كوميرس بانكورب

كوميرس بانكورب

صناعة	شركة قابضة للبنك
تأسست	1973
منقرض	30 مايو 2008
قدر	تم الاستحواذ عليها من قبل بنك تورنتو دومينيون وتم دمجها في TD Banknorth لتشكيل TD Bank، NA
خليفة	بنك تي دي، أمريكا الشمالية
المقر الرئيسي	شيري هيل، نيو جيرسي ، الولايات المتحدة
منتجات	الخدمات المالية

كان Commerce Bancorp بنكًا مقره شيري هيل ، نيو جيرسي، تأسس عام 1973. ^[1] في عام 2007، تم شراؤه من قبل بنك تورنتو دومينيون ، الذي دمج Commerce مع TD Banknorth لتشكيل TD Bank، NA ؛ تم إعطاء جميع بنوكها وفروعها شعار TD Bank.

تأسست الشركة في عام 1973 على يد مالك امتياز مطاعم الوجبات السريعة فيرنون هيل ، وهو خريج كلية وارتون بجامعة بنسلفانيا . سعى هيل إلى جلب راحة الوجبات السريعة إلى الخدمات المصرفية وتوسيع كوميرس من موقع واحد إلى أكثر من 435 في غضون ثلاثة وثلاثين عامًا. مع نمو أكثر من خمسة وستين متجرًا جديدًا يفتح سنويًا، خططت الشركة للوصول إلى 800 متجر على الأقل بحلول عام 2010. خلال أوائل ومنتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، ظهرت كيلي ريبا وريجيس فيلبين في الإعلانات التلفزيونية لبنك كوميرس . ^[2] في عام 2006، اشترت كوميرس شركة eMoney Advisor مقابل 32 مليون دولار في الأسهم. ^{[3] [4]}

في عام 2004، حُكم على اثنين من المسؤولين التنفيذيين في وزارة التجارة بالسجن لأكثر من عامين بعد إدانتهما بالموافقة على قروض لأمين صندوق فيلادلفيا (الذي حُكم عليه بالسجن لمدة عشر سنوات) وآخرين من أجل الحصول على معلومات داخلية عن أعمال البنوك في المدينة. ^[5]

أدى التحقيق الذي أجراه مكتب مراقب العملة الفيدرالي والاحتياطي الفيدرالي في التعاملات الداخلية في كوميرس (غير مرتبط بقضية فيلادلفيا) إلى تسوية مع البنك (لم يتم رفع أي اتهامات) تضمنت قيودًا على توسع البنك. ثم تقاعد هيل من منصبه كرئيس ورئيس ومدير تنفيذي. ^{[6] [7]} رفع هيل دعوى قضائية ضد كوميرس في عام 2008، قائلاً إنه تم فصله دون سبب وكان مستحقًا لأكثر من 57 مليون دولار في مكافأة نهاية الخدمة والأضرار. ^[8] في عام 2013، قضت محكمة فيدرالية بأن كوميرس لا يمكنها قانونًا دفع هيل لأن البنك رفض "التصديق على أنه ليس لديه سبب للاعتقاد بأن هيل ارتكب احتيالًا أو انتهك واجبه الائتماني أو أساء استخدام امتيازاته الداخلية". ^[9]

كانت فلسفة التجارة هي أنهم تجار تجزئة، وليسوا مصرفيين، وذهبوا إلى حد تسمية مواقعهم المختلفة بالمتاجر، وليس الفروع.

تتضمن الميزات التي قدمتها شركة كوميرس لعملائها ما يلي:

• "البنك الأكثر ملاءمة في أمريكا"
• ساعات عمل مكتب الاستقبال أو خدمة السيارات لمدة سبعة أيام في وسط مدينة فيلادلفيا ومانهاتن باستثناء الفروع في باراموس، نيو جيرسي ( يتطلب قانون مقاطعة بيرغن إغلاق معظم الشركات يوم الأحد )
• إنشاء بطاقات الصراف الآلي بشكل فوري عند فتح الحساب
• لا توجد رسوم سحب على المكشوف عند استخدام بطاقة الخصم
• آلات عد العملات المعدنية المجانية " بيني أركيد " للعملاء وغير العملاء
• بطاقات هدايا فيزا بدون رسوم للعملاء
• مصاصات وبسكويت الكلاب في الردهة وخدمة توصيل الطلبات عبر السيارة
• استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي الأجنبية (إذا حافظت على رصيد يومي بقيمة 2500 دولار أمريكي خلال دورة البيان)
• "لا رسوم غبية، لا ساعات غبية"

لقد نجح نموذج الأعمال الذي تبناه بنك كوميرس في توليد ما أطلق عليه البعض طائفة من الأتباع في المناطق التي توجد بها متاجر البنك. فقد عرض البنك على عملائه هدايا تذكارية مثل أكواب القهوة والأقلام وأقلام الرصاص؛ وفي عام 2006 وحده، وزعت فروع البنك 28 مليون قلم مجاني.

أطلق عليه اسم ماك-بانك لأن فيرنون هيل استخدم معرفته بسلاسل مطاعم الوجبات السريعة التي يملكها وطبقها على الصناعة المصرفية.

تم وصف هذا النموذج في دراسة الحالة HBS 9-603-080 من كلية هارفارد للأعمال، والتي نُشرت في عام 2002. ^[10]

كانت نفقات شركة كوميرس مرتفعة، مما أدى إلى ربح أقل من منافسيها: في عام 2004، أسفرت النفقات الرأسمالية "الضخمة" عن صافي دخل لكل موظف قدره 25000 دولار، مقارنة بـ 135000 دولار لكل موظف لبنك آخر سريع النمو في نفس المنطقة. ^[11] انخفض هامش الربح التشغيلي إلى 16 في المائة في عام 2006 من 26 في المائة في عام 2004. ^[12] مثال على هذه التكاليف المرتفعة: لدخول سوق الحي الصيني في مدينة نيويورك، من المحتمل أن تنفق الشركة 306790 دولارًا على هدايا طباخات الأرز لأربعة عشر ألف حساب جديد مفتوح مقابل 250 دولارًا فقط. ^[13]

كان لدى كوميرس أدنى معدلات الودائع في كل من الأسواق المحلية التي خدمتها. ^[10] لكن كوميرس اختارت أن تكون "الأسوأ في فئتها في بعض أبعاد الخدمة"، بما في ذلك "معدلات الودائع الكئيبة"، مما أدى إلى توليد رأس مال إضافي لتمويل ساعات العمل الممتدة وخدمة العملاء المتعمقة، ^[14] وحسابات الجاري المجانية "في مقابل القليل من الفائدة أو عدم وجودها". ^[15]

كان من الممكن استخدام آلات عد العملات المعدنية Penny Arcade التابعة لبنك Commerce بدون رسوم حتى من قبل غير العملاء، وجمع الأموال للأبحاث الطبية ^[16] وإغاثة ضحايا الأعاصير. ^[17] وفي وقت لاحق، تم إيقاف بعض هذه الآلات من قبل بنك TD Bank في عام 2016 "في أعقاب الدعاوى القضائية التي زعمت أن الآلات كانت تستغل العملاء بشكل غير قانوني. ^[18]

كان لدى بنك كوميرس تميمة رسمية ، السيد سي ، الذي كان زيه عبارة عن شعار بنك كوميرس، وهو حرف "C" باللون الأحمر، وذراعان وساقان سوداوان. كان لديه دائمًا ابتسامة عريضة وحاجبان كثيفان كبيران. تقاعد السيد سي نتيجة للاستحواذ على تي دي. ^[2]

في حين كان معظم نمو بنك كوميرس عضويًا، كانت هناك خمس عمليات استحواذ كبيرة:

• أوائل التسعينيات - تم شراء أربعة فروع من بنك Anchor Savings Bank الذي يقع مقره في لونغ آيلاند: Cherry Hill Mall، وBellmawr، وWoodcrest، وWest Deptford.
• 21 يناير 1997 - أصبح Independence Bancorp, Inc. بنك التجارة/الشمال.
• 13 أغسطس 1998 - أصبحت شركة Community First Banking Company والشركة التابعة لها Tinton Falls State Bank تسمى Commerce Bank/Shore.
• 17 سبتمبر 1998 - أصبحت شركة Prestige Financial Corp. وشركتها التابعة، Prestige State Bank، بنك Commerce Bank/Central
• 25 يوليو 2005 - أنشأ بنك مقاطعة بالم بيتش بنك كوميرس في جنوب شرق فلوريدا.

بلغ إجمالي القروض الممنوحة لمديريها التنفيذيين ومديريها 145.7 مليون دولار في عام 2003. وقالت كوميرس إن هذه القروض مناسبة لأنها قدمت في سياق العمل العادي وبشروط عادية. ^[11] كما تعاقدت كوميرس مع كيانات يسيطر عليها فيرنون هيل وعائلته للتصميم الداخلي (إنتر آرتش، المملوكة لزوجة فيرنون هيل) والعقارات (كان فيرنون هيل مستثمرًا شخصيًا في العقارات المدرة للدخل في كوميرس؛ وحصل ابنه على عمولات وساطة عندما وجدت شركته الخاصة عقارات لمواقع فروع كوميرس الجديدة؛ ودفعت كوميرس مقابل استخدام الموظفين لنادي جالواي الوطني للغولف، المملوك لفيرنون هيل). ^[11]

كان لدى بنك كوميرس امتياز مستقل ^[19] في منطقة وسط بنسلفانيا يسمى Pennsylvania Commerce Bancorp، Inc ، ^[20] والمعروف محليًا باسم Commerce Bank Harrisburg. شارك بنك كوميرس مركز اتصال مع بنك كوميرس هاريسبرج وامتلك ما يقرب من 11٪ من أسهمه. عندما استحوذ بنك TD على بنك كوميرس في عام 2007، لم يتم تضمين بنك كوميرس هاريسبرج في البيع. في نوفمبر 2008، أعلن بنك كوميرس هاريسبرج عن خطط للاستحواذ على بنك ريبابليك فيرست في فيلادلفيا في معاملة أسهم كاملة معفاة من الضرائب وسيُعرف باسم مترو بنك نتيجة للاندماج. ^[21] في أغسطس التالي، مدد بنك كوميرس هاريسبرج الموعد النهائي للاستحواذ على ريبابليك فيرست بعد أن عجز عن الحصول على موافقة تنظيمية في الوقت المناسب. ولكن في مارس 2010، صوت كلا مجلسي الإدارة على إنهاء اتفاقية الاندماج بسبب عدم اليقين من أن طلب الاندماج سيحصل على موافقة تنظيمية. ^[22] في يونيو 2009، أعلن بنك كوميرس هاريسبرج أنه سيمضي قدمًا في تغيير علامته التجارية إلى مترو بنك ( ميترو بانكورب إنك )، لأن ترخيصه لاستخدام علامة كوميرس بنك التجارية وشعار "C" الأحمر، الممنوح له من قبل بنك كوميرس كان على وشك الانتهاء. ^[23] في 12 فبراير 2016، توقف مترو بنك عن الوجود بعد اكتمال اندماجه بقيمة 474 مليون دولار أمريكي ^[24] مع فيرست ناشيونال بنك .

كان لدى مترو بنك 33 فرعًا في مقاطعات بيركس وكامبرلاند ودوفين ولانكستر ولبنان ويورك. ^[25] وكان مقره الرئيسي في بلدة سواتارا ، خارج هاريسبرج مباشرةً.

لقد قامت عدة بنوك في الولايات المتحدة بالتداول تحت اسم "Commerce Bank" أو أسماء مشابهة، مما أدى إلى ارتباك العلامة التجارية. ونتيجة لذلك، نجح بنك Commerce وTrust Company في ووستر، ماساتشوستس في رفع دعوى قضائية ضد بنك TD لمنعه من استخدام اسم "TD Commerce Bank"، الذي كان يخطط للتداول تحته بعد استحواذه على Commerce Bancorp. ومع ذلك، لا يزال كل من Commerce Bancshares ، في كانساس سيتي، ميسوري، و Commerce National Bank ، في كولومبوس، أوهايو موجودين ويمارسان أعمالهما تحت أسمائهما الخاصة، على الرغم من أنهما غير تابعين لشركة Commerce Bancorp المنحلة الآن.

في 2 أكتوبر 2007، أعلنت مجموعة TD Bank Financial Group (TDBFG) وشركة Commerce Bancorp، Inc. عن توقيع اتفاقية صفقة نهائية لكي تستحوذ TDBFG على Commerce Bank في صفقة بنسبة 75% من الأسهم و25% نقدًا بقيمة 8.5 مليار دولار أمريكي.

وبموجب الاتفاق، حصل مساهمو كوميرس على 0.4142 سهمًا من أسهم TD العادية و10.50 دولارًا أمريكيًا نقدًا مقابل كل سهم عادي من أسهم Commerce Bancorp Inc. وتم التفاوض على المقابل على أساس قيمة 42.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد لبنك كوميرس. وقيمة الصفقة بناءً على سعر إغلاق الأسهم العادية لـ TD في الأول من أكتوبر 2007 هي 42.37 دولارًا أمريكيًا.

بعد أن استحوذ بنك TD على Commerce Bancorp، غادر فيرنون هيل الشركة لاحقًا وانضم بدلاً من ذلك إلى بنك Republic Bank، وأعاد إنشاء بنك Republic Bank باعتباره بنكًا "متجرًا للبيع بالتجزئة". ^{[26] [27] [28]}

• مترو بنك (المملكة المتحدة)
• بنك الجمهورية

• رايلي، كلينت (21 مايو/أيار 2003). "بنك كوميرس بانكورب سريع النمو يعتمد على العلاقات السياسية". KRTBN Knight-Ridder Tribune Business News: Hackensack Record (على موقع كلية ليونارد إن. ستيرن لإدارة الأعمال بجامعة نيويورك) . تم الاسترجاع في 30 أغسطس/آب 2010 .