الخدمات المصرفية الأساسية

تحتاج هذه المقالة إلى مصادر إضافية للتحقق . يُرجى المساعدة في تحسين هذه المقالة بإضافة مصادر موثوقة . قد يتم الطعن في المواد غير الموثقة وإزالتها. البحث عن المصادر:  "الخدمات المصرفية الأساسية" – الأخبار  · الصحف  · الكتب  · العلماء  · JSTOR ( سبتمبر 2014 ) ( تعرف على كيفية ووقت إزالة هذه الرسالة )

الخدمات المصرفية الأساسية هي خدمة مصرفية تقدمها مجموعة من فروع البنوك المترابطة حيث يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم المصرفية وإجراء المعاملات الأساسية من أي من مكاتب الفروع الأعضاء.

غالبًا ما يرتبط العمل المصرفي الأساسي بالعمل المصرفي للأفراد ، ويعامل العديد من البنوك عملاء التجزئة باعتبارهم عملاء مصرفيين أساسيين. وعادةً ما تتم إدارة الأعمال من خلال قسم الخدمات المصرفية للشركات في المؤسسة. ويغطي العمل المصرفي الأساسي الإيداع والإقراض الأساسيين للأموال.

ستشمل وظائف الخدمات المصرفية الأساسية حسابات المعاملات والقروض والرهن العقاري والمدفوعات . توفر البنوك هذه الخدمات عبر قنوات متعددة مثل ماكينات الصرف الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والفروع. ^[1]

تتيح برامج الخدمات المصرفية وتكنولوجيا الشبكات للبنك توحيد سجلاته والسماح بالوصول إليها من أي مكان.

أصبح العمل المصرفي الأساسي ممكنًا مع ظهور تكنولوجيا الكمبيوتر والاتصالات التي سمحت بتبادل المعلومات بين فروع البنوك بسرعة وكفاءة.

قبل سبعينيات القرن العشرين، كان الأمر يستغرق يومًا على الأقل حتى تنعكس المعاملة في الحساب الحقيقي، لأن كل فرع كان لديه خوادمه المحلية، وكانت البيانات من الخادم في كل فرع تُرسل في دفعة واحدة إلى الخوادم في مركز البيانات فقط في نهاية اليوم (EOD).

على مدى الثلاثين عامًا التالية، انتقلت معظم البنوك إلى تطبيقات الخدمات المصرفية الأساسية لدعم عملياتها، مما أدى إلى إنشاء تبادل مركزي عبر الإنترنت في الوقت الفعلي (CORE ^[2] ). وهذا يعني أن جميع فروع البنك يمكنها الوصول إلى التطبيقات من مراكز البيانات المركزية . تنعكس الودائع المقدمة على الفور على خوادم البنك، ويمكن للعميل سحب الأموال المودعة من أي من فروع البنك.

لقد أدى التقدم في مجال الإنترنت وتكنولوجيا المعلومات إلى تقليل العمل اليدوي في البنوك وزيادة الكفاءة. يتم تطوير برامج الكمبيوتر لأداء العمليات الأساسية في مجال الخدمات المصرفية مثل تسجيل المعاملات، وصيانة دفتر التوفير ، وحساب الفائدة على القروض والودائع ، وسجلات العملاء، وميزان المدفوعات، والسحب. يتم تثبيت هذه البرامج في فروع مختلفة من البنك ثم يتم ربطها ببعضها البعض عن طريق شبكات الكمبيوتر القائمة على الهواتف والأقمار الصناعية والإنترنت.

يعرف جارتنر نظام الخدمات المصرفية الأساسية بأنه نظام خلفي يعالج المعاملات المصرفية اليومية، وينشر تحديثات على الحسابات والسجلات المالية الأخرى. ^[1] تشتمل أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية عادةً على قدرات معالجة الودائع والقروض والائتمان، مع واجهات لأنظمة دفتر الأستاذ العام وأدوات إعداد التقارير. غالبًا ما تكون تطبيقات الخدمات المصرفية الأساسية واحدة من أكبر النفقات الفردية للبنوك، كما أن البرامج القديمة تشكل مشكلة رئيسية من حيث تخصيص الموارد. يعتمد الإنفاق على هذه الأنظمة على مزيج من الهندسة المعمارية الموجهة نحو الخدمة والتقنيات الداعمة.

تطبق العديد من البنوك تطبيقات مخصصة للخدمات المصرفية الأساسية. وتنفذ بنوك أخرى حزم برامج تجارية مستقلة أو تخصصها . ^{[3] وتنفذ} شركات تكامل الأنظمة حزم الخدمات المصرفية الأساسية هذه في البنوك.

في حين قد تقوم المؤسسات المالية الأكبر حجمًا بتنفيذ أنظمتها الأساسية المخصصة، تميل البنوك المجتمعية واتحادات الائتمان إلى الاستعانة بمصادر خارجية لمزودي الأنظمة لإدارة أنظمتها الأساسية. وفي حين لا يوجد إجماع أو سجل عام حول مزودي الخدمات المصرفية الأساسية الفعليين، فإن العديد من شركات أبحاث السوق مثل Gartner أو Forrester Research تصدر استطلاعات سنوية للصفقات تذكر صفقات المنصة. ^{[4] [5]}