شركة تأمين ممتلكات المواطنين

📅 آخر تحديث: ٢٩ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٩ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

شركة Citizens Property Insurance Corporation ، والمعروفة باسم Citizens ، هي شركة تأمين أمريكية تقدم تأمين الممتلكات والحوادث لسكان ولاية فلوريدا .

تأسست شركة سيتيزنز عام ٢٠٠٢ من اندماج كيانين آخرين لتوفير تغطية تأمينية ضد أضرار العواصف وتأمين عام على الممتلكات لأصحاب المنازل الذين لم يتمكنوا من الحصول على تأمين من جهات أخرى. وقد أنشأها المجلس التشريعي لولاية فلوريدا بموجب الفصل ٦٢٧.٣٥١ (٦) من قوانين فلوريدا كشركة تأمين غير ربحية تُعتبر الملاذ الأخير، وسرعان ما أصبحت أكبر شركة تأمين في الولاية. [ ٢ ]

يقع المقر الرئيسي للشركة في تالاهاسي، فلوريدا .

تاريخ

التأسيس

كان إعصار أندرو عام 1992 العاصفة الأشد تكلفة التي شهدتها الولايات المتحدة ، حيث بلغت الأضرار 26.5 مليار دولار. وقد استنزف هذا الإعصار جزءًا كبيرًا من احتياطيات المطالبات لدى 30 شركة تأمين عاملة في فلوريدا. أفلست إحدى عشرة شركة تأمين، بينما توقفت شركات أخرى عن إصدار أو تجديد وثائق التأمين على الممتلكات في الولاية. [ 3 ] أما الشركات المتبقية، فقد رفعت أقساط التأمين وخصومات التأمين بشكل عام، وقلصت عدد وثائق التأمين عالية المخاطر التي تصدرها. لم يتمكن ما يقرب من مليون مالك منزل على الساحل من العثور على أي شركة تأمين مستعدة لتأمين منازلهم، لذلك أذن المجلس التشريعي لولاية فلوريدا بتشكيل جمعية فلوريدا المشتركة للتأمين على الممتلكات السكنية والحوادث (FRPCJUA) وجمعية فلوريدا للتأمين ضد العواصف (FWUA) كملاذ أخير للتأمين. [ 4 ] كما أنشأت الولاية صندوق فلوريدا لكوارث الأعاصير ، وتتولى إدارته كمورد للمستهلكين وشركات التأمين في فلوريدا. ويتم تمويله من خلال رسوم تُفرض على كل وثيقة تأمين على الممتلكات في الولاية. [ 5 ]

منشور أندرو

كانت أضرار الأعاصير بين عامي 1992 و2003 قابلة للسيطرة نسبيًا، حيث لم تشهد سوى إعصار واحد كبير أو لم تشهد أي إعصار على الإطلاق كل عام باستثناء عام 1998 (الذي شهد إعصارين). خلال تلك الفترة، تأسست شركات تأمين جديدة، وبدأت شركات التأمين القائمة في إصدار وثائق التأمين مجددًا. وبحلول عام 1999، صرّح مفوض التأمين في فلوريدا، بيل نيلسون، بأن جمعية فلوريدا المشتركة للتأمين على الممتلكات والحوادث السكنية (FRPCJUA) وجمعية فلوريدا للتأمين ضد العواصف (FWUA) كانتا على وشك تحويل معظم وثائق التأمين البالغ عددها 711,000 وثيقة إلى شركات تأمين خاصة. [ 3 ] في عام 2002، أصدر المجلس التشريعي لولاية فلوريدا قانونًا لدمج جمعية فلوريدا المشتركة للتأمين على الممتلكات والحوادث السكنية (FRPCJUA) وجمعية فلوريدا للتأمين ضد العواصف (FWUA). نتج عن ذلك إنشاء شركة Citizens Property Insurance Corporation (Citizens)، التي تهدف إلى توفير التأمين بشكل أكثر كفاءة وفعالية، وتلبية احتياجات أصحاب المنازل في المناطق عالية المخاطر، وغيرهم ممن لا يستطيعون الحصول على تغطية تأمينية في سوق التأمين الخاص المفتوح.

نشاط عالٍ

شهدت فلوريدا في عام 2004 أربع عواصف كبرى ضربت اليابسة، وتجاوزت الأضرار الإجمالية 57 مليار دولار. وفي العام التالي، ضربتها خمس عواصف كبرى، من بينها إعصار كاترينا ، الذي يُعدّ أغلى إعصار في تاريخ المحيط الأطلسي. [ 6 ] ومرة ​​أخرى، انسحبت عدة شركات من سوق فلوريدا بسبب العدد الهائل من المطالبات المتعلقة بالأعاصير والانهيارات الأرضية الجديدة . ولم تعد شركة سيتيزنز للتأمين مجرد الملاذ الأخير، بل أصبحت الملاذ الوحيد لكثير من سكان فلوريدا. وبحلول عام 2005، بلغت ديون فلوريدا ما يقارب 5 مليارات دولار، والتي سيتم استردادها من خلال تقييمات وثائق التأمين. [ 7 ] وأصبحت تكلفة التأمين وتوافره قضية حساسة في فلوريدا، لا سيما في انتخابات عام 2006. [ 4 ] [ 8 ] وخلال عام 2006، فرضت شركة سيتيزنز للتأمين على عملائها أعلى سعر معتمد من قبل مكتب تنظيم التأمين في فلوريدا لتجنب منافسة شركات التأمين الخاصة. ومُنع وكلاء التأمين من إصدار وثائق تأمين من خلال سيتيزنز إذا كانت هناك شركة تأمين خاصة (ليست شركة تأمين فائض) مستعدة لتغطية المخاطر. إذا كانت شركة تأمين مؤهلة مستعدة لقبول مجموعة من وثائق التأمين، فإن شركة Citizens Insurance ستقوم بتحويلها إلى تلك الشركة وإلغاء التغطية. ولم يكن للعملاء أي سبيل للطعن في ذلك.

تشريع

تم توقيع مشروع قانون مجلس شيوخ فلوريدا رقم 2498، المعروف باسم " قانون الخلل "، ليصبح قانونًا نافذًا من قبل الحاكم كريست في 11 يونيو 2007. سمح هذا التشريع للوكلاء بإصدار بوليصة تأمين من شركة "سيتيزنز" للعملاء إذا كانت أقساط بوليصة مماثلة مقدمة من شركة تأمين خاصة أغلى بنسبة 15% (بدلاً من 25%). كما سُمح للعملاء بالبقاء مع شركة "سيتيزنز" للتأمين إذا تم إخطارهم بتحويل بوليصة تأمينهم إلى شركة تأمين خاصة. [ 9 ]

بعد عام 2010، دخلت ثماني شركات تأمين عالمية، من بينها شركة ستيت فارم، سوق فلوريدا أو عادت إليها. وبينما انخفضت تكلفة إعادة التأمين بنسبة 10% في عام 2010، وكان من المتوقع أن تنخفض أكثر في عام 2011، ظلت تكلفة التأمين على المستهلكين ثابتة. [ 10 ]

ما بعد الركود

في عام 2010، شكّلت شركتا ستيت فارم ورينيسانس شركة دافنشي لإعادة التأمين المحدودة في برمودا ، والتي غطّت أكثر من 3.5 مليون منزل في فلوريدا في ذلك العام. وفي العام نفسه، أصبحت شركة طوكيو ميلينيوم ري المحدودة، ومقرها اليابان، مزودًا معتمدًا لإعادة التأمين في فلوريدا. [ 10 ] وبحلول عام 2011، بلغ إجمالي النقد والاستثمارات لدى شركة سيتيزنز 11.3 مليار دولار أمريكي، وبلغ عدد حاملي وثائق التأمين لديها 1.3 مليون شخص. [ 11 ] نشر مجلس فلوريدا للمئة ورقة موقف في عام 2010 بعنوان "في قلب العاصفة: تأطير أزمة التأمين على الممتلكات الوشيكة في فلوريدا" . وكان من أبرز المشاكل التي تم تحديدها أن شركة سيتيزنز للتأمين تعاني من نقص في رأس المال وتفرض "أسعارًا غير سليمة من الناحية الاكتوارية". [ 7 ] كما وجدت الدراسة أن مالكي العقارات منخفضة المخاطر يدعمون وثائق التأمين عالية المخاطر. وخلصت الدراسة إلى ضرورة أن تستند الأسعار إلى عوامل الخطر، بما في ذلك "الموقع الجغرافي، وعمر المبنى، ونوع البناء". يسمح مشروع قانون مجلس النواب في فلوريدا رقم 1495، الذي أُقرّ عام 2009، للمواطنين برفع أسعار التأمين تدريجياً على مدى خمس سنوات لتحقيق التوازن الاكتواري. وكان الهدف من ذلك نقل المخاطر من دافعي الضرائب إلى القطاع الخاص. [ 7 ]

في ربيع عام ٢٠١٢، صرّح حاكم فلوريدا، ريك سكوت، في استطلاع رأي أجراه مع مجلس فلوريدا للمئة، أن شركة سيتيزنز للتأمين لديها مخاطر بقيمة ٥٠٤.٨ مليار دولار، بينما لا تتجاوز احتياطياتها النقدية ٦.١ مليار دولار. وقد بحثت بوليتيفاكت فلوريدا، وهي جهة تدقيق حقائق تابعة لصحيفة تامبا باي تايمز وميامي هيرالد ، في مزاعم سكوت. وخلصت إلى أنه على الرغم من أن الشركة لديها مخاطر بقيمة ٥٠٠ مليار دولار، إلا أن العواصف يجب أن تُلحق الضرر أو تُدمر كل منزل مؤمّن لدى سيتيزنز في جميع مقاطعات فلوريدا البالغ عددها ٦٧ مقاطعة. فعاصفةٌ تُوصف بأنها "عاصفة القرن"، والتي تبلغ احتمالية حدوثها ١٪ في أي عام، لن تُولّد أكثر من ٢١ مليار دولار من المطالبات. [ ١٢ ] وفيما يتعلق بالموارد المتاحة لدفع المطالبات، يُشير موقع سيتيزنز الإلكتروني إلى أن "قدرتها على دفع المطالبات" تبلغ ١٩.٥ مليار دولار. [ ١٣ ] يُوجد تفاوتٌ قدره ١.٥ مليار دولار، ما دفع الحاكم إلى إصدار أمرٍ لشركة سيتيزنز بتخفيض مخاطرها. تم تعيين باري جيلواي في 18 يونيو 2012 رئيسًا ومديرًا تنفيذيًا لشركة سيتيزنز للتأمين على الممتلكات، [ 14 ] خلفًا لتوم جرادي. [ 15 ] يتمتع جيلواي بخبرة 42 عامًا في قطاع التأمين، ويُعرف بخبرته الواسعة في إعادة هيكلة الشركات. [ 16 ] كان يدرك تمامًا أن أولويته القصوى هي تقليص عدد وثائق التأمين لدى سيتيزنز. خلال عام 2012، طلبت سيتيزنز من 174,000 من حاملي وثائقها البالغ عددهم حوالي 1.4 مليون حامل وثيقة نقل وثائقهم إلى خمس شركات تأمين خاصة. اختار حوالي 25,000 من هذه المجموعة البقاء مع سيتيزنز، [ 17 ] [ 18 ] لكن روبن سميث ويستكوت، المدافعة عن حقوق المستهلك في فلوريدا، حذرت قائلة: "لا تتوفر معلومات كافية للمستهلك". [ 19 ] قررت الولاية أن شركات التأمين الخاصة الخمس هذه تتمتع بوضع مالي سليم وقادرة على استيعاب المزيد من العملاء، ولكن يجب على حامل الوثيقة تحديد مسائل مثل ارتفاع أقساط التأمين، واستجابة خدمة العملاء، وعدد شكاوى المستهلكين. يمنح قانون فلوريدا المستهلك 30 يومًا من تاريخ الإخطار لرفض نقل وثيقة التأمين قبل أن تتولى شركة خاصة نقلها. [ 19 ]

في 8 فبراير 2013، قدّم السيناتور جيف براندز مشروع قانون مجلس شيوخ فلوريدا رقم 724، وهو مشروع قانون شامل لإصلاح قانون تأمين الممتلكات في فلوريدا [ 20 ] لتجنب فرض "ضرائب جديدة على الأعاصير" التي ستكون ضرورية في حال ضرب إعصار كارثي آخر الولاية. لا يحظى هذا المقترح بشعبية لدى العديد من عملاء شركة Citizens للتأمين، لأنه سيفرض زيادات إضافية على ما يعتبرونه أقساطًا مرتفعة بالفعل. وقد رُفض مشروع قانون مماثل في عام 2012. ومع ذلك، علّق رجل الأعمال والنائب السابق في مجلس النواب الأمريكي، توم فيني، قائلاً: "من غير العدل الاستمرار في مطالبة 77% من مالكي المنازل في فلوريدا بدعم بوالص Citizens، بالإضافة إلى 100% من الشركات والجمعيات الخيرية والمؤسسات الدينية والمستأجرين وحاملي بوالص تأمين السيارات والحكومات المحلية ومجالس المدارس." [ 21 ] لم يُقرّ مشروع القانون في لجنة المصارف والتأمين بمجلس الشيوخ قبل فضّ دورة المجلس التشريعي في مايو 2013. [ 22 ]

سياسات الطلبات الخارجية

في مسعى لتشجيع المزيد من الشركات الخاصة على الاستحواذ على وثائق تأمين المنازل التي تُقدمها شركة سيتيزنز (المعروفة بوثائق الاستحواذ )، مُنح مكتب تنظيم التأمين في فلوريدا (FOIR) صلاحية تقديم حوافز مالية بناءً على عدد وثائق سيتيزنز المُستحوذ عليها. في مايو 2013، وافق ثلاثة أعضاء فقط من أصل ثمانية في مجلس إدارة سيتيزنز على صفقة [ 23 ] عُرض بموجبها على شركة هيريتدج للتأمين على الممتلكات والحوادث، التي تأسست عام 2012، مبلغ 52 مليون دولار للاستحواذ على 60,000 حساب (867 دولارًا لكل وثيقة). أقرّ المدير المالي لشركة سيتيزنز، جيف أتووتر، بأن هيريتدج لم تكن تملك القدرة المالية الكافية للاستحواذ على هذه الوثائق دون الحافز، لكن رئيس سيتيزنز، باري جيلواي، أصرّ على أن هيريتدج كانت "من بين الشركات ذات رأس المال الأفضل" في فلوريدا. [ 24 ] في مارس 2013، وأثناء سير المفاوضات، تبرعت هيريتدج بمبلغ 110,000 دولار لحملة إعادة انتخاب الحاكم سكوت. وصرح متحدث باسم الحاكم بأن صفقة سيتيزنز لم تتأثر به. [ 24 ] انتقد قادة الولاية الصفقة ووصفوها بأنها " دعمٌ للشركات الناشئة ذات النفوذ السياسي". [ 24 ] انتقدت أليكس سينك، المديرة المالية السابقة لولاية فلوريدا ، الصفقة، مشيرةً إلى أن قانون فلوريدا يحدد الحافز بمبلغ 100 دولار لكل وثيقة تأمين. كما أعربت عن قلقها من أن إعادة التأمين التي تقدمها شركة هيريتدج قد لا تتضمن نقلًا كاملًا للمخاطر. [ 23 ]

يجب أن تحصل شركات التأمين الجديدة في فلوريدا على موافقة مكتب تنظيم التأمين (OIR)، الذي يراجع خطة عمل الشركة وتوقعاتها ووضعها المالي. وقد أُثيرت تساؤلات حول نزاهة مكتب تنظيم التأمين، إذ أفلست ست من أصل 18 شركة مرخصة لإصدار وثائق تأمين "التغطية الكاملة" بين عامي 2007 و2011، على الرغم من عدم تعرض فلوريدا لأي أعاصير كبيرة خلال تلك الفترة. واضطر دافعو الضرائب في فلوريدا إلى تغطية خسائر بلغت 400 مليون دولار. [ 25 ]

على الرغم من المخاوف بشأن مكتب تنظيم التأمين، فقد وافقت الجهات التنظيمية الحكومية في فبراير [2014] على ست شركات تأمين على الممتلكات لسحب ما يصل إلى 151,000 وثيقة تأمين من شركة Citizens Property Insurance Corp. الحكومية. [...] وفي الشهر الماضي، وافق مكتب تنظيم التأمين في فلوريدا على شركة First Community Insurance Co. لسحب ما يصل إلى 51,249 وثيقة تأمين من Citizens، بينما يُسمح لشركة Safepoint Insurance Co. بسحب ما يصل إلى 40,000 وثيقة. كما تمت الموافقة على سحب ما يصل إلى 20,000 وثيقة تأمين لكل من شركتي Elements Property Insurance Co. وHeritage Property Casualty Insurance Co.، بينما يُسمح لشركتي Southern Fidelity Insurance Co. وSouthern Fidelity Property & Casualty بسحب 10,000 وثيقة تأمين لكل منهما. وقد سحبت شركات التأمين الخاصة أكثر من 312,000 وثيقة تأمين من Citizens هذا العام. وصرح رئيس Citizens، باري جيلواي، بأن الهدف هو تقليص عدد وثائق Citizens إلى حوالي 800,000 وثيقة. [ 26 ] اعتبارًا من أبريل 2014، انخفض عدد وثائق التأمين لدى شركة Citizen إلى أقل من مليون وثيقة، ليصل إلى 940 ألف وثيقة. وبلغت الاحتياطيات النقدية 7.6 مليار دولار، وهو رقم قياسي. [ 27 ]

تغيير النموذج

منذ انسحاب شركات التأمين العملاقة مثل أولستيت وستيت فارم وغيرها عام 2005، استحوذت الشركات الصغيرة المحلية على حصة أكبر من وثائق التأمين. لم تتبع هذه الشركات الناشئة نموذج التأمين التقليدي المتمثل في تجميع احتياطيات نقدية لتغطية النفقات في سنوات ارتفاع المطالبات، بل دفعت ما يصل إلى نصف قسط التأمين لإعادة التأمين لشركات خارجية لتغطية المطالبات. في السنوات السبع التي تلت آخر إعصار كبير ضرب فلوريدا، ارتفعت الأرباح، لكن العديد من الشركات الصغيرة حوّلت هذه الأموال إلى شركات تابعة لها وتجاهلت الحاجة إلى احتياطي. كانت أسعار التأمين تُحدد بناءً على تحقيق الشركة ربحًا معقولًا بعد خصم النفقات، بما في ذلك تمويل الاحتياطي. تشير هيئة تنظيم التأمين (OIR) إلى أن شركات التأمين لديها احتياطيات وإعادة تأمين لتغطية عاصفة تحدث مرة كل مئة عام. في السنوات الماضية، اشترت العديد من الشركات كميات أقل، وإذا تجاوزت المطالبات إعادة التأمين والاحتياطيات، تولت الدولة الأمر وسددت المطالبات المتبقية. [ 28 ] لم يتعرض هؤلاء الملاك لأي عقوبة لعدم التزامهم بأخلاقيات المهنة.

مع بداية موسم 2013، ازداد الضغط على شركات التأمين لخفض الأسعار نظرًا لانخفاض تكاليف إعادة التأمين بنسبة 15% منذ عام 2012، الذي شهد انخفاضًا مماثلًا في التكاليف. وانخفضت نفقات المطالبات بفضل سبع سنوات دون حدوث إعصار كبير، كما ساهمت زيادات الأسعار خلال تلك السنوات في زيادة الإيرادات من الأقساط. [ 28 ]

الوضع بعد مايكل

في عام 2019، انخفض عدد وثائق التأمين لدى شركة Citizen إلى 419,000 وثيقة [ 29 ] ، لكنه عاد للارتفاع مجددًا نتيجةً لعدة مشاكل. فقد توقفت بعض الشركات عن إصدار وثائق التأمين في جنوب فلوريدا، وهي منطقة ذات معدلات مطالبات عالية، ورفضت تجديد الوثائق في حال تجاوز عمر السقف 10 سنوات أو في حال بُني المنزل قبل إعصار أندرو ، أي قبل اعتماد قوانين البناء المقاومة للأعاصير . ومنذ أبريل 2021، أُغلقت أربع شركات تأمين بسبب إفلاسها. إحدى هذه الشركات، وهي Avatar Property & Casualty، كان لديها 37,000 عميل سابق يبحثون عن شركة تأمين. وللأسف، كان لدى 2,000 منهم مطالبات معلقة ضد Avatar، ولدى معظم الشركات معايير اكتتاب تمنع إصدار وثيقة تأمين جديدة لعقار عليه مطالبة مفتوحة. [ 29 ] كما أعلنت شركة Lexington Insurance Company أنها ستتوقف عن تقديم تأمين المنازل ، مما دفع 8,000 مالك عقار آخرين للبحث عن شركة تأمين جديدة. تخصصت شركة ليكسينغتون في المنازل التي تزيد قيمتها عن مليون دولار، بينما لا تؤمّن شركة سيتيزنز إلا العقارات التي تقل قيمتها عن 700 ألف دولار، لذا لم تكن سيتيزنز خيارًا متاحًا. [ 29 ]

بلغ عدد وثائق التأمين لدى شركة Citizens 807,910 وثيقة في 25 مارس 2022. [ 29 ] عند انتهاء الدورة التشريعية العادية لولاية فلوريدا في مارس 2022، أقرّ مجلس الشيوخ مشروع قانون للحد من مطالبات "الأسقف المجانية" والدعاوى القضائية المماثلة، بينما لم يُقرّه مجلس النواب. تُصدر شركة Demotech تصنيفات الاستقرار المالي لخمسين شركة تأمين مقرها فلوريدا. في 23 مارس 2022، وجّه كبار المسؤولين التنفيذيين الخمسة في Demotech رسالةً إلى حاكم فلوريدا، بالإضافة إلى أعضاء مجلس الشيوخ وقيادة مجلس النواب، يناشدونهم فيها إقرار الإصلاحات قبل بدء موسم أعاصير المحيط الأطلسي في الأول من يونيو. سيؤدي عدم القيام بذلك إلى قيام Demotech بتخفيض تصنيفات الاستقرار المالي لعدد من شركات التأمين في فلوريدا. [ 29 ] حذّر السيناتور جيف براندز وغيره من المسؤولين من أن انهيار الشركات سيؤدي إلى نمو هائل في شركة Citizens Property Insurance Corp، وإنقاذ ضخم من صندوق فلوريدا لكوارث الأعاصير، وتهديد سوق العقارات المزدهر. [ 29 ] بعد إعصار إيان في أكتوبر، تجاوز عدد وثائق التأمين لدى شركة سيتيزن 1.1 مليون وثيقة، وكان من المتوقع أن تؤمن الشركة 15% من السوق بحلول نهاية عام 2022. [ 30 ]

منذ مطلع عام 2022 وحتى الربع الأول من عام 2023، أُعلنت سبع شركات تأمين في فلوريدا إفلاسها، بما في ذلك شركة يونايتد بروبرتي آند كاجوالتي للتأمين (UPC) التي كان لديها 135,000 وثيقة تأمين. [ 31 ] تركزت وثائق التأمين الخاصة بها في جنوب غرب فلوريدا، وتعرضت لـ 25,000 مطالبة بخسائر بلغت 864 مليون دولار أمريكي جراء إعصار إيان. [ 31 ] اجتمع مجلس إدارة جمعية ضمان التأمين في فلوريدا في 31 مارس/آذار، وقدم طلبًا لفرض رسوم طارئة بنسبة 1% على جميع وثائق التأمين على الممتلكات في فلوريدا. [ 32 ] هذا بالإضافة إلى رسوم بنسبة 0.7% لعام 2022، ورسوم بنسبة 1.3% من 1 يوليو/تموز 2022 إلى 30 يونيو/حزيران 2023، ورسوم أخرى بنسبة 0.7% تنتهي في 31 ديسمبر/كانون الأول 2023. [ 32 ] في 7 أبريل/نيسان 2023، بلغ عدد وثائق تأمين شركة سيتيزن 1,248,000 وثيقة. قدّم مجلس إدارة شركة Citizens Insurance اقتراحاً بزيادة في الأسعار بنسبة 14.2% في 31 مارس 2023، على أن يسري مفعولها في نوفمبر. مع ذلك، تحدد قوانين ولاية فلوريدا الزيادات في أسعار التأمين على العقارات السكنية بنسبة 12% سنوياً. [ 33 ]

في أغسطس 2023، وافق مكتب تنظيم التأمين في فلوريدا (FOIR) على زيادات في أسعار التأمين للعملاء التجاريين بنسبة 9.2% في المتوسط، بينما رفض مقترحات أسعار التأمين السكني التي بلغت 12% في المتوسط، لأنها استندت إلى " السلامة الاكتوارية العامة ، بدلاً من السلامة الاكتوارية الفردية ". [ 34 ]

انخفاض عدد السكان

على الرغم من اللوائح الحكومية الجديدة التي تلزم أصحاب المنازل المشتركين في تأمين Citizen's بشراء تأمين فيدرالي ضد الفيضانات ، شهد شهر يونيو 2023 ارتفاعًا هائلًا في عدد وثائق تأمين Citizen's لتتجاوز 1.3 مليون وثيقة. [ 35 ] وافقت شركتان خاصتان على قبول 26,000 وثيقة تأمين من Citizen's في ربيع 2023. ومن المتوقع أن تستمر Citizen's Insurance في تقليص عدد وثائقها حتى تصل إلى مستوى مقبول. وقد أقر حاكم فلوريدا، رون ديسانتيس، بأن Citizen's Insurance غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية، قائلاً: "لو ضرب إعصار مدمر عددًا كبيرًا من مالكي عقارات Citizen's، لما كان لدى الشركة ما يكفي من المال للدفع". [ 35 ] كما وقّع ديسانتيس قانونًا حكوميًا جديدًا يسمح بأن تكون تكلفة وثائق التأمين من الشركات الخاصة أعلى بنسبة 20% من أسعار Citizen's. [ 35 ]

نتجت أزمة التأمين في فلوريدا عن انتشار الاحتيال وكثرة الدعاوى القضائية، فضلاً عن ازدياد حدة الكوارث الطبيعية وتكرارها. [ 36 ] ويهدف مشروع قانون مجلس نواب فلوريدا رقم 837، الذي أُقرّ في 24 مارس/آذار 2023، إلى الحدّ من عدد دعاوى التأمين وتكلفتها في فلوريدا. [ 37 ] وكانت هذه المسألة أحد الأسباب التي دفعت شركات التأمين إلى مغادرة فلوريدا، وفقًا لما ذكره مفوض التأمين مايكل ياورسكي. [ 38 ]

في أغسطس 2023، أعلنت منظمة FOIR عن الموافقة على ترخيص شركة Mainsail للتأمين من تكساس للعمل في فلوريدا. كما كشفت المنظمة عن الموافقة على نقل 280 ألف وثيقة تأمين تابعة لشركة Citizens إلى عدة شركات تأمين بحلول أكتوبر 2023. [ 38 ] ووفقًا لمعهد معلومات التأمين ، "ساهمت الإجراءات التشريعية في معالجة الأزمة، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 40% في دعاوى المطالبات الجديدة المتعلقة بالممتلكات في عام 2024 مقارنةً بالعام السابق".

نهاية الأزمة

حتى 30 يونيو 2025، كان لدى شركة Citizens أقل من 800,000 وثيقة تأمين، وهو حجم مستدام. [ 39 ] أفاد تقرير FOIR أن متوسط ​​أقساط التأمين على المنازل انخفض بنسبة 0.7% على مستوى الولاية في الربع الأخير من عام 2024، وهو أول انخفاض منذ ما يقرب من عقد من الزمان، وأن شركات التأمين على المنازل جمعت من الأقساط أكثر مما دفعته في المطالبات على الرغم من الأعاصير ديبي وهيلين وميلتون. [ 39 ] قد يعود ذلك جزئيًا إلى ارتفاع حجم المطالبات المغلقة دون دفع. تشمل أسباب عدم الدفع: عدم تغطية وثيقة التأمين للأضرار المطالب بها مثل أضرار الفيضانات، أو المطالبات المكررة، أو قرار حامل الوثيقة بسحب المطالبة. لا توضح البيانات السبب. [ 39 ]

لا تزال المشاكل قائمة

يبلغ متوسط ​​القسط السنوي لتغطية المساكن بقيمة 300,000 دولار 5,728 دولارًا في فلوريدا، أي ما يعادل 2.4 ضعف المتوسط ​​الوطني البالغ 2,397 دولارًا. ويرى العديد من مالكي المنازل في فلوريدا أن أرباح شركات التأمين تُعدّ إهانة، نظرًا لكثرة المطالبات التي تُغلق دون دفع أي تعويضات. [ 39 ]

إحصائيات مدفوعات مطالبات الأعاصير لعام 2024 [ 39 ]
إعصارإجمالي المطالباتلا يوجد دفعالنسبة المئوية
ديبي10900739768%
هيلين67,26637,95156%
ميلتون254,574111,15044%
المجموع332,740156,49847%

انظر أيضاً

مراجع

  1. 1 2 3 4 5 "البيان السنوي لشركة سيتيزنز للتأمين على الممتلكات" . citizensfla.com . شركة سيتيزنز للتأمين على الممتلكات . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 أغسطس 2023 .
  2. ↑ "التأمين". فلوريدا توداي . ملبورن، فلوريدا. 6 مارس 2011. ص 8أ. 
  3. 1 2 أوسترو، نيكول (22 مارس 1999). "شركة تأمين تديرها الدولة تتخلى عن بعض سياساتها" . صحيفة فلوريدا تايمز يونيون . تم الاطلاع عليه في 18 فبراير 2013 .
  4. 1 2 "مراقبة فلوريدا: مكتب تنظيم التأمين" . مؤرشف من الأصل في 1 سبتمبر 2004. تم الاطلاع عليه في 25 أبريل 2011 .
  5. ↑ "اليوم في تاريخ فلوريدا، 25 أغسطس" . صحيفة فلوريدا تايمز يونيون . 25 أغسطس 2011. تم الاطلاع عليه بتاريخ 18 فبراير 2013 .
  6. ↑ كناب، ريتشارد د؛ روم، جيمي ر؛ براون، دانيال ب (20 ديسمبر 2005). تقرير عن الأعاصير المدارية: إعصار كاترينا: 23-30 أغسطس 2005 (ملف PDF) . المركز الوطني للأعاصير (تقرير). خدمة الأرصاد الجوية الوطنية التابعة للإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي بالولايات المتحدة . تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 نوفمبر 2012 . 
  7. 1 2 3 "في قلب العاصفة: تأطير أزمة التأمين على الممتلكات الوشيكة في فلوريدا" (ملف PDF) . غرفة تجارة فلوريدا/مجلس فلوريدا للمئة . تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 فبراير 2013 .
  8. ↑ "تذكروا دروس إعصار أندرو" . 10 أكتوبر 2004.
  9. ↑ جروفر، نانسي. "حزمة التأمين العقاري النهائية في فلوريدا أكثر بكثير من مجرد مشروع قانون "الخلل"" . 8 مايو 2007. الرابطة الوطنية لشركات التأمين التعاوني . تم الاطلاع عليه في 5 يونيو 2013 .{{cite web}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  10. 1 2 ريد، مات (3 مارس 2011). "شركات التأمين لا تزال تفضل فلوريدا" . فلوريدا توداي . ملبورن، فلوريدا. ص 1ب. 
  11. ↑ ريد، مات (24 أبريل 2011). "ممتلكات المواطنين في حالة جيدة" . فلوريدا توداي . ملبورن، فلوريدا. ص 1ب. 
  12. ↑ «قال ريك سكوت إن لدى سيتيزنز مخاطر بقيمة 500 مليار دولار، لكن سيولتها النقدية أقل من 10 مليارات دولار» . بوليتيفاكت فلوريدا . تم الاطلاع عليه في 19 فبراير 2013 .
  13. ↑ "القدرة التقديرية على سداد المطالبات لعام 2012 (المتوقعة)" (ملف PDF) . شركة Citizens للتأمين على الممتلكات . تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 فبراير 2013 .
  14. ↑ "نبذة عن المدير التنفيذي باري ج. جيلواي" . بلومبيرغ بيزنس ويك . تم الاطلاع عليه بتاريخ 18 فبراير 2013 .
  15. ↑ آدامز، مايكل (24 أكتوبر 2012). "رئيس شركة سيتيزنز في فلوريدا، جيلواي: تسريح الموظفين سابق لأوانه" . مجلة التأمين . تم الاطلاع عليه في 18 فبراير 2013 .
  16. ↑ "مقدمة عن باري جيلواي" (ملف PDF) . شركة سيتيزنز للتأمين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 18 فبراير 2013 .
  17. ↑ هيملوك، دورين (7 نوفمبر 2012). "هل انتقلت من سيتيزنز هذا الأسبوع؟ لا يزال بإمكانك العودة". أورلاندو سنتينل .
  18. ↑ "التأمين على الممتلكات: خمس شركات قد تستحوذ على وثائق تأمين Citizens - صن سنتينل" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 28 مايو 2014.
  19. 1 2 دونا جيرك-وايت، بول أويرز (26 سبتمبر/أيلول 2012). "يقول المدافعون عن حقوق عملاء شركة سيتيزنز إنهم بحاجة إلى مزيد من المعلومات حول شركات التأمين الخاصة" . صن سنتينل . مؤرشف من الأصل في 28 مايو/أيار 2014. تم الاطلاع عليه في 20 فبراير/شباط 2013 .
  20. ↑ دانكلبرغر، لويد (8 فبراير 2013). "سيناتور يقدم مشروع قانون يهدف إلى تقليص عدد المواطنين" . هيرالد تريبيون . تم الاطلاع عليه في 20 فبراير 2013 .
  21. ↑ أولورونيبا، تولو (23 يناير 2013). "فاتورة ضخمة - وربما أسعار أعلى - قادمة قريبًا على تأمين ممتلكات المواطنين" . ميامي هيرالد . تم الاسترجاع في 20 فبراير 2013 .
  22. ↑ "مشروع قانون مجلس الشيوخ رقم 724: مؤسسة تأمين ممتلكات المواطنين" . 3 مايو 2013. مجلس شيوخ فلوريدا . تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2013 .
  23. سينك ، أليكس (24 يونيو 2013). "أليكس سينك ينتقد بشدة صفقة سيتيزنز الجديدة" . صحيفة فلوريدا تايمز يونيون . تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 يونيو 2013 .{{cite news}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  24. 1 2 3 أولورونيبا، تولوس (2 يونيو 2013). "على الرغم من عدم وجود أعاصير، فإن العديد من شركات التأمين على الممتلكات تفشل" . صحيفة تامبا باي تايمز . تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2013 .
  25. ↑ تايمز/هيرالد (3 يونيو 2013). "فشل العديد من شركات التأمين التي تقدم خدماتها للأفراد" . فلوريدا تريند . تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2013 .
  26. ↑ «ست شركات تأمين تتطلع إلى 150 ألف بوليصة تأمين للمواطنين» . صحيفة صن سنتينل . 4 ديسمبر 2013. مؤرشف من الأصل في 18 يناير 2020. تم الاطلاع عليه في 5 ديسمبر 2013 .
  27. ↑ جيرك-وايت، دونا (24 مايو 2014). "حماية أفضل لأصحاب العقارات مع اقتراب موسم الأعاصير" . صن سنتينل . مؤرشف من الأصل في 27 مايو 2014. تم الاطلاع عليه في 27 مايو 2014 .
  28. 1 2 أندرسون، زاك (1 يونيو 2013). "شركات التأمين تحقق أرباحًا طائلة؛ فهل ستتبعها أسعار أقل؟" . صحيفة دايتونا بيتش نيوز جورنال . تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2013 .
  29. ١ ٢ ٣ ٤ ٥ ٦ هيرتيبس، رون (٢٩ مارس ٢٠٢٢). "تطورات جديدة مقلقة تكشف عن المزيد من المشاكل في سوق التأمين على المنازل في فلوريدا" . صحيفة ساوث فلوريدا صن سنتينل . تم الاطلاع عليه في ٣٠ مارس ٢٠٢٢ .
  30. ↑ "تجاوزت وثائق تأمين المواطنين 1.1 مليون وثيقة" . قناة WCJB-TV. 1 نوفمبر 2022. تم الاطلاع عليه في 2 نوفمبر 2022 .
  31. 1 2 ساوندرز، جيم (21 فبراير 2023). "شركة التأمين المتعثرة يونايتد بروبرتي آند كاجوالتي تتجه نحو الحراسة القضائية" . خدمة أخبار فلوريدا. ديلي بيزنس ريفيو . تم الاطلاع عليه في 18 أبريل 2023 .
  32. 1 2 ساوندرز، جيم (17 أبريل 2023). "إفلاس شركات التأمين على الممتلكات يُلحق الضرر بمحافظ حاملي وثائق التأمين في فلوريدا" . خدمة الأخبار في فلوريدا. WCJB غينزفيل . تم الاطلاع عليه في 18 أبريل 2023 .
  33. ↑ «شركة تأمين ممتلكات المواطنين توافق على زيادة كبيرة في الأسعار» . سي بي إس نيوز. سي بي إس ميامي. 29 مارس 2023. تم الاطلاع عليه بتاريخ 18 أبريل 2023 .
  34. ↑ ساوندرز، جيم. "هيئات تنظيم التأمين في فلوريدا تأمر شركة Citizens بإعادة النظر في أسعار التأمين" . msn.com . Gainesville WCJB-TV . تاريخ الاسترجاع: 21 أغسطس 2023 .
  35. 1 2 3 إلياس، ديف (8 يونيو 2023). "من المتوقع أن تتخلى شركة تأمين حكومية عن آلاف حاملي وثائق التأمين" . شركة ووترمان للبث في فلوريدا، ذ.م.م. NBC-2 WBBH فورت مايرز . تم الاطلاع عليه في 15 يونيو 2023 .
  36. ↑ كاربونارا، جوليا. "شركات التأمين على المنازل في فلوريدا ذات أسوأ معدلات سداد المطالبات" . newsweek.com . نيوزويك ميديا. ذ.م.م. تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 أغسطس 2025 .
  37. ↑ "التعويضات المدنية" . flsenate.gov . ولاية فلوريدا . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21 أغسطس 2023 .
  38. ديليسا ، كادن (15 أغسطس 2023). " مكتب العلاقات الصناعية يوافق على شركة مينسيل كأحدث شركة تأمين على الممتلكات المحلية؛ سيخسر المواطنون ما يقرب من 300 ألف وثيقة تأمين" . thecapitolist.com . ذا كابيتوليست . تم الاطلاع عليه في 21 أغسطس 2023 .
  39. 1 2 3 4 5 كاربونارا، جوليا. "شركات التأمين في فلوريدا تحتفل بأرباح قياسية مع ارتفاع أقساط التأمين على السكان" . newsweek.com . نيوزويك ديجيتال ذ.م.م. تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 أغسطس 2025 .