يوم التحويل المصرفي

كان يوم التحويل المصرفي مبادرةً من مبادرات النشاط الاستهلاكي ^{[ 1 ]} تدعو إلى التحول الطوعي من البنوك التجارية إلى الاتحادات الائتمانية غير الربحية بحلول 5 نوفمبر/تشرين الثاني 2011. ^{[ 2 ] [ 3 ] [ 4 ]} وحتى 15 أكتوبر/تشرين الأول 2011، حصدت صفحة على فيسبوك مخصصة لهذه المبادرة أكثر من 54,900 إعجاب. ^{[ 5 ]} وتُعد رسوم بطاقات الخصم المباشر البالغة 5 دولارات شهريًا من بنك أوف أمريكا من بين الخطوات التي أدت إلى احتجاج يوم التحويل المصرفي، والذي كان من المقرر أن ينتهي في 5 نوفمبر/تشرين الثاني. ^{[ 6 ]} ويدعم المشاركون في حركة "احتلوا وول ستريت" هذه المبادرة ^{[ 7 ]} على الرغم من عدم وجود صلة بين الحدثين. ^{[ 8 ]} وكان من بين المعارضين مشاركون في حركة " احتلوا لوس أنجلوس ": صرّح سيغورد أولين كريستيان، مؤسس فعالية يوم التحويل المصرفي، بأنه "تعرض للمضايقة من قبل منظمي حركة "احتلوا لوس أنجلوس" وتلقى مكالمات هاتفية تهديدية" بسبب موقفه المؤيد للاتحادات الائتمانية بدلاً من موقفه المعادي للبنوك. ^{[ 9 ]}

أعرب كريستيان، صاحب معرض فني في لوس أنجلوس ، كاليفورنيا ، عن استيائه من "الرسوم الباهظة وخدمة العملاء السيئة" التي يفرضها بنك أوف أمريكا. ^{[ 10 ]} أنشأ فعالية على فيسبوك بعنوان "يوم تحويل الأموال" ودعا أصدقاءه إلى إغلاق حساباتهم في البنوك الربحية الكبرى وتحويل أموالهم إلى اتحادات ائتمانية بحلول 5 نوفمبر/تشرين الثاني 2011. اختار كريستيان الخامس من نوفمبر/تشرين الثاني لارتباطه بجاي فوكس ، الذي حاول تفجير مجلس اللوردات البريطاني وإعادة الحكم الكاثوليكي إلى المملكة المتحدة، لكنه قُبض عليه في ذلك التاريخ عام 1605. ^{[ 11 ] [ 12 ] [ 13 ]} وما زال هذا الاحتفال مستمراً. ^{[ 14 ]}

يشجع يوم التحويل المصرفي عملاء البنوك على نقل أموالهم من البنوك الكبرى إلى الاتحادات الائتمانية. ويأتي هذا الحدث ردًا على ما يعتبره النقاد رسومًا باهظة تعتزم البنوك الكبرى فرضها، ولا سيما قرار بنك أوف أمريكا بفرض رسوم شهرية قدرها 5 دولارات على مستخدمي بطاقات الخصم المباشر، وفرض بنك ويلز فارجو رسومًا مماثلة قدرها 3 دولارات. وجاء في صفحة الحدث على فيسبوك: "معًا، يمكننا ضمان ألا تنسى هذه المؤسسات المصرفية أبدًا الخامس من نوفمبر! إذا سحب 99% من المستهلكين أموالهم من المؤسسات المصرفية الكبرى إلى الاتحادات الائتمانية غير الربحية في هذا التاريخ أو قبله، فسنوجه رسالة واضحة إلى 1% من المستهلكين مفادها أن المستهلكين الواعين لن يدعموا الشركات التي تمارس أعمالًا غير أخلاقية." ^{[ 15 ]}

تسبق هذه المشاعر يوم التحويلات المصرفية بسنوات عديدة على الأقل. ففي عام ٢٠٠٩، كتب ديف رامزي ، الكاتب المالي ومقدم البرامج الإذاعية : "لم أتعامل مع البنوك الكبرى منذ سنوات، ويعود السبب الرئيسي إلى سوء خدمة العملاء في معظمها. أنا أفضل البنوك المحلية والمجتمعية، وأؤمن إيمانًا راسخًا بالاتحادات الائتمانية. وكقاعدة عامة، تُقدم هذه المؤسسات خدمة عملاء ممتازة. إضافةً إلى ذلك، لم يتورط معظمها في أزمة الرهن العقاري الثانوي." ^{[ ١٦ ]} وبالمثل، نُقل عن سوز أورمان في عام ٢٠٠٩ وصفها للبنوك الكبرى بأنها غالبًا ما تفعل "أي شيء لزيادة الأرباح" للمساهمين، بينما الاتحادات الائتمانية، المسؤولة أمام أعضائها، عادةً ما تكون "أخلاقية ونزيهة". ^{[ ١٧ ]} وفي أغسطس ٢٠١١، نصح كلارك هوارد قراءه بالحذر من "البنوك العملاقة المتوحشة" والبحث عن أسعار فائدة وخدمة عملاء أفضل في البنوك أو الاتحادات الائتمانية الأصغر. ^{[ ١٨ ]}

أعلنت الرابطة الوطنية للاتحادات الائتمانية (CUNA) أن موقعها الإلكتروني، المخصص لإطلاع العملاء على خدمات الاتحادات الائتمانية، شهد تضاعفًا في عدد الزيارات. وأفاد أعضاء الرابطة بزيادة في فتح الحسابات. ووفقًا لبيل تشيني، رئيس الرابطة ومديرها التنفيذي، فإن الارتفاع الحالي في فتح الحسابات كان أكثر استدامة من الارتفاعات المماثلة في الماضي. ^{[ 19 ]}

بين 29 سبتمبر، وهو اليوم الذي أعلن فيه بنك أوف أمريكا عن رسومه الشهرية (التي أُلغيت لاحقًا) على معاملات بطاقات الخصم، و2 نوفمبر، تلقت الاتحادات الائتمانية 4.5 مليار دولار أمريكي و440 ألف عميل جديد ^{[ 9 ] [ 20 ]} ، وهو ما يعادل زيادة بنسبة 50% في الحسابات الجديدة. ^{[ 21 ] [ 22 ]} وأفادت CUNA أنه في 5 نوفمبر 2011 وحده، انضم حوالي 40 ألف شخص إلى الاتحادات الائتمانية، وحققت الاتحادات الائتمانية 80 مليون دولار أمريكي من أموال الحسابات الجديدة. ^{[ 23 ] [ 24 ]} وفي نشرة إخبارية صدرت في ديسمبر، قدرت CUNA أن ما يقرب من 700 ألف مستهلك قد فتحوا حسابات جديدة في الاتحادات الائتمانية بين أواخر سبتمبر وتاريخ 5 نوفمبر المستهدف، ^{[ 25 ]} على الرغم من أن مقالًا نُشر في مجلة American Banker في أوائل ديسمبر يشير إلى أن CUNA قدمت تقديرًا مُعدَّلًا يبلغ 214 ألف عميل جديد في أكتوبر. ^{[ 26 ]}

بإمكان البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية التي تقل قيمة أصولها عن 10 مليارات دولار أن تقدم مكافآت إضافية وتتجنب فرض رسوم إضافية، لأنها معفاة من الحدود القصوى التي فرضها تعديل دوربين. ^{[ 27 ]}

يُعزى الارتفاع المُخطط له في رسوم معاملات بطاقات الخصم إلى تعديل دوربين الذي دخل حيز التنفيذ في الأول من أكتوبر، وهو إضافة إلى قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك ، وهو قانون فيدرالي أمريكي ^{[ 15 ].} يحد تعديل دوربين الرسوم التي يمكن للبنوك فرضها على التجار عند استخدام المستهلك لبطاقة الخصم من 44 سنتًا إلى 24 سنتًا. ووفقًا للخبراء، فإن قيام العميل بإجراء 25 معاملة ببطاقة الخصم شهريًا سيؤدي إلى خسارة البنك 5 دولارات كان سيجنيها قبل تعديل دوربين. ونتيجة لذلك، يُشاع ^{(من قِبَل مَن؟)} أن البنوك الكبرى، بما في ذلك ويلز فارجو وسن ترست ، تُعوّض الإيرادات المفقودة بفرض رسوم على استخدام بطاقات الخصم، تتراوح تكلفتها بين 3 و5 دولارات شهريًا، على الرغم من عدم وجود علاقة سببية محددة ^{[ 28 ] .}

طالب مشرعون ديمقراطيون وزارة العدل الأمريكية بالتحقيق مع البنوك الكبرى التي بدأت مؤخرًا بفرض رسوم على بطاقات الخصم. وزعم أربعة أعضاء في الكونغرس أن بنوكًا رئيسية مثل تشيس وويلز فارجو ربما تكون قد انتهكت قوانين مكافحة الاحتكار. وفي رسالة موجهة إلى المدعي العام الأمريكي إريك هولدر ، بتاريخ 13 أكتوبر/تشرين الأول 2011، طلب النائب الأمريكي بيتر ويلش وأربعة ديمقراطيين آخرين من هولدر التحقيق فيما إذا كانت البنوك الكبرى قد انتهكت قوانين مكافحة الاحتكار قبل الإعلان عن هذه الرسوم. ^{[ 29 ] [ 30 ]} وأشار أعضاء الكونغرس الأربعة إلى أن توقيت فرض الرسوم الجديدة من كل بنك مثير للريبة. ^{[ 31 ]}

في 12 أكتوبر/تشرين الأول 2011، قدّم عضوا مجلس النواب الأمريكي، جيسون تشافيتز (جمهوري من ولاية يوتا) وبيل أوينز (ديمقراطي من ولاية نيويورك)، مشروع قانون لإلغاء تعديل دوربين. ووفقًا لتشافيتز، فإن إلغاء تعديل دوربين سيُعالج العواقب الوخيمة لهذا القانون. ^{[ 32 ]} مع ذلك، أشار عضو مجلس النواب الأمريكي، سبنسر باخوس (جمهوري من ولاية ألاباما)، رئيس لجنة الشؤون المصرفية في المجلس ، إلى أن إعادة النظر في تعديل دوربين لم تكن من الأولويات. ولا يزال من غير الواضح ما إذا كان مشروع القانون سيُطرح للتصويت. ^{[ 33 ]}

في الأول من نوفمبر 2011، أعلن بنك أوف أمريكا عن خطط لإلغاء رسوم بطاقة الخصم البالغة 5 دولارات استجابةً لآراء العملاء. ^{[ 34 ]}

• احتجاجات عالمية في 15 أكتوبر 2011
• رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي
• سحب جماعي من البنوك