
  35. 1 2 المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (1998). إدارة الأزمة: تجربة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع وهيئة تنظيم الائتمان . المجلد 1. تم الاطلاع عليه في 19 يناير 2023 . 
  36. 1 2 وايت 1981 ، ص 538.
  37. ↑ وايت 1981 ، ص 537-538.
  38. ↑ وايت 1981 ، ص 539 
  39. ↑ والتر 2005 ، ص 44.
  40. ↑ غوليمبي 1960 ، ص 188.
  41. ↑ كينيدي، سوزان إيستابروك (2021). الأزمة المصرفية لعام 1933 .
  42. ↑ شو 2015 ، ص 47.
  43. ١ ٢ ٣ ١٦٣٤–١٦٩٩: مكوسكر، جيه جيه (١٩٩٧). كم يساوي ذلك بالمال الحقيقي؟ مؤشر أسعار تاريخي لاستخدامه كمُعامل لانكماش قيم النقود في اقتصاد الولايات المتحدة: إضافات وتصويبات (ملف PDF) . الجمعية الأمريكية للآثار .1700–1799: مكوسكر، جيه جيه (1992). كم يساوي ذلك بالمال الحقيقي؟ مؤشر أسعار تاريخي لاستخدامه كمُعامل لانكماش قيمة النقود في اقتصاد الولايات المتحدة (ملف PDF) . الجمعية الأمريكية للآثار .من عام 1800 حتى الآن: بنك الاحتياطي الفيدرالي في مينيابوليس. "مؤشر أسعار المستهلك (تقديري) 1800–" . تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 فبراير 2024 .
  44. ↑ غوليمبي 1960 ، ص 193.
  45. ↑ "تغييرات في تغطية تأمين الودائع لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" . fdic.gov. 21 يوليو 2010. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2010.
  46. ↑ "إصلاح التأمين على الودائع (بما في ذلك التعديل إلى 250,000 دولار والسماح بإجراء تعديلات كل خمس سنوات)" .
  47. ↑ "القاعدة المؤقتة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية" (ملف PDF) . gpo.gov.
  48. ↑ "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: رمز الثقة" .
  49. ↑ "4000 – آراء استشارية: ثقة كاملة من الحكومة الأمريكية في صندوق تأمين الودائع التابع للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" . مؤرشف من الأصل في 22 سبتمبر 2021. تم الاطلاع عليه في 16 يناير 2009 .
  50. ↑ "تكلفة أزمة الادخار والقروض" (ملف PDF) . مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 29 أكتوبر 2008. تم الاطلاع عليه بتاريخ 2 نوفمبر 2008 .
  51. ↑ المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (1998). تاريخ موجز لتأمين الودائع في الولايات المتحدة (ملف PDF) . تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 يناير 2023 .
  52. ↑ التقرير السنوي للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (1993)
  53. 1 2 المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. "إخفاقات البنوك باختصار - ملخص من عام 2001 إلى عام 2022" . تم الاطلاع عليه في 16 يناير 2023 .
  54. ↑ شين، ليندا (26 سبتمبر/أيلول 2008). "انفصال بنك واشنطن ميوتشوال عن الشركة القابضة، وتجنيبه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية" . بلومبيرغ. مؤرشف من الأصل في 23 أكتوبر/تشرين الأول 2012. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر/أيلول 2008 .
  55. ↑ داش، إريك (7 أبريل 2008). "يقال إن 5 مليارات دولار باتت قريبة لبنك واشنطن ميوتشوال" . صحيفة نيويورك تايمز . تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2008 .
  56. ↑ "الأزمة المالية: المقابلات" . فرونت لاين: المال، السلطة، وول ستريت . تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 يناير 2023 .
  57. ↑ المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. التقرير السنوي لعام 2009 (ملف PDF) (تقرير) . تم الاطلاع عليه بتاريخ 12 فبراير 2023 .
  58. ↑ جيمس ويغاند، مسؤول التعقيد في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ، بقلم يالمان أوناران، بلومبيرغ بيزنس ويك، 13 أكتوبر 2011.
  59. ↑ أعلنت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع عن تغييرات تنظيمية للمساعدة في تنفيذ الإصلاح التنظيمي الذي سنّه الكونجرس مؤخراً ، بيان صحفي صادر عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، 10 أغسطس 2010.
  60. ↑ إنشاء مكتب المؤسسات المالية المعقدة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ، بقلم ستيف كوينليفان، مقال على موقع dodd-frank.com، موقع إلكتروني خاص، 10 أغسطس 2010.
  61. ↑ "قائمة رؤساء المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.
  62. ↑ "قائمة رؤساء المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" .
  63. ↑ "ريكي رودارمر تايغرت تصبح رئيسة مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. 7 أكتوبر 1994.
  64. ↑ "دونا أ. تانو تؤدي اليمين الدستورية كرئيسة مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع السابعة عشرة" . المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. 26 مايو 1998.
  65. ↑ "أدى دونالد إي. باول اليمين الدستورية كرئيس ثامن عشر لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. 29 أغسطس 2001.
  66. ↑ "سيرة ذاتية - شيلا باير" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
  67. ↑ "جيلينا ماكويليامز" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
  68. ↑ «مارتن ج. غرونبيرغ يؤدي اليمين الدستورية كرئيسٍ ثانٍ وعشرين للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، وترافيس هيل يؤدي اليمين الدستورية كنائبٍ للرئيس، وجوناثان ماكيرنان مديرًا» . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. 5 يناير 2023.
  69. ↑ "ترافيس هيل" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
  70. ↑ "أدى ترافيس هيل اليمين الدستورية كرئيس مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الثالث والعشرين" . FDIC.

فهرس

  • بوفينزي، جون (2015). داخل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: ثلاثون عامًا من إخفاقات البنوك وعمليات الإنقاذ والمعارك التنظيمية . نيويورك: جون وايلي وأولاده. ISBN 978-1-118-99408-5.
  • غوليمبي، كارتر، هـ. (1960). "قانون تأمين الودائع لعام 1933: دراسة لأصوله وأهدافه". مجلة العلوم السياسية الفصلية . 75 (2): 181-200 . doi : 10.2307/2146154 . JSTOR 2146154 . {{cite journal}}: صيانة CS1: أسماء متعددة: قائمة المؤلفين ( رابط )
  • شو، كريستوفر (2015). "«الرجل العادي يؤيد ذلك»: الطريق إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. مجلة تاريخ السياسات . 27 (1): 36-60 . doi : 10.1017/S0898030614000359 . S2CID 154303860 . 
  • والتر، جون (2005). "إفلاسات البنوك في حقبة الكساد: هل هي عدوى كبرى أم عملية تصفية كبرى؟". المجلة الاقتصادية الفصلية . 91 (1). SSRN 2185582 . أيقونة الوصول المفتوح
  • وايت، يوجين ن. (1981). "التأمين الحكومي على الودائع المصرفية في الولايات المتحدة، 1907-1929". مجلة التاريخ الاقتصادي . 41 (3): 537-557 . doi : 10.1017/S0022050700044326 . S2CID 153997829 . {{cite journal}}: صيانة CS1: أسماء متعددة: قائمة المؤلفين ( رابط )

للمزيد من القراءة