شبكة بين البنوك

تحتوي هذه المقالة على العديد من المشكلات. يُرجى المساعدة في تحسينها أو مناقشة هذه المشكلات على صفحة المناقشة . ( تعرف على كيفية ومتى يمكنك إزالة هذه الرسائل ) قد تكون هذه المقالة مربكة أو غير واضحة للقراء .الرجاء المساعدة في توضيح المقال . قد يكون هناك مناقشة حول هذا الموضوع على صفحة المناقشة . ( يناير 2015 )( تعرف على كيفية ومتى يمكنك إزالة هذه الرسالة ) قد تحتاج هذه المقالة إلى إعادة كتابتها لتتوافق مع معايير الجودة الخاصة بـويكيبيديا .يمكنك المساعدة. قد تحتوي صفحة المناقشة على اقتراحات. ( يونيو 2024 ) قد تتطلب هذه المقالة بعض التحرير النحوي، أو الأسلوب، أو التماسك، أو اللهجة، أو الإملاء .يمكنك المساعدة عن طريق تحريره . ( يونيو 2024 )( تعرف على كيفية ومتى يمكنك إزالة هذه الرسالة ) هذه المقالة تحتاج إلى تحديث .يرجى المساعدة في تحديث هذه المقالة لتعكس الأحداث الأخيرة أو المعلومات المتوفرة حديثًا. ( يونيو 2024 ) تحتاج هذه المقالة إلى مصادر إضافية للتحقق . Please help improve this article by adding citations to reliable sources. Unsourced material may be challenged and removed. Find sources: "Interbank network" – news · newspapers · books · scholar · JSTOR (February 2008) (Learn how and when to remove this message) Some of this article's listed sources may not be reliable. Please help improve this article by looking for better, more reliable sources. Unreliable citations may be challenged and removed. (September 2024) (Learn how and when to remove this message) (Learn how and when to remove this message)

الشبكة بين البنوك ، والمعروفة أيضًا باسم اتحاد أجهزة الصراف الآلي أو شبكة أجهزة الصراف الآلي ، هي شبكة كمبيوتر تتيح استخدام بطاقات الصراف الآلي الصادرة عن مؤسسة مالية عضو في الشبكة لإجراء معاملات أجهزة الصراف الآلي من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة لعضو آخر في الشبكة.

ومع ذلك، فإن الوظائف التي يمكن أداؤها في أجهزة الصراف الآلي الشبكية تختلف. على سبيل المثال، قد تكون الخدمات الخاصة، مثل شراء رصيد الهاتف المحمول ، متاحة للبنك الخاص ولكن ليس لحاملي بطاقات أجهزة الصراف الآلي الشبكية. وعلاوة على ذلك، قد يفرض مالك أجهزة الصراف الآلي الشبكية رسومًا مقابل استخدام بطاقات الشبكة (بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها البنك الخاص).

تتيح شبكات ما بين البنوك لحاملي بطاقات الصراف الآلي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك أخرى أعضاء في الشبكة عندما لا يكون جهاز الصراف الآلي الخاص ببنكهم متاحًا. وهذا مناسب بشكل خاص للمسافرين الذين يسافرون إلى الخارج، حيث تتوفر شبكات ما بين البنوك متعددة الجنسيات، مثل Plus أو Cirrus ، على نطاق واسع.

وتسمح شبكات ما بين البنوك أيضًا، من خلال وسائل مختلفة، باستخدام بطاقات الصراف الآلي في نقطة البيع من خلال استخدام محطة EFTPOS خاصة حيث يتم التعامل مع بطاقات الصراف الآلي كبطاقات خصم .

الاقتصاد الرئيسي	اسم شبكة ما بين البنوك	نظام دفع التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي
أستراليا	التحويل الإلكتروني للأموال في نقطة البيع (EFTPOS)	نظام معلومات البنك الاحتياطي والتحويلات (RITS)
بنجلاديش	شبكة تحويل الأموال الإلكترونية في بنغلاديش (BEFTN)، نظام الدفع الوطني في بنغلاديش (NPSB)	بنغلاديش - نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (BD-RTGS)
كندا	التفاعل	نظام نقل القيمة الكبيرة (LVTS)
الصين	يونيون باي الصين	نظام الدفع المتقدم الوطني الصيني (CNAPS)
فرنسا	Groupement des cartesbancaires CB	EBA Clearing (Euro1)، نظام التحويل السريع الآلي للتسويات الإجمالية في الوقت الفعلي عبر أوروبا ( TARGET2 )
ألمانيا	جيروكارد	EBA Clearing (Euro1)، نظام التحويل السريع الآلي للتسويات الإجمالية في الوقت الفعلي عبر أوروبا ( TARGET2 )
إيطاليا	بانكومات	EBA Clearing (Euro1)، نظام التحويل السريع الآلي للتسويات الإجمالية في الوقت الفعلي عبر أوروبا ( TARGET2 )
الهند	شبكة الصراف الآلي الوطنية (NFS)، وشبكة الصراف الآلي للبنوك وخدمات العملاء (BANCS)، و Cashnet ، وCashTree ، وRuPay	بنك الاحتياطي الهندي - التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي ( RBI-RTGS )
نيجيريا	إنترسويتش	نظام تسوية المعاملات بين البنوك في نيجيريا (NIBSS)
اليابان	يوتشو	نظام الشبكة المالية لبنك اليابان (BOJ-NET)
جنوب أفريقيا	SASWITCH ( بنك سيرف أفريكا )	تسوية الخيارات المتعددة في جنوب أفريقيا (SAMOS)
المملكة المتحدة	وصلة	نظام الدفع الآلي لغرف المقاصة (CHAPS)
الولايات المتحدة	Allpoint ، بورصة نيويورك للعملات (NYCE)، Pulse ، STAR ، MoneyPass	نظام المدفوعات بين البنوك في غرفة المقاصة (CHIPS)، Fedwire

تشير صناعة بطاقات الدفع (PCI) إلى بطاقات الخصم والائتمان والدفع المسبق والمحافظ الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع والأعمال المرتبطة بها. العلامات التجارية الرئيسية التي تستخدمها شبكات ما بين البنوك المذكورة أعلاه مدرجة حسب قيمة الأصول .

ماركة البطاقة	إجمالي الأصول (مليار دولار أمريكي) [ بحاجة لمصدر ]
الدفع بواسطة الاتحاد الصيني	208
أمريكان إكسبريس	153
اكتشف الخدمات المالية	69
فيزا الدولية	40
ماستركارد العالمية	14
مكتب الإئتمان الياباني	11

في البرازيل ، الشبكة المصرفية الرئيسية هي شبكة Banco24Horas .

في منطقة البحر الكاريبي ، تعد شبكة ATH هي الشبكة الرئيسية بين البنوك . تصدر معظم البنوك بطاقات ATH وMasterCard/Visa مزدوجة، باستخدام شبكة ATH لمعاملات ماكينات الصراف الآلي وMasterCard/Visa لمعاملات EFTPOS. تصدر بعض البنوك (مثل BanReservas) بطاقات ATH فقط والتي تستخدم شبكة ATH لمعاملات ماكينات الصراف الآلي وEFTPOS.

في ألمانيا، توفر شبكة Girocard المصرفية خدمة بطاقات الخصم التي تربط بين جميع أجهزة الصراف الآلي والبنوك الألمانية تقريبًا.

في إندونيسيا، يوجد عدد من شبكات أجهزة الصراف الآلي. كما يمكن إجراء التحويلات بين الحسابات باستخدام هذه الشبكات، حتى إلى حساب في شبكة مختلفة؛ وكل ما يحتاجه المرء هو رمز البنك الذي يتعامل معه ورقم الحساب.

• ALTO هي إحدى شبكات الصراف الآلي الأقدم.
• ماكينة الصراف الآلي بيرساما .
• ATM Link عبارة عن شبكة تتكون من 4 بنوك مملوكة للدولة: بنك Mandiri وبنك Rakyat Indonesia وبنك Negara Indonesia وبنك Tabungan Negara .
• PRIMA ، مع BCA ( بنك آسيا الوسطى ) كأحد أعضائها المعروفين. كما أنها قادرة على العمل كشبكة EFTPOS (تحويل الأموال إلكترونيًا عند نقطة البيع) باستخدام شبكة EFTPOS الخاصة بـ BCA (Debit BCA).

هناك العديد من شبكات تحويل الأموال الإلكترونية بين البنوك في اليابان.

• تشمل الشبكات الرئيسية BANCS (البنك الحضري) و YUCHO ( بنك البريد الياباني ).
• تشمل الشبكات الصغيرة ACS (البنك المحلي)، وSOCS (البنك الاستئماني)، وLONGS (البنك طويل الأجل)، وSCS (البنك المحلي الثانوي)، وSINKIN-NETCASH ( بنك Shinkin )، وSANCS (اتحاد الائتمان)، وROCS ( بنك العمل )، وJABANK-NET ( بنك Norinchukin ).

تتم عملية تحويل الأموال بين الشبكات المصرفية على أساس كل حالة على حدة. Yucho هي الشبكة الوحيدة التي تقبل البطاقات من الشبكات العالمية مثل Cirrus و PLUS . ^[1]

BancNet (وتُكتب أيضًا Bancnet) عبارة عن شبكة بين البنوك مقرها الفلبين تربط شبكات أجهزة الصراف الآلي للبنوك المحلية والخارجية، وهي أكبر شبكة بين البنوك في الفلبين من حيث عدد البنوك الأعضاء والمعاملات السنوية.

كما تعد BancNet البوابة الحصرية لشركة UnionPay الصينية، مما يسمح بالوصول إلى ما يقرب من مليار حامل بطاقة صراف آلي من جمهورية الصين الشعبية. BancNet متحالفة مع العلامة التجارية العالمية للدفع JCB International. ومن خلال هذا التحالف، يمكن لحاملي بطاقات JCB الآن إجراء عمليات سحب نقدي في ماكينات الصراف الآلي الأعضاء في BancNet المشاركة على مستوى البلاد. BancNet متصلة بشبكات البطاقات الدولية Diners Club وDiscover Card وKFTC وMasterCard وVISA

تخدم BancNet أكثر من 41 مليون حامل بطاقة صراف آلي من أعضائها البالغ عددهم 114 شركة تابعة لها مع أكثر من 12000 جهاز صراف آلي وأكثر من 5000 محطة نقاط بيع.

في عام 2008، قامت Expressnet بتعهيد عمليات أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها إلى BancNet. في 30 يناير 2015، أعلنت BancNet و MegaLink عن اندماجهما وستحتفظان بنفس العلامة التجارية.

Multibanco هي شبكة واحدة موحدة بين البنوك في البرتغال، تربط بين أجهزة الصراف الآلي لجميع البنوك البرتغالية. هذه الشبكة موجودة منذ عام 1985 وهي مملوكة لشركة SIBS ( Sociedade Interbancária de Serviços ). Multibanco هي شبكة بين البنوك متكاملة بالكامل وتقدم خدمات أكثر بكثير من تلك التي توجد عادة في شبكات البلدان الأخرى.

كما تمتلك Multibanco شبكة EFTPOS كاملة ، وهي خدمة الدفع الآلي Multibanco ، كما أنها تقدم خدمات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال خدمات TeleMultibanco وMBNet على التوالي. كما أنها تقدم خدمة تحصيل الرسوم الإلكترونية Via Verde .

تم إطلاق نظام البطاقة المشتركة ومفتاح الدفع (CCAPS) تحت الاسم التجاري LankaPay في يوليو 2013، وهو المرحلة الأولى لإنشاء بنية تحتية أكثر قوة وكفاءة وأمانًا للدفع في سريلانكا. وقد وافق البنك المركزي في سريلانكا منذ ذلك الحين على نظام البطاقة المشتركة ومفتاح الدفع باعتباره "مفتاح الدفع الوطني" في سريلانكا. ^[2]

وبسبب الطبيعة المجزأة تاريخيًا للعمل المصرفي في الولايات المتحدة، كان هناك عدد كبير من البنوك الصغيرة، مما أدى إلى إنشاء عدد من شبكات البنوك المختلفة، ومعظمها على أسس جغرافية. وبدأت هذه الشبكات في التوحيد منذ منتصف الثمانينيات، مما أدى إلى ظهور ثلاث شبكات رئيسية بين البنوك، والتي بحلول عام 2003، كانت تضم أكثر من 70% من حجم المعاملات في الولايات المتحدة: ^[3]

• نجم
• نيويورك سيتي
• نبض

شهد عام 2003 تأسيس شبكتين إضافيتين لأجهزة الصراف الآلي بين البنوك:

• كل النقاط
• موني باس

• رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي
• وحدة تحكم الصراف الآلي