التحويلات المالية إلى الهند

التحويلات المالية إلى الهند هي حوالات مالية (تُسمى تحويلات مالية ) من الهنود غير المقيمين العاملين خارج البلاد إلى عائلاتهم أو أصدقائهم أو أقاربهم المقيمين في الهند. وتُعد الهند أكبر متلقٍ للتحويلات المالية في العالم، حيث استحوذت على أكثر من 12% من إجمالي التحويلات المالية العالمية في عام 2015. ^{[ 1 ] [ 2 ]} وبلغت قيمة التحويلات المالية إلى الهند 125 مليار دولار أمريكي في عام 2023، بزيادة عن 69 مليار دولار أمريكي في عام 2017. أما التحويلات المالية من الهند إلى دول أخرى، فقد بلغ إجماليها 5.710 مليار دولار أمريكي في عام 2017، ليبلغ صافي التدفقات الداخلة 63.258 مليار دولار أمريكي في العام نفسه. ^{[ 3 ] [ 4 ] [ 5 ]}

بحسب وزارة شؤون المغتربين الهنود ، تتلقى الهند تحويلات مالية من حوالي 35 مليون فرد من أبناء الجالية الهندية في الخارج . ^{[ 6 ]} لطالما شكلت هذه التحويلات ركيزة أساسية لاقتصاد البلاد، إذ تُسهم بشكل كبير في دخل الأسر، والاستقرار الاقتصادي، والتنمية الشاملة. وتُعد هذه التحويلات المالية من الهنود غير المقيمين حيوية ليس فقط للأسر التي تتلقاها، بل أيضاً للوضع الاقتصادي العام للبلاد. وباعتبارها واحدة من أكبر الدول المتلقية للتحويلات المالية على مستوى العالم، تستفيد الهند بشكل كبير من التدفق المستمر للأموال التي يرسلها أبناء جاليتها الواسعة في الخارج. ^{[ 7 ]}

تتمتع التحويلات المالية إلى الهند بتاريخ عريق يعود إلى الحقبة الاستعمارية، حين نُقل العمال الهنود إلى مختلف المستعمرات البريطانية. فقد بلغ  عدد العمال الهنود الذين نُقلوا إلى عدة مستعمرات بريطانية بين عامي 1834 و1917 أكثر من 1.5 مليون عامل. ^{[ 8 ]} وقد خدمت هذه الهجرة، التي كانت وجهتها الرئيسية مناطق مثل الكاريبي وجنوب شرق آسيا، المصالح الاقتصادية للإمبراطورية البريطانية ، بينما كان لها أثر بالغ على المشهد الاجتماعي والاقتصادي للهند. ولعبت التحويلات المالية التي أرسلها هؤلاء العمال المهاجرون دورًا محوريًا في دعم أسرهم، ودعم الاقتصادات المحلية، وتعزيز الروابط الاقتصادية بين المناطق.

بعد الاستقلال، شهدت أنماط الهجرة والتحويلات المالية في الهند تحولاً، متأثرةً بالديناميكيات الاقتصادية العالمية. خلال النصف الثاني من القرن العشرين، ازداد انتقال الهنود إلى دول الشرق الأوسط وأمريكا الشمالية وأوروبا بحثاً عن فرص عمل أفضل. وخلال تسعينيات القرن الماضي، شهدت الهند زيادة ملحوظة في تدفقات التحويلات المالية. ووفقاً لبيانات البنك الدولي ، ارتفعت التحويلات المالية إلى الهند من حوالي  ملياري دولار أمريكي عام 1990 إلى 82.2 مليار دولار أمريكي  عام 2019، ما يعكس مسار نمو ملحوظ. ^{[ 9 ]} وقد صاحب موجة الهجرة هذه زيادة مماثلة في تدفقات التحويلات المالية، التي استمرت في النمو طوال القرن الحادي والعشرين على الرغم من التقلبات الاقتصادية العالمية.

شهدت الهند، بين عامي 2001 و2010، زيادةً ملحوظةً في تدفقات التحويلات المالية، إذ ارتفعت من حوالي 12  مليار دولار في بداية العقد إلى نحو 55  مليار دولار بنهايته، وفقًا لبيانات البنك الدولي. واستمرت التحويلات في النمو خلال العقد التالي، من عام 2011 إلى عام 2020، وإن شهدت تقلباتٍ تأثرت بالأوضاع الاقتصادية العالمية. فقد بدأت  التحويلات عند 58 مليار دولار في عام 2011، وبلغت ذروتها عند حوالي 83  مليار دولار في عام 2020، ما يُظهر قدرةً على الصمود رغم التحديات، كالأزمة المالية العالمية عام 2008 والتحولات الجيوسياسية.

بموجب قانون إدارة النقد الأجنبي لعام ١٩٩٩، يُمكن للمقيمين غير الهنود (NRIs) والأشخاص من أصل هندي (PIOs) فتح ثلاثة أنواع من الحسابات والاحتفاظ بها، وهي: حساب الروبية العادي لغير المقيمين (حساب NRO)، وحساب الروبية الخارجي لغير المقيمين (حساب NRE)، وحساب العملات الأجنبية لغير المقيمين (بنك FCNR (B)). لا يُمكن تحويل الأموال من حسابات NRO باستثناء جميع الإيرادات الجارية. يُمكن تحويل أرصدة حسابات NRO الخاصة بالمقيمين غير الهنود/الأشخاص من أصل هندي حتى مليون دولار أمريكي (١) لكل سنة مالية (أبريل - مارس) مع أصولهم الأخرى المؤهلة. أما حسابات NRE، فيُمكن تحويل الأموال منها. تشمل الإيداعات المسموح بها في حساب NRE التحويلات الواردة من خارج الهند، والفوائد المستحقة على الحساب، وفوائد الاستثمار، والتحويلات من حسابات NRE/FCNR(B) الأخرى، وعائدات استحقاق الاستثمارات (إذا تمت هذه الاستثمارات من هذا الحساب أو من خلال التحويلات الواردة). تُعتبر التحويلات المالية الواردة من خارج الهند، والمستحقات المشروعة في الهند، والتحويلات من حسابات NRO الأخرى، من الإيداعات المسموح بها في حساب NRO. ^{[ 10 ] [ 11 ]}

شهدت الهند منذ عام 1991 نموًا ملحوظًا في التحويلات المالية . ففي عام 1991، بلغت قيمة التحويلات المالية الهندية 2.1  مليار دولار أمريكي؛ ^{[ 5 ] [ 12 ]} وفي عام 2006، قُدّرت قيمتها بين 22  مليار دولار ^{[ 13 ]} و25.7  مليار دولار. ^{[ 4 ]} ثم ارتفعت إلى 67.6  مليار دولار في السنة المالية 2012-2013، مقارنةً بـ 66.1  مليار دولار في السنة المالية 2011-2012، ^{[ 6 ]} حيث تجاوزت التحويلات تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر  إلى الهند والبالغة 46.84 مليار دولار . ^{[ 14 ]}

تُرسل الأموال إلى الهند إما إلكترونياً (على سبيل المثال، عبر نظام سويفت ) أو عن طريق حوالة مصرفية . في السنوات الأخيرة، بدأت العديد من البنوك بتقديم خدمات تحويل الأموال، وقد نما هذا النشاط ليصبح قطاعاً تجارياً ضخماً.

في السنوات الأخيرة، استخدم العديد من المهاجرين الهنود خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت لإرسال الأموال من الخارج إلى الهند. وقد سهّلت العديد من شركات الإنترنت والهواتف المحمولة الجديدة في السنوات الأخيرة عملية التحول إلى التحويلات المالية عبر الإنترنت. حتى أن بعض البنوك الهندية قدّمت هذه الخدمات مؤخرًا. ^{[ 15 ]}

كشفت دراسة أجراها بنك الاحتياطي الهندي عام 2012 أن 30.8% من إجمالي التحويلات المالية الخارجية كانت من غرب آسيا، مقارنة بـ 29.4% من أمريكا الشمالية و19.5% من أوروبا. ^{[ 14 ]}

ومع ذلك، ونظراً لتفشي جائحة كوفيد-19 ، فقد قدر البنك الدولي انخفاضاً بنسبة 9% في التحويلات المالية إلى الهند. ^{[ 16 ]}

بحسب تقارير إعلامية دولية، ساهم تصاعد التوترات العسكرية والسياسية في منطقة الخليج العربي، بما في ذلك الحرب الإسرائيلية الأمريكية على إيران، بالإضافة إلى دول إقليمية حليفة، في اضطرابات اقتصادية واضطرابات في سوق العمل. وتستضيف دول مجلس التعاون الخليجي ملايين العمال المهاجرين، من بينهم نحو 9 ملايين مواطن هندي، يرسلون مجتمعين عشرات المليارات من الدولارات كتحويلات مالية سنوية. وتشير التقارير إلى أن تفاقم عدم الاستقرار الإقليمي والمخاوف الأمنية قد أثر على ظروف العمل، وتجديد العقود، وحركة القوى العاملة، مما أدى إلى عودة عدد من العمال المهاجرين إلى الهند، ولا سيما في مناطق مثل ولاية كيرالا. ^{[ 17 ] [ 18 ]}

يوضح الجدول التالي التحويلات المالية إلى الهند كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي. ^{[ 19 ] [ 20 ] [ 21 ]}

بحسب شاكتيكانتا داس، محافظ بنك الاحتياطي الهندي السابق ، بلغ إجمالي التحويلات المالية إلى الهند من دول أخرى 107.5 مليار دولار أمريكي (2022-2023). في حين بلغ إجمالي التحويلات المالية من الهند إلى دول أخرى 7.01 مليار دولار أمريكي (2020). تُبين الجداول التالية أهم عشر دول مصدرة للتحويلات المالية إلى الهند وأهم عشر دول متلقية للتحويلات المالية من الهند في عام 2017. ^{[ 3 ]} وقد قدّر بنك الاحتياطي الهندي أرقامًا مختلفة نوعًا ما . ^{[ 23 ]}  

يعود مكانة الهند كدولة رائدة في استقبال التحويلات المالية إلى شبكتها الواسعة من المغتربين المنتشرين في أنحاء العالم، والذين يرسلون الأموال إلى عائلاتهم عبر قنوات متنوعة، تشمل البنوك التقليدية، والتحويلات الإلكترونية، والتحويلات المصرفية، ومزودي الخدمات الرقمية. وقد برزت الهند كإحدى أكبر الدول المتلقية للتحويلات المالية على مستوى العالم. ففي عام 2021، ارتفعت التحويلات المالية إلى حوالي 105.6  مليار دولار أمريكي، مما يعكس الدعم المستمر من الجاليات الهندية في الخارج في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي العالمي. وبحلول عام 2022، بلغت التحويلات المالية ذروتها عند أكثر من 111 مليار دولار أمريكي، مؤكدةً بذلك مكانة الهند كوجهة رئيسية للتحويلات المالية على مستوى العالم. ^{[ 24 ]} وفي عام 2023، تلقت الهند ما يقدر بنحو 125  مليار دولار أمريكي من التحويلات المالية، مسجلةً بذلك زيادة ملحوظة ومؤكدةً على الأهمية المستمرة لهذه التدفقات المالية للاقتصاد الهندي. ^{[ 25 ]}

تشمل المصادر الرئيسية للتحويلات المالية إلى الهند الولايات المتحدة الأمريكية، والإمارات العربية المتحدة، والمملكة العربية السعودية، والمملكة المتحدة. وتستضيف هذه الدول جاليات هندية كبيرة ترسل بانتظام أموالاً إلى الهند لدعم أسرها والاستثمار في قطاعات متنوعة. ويضمن هذا التنوع في مصادر التحويلات المالية تدفقاً مستقراً ومستمراً للأموال، حتى في ظل التحديات الاقتصادية التي تواجهها بعض المناطق.

التحويلات المالية

• التصنيف العالمي للتحويلات المالية حسب الدول
• حوالة
• هندي

الاقتصاد الهندي

• اقتصاد الهند
• الاستعانة بمصادر خارجية لعمليات الأعمال في الهند
• التجارة الخارجية للهند
• قائمة صادرات الهند
• أكبر الشركاء التجاريين للهند

العوامل المؤثرة على التحويلات المالية إلى الهند

• الجالية الهندية
• التصنيف العالمي للتحويلات المالية حسب الدول
• الغلاف الداخلي

آحرون

• قانون الأوراق التجارية لعام 1881
• حساب مراسل

• وزارة شؤون المغتربين الهنود، الموقع الرسمي. مؤرشف بتاريخ 5 فبراير 2014 على موقع Wayback Machine.
• تدفقات التحويلات المالية في جميع أنحاء العالم في عام 2015 - مركز بيو للأبحاث