قانون النمو الاقتصادي، وتخفيف القيود التنظيمية، وحماية المستهلك

تم توقيع قانون النمو الاقتصادي، والإعفاء التنظيمي، وحماية المستهلك (المختصر EGRRCPA ؛ القانون العام 115-174 (نص) (PDF) ، S. 2155 ) ليصبح قانونًا من قبل الرئيس دونالد ترامب في 24 مايو 2018. ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ] [ 4 ]} خفف مشروع القانون من اللوائح المالية التي فرضها قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك بعد الأزمة المالية لعام 2008 .  

على وجه التحديد، رفع مشروع القانون الحد الأدنى لأصول البنك الذي يُعتبر " أكبر من أن يُفلس" من 50  مليار دولار إلى 250  مليار دولار. وبالنسبة لغالبية البنوك، خفّض مشروع القانون متطلبات الإبلاغ عن بيانات قروض الرهن العقاري. ^{[ 5 ]} كما ألغى مشروع القانون قاعدة فولكر للبنوك الصغيرة التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار. ^{[ 6 ]}

كان هذا القانون أهم تغيير في اللوائح المصرفية الأمريكية منذ قانون دود-فرانك. ^{[ 5 ] [ 7 ] [ 8 ]}

في مجلس النواب، أُقرّ مشروع القانون بأغلبية 258 صوتًا مقابل 159، بدعم من جميع الجمهوريين باستثناء واحد ( والتر ب. جونز الابن )، و33 من أصل 193 ديمقراطيًا. وفي مجلس الشيوخ، أُقرّ مشروع القانون بأغلبية 67 صوتًا مقابل 31، بدعم من جميع الجمهوريين و17 من أصل 47 ديمقراطيًا. داخل الكتل الديمقراطية، عارض التقدميون مشروع القانون بشدة. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

وصف بارني فرانك ، أحد أبرز الداعمين لمشروع قانون دود-فرانك، عتبة الـ 50 مليار دولار للمؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية التي تتطلب إشرافًا أكبر بأنها خطأ. ^{[ 11 ] [ 12 ]} وصرح كريس دود في عام 2018 بأن هذا الحد كان أقل مما كان يفضله حتى وقت صياغة القانون، ولكنه فُرض تحت ضغط من المشرعين الجمهوريين لفرض قيود كبيرة على المؤسسات التي لا يُسمح لها بالإفلاس . ^{[ 13 ]} وكان فرانك قد دعا مرارًا وتكرارًا إلى رفع هذه العتبة ^{[ 14 ]} إلى ما بين 100 و125 مليار دولار. ^{[ 13 ] [ 12 ] [ 11 ]} في عام 2018، اعترض أحيانًا على أن عتبة الـ 250 مليار دولار في قانون EGRRCPA كانت مرتفعة للغاية، ^{[ 12 ]} ولكنه أعرب أيضًا في بعض الأحيان عن دعمه للتغيير وذكر أن العتبة المرتفعة لم تكن مشكلة لأن "مشروع القانون يسمح للهيئات التنظيمية التي تقوم بالتدقيق الإضافي بالوصول إلى بنك لديه أصول أقل من 250 مليار دولار إذا رأت ذلك مناسبًا". ^{[ 15 ]}

أيد فرانك أحكام قانون EGRRCPA التي تعفي المؤسسات المالية التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار من قاعدة فولكر ، ^{[ 12 ]} وتخفيفها لمتطلبات الرهن العقاري المؤهل للبنوك الصغيرة. ^{[ 16 ]}

كما عارض فرانك عدة بنود من قانون EGRRCPA، وتحديداً تخفيض متطلبات الإبلاغ عن التمييز في الرهن العقاري بموجب قانون الإفصاح عن الرهن العقاري السكني ، ^{[ 15 ] [ 12 ]} وتخفيض الرقابة على البنوك الأجنبية الكبيرة ذات الوجود المحدود في الولايات المتحدة، ^{[ 12 ]} والقيود المفروضة على السلطة الإشرافية التقديرية لمجلس الإشراف على الاستقرار المالي . ^{[ 12 ]}

في أعقاب الأزمة المصرفية عام 2023 ، قال بعض خبراء القطاع المصرفي إن بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر كانا سيديران مخاطرهما بشكل أفضل لو لم يتم إلغاء قانون دود-فرانك في عهد الرئيس ترامب، إلا أن خبراء آخرين عارضوا هذا الادعاء، إذ كان لا يزال يتعين على بنك وادي السيليكون الخضوع لاختبارات ضغط دورية بموجب القانون. ^{[ 17 ]}

أشار تقرير مطول أعده مايكل إس. بار، عضو مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي ، إلى أن بنك وادي السيليكون (SVB) قد أفلس نتيجة "حالة نموذجية لسوء الإدارة"، وأن كبار قادة البنك "أخفقوا في إدارة مخاطر أسعار الفائدة والسيولة الأساسية". ^{[ 18 ]} كما وجد بار أن مشرفي الاحتياطي الفيدرالي تقاعسوا عن اتخاذ أي إجراء ضد بنك وادي السيليكون، وأن مجلس إدارة البنك نفسه لم يراقب قيادته، وأن معايير البنك كانت "متدنية للغاية"، مما يُظهر مواطن الضعف في التنظيم ونقص الرقابة، وهو ما تفاقم بسبب تخفيف قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك . وذكر بار في تحليله أن استجابة مجلس إدارة بنك وادي السيليكون لقانون النمو الاقتصادي والإعفاء التنظيمي وحماية المستهلك (EGRRCPA) أدت إلى "نهج إشرافي أقل حزمًا"، بالإضافة إلى خفض المعايير وزيادة التعقيد، مما ترك بنك وادي السيليكون عرضة للعديد من نقاط الضعف. ومن العوامل الأخرى مزيج من منشورات وسائل التواصل الاجتماعي التي أعربت عن القلق بشأن حدوث سحب جماعي للودائع من البنوك، حيث بدأ المودعون بسرعة في سحب أموالهم، مما أدى إلى تسريع عملية السحب الجماعي وتسبب في امتدادها إلى بنوك أخرى. ^{[ 19 ]}

أيد الرئيس التنفيذي لبنك وادي السيليكون، جريج بيكر، التراجع عن الإجراءات وضغط صراحةً لإقرارها، ^{[ 20 ]} نظرًا لانخفاض وتيرة وعدد السيناريوهات المطلوبة لاختبارات الضغط التي يطبقها قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك للبنوك التي تقل أصولها عن 250 مليار دولار. ^{[ 21 ] [ 22 ]} وكان لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو صلاحية إجراء فحص سنوي لأي بنك تبلغ  أصوله 100 مليار دولار. ^{[ 23 ]}

• قانون النمو الاقتصادي، وتخفيف القيود التنظيمية، وحماية المستهلك بصيغته المعدلة ( ملف PDF / التفاصيل ) في مجموعة تجميعات القوانين الصادرة عن مكتب الطباعة الحكومي.