مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية

في 22 يونيو 1963، تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) بموجب القانون الجمهوري رقم 3591. ^{[ 3 ]} نص القانون على ما يلي:

• تغطية تأمين الودائع للبنوك
• الحد الأقصى للتأمين على الودائع هو 10000 بيزو فلبيني لكل مودع ^{[ 5 ]}
• الحد الأقصى لمعدل التقييم هو 1/12 من 1 % من الودائع الخاضعة للتقييم سنوياً
• عضوية تأمين اختيارية لدى مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC)
• صندوق تأمين الودائع الدائمة بقيمة 5,000,000 بيزو فلبيني ^{[ 5 ]}
• تشكيل مجلس إدارة مكون من ثلاثة أعضاء

في عام 1969، أصبحت العضوية في مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية إلزامية لجميع البنوك بموجب القانون الجمهوري رقم 6037. وفي عام 1970، بدأت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية في تحصيل الحد الأقصى لمعدل التقييم البالغ 1/18 من 1 % من صافي الودائع الخاضعة للتقييم سنويًا.

في العام نفسه، تم صرف الدفعة الأولى إلى بنك نابوا الريفي ، بتفويض من مجلس الإدارة. وفي 6 يوليو 1970، تم في البداية تعيين وكيل مطالبات واحد لإدارة عملية الصرف، على الرغم من أنه تم لاحقًا ترتيب نظام إيداع تحويلي مع بنك رينكونادا الريفي لتسهيل دفع المطالبات.

في عام 1978، صدر المرسوم الرئاسي رقم 1451، والذي زاد الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع إلى 15000 بيزو لكل مودع.

في عام 1984، صدر المرسوم الرئاسي رقم 1897، الذي رفع مجدداً الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع إلى 40,000 بيزو فلبيني لكل مودع. وفي العام نفسه، تم تنفيذ الإصلاحات التالية بموجب المرسوم الرئاسي رقم 1940:

• منحت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) امتياز الدائن المفضل على الدائنين غير المضمونين
• حسابات الأمانة مستثناة من التغطية التأمينية
• تم تحديد الحد الأدنى لقسط التقييم الذي تدفعه البنوك بمبلغ 250 بيزو فلبيني.

في عام ١٩٨٨، أُنجز تقرير البنك الدولي بشأن تعزيز القطاع المالي، والذي أوصى بدور أكبر لمؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) في الإشراف على البنوك وفحصها، وفي معالجة البنوك المتعثرة. أوصى البنك الدولي بتعيين مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) كجهة استلام وتصفية إلزامية للبنوك المغلقة، وتعزيز مواردها المالية والبشرية. ونتيجة لذلك، اتخذت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) الإجراءات التالية:

• تم وضع برنامج لتعزيز المؤسسة يمهد الطريق لإعادة هيكلة شاملة للشركة للتعامل مع الوظيفة الموسعة
• وضع معايير مُحسّنة وإجراءات توظيف وبرامج تدريب مكثفة
• ابتكارات رائدة في الأنظمة والإجراءات مع التركيز على الحوسبة والأتمتة

في عام ١٩٨٩، أُنشئت صناديق سيولة للمساهمة في استقرار النظام المصرفي الريفي من خلال تلبية احتياجات السيولة المؤقتة للبنوك الريفية بشكل فوري. وبموجب هذا النظام، ساهمت البنوك الريفية بجزء من أصولها السائلة، وقام بنك الأراضي الفلبيني بمضاعفة هذا المبلغ. استُثمرت هذه الأموال في سندات حكومية عالية العائد وخالية من المخاطر، والتي يمكن للبنوك الريفية الأعضاء الاستفادة منها في حال حدوث أزمة سيولة. كما احتفظت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) بخط ائتمان في حال الحاجة إلى مزيد من الأموال. وبعد أربع سنوات، بلغ عدد صناديق السيولة ٢٧ صندوقًا، تضم ٤٢٩ بنكًا ريفيًا.

في العام التالي، انضمت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) إلى بعثة تابعة للبنك الدولي، بالتعاون مع البنك المركزي الفلبيني آنذاك وبنك الأراضي الفلبيني، والتي أنشأت برنامج تعزيز المؤسسات المالية الريفية (CFIEP) بهدف تحويل البنوك الريفية إلى جهات فاعلة مؤثرة في تنمية الريف. ساعد البرنامج البنوك الريفية على تخفيف عبء الديون المستحقة للبنك المركزي، وزيادة رأس المال، وتحقيق وفورات الحجم ، وتعزيز قدرتها التنافسية في النظام المصرفي. نصّت الوحدة الأولى من برنامج CFIEP على ضخّ رؤوس أموال جديدة من المساهمين الحاليين والمستثمرين الجدد. ركّزت الوحدة الثانية على الحوافز الرامية إلى تعزيز رأس المال، بينما قدّمت الوحدة الثالثة حوافز للاندماج والتوحيد.

تم سن القانون الجمهوري رقم 7400 في 13 أبريل 1992، والذي عدّل القانون الجمهوري رقم 3591، ^{[ 3 ]} ونص، من بين تغييرات أخرى:

• زيادة الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع إلى 100,000 بيزو فلبيني من 40,000 بيزو فلبيني ^{[ 3 ]}
• معدل التقييم المعدل بحد أقصى قدره 0.5 % من إجمالي التزامات الودائع
• زيادة صندوق التأمين الدائم إلى 3 مليارات بيزو من 2 مليار بيزو
• سلطة إجراء فحص مستقل للبنوك ^{[ 3 ]}
• تحمل الالتزامات كطريقة إضافية للمساعدة المالية
• ^{[ 3 ]} تم تكليفه كجهة استلام وتصفية للبنوك التي أمر مجلس النقد بإغلاقها.
• تعديل تشكيل مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية، بتعيين وزير المالية رئيساً، ورئيس مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية نائباً للرئيس، ومحافظ بنك الفلبين المركزي عضواً، وممثلين اثنين من القطاع الخاص.

وفي عام 1992 أيضًا، أنشأت شركة PDIC مبنى للمكاتب في 2228 شارع باسونج تامو، مدينة ماكاتي.

في عام 1996، تم اعتماد ابتكارات لتسهيل دفع المطالبات، بما في ذلك:

• الموافقة على خطة تسمح بالدفع الفوري للمطالبات التي لا تتجاوز أرصدتها 500 بيزو فلبيني بعد التحقق منها، بدلاً من المرور بعملية فحص الإيداع الصارمة المعتادة.
• الدفع النقدي المباشر لحسابات الإيداع التي لا تتجاوز أرصدتها 1000 بيزو فلبيني
• تبسيط متطلبات المستندات لدعم المطالبات المتعلقة بحسابات المودعين المتوفين الذين لا تتجاوز أرصدة ودائعهم 5000 بيزو فلبيني
• إنشاء آلية صرف طارئة لتمكين مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) من الاستجابة للاحتياجات الإنسانية للمودعين. تتيح هذه الآلية لرئيس المؤسسة الموافقة على صرف المبلغ الفعلي للمطالبات أو 5000 بيزو فلبيني، أيهما أقل، حتى قبل البدء الرسمي لعمليات تسوية المطالبات في أي بنك مغلق. وقد رُفع هذا المبلغ لاحقًا إلى 100000 بيزو فلبيني، وهو الحد الأقصى الذي حددته المؤسسة.

في عام ٢٠٠٤، أدخلت المؤسسة تعديلات بهدف حماية المودعين من الخسارة. وقد صدر القانون الجمهوري رقم ٩٣٠٢، أو تعديلات ميثاق مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية. ^{[ ٣ ]} هدفت التعديلات إلى توفير حماية معززة للمودعين. وشملت الأحكام الرئيسية ما يلي:

• زيادة الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع إلى 250,000 بيزو فلبيني من 100,000 بيزو فلبيني ^{[ 3 ]}
• استعادة سلطة مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية في فحص البنوك بموافقة مسبقة من المجلس النقدي ^{[ 3 ]}
• استمرار التغطية التأمينية للبنوك
• تقديم المساعدة المالية للبنوك المتعثرة في ظل ظروف المخاطر النظامية
• سلطة التحقيق مع البنوك بشأن عمليات الاحتيال والمخالفات والشذوذات بناءً على الشكاوى الواردة وتقارير عمليات فحص البنوك.
• تعزيز سلطة التصفية والإدارة القضائية لمؤسسة تأمين الودائع الفلبينية

تم تحقيق وقت استجابة من رقم واحد في عمليات تسوية المطالبات الناتجة عن استحواذ البنوك لجميع البنوك التي تم إغلاقها خلال العام، بمتوسط ​​وقت استجابة يبلغ 8 أيام.

أنجزت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية، بصفتها المصفي، 78 مشروعاً نهائياً لتوزيع أصول البنوك المغلقة. ويشير مصطلح "مشروع توزيع الأصول" إلى خطة التوزيع المحددة لأصول البنك المغلق، والتي تُقدم إلى محكمة التصفية للموافقة عليها.

أُجريت تعديلات إضافية على المؤسسة الفلبينية لتأمين الودائع (PDIC) في عام 2009. وتم تعديل ميثاق المؤسسة بموجب القانون الجمهوري رقم 9576 ^{[ 6 ]} الذي دخل حيز التنفيذ في 1 يونيو 2009. وكانت أهم الأحكام ما يلي:

• زيادة في الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع من 250,000 إلى 500,000 ^{[ 6 ]}
• منح المرونة لتعديل الحد الأقصى لتغطية التأمين على الودائع في حالة وجود ظرف يهدد الاستقرار النقدي والمالي للنظام المصرفي، وذلك رهناً بموافقة رئيس جمهورية الفلبين.
• منح تدابير تعزيز المؤسسات والتمويل للتخفيف من المخاطر الأخلاقية وتعزيز صندوق تأمين الودائع

خلال العام، وضعت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية الأساس لمبادرات جديدة تهدف إلى تنشيط القطاع المصرفي، وخاصة البنوك الريفية، من خلال برنامج تعزيز البنوك الريفية الممول بمبلغ 5 مليارات بيزو فلبيني وبرنامج الدعم، مكتب مساعدة المستثمرين والمستثمرين.

اعتمدت مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية مدونة حوكمة الشركات ونفذت ميثاق المواطنين.

تم انتخاب الرئيس خوسيه سي. نوغراليس لعضوية المجلس التنفيذي للرابطة الدولية لشركات تأمين الودائع .

اعتبارًا من 15 مارس 2025، تم رفع الحد الأقصى لتغطية تأمين الودائع التي تقدمها مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC) من 500,000 بيزو فلبيني إلى 1,000,000 بيزو فلبيني لكل مودع في كل بنك. وقد وافق مجلس إدارة المؤسسة على هذه الزيادة في الحد الأقصى لتغطية تأمين الودائع بهدف توفير حماية معززة وثقة أكبر للمودعين. ^{[ 4 ]}