استرداد نقدي من بطاقة الخصم

استرداد النقود من بطاقة الخصم (المعروف باسم "استرداد النقود عند نقاط البيع" في المملكة المتحدة، و"السحب النقدي" في أستراليا ونيوزيلندا ) هو خدمة تُقدم لعملاء التجزئة ، حيث يُضاف مبلغ نقدي إلى إجمالي سعر الشراء عند الدفع ببطاقة الخصم ، ويستلم العميل هذا المبلغ نقدًا مع مشترياته. على سبيل المثال، قد يطلب عميل يشتري سلعًا بقيمة 18.99 دولارًا من سوبر ماركت استرداد 20 دولارًا نقدًا. سيوافق العميل على دفع 38.99 دولارًا ببطاقة الخصم للمتجر، وسيقوم أمين الصندوق بتسليم العميل 20 دولارًا نقدًا.

تتوفر خدمة استرداد النقود عبر بطاقات الخصم من خلال شبكات الدفع الشائعة مثل فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس . وبتوفير منفذ للنقد الذي يحصل عليه المتجر، يقلل ذلك من حاجته لإيداع الفائض النقدي في البنك عند إغلاق العمل. يجد العديد من العملاء هذه الخدمة وسيلةً مفيدةً للحصول على النقود، إذ تغنيهم عن استخدام أجهزة الصراف الآلي التي قد تفرض رسومًا إضافية.

يتم تقديم هذه الخدمة من قبل كل من البنوك والتجار في أماكن مثل جمهورية التشيك والولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأستراليا ونيوزيلندا وأيرلندا وهونغ كونغ وبلجيكا وألمانيا والسويد والنرويج وبولندا وهولندا وإسبانيا بسبب هياكل الرسوم المستخدمة في تلك المناطق :

1. عند قبول الدفع ببطاقة الخصم، يدفع التجار عمولة ثابتة ( بدلاً من نسبة مئوية) إلى بنكهم أو مزود خدمة الدفع. (وذلك لأن العمولة التي يدفعها التاجر مقابل قبول بطاقات الخصم، على عكس بطاقات الائتمان ، لا تُستخدم لتمويل قروض بدون فوائد أو حوافز أخرى).
2. قد يكون قبول المدفوعات النقدية مكلفًا للتجار، نظرًا لأن العديد من البنوك البريطانية تفرض رسومًا تبلغ حوالي 0.5٪ لإيداع النقد في حساب مصرفي تجاري، إلى جانب تكاليف نقل وتأمين النقد.

بفضل الجمع بين هذين العاملين، يستطيع التاجر توفير المال من خلال تقديم خدمة استرداد النقود. لا يتكبد التاجر أي عمولة إضافية لإضافة استرداد النقود إلى عملية شراء ببطاقة الخصم، بل يتخلص من الأموال التي كان سيدفعها لإيداعها في البنك.

تقتصر الخدمات على بطاقات الخصم حيث يدفع التاجر رسومًا ثابتة للمعاملة، ولا يتم تقديمها على المدفوعات بواسطة معظم ^{[ 1 ]} بطاقات الائتمان لأنها ستدفع عمولة بنسبة مئوية على المبلغ النقدي الإضافي إلى البنك أو مزود خدمة التاجر.

يفرض بعض البائعين حداً أدنى لمبلغ الشراء أو يضيفون رسوماً ثابتة عند تقديم استرداد نقدي للعميل.

في كثير من الحالات، يطلب تجار التجزئة من العملاء التوقيع بالأحرف الأولى على إيصال استرداد النقود لتأكيد استلامهم المبلغ. يُستخدم هذا النظام لمنع أمناء الصندوق من إضافة مبالغ استرداد النقود خلسةً إلى المعاملة والاحتفاظ بها لأنفسهم (أو توجيه اتهامات بذلك)، والأهم من ذلك، لضمان عدم عودة العملاء إلى المتجر بادعاءات بأن الموظف "نسي" تسليم النقود المطلوبة.

قد يُفيد استرداد النقود العميل في العديد من الحالات. ففي المناطق التي لا تتوفر فيها أجهزة صراف آلي قريبة، أو تكون الأجهزة القريبة معطلة أو فارغة، قد يتمكن متجر محلي من توفير النقود المطلوبة، مع توفير مرونة أكبر في فئات الأوراق النقدية. أحيانًا يكون من الأنسب دمج المعاملات لدى المتجر وجهاز الصراف الآلي في معاملة استرداد نقدي واحدة مع المتجر.

بالإضافة إلى ذلك، ورغم ندرة رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي ببطاقات الخصم في دول مثل المملكة المتحدة ، إلا أن الوضع يختلف في بعض الدول الأخرى. ففي كندا والولايات المتحدة ، تتراوح الرسوم عادةً بين دولار واحد وخمسة دولارات عند استخدام جهاز صراف آلي تابع لبنك مختلف عن البنك الذي يتعامل معه العميل، سواءً من البنك أو من مالك جهاز الصراف الآلي. ووفقًا لمقال نُشر في صحيفة يو إس إيه توداي في أكتوبر 2019 ، "بلغ متوسط ​​التكلفة الإجمالية للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي رقمًا قياسيًا قدره 4.72 دولارًا، بزيادة قدرها 3.3% خلال السنوات الثلاث الماضية و33% خلال العقد الماضي" في الولايات المتحدة. ^{[ 2 ]}

تكون الرسوم في بعض الدول الأخرى أعلى من ذلك. ففي ألمانيا ، على سبيل المثال، تتراوح الرسوم المعتادة بين 4 و5 يورو عند استخدام جهاز صراف آلي تابع لشبكة بنكية أخرى غير شبكة البنك الذي يتعامل معه حامل البطاقة. وهذا يتيح للمستهلك ميزة استرداد نقدي محتملة أخرى: فباستخدام آلية الاسترداد النقدي، يمكن تجنب رسوم الصراف الآلي هذه.

مع ذلك، يفرض العديد من تجار التجزئة حدًا أقصى للمبلغ الذي يمكن للعملاء استلامه في كل عملية شراء، وذلك لمنع طلبات العملاء لفكة أكثر مما هو موجود في الصندوق، أو أخذهم كميات كبيرة من الأوراق النقدية الصغيرة لاستردادها، مما يترك فكة قليلة للمعاملات اللاحقة. لذا، بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 20 دولارًا تقريبًا في الولايات المتحدة، يُنصح العملاء باستخدام أقرب جهاز صراف آلي.

بولندا : في معاملات الدفع العادية، يدفع التجار رسوم فائدة كنسبة مئوية من قيمة الدفع، وليس كضريبة ثابتة. في المقابل، في خدمة استرداد النقود، يتلقى التاجر رسومًا ثابتة من جهة إصدار البطاقة (حوالي 0.15-0.30 دولارًا أمريكيًا)، ولكن لا يمكن أن يتجاوز مبلغ الاسترداد النقدي لمرة واحدة 300 زلوتي بولندي (حوالي 80 دولارًا أمريكيًا). تتوفر خدمة استرداد النقود في حوالي سدس نقاط البيع في بولندا (عام 2014).

هونغ كونغ : سحب نقدي مجاني في سلاسل المتاجر الكبرى والمتاجر الصغيرة في جميع أنحاء هونغ كونغ عند الشراء باستخدام بطاقة مدعومة من نظام الدفع الإلكتروني (EPS) ، والتي تصدرها معظم البنوك في هونغ كونغ من خلال نظام الدفع الإلكتروني .

في عام 2019، بدأت بعض محلات السوبر ماركت في الولايات المتحدة، مثل هاريس تيتير ، وديلونز ، ^{[ 3 ]} وكروجر ^{[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]} في فرض رسوم على العملاء، تتراوح من 0.50 دولار إلى 3.50 دولار، مقابل تسهيل استرداد النقود عند الصندوق.