رخصة مصرفية

في معظم الأنظمة القانونية، يُشترط على المؤسسة المالية الحصول على ترخيص مصرفي قبل السماح لها قانونًا بمزاولة أعمال مصرفية . إلى جانب متطلبات أخرى، لا يُسمح لهذه المؤسسة باستخدام كلمات مثل "بنك" أو "تأمين" أو "وطني" في اسمها ، ما لم تكن حاصلة على ترخيص مناسب. وبحسب الأنظمة المصرفية ، قد تُقدم بعض الأنظمة أنواعًا مختلفة من التراخيص المصرفية، مثل:

• تراخيص مصرفية كاملة لممارسة الأنشطة المصرفية العامة، مثل تلقي الودائع من عامة الجمهور.
• تراخيص مصرفية دولية (تراخيص مصرفية خارجية)، والتي تحظر أي أنشطة تجارية محلية
• المؤسسة المالية غير المصرفية ( NBFI ) هي مؤسسة تقدم خدمات مالية ولكنها تخضع لأنظمة أقل صرامة من تلك التي تخضع لها المؤسسة الحاصلة على ترخيص مصرفي كامل. ^{[ 1 ]}

تُصدر هيئة تنظيمية مصرفية وطنية عادةً التراخيص للشركات المتقدمة التي تستوفي متطلباتها المصرفية. قد تشمل هذه المتطلبات الحد الأدنى لرأس المال، والحد الأدنى لعدد أعضاء مجلس الإدارة، وإقامة المساهمين، وتوزيع حصص الملكية، والإفصاح عن المساهمين المستفيدين، بالإضافة إلى أمور أخرى. قد تختلف هذه المتطلبات بين الدول، وقد تختلف تبعًا لنوع الترخيص المطلوب. بعض الدول، التي تُسمى أحيانًا بالملاذات الضريبية ، تُعرف بتساهلها أو فسادها في معايير الترخيص المصرفي، حيث تمنح التراخيص، على سبيل المثال، لشركات وهمية ، أو لشركات ذات أعضاء مجلس إدارة صوريين ، أو مساهمين صوريين، وما إلى ذلك.

قد ينطوي منح الترخيص على إجراءات معقدة ومكلفة، وتختلف هذه الإجراءات باختلاف نوع الترخيص المصرفي المطلوب. وتتعدد القطاعات التي يمكن للبنوك العمل فيها. يُتيح الترخيص المصرفي العام للبنك ممارسة جميع الأنشطة المصرفية، مثل الخدمات المصرفية للأفراد، واكتساب التجار، وإدارة النقد، وإدارة الأصول ، والتداول . ويمكن للمتقدم أن يتقدم بطلب للحصول على ترخيص مصرفي محدود، مثل ترخيص مصرفي خارجي . ^{[ 2 ]}

تحظر معظم الهيئات التشريعية في الولايات المتحدة على الشركات العامة قبول الودائع المصرفية، ويشمل ذلك أي خدمة تقوم فيها الشركة العامة بدور المسحوب عليه، حيث تحوّل الأموال الجارية (أي الائتمان المستحق عند الطلب) لإجراء المدفوعات كبديل عن العملات المعدنية نيابةً عن صاحب الحساب. تاريخيًا، في بعض الولايات، لم يشمل هذا الحظر صاحب العمل الفردي الذي يعمل كمصرفي.

إحدى الحجج لتبرير سياسة اشتراط التراخيص المصرفية بموجب دستور الولايات المتحدة هي أن الائتمان المصرفي يتداخل أحيانًا مع تنظيم قيمة العملات المعدنية، وبالتالي فمن الضروري والمناسب سن قوانين تنظم العمل المصرفي.

تميل الولايات الأمريكية إلى تضمين ترخيص لمزاولة الأعمال المصرفية كجزء من الشروط القياسية لامتياز الشركات في لوائح تأسيس البنوك الولائية. وقد يُستدل على الترخيص ضمنيًا من خلال الإشارة في طلب الترخيص إلى إنشاء البنك "بموجب" قانون البنوك الولائي. وتستمد المؤسسات الإيداعية الفيدرالية، مثل البنوك الوطنية ، أو اتحادات الائتمان المرخصة فيدراليًا، سلطتها من قانون الترخيص الفيدرالي. كما يتطلب فتح بنك أو تشغيله الامتثال للوائح التنظيمية، والتي قد تشمل موافقة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) على التغطية وفتح حساب في بنك الاحتياطي الفيدرالي (أو إنشاء آلية لتسوية الشيكات عبر التسوية باستخدام ائتمان صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي).

إذا رغب بنك في تقديم أي خدمات ائتمانية جوهرية ، كخدمات قسم إدارة الأصول، أو العمل كوسيط لحفظ الأوراق المالية ، فعليه التقدم بطلب للحصول على ترخيص خاص إضافي لصلاحيات إدارة الأصول. وبحسب تفاصيل النظام الأساسي للبنك، تتوفر هذه التراخيص من جهات مختلفة، منها المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، ومجلس الاحتياطي الفيدرالي ، والهيئات التنظيمية الحكومية. كما يمكن لهذا البنك إنشاء شركة ائتمان مرخصة من الولاية وتأسيسها كشركة تابعة.

• تمويل