نافينت

شركة نافينت هي شركة خدمات مالية أمريكية، كانت سابقًا شركة لإدارة قروض الطلاب، ومقرها في هيرندون، فرجينيا . تأسست الشركة عام 2014 باندماج سالي ماي إلى كيانين منفصلين: بنك سالي ماي ونافينت. يعمل لدى الشركة 4500 موظف في مكاتب منتشرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. في عام 2018، تولت نافينت إدارة ربع إجمالي قروض الطلاب في الولايات المتحدة. ^{[ 3 ]} وفي عام 2024، مُنعت الشركة من إدارة قروض الطلاب الفيدرالية. ^{[ 4 ]}

تأسست شركة نافينت عام 1972 كمؤسسة مدعومة من الحكومة (GSE) تحت اسم جمعية تسويق قروض الطلاب (المعروفة اختصارًا باسم سالي ماي). [ ^{5 ] [ 6 ] أنشأها} الكونغرس لدعم برنامج قروض الطلاب الذي أقره قانون التعليم العالي لعام 1965. ^{[ 7 ]} وقد أُنشئت لسببين رئيسيين: 1) شراء قروض الطلاب في السوق الثانوية؛ و2) توريق محافظ قروض الطلاب. ^{[ 8 ]} والهدف هو توفير سيولة لهذه القروض لزيادة قيمتها بالنسبة للمقرضين، مما يقلل التكاليف على المقترضين. ^{[ 9 ]}

بدأت عملية خصخصة سالي ماي في عام 1997. ^{[ 9 ]} وفي عام 2004، تم حل ميثاق سالي ماي كشركة مملوكة للحكومة وأصبحت شركة تابعة للقطاع الخاص ذات مجلس إدارة مستقل. ^{[ 10 ]}

اختارت وزارة التعليم الأمريكية شركة سالي ماي في عام 2009 لتقديم خدمات القروض الفيدرالية نيابة عنها. ^{[ 11 ]}

في عام ٢٠١٠، أقرّ الكونغرس قانونَ التوفيق بين الرعاية الصحية والتعليم لعام ٢٠١٠ ، الذي ألغى برنامج القروض المضمونة اتحاديًا المعروف باسم برنامج القروض التعليمية العائلية الفيدرالية (FFELP) ، والذي بموجبه كانت البنوك وشركات مثل سالي ماي تُقدّم قروضًا لطلاب الجامعات بضمانة اتحادية. ونتيجةً لذلك، اعتبارًا من ١ يوليو ٢٠١٠، أصبحت جميع القروض الفيدرالية تُمنح مباشرةً من قِبل وزارة التعليم الأمريكية. حاليًا، لا توجد كيانات حكومية تُقدّم خدمات توريق قروض الطلاب. ^{[ ٩ ]}

أعلنت الشركة في عام 2013 عن خططها للانفصال إلى شركتين مدرجتين في البورصة ^{[ 12 ]} - شركة لإدارة قروض التعليم سيتم إطلاقها باسم جديد - نافينت - وشركة مصرفية للأفراد، والتي احتفظت باسم سالي ماي . ^{[ 13 ]} تم الانتهاء من عملية الانفصال في 30 أبريل 2014.

في عام 2015، حظيت شركة نافينت بالتقدير من منظمة "نساء في مجالس الإدارة 2020" ^{[ 14 ]} ، ومنتدى المرأة في نيويورك ، وخدمات حوكمة بورصة نيويورك، وذلك لتنوعها بين الجنسين في مجلس إدارتها. ^{[ 15 ]}

استحوذت الشركة على شركة Gila LLC المتخصصة في استرداد الأصول والاستعانة بمصادر خارجية لعمليات الأعمال، ^{[ 16 ]} وشركة Xtend Healthcare المتخصصة في مدفوعات الرعاية الصحية. ^{[ 17 ]}

في 28 سبتمبر 2021، أعلنت شركة نافينت عن نيتها التوقف عن تقديم خدمات قروض الطلاب الفيدرالية. وكانت قد طلبت في البداية نقل مسؤولياتها إلى شركة أخرى لتقديم خدمات القروض الفيدرالية، وهي شركة ماكسيموس . ^{[ 18 ]} وفي أكتوبر 2021، وافقت وزارة التعليم على خطة نافينت لنقل القروض الفيدرالية المملوكة للوزارة، بالإضافة إلى بعض الموظفين، إلى شركة ماكسيموس من خلال وحدة جديدة لتقديم خدمات القروض الفيدرالية تُسمى أيدفانتج . ^{[ 19 ] [ 20 ]}

في عام 2021، رفع مقترضو قروض الطلاب دعوى قضائية ضد شركة نافينت لإجبارها على إعلان إفلاسها. ^{[ 21 ]} وفي يناير 2022، أُعلن عن تسوية بقيمة 1.85 مليار دولار بين مقترضي قروض الطلاب وشركة نافينت. ^{[ 22 ]} وفي 17 أكتوبر 2022، حصل مقترضو قروض الطلاب على أمر قضائي يمنع الشركة من تحصيل مدفوعات قروض معينة اعتُبرت مُعفاة من الديون في حالة الإفلاس. ^{[ 23 ]}

في عام 2023، بدأت شركة إيرنست، وهي شركة تابعة لشركة نافينت ، بتقديم قروض للطلاب الدوليين. ^{[ 24 ]}

في مايو 2024، وافقت نافينت على إسناد عمليات خدمة قروض الطلاب إلى موهيلا . ^{[ 25 ]}

في سبتمبر 2024، مُنعت شركة نافينت من تقديم خدمات معظم قروض الطلاب الفيدرالية، كما طُلب منها دفع غرامات بقيمة 20 مليون دولار وتعويضات بقيمة 100 مليون دولار للمقترضين، وذلك بموجب تسوية مقترحة مع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). ^{[ 4 ]}

تُتداول أسهم شركة نافينت في بورصة ناسداك تحت الرمز NAVI. ^{[ 26 ]} في عام 2015، امتلكت نافينت أكبر محفظة من قروض التعليم المؤمن عليها أو المضمونة بموجب البرنامج الفيدرالي لقروض التعليم العائلي، بالإضافة إلى أكبر محفظة من قروض التعليم الخاصة. ^{[ 27 ]} تموّل نافينت معظم عملياتها من خلال إصدار سندات مدعومة بأصول قروض الطلاب : ^{[ 28 ]} حيث تقوم بتجميع القروض وبيعها للمستثمرين كأدوات مالية. ^{[ 29 ]} تُصنّف هذه السندات من قبل وكالات تصنيف السندات مثل موديز لخدمات المستثمرين وفيتش للتصنيف الائتماني . ^{[ 30 ]} انخفضت قيمة هذه السندات مع ازدياد إقبال الطلاب على خطط السداد القائمة على الدخل. ^{[ 31 ]}

اعتبارًا من يونيو 2016، لا تزال غالبية شرائح SLAB تخضع للتخفيض. ^{[ 32 ]}

في عام 2014، خفضت وكالة موديز تصنيف ديون نافينت غير المضمونة وتصنيفها العائلي للشركات إلى Ba3 بسبب انخفاض الأرباح والتدفقات النقدية وحقوق الملكية وارتفاع المديونية. ^{[ 33 ]}

جاك ريموندي هو الرئيس التنفيذي السابق لشركة نافينت وقد كتب ^{[ 34 ]} وتحدث عن توصيات لتحسين برنامج قروض الطلاب.

في أغسطس 2015، أرسل مكتب الحماية المالية للمستهلك، الذي كان يحقق مع الشركة لمدة عامين تقريبًا، رسالة إلى نافينت يخبر فيها مسؤوليها التنفيذيين بأن موظفي إنفاذ القانون التابعين للوكالة قد وجدوا أدلة كافية تشير إلى أن الشركة انتهكت قوانين حماية المستهلك. ^{[ 35 ]}

في 28 مايو/أيار 2015، أعلنت وزارة العدل الأمريكية أن نحو 78 ألفًا من أفراد الخدمة العسكرية سيبدأون بتلقي تعويضات بقيمة 60 مليون دولار أمريكي نتيجة فرض شركة نافينت فوائد زائدة على قروضهم الطلابية. ^{[ 36 ]} وقد اختارت الشركة هذه التسوية لإنهاء دعوى قضائية رفعتها الحكومة الفيدرالية تتهمها بانتهاك حقوق أفراد الخدمة المستحقين للمزايا والحماية بموجب قانون إغاثة أفراد الخدمة المدنية (SCRA). ^{[ 37 ]}

في 14 مارس/آذار 2016، ألقت السيناتور إليزابيث وارين خطابًا في الكونغرس وصفت فيه خدمة شركة نافينت ومنح وزارة التعليم العقد اللاحق لها بأنها "فشل ذريع". ^{[ 38 ]} وأوصت وارين بـ"إصلاح شامل لخدمات قروض الطلاب لضمان عدم تكرار كارثة نافينت أبدًا". ^{[ 38 ] [ 39 ]}

في يونيو 2016، رفع المساهمون دعوى قضائية جماعية ضد شركة نافينت. وشمل المدعون ضباط شرطة شيكاغو وموظفين متقاعدين من مدينة بروفيدنس، رود آيلاند. ^{[ 40 ]}

في 18 يناير 2017، رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك، بالاشتراك مع المدعين العامين في ولايات إلينوي وبنسلفانيا وواشنطن، ^{[ 41 ]} دعوى قضائية ضد شركة نافينت في محكمة الولايات المتحدة للمنطقة الوسطى من بنسلفانيا، متهمًا إياها بانتهاك قانون الإبلاغ الائتماني العادل وقانون تحصيل الديون العادل . ^{[ 42 ]} وزعمت الدعوى أن نافينت "تعمدت بشكل منهجي وغير قانوني إفشال المقترضين في كل مرحلة من مراحل السداد" من خلال "فرض رسوم فائدة باهظة، مما ألحق الضرر بالمحاربين القدامى المعاقين من خلال تقديم تقارير غير دقيقة لشركات الائتمان عنهم، وجعل عمليات السداد أكثر صعوبة من اللازم". ^{[ 3 ]} ووفقًا لملف المحكمة،

• "لقد فشلت شركة نافينت في أداء واجباتها الأساسية في خدمة قروض الطلاب، مما أدى إلى انتهاك قوانين حماية المستهلك المالية الفيدرالية....
• قامت شركة نافينت بشكل منهجي بمنع العديد من المقترضين من الحصول على بعض أو كل المزايا والحماية المرتبطة بهذه الخطط [الخطط التي تحد من السداد بناءً على الدخل]. وعلى الرغم من تأكيدها للمقترضين أنها ستساعدهم في إيجاد خيار السداد المناسب لظروفهم، إلا أن نافينت وجهت هؤلاء المقترضين الذين يعانون من ضائقة مالية طويلة الأجل إلى خيارات تخفيف الأعباء المالية المكلفة المصممة للمقترضين الذين يعانون من مشاكل مالية قصيرة الأجل، وذلك قبل أو بدلاً من خيارات السداد طويلة الأجل الميسورة التكلفة والتي كانت أكثر فائدة لهم في ضوء وضعهم المالي.
• بالنسبة للمقترضين الذين انضموا إلى خطط السداد طويلة الأجل، لم تفصح شركة نافينت عن الموعد النهائي السنوي لتجديد تلك الخطط، وقدمت معلومات مضللة حول عواقب عدم التجديد، وأخفت إشعار التجديد عن المقترضين الذين حان موعد تجديدهم. ونتيجة لذلك، انتهت صلاحية مبلغ السداد الميسر لمئات الآلاف من المقترضين، مما أدى إلى زيادة فورية في أقساطهم الشهرية وأضرار مالية أخرى.
• كما قامت شركة نافينت بتقديم معلومات مضللة إلى وكالات تقارير المستهلك حول آلاف المقترضين الذين يعانون من إعاقة كلية ودائمة، بمن فيهم المحاربون القدامى الذين ارتبطت إعاقتهم الكلية والدائمة بخدمتهم العسكرية، وذلك بجعل الأمر يبدو كما لو أن هؤلاء المقترضين قد تخلفوا عن سداد قروضهم الطلابية بينما لم يفعلوا ذلك، مما أضر بتصنيفهم الائتماني؛ وقامت الشركة بتحريف أحد متطلباتها المتعلقة بإعفاء المقترضين من كفالتهم من قروضهم الطلابية الخاصة، وبالتالي حرمانهم أو تأخير وصولهم إلى ميزة مهمة في العديد من القروض الخاصة المكفولة التي تعفي الكفالة من مسؤولية القرض بمجرد استيفاء المقترض لمعايير أهلية معينة؛ وكررت الشركة نفس الأخطاء في معالجة مدفوعات المقترضين من القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة شهراً بعد شهر، حتى بعد أن اشتكى المقترضون إلى نافينت بشأن هذه الأخطاء. ^{[ 43 ]}

أصدرت الشركة بيانًا عامًا ^{[ 44 ]} ونشرة حقائق ^{[ 41 ]} تنفي فيها الادعاءات وتصفها بأنها ذات دوافع سياسية ومُضرة بالمقترضين. تمت تسوية الدعوى القضائية في عام 2024، بموجب أمر مقترح من مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يمنع شركة نافينت من تقديم خدمات قروض الطلاب الفيدرالية، ويُلزمها بدفع غرامات وتعويضات للمقترضين بقيمة 120 مليون دولار. ^{[ 4 ]}

منذ عام 2011 على الأقل وحتى عام 2017، تم تقديم "عشرات الآلاف" من الشكاوى ضد شركة نافينت. ^{[ 43 ]} وفي عام 2017، تم تقديم 6708 شكاوى فيدرالية ضد الشركة، بالإضافة إلى 4185 شكوى خاصة - وهو عدد يفوق أي جهة إقراض أخرى لقروض الطلاب. ^{[ 3 ]}

في عام 2018، تم الكشف عن أن شركة نافينت حاولت تحصيل قروض من الكفلاء بعد وفاة طالب في حادث عرضي. ^{[ 3 ]}

كما رفعت نقابة المعلمين الأمريكية (AFT) دعوى قضائية ضد شركة Navient بدعوى فشلها في تحويل المعلمين إلى خطط العفو العامة . ^{[ 45 ]}

أعلن المدعي العام السابق لولاية لويزيانا، تشارلز سي. فوتي جونيور، ومكتب المحاماة "كان سويك وفوتي"، عن بدء تحقيقهما في شركة "نافيانت". ويركز التحقيق على ما إذا كان مسؤولو و/أو أعضاء مجلس إدارة "نافيانت" قد أخلّوا بواجباتهم الائتمانية تجاه مساهمي الشركة، أو انتهكوا قوانين الولاية أو القوانين الفيدرالية بأي شكل من الأشكال. ^{[ 46 ]}

في عام 2019، كانت ممارسات الإقراض لشركة نافينت موضوع حلقة من بودكاست "ضد القواعد" لمايكل لويس . ^{[ 47 ]}

في عام 2021، أفادت التقارير بأن وزارة التعليم الأمريكية أمرت شركة نافينت بدفع 22.3 مليون دولار في فضيحة تعود لعقود مضت، تورطت فيها الشركة الأم السابقة لنافينت، سالي ماي. واتُهمت الشركة بفرض رسوم زائدة على الحكومة الأمريكية. ^{[ 48 ]} وفي العام نفسه، واجهت الشركة أيضًا دعوى قضائية جماعية رُفعت في نيوجيرسي من قِبل مساهمين زعموا أنهم تضرروا من مخططها المتمثل في توجيه المقترضين نحو خيارات تأجيل سداد أكثر ربحية بدلاً من توجيههم نحو خطط سداد قائمة على الدخل. ^{[ 49 ]}

في عام 2022، أبرمت شركة نافينت تسوية بقيمة 1.85 مليار دولار أمريكي على خلفية اتهامات بتضليل المقترضين وإقراضهم قروضًا باهظة الثمن وقروضًا استغلالية. شملت التسوية 39 ولاية ومقاطعة كولومبيا، وتضمنت إلغاء قروض بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي، ومدفوعات بقيمة 95 مليون دولار أمريكي. ^{[ 50 ]} وحتى يناير 2022، كانت التسوية بانتظار موافقة المحكمة.

خاضت منظمة "عدالة قروض الطلاب" معركة ضد شركة "نافيانت" من خلال المطالبة بإعادة إدراج ديون قروض الطلاب ضمن قوانين الإفلاس. ^{[ 51 ] [ 52 ]}

• حلول دنكان
• إرنست
• مكتب الخدمات البلدية (MSB)
• نافينت بي بي أو (خدمات الاستعانة بمصادر خارجية لعمليات الأعمال)
• إدارة المحافظ الاستثمارية من نافينت
• شركة بايونير لاسترداد الائتمان
• إكستند هيلثكير

• FAFSA
• المساعدات الطلابية الفيدرالية
• FFELP
• سالي ماي
• وزارة التعليم الأمريكية
• أموال الولايات المتحدة الأمريكية

• الموقع الرسمي
• بيانات أعمال شركة نافينت:
  • جوجل
  • ملفات هيئة الأوراق المالية والبورصات
  • ياهو!
• ملف تعريف المستفيد من شركة نافينت على موقع USAspending.gov
  • العقد رقم ED-FSA-09-D-0015 على موقع USAspending.gov
• قروض الطلاب على يوتيوب، نُشر في ٢٤ فبراير ٢٠١٩، قانون باتريوت مع حسن منهاج