الخدمات المصرفية في تركيا

كان الصرافون ومصرفيو غلطة أول من انخرط في الأنشطة المصرفية في أوائل القرن التاسع عشر. وخلال تلك الحقبة، كان الصرافون يمارسون جميع الأنشطة شبه المصرفية، بينما كان مصرفيو غلطة ينتمون في غالبيتهم إلى أقليات عرقية في إسطنبول. وبعد حرب القرم ، تدهور الوضع المالي للإمبراطورية العثمانية ، مما استدعى مساعدات مالية خارجية. وخلال هذه الفترة، سافر مسؤولون من عدد من البنوك الأجنبية إلى إسطنبول بهدف تقديم تمويل بفائدة مرتفعة للإمبراطورية. وفي مقابل قروضهم للدولة، مُنح عدد من مصرفيي غلطة صلاحيات تأسيس بنوك خلال العقود الأخيرة من عمر الإمبراطورية العثمانية. وقد أسس هؤلاء المصرفيون أول بنوك في الإمبراطورية العثمانية، ووسعوا نفوذهم الاقتصادي بشكل ملحوظ. وبفضل قرضهم للإمبراطورية العثمانية، مُنح المصرفيان جاك أليون وتيودور بالتاتزي امتياز إنشاء بنك عام 1847، فأسسا بنك السعدات، أول بنك في الإمبراطورية العثمانية. ^{[ 4 ]} كان ماير أمشيل روتشيلد ، وهو مصرفي فرنسي، مصرفيًا أيضًا حصل على إذن من الإمبراطورية العثمانية لفتح بنك آخر. ^{[ 5 ]} تأسس البنك العثماني ( بنك عثماني ) عام 1856، وعمل كبنك مركزي حتى ثلاثينيات القرن العشرين، وكان مقره الرئيسي في لندن.

في عام 1863، انضم مساهم فرنسي، واستمر البنك في العمل كبنك مركزي وتجاري واستثماري تحت اسم البنك العثماني الإمبراطوري ( بنك شاهانه عثماني ). ويُعتبر هذا البنك أول بنك حديث في الإمبراطورية العثمانية، وقد مُنح صلاحيات طباعة النقود. ^{[ 4 ]}

في عام ١٩٢٠، تأسس بنك إيش بأموال نقلها مسلمون هنود إلى أنقرة رغبةً منهم في مساعدة الحكومة التركية في حربها ضد اليونانيين. وبصفته ممثل رأس المال في أنقرة، تنافس بنك إيش مع البنك العثماني وتفوق عليه، ليصبح بذلك مُنظِّم النظام المالي الجديد في البلاد. بعد البنك العثماني، افتُتحت عدة بنوك مملوكة لأجانب على مرّ الزمن. ولأن كلاً من بنك إيش والبنك العثماني أُنشئا بأموال أجنبية، فقد كانا يُقرضان في الغالب التجار الأجانب. ونتيجةً لذلك، لجأ السكان إلى الصرافين أو إلى مكتب الدولة الذي كان يحتفظ بأصول الأرامل والأيتام. ^{[ ٦ ]}

تأسس أول صندوق ضمانات عام 1863 في روسه ( بلغاريا الحالية ) برأس مال عثماني بفضل مدحت باشا . وتأسس صندوق ثانٍ بعد خمس سنوات في إسطنبول . كانت الأموال العامة تحت إدارة الدولة. أُنشئ صندوق الضمانات لجمع الأموال العامة، وكان يُمنح المقترضون الأموال برهن أو بضمانات. وفي عام 1907، نُقلت إدارة صناديق الضمانات إلى بنك زراعات . ^{[ 6 ]}

يُعدّ البنك المركزي لجمهورية تركيا ، الذي تأسس في أوائل ثلاثينيات القرن العشرين، مسؤولاً عن إصدار الأوراق النقدية، وحماية العملة، وتنظيم القطاع المصرفي. كما يُقرض البنك المركزي البنوك العامة والتجارية، ويُموّل عجز الموازنة العامة. بعد عام ١٩٨٣، بدأ البنك المركزي بتقييد الائتمان وتوسيع نطاق مسؤولياته الرقابية.

لم يكن في تركيا سوى أربعة بنوك أجنبية قبل عام 1980. وبعد سياسة التحرير التي انتهجتها إدارة تورغوت أوزال ، ارتفع هذا العدد بسرعة. وخلال تلك السنوات، نُفذت سلسلة من الإصلاحات لتعزيز نمو السوق المالية، بما في ذلك تحرير أسعار الفائدة وأسعار صرف العملات الأجنبية، وقبول بنوك جديدة في النظام المصرفي، وتشجيع البنوك الدولية على العمل في تركيا. ^{[ 2 ]}

شهد القطاع المصرفي التركي نموًا سريعًا خلال العقد الماضي ليصبح جزءًا هامًا من الاقتصاد . وبحلول نهاية عام 2020، ارتفعت نسبة أصول القطاع المصرفي إلى الناتج المحلي الإجمالي من 80% في عام 2010 إلى 120%. وتمثل القروض القائمة للمؤسسات المصرفية في تركيا 71% من الناتج المحلي الإجمالي، مما يجعلها من أكبر القطاعات في منطقة BSTDB . ويتسم القطاع المصرفي في تركيا بمشاركة حكومية واسعة، حيث تستحوذ البنوك المملوكة للدولة على أكثر من 40% من إجمالي الأصول المصرفية. وقد ارتفعت نسبة المشاركة الحكومية في السنوات الأخيرة، من أقل من 30% في عام 2016، حيث كان نمو القطاع خلال السنوات الأربع الماضية مدفوعًا بشكل أساسي بتوسع الميزانيات العمومية للبنوك المملوكة للدولة. وفي عام 2020، كانت ثلاثة من أكبر أربعة بنوك في تركيا مملوكة للدولة . وتشير دراسات حديثة إلى أن الحكومة تدخلت، من خلال هذه المؤسسات، للتحكم في توزيع الائتمان لأسباب سياسية. ^{[ 7 ]} ويتمتع القطاع المصرفي التركي برأس مال قوي. ارتفعت نسبة كفاية رأس المال خلال العقد الماضي، لتصل إلى 19% بحلول نهاية عام 2020، مما يدل على أن البنوك تمتلك احتياطيات رأسمالية تتجاوز بكثير الحد الأدنى القانوني البالغ 8%. ^{[ 1 ]}

أُنشئت هيئة تنظيم ومراقبة البنوك (BDDK) بموجب القانون الجديد لحماية حقوق المودعين ومصالحهم. وتتمتع الهيئة باستقلال إداري ومالي. ويسري قانون البنوك، بالإضافة إلى متطلبات التشريعات الأخرى ذات الصلة بالبنوك، على جميع البنوك في تركيا. ^{[ 2 ]}

تتولى هيئة أسواق رأس المال التركية مسؤولية المعاملات التي تندرج ضمن نطاق تراخيص أسواق رأس المال. وهي هيئة قانونية عامة تتمتع باستقلال إداري ومالي، ولها صلاحيات ومهام تنظيمية وإشرافية مستقلة، فضلاً عن آلية اتخاذ قرارات مستقلة، على غرار هيئة الرقابة المالية التركية. وتشرف الهيئة على الشركات المساهمة العامة، ومصدري أدوات أسواق رأس المال، والبورصات، وشركات الاستثمار، وشركات الوساطة المالية.

صندوق تأمين ودائع الادخار في تركيا هو كيان قانوني يغطي ودائع الادخار وصناديق المشاركة للأفراد في المؤسسات الائتمانية. في حال إفلاس أي بنك أو عجزه عن العمل بالقوة المالية المطلوبة قانونًا، يتولى الصندوق إدارة البنك، ويعزز وضعه المالي باتخاذ تدابير استثنائية، ويعيد هيكلته حتى سداد جميع التزاماته وتصفيته. يتمتع الصندوق باستقلالية إدارية ومالية، ويعمل وفق آلية اتخاذ قرارات مستقلة. ^{[ 8 ]}

تُعد المديرية العامة للأسواق المالية والصرف الأجنبي ( بالتركية : Finansal Piyasalar ve Kambiyo Genel Müdürlüğü ) جزءًا من وزارة الخزانة والمالية ، وهي تنظم التمويل العام والعلاقات الاقتصادية العالمية وأنظمة الصرف وشركات التأمين الخاصة.

يتولى مجلس التحقيق في الجرائم المالية التحقيق في الجرائم المالية . وهو قسم تابع لوزارة الخزانة والمالية، ويختص بالإشراف على المؤسسات المالية ومراجعة حساباتها وطلب المعلومات منها.