جهاز تحويل الأموال

📅 آخر تحديث: ١ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ١ أغسطس ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

في القانون الأمريكي ، يُعرَّف مُحَوِّل الأموال أو خدمة تحويل الأموال بأنه كيان تجاري يُقدِّم خدمات تحويل الأموال أو أدوات الدفع. [ 1 ] ويُصنَّف مُحَوِّلو الأموال في الولايات المتحدة ضمن مجموعة أكبر من الكيانات تُسمى شركات خدمات الأموال . [ 2 ] وبموجب القانون الفيدرالي، 18 USC § 1960، يُشترط على الشركات التسجيل للحصول على ترخيص مُحَوِّل أموال إذا كان نشاطها يندرج ضمن تعريف الولاية لمُحَوِّل الأموال. [ 3 ]

أنظمة

تُخضع تسع وأربعون ولاية أمريكية (باستثناء مونتانا [ 4 ] [ 5 ] ) شركات تحويل الأموال للتنظيم (أي تشترط الحصول على ترخيص لمزاولة أعمالها)، مع العلم أن القوانين تختلف من ولاية لأخرى. [ 6 ] تشترط معظم الولايات تقديم سند كفالة لشركات تحويل الأموال بمبالغ تتراوح بين 25,000 دولار أمريكي وأكثر من مليون دولار أمريكي، مع الحفاظ على حد أدنى لرأس المال المطلوب . يوجد اتحاد لهيئات تنظيم تحويل الأموال على مستوى الولايات، وهو اتحاد منظمي تحويل الأموال (MTRA) [ 7 ] ، يسعى إلى توحيد الممارسات وضمان تنظيم فعال وكفؤ لقطاع تحويل الأموال في الولايات المتحدة الأمريكية. يتألف اتحاد MTRA من هيئات تنظيمية حكومية مسؤولة عن تنظيم شركات تحويل الأموال وبائعي الشيكات السياحية والحوالات المالية والكمبيالات وغيرها من الأدوات المالية. في ربيع عام 2019، أنشأ اتحاد MTRA المجلس الاستشاري للصناعة (IAC) لتقديم الاستشارات والمشورة والمساعدة لمجلس إدارة الاتحاد بشأن القضايا المتعلقة بتنظيم أعمال خدمات تحويل الأموال. [ 8 ]

من خلال برنامج "رؤية 2020"، تعمل الهيئات التنظيمية في الولايات الأمريكية، بصفتها الجهات التنظيمية الرئيسية للشركات غير المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية الملتزمة بتعزيز الابتكار، على تحويل عملية الترخيص، وتنسيق الإشراف، وإشراك شركات التكنولوجيا المالية، ومساعدة إدارات البنوك الحكومية، وتسهيل تقديم الخدمات للبنوك للشركات غير المصرفية، وجعل الإشراف أكثر كفاءة للأطراف الثالثة. [ 9 ]

تُلزم شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية شركات تحويل الأموال بالتسجيل. [ 10 ] كما يُعدّ القيام بتحويل الأموال دون ترخيص جريمة جنائية في أي ولاية تشترط الحصول على ترخيص لمزاولة هذه الخدمة. [ 11 ] ويُشترط أيضًا على خدمات الدفع عبر الإنترنت والهواتف المحمولة الحصول على ترخيص تحويل أموال من الولاية لتقديم خدماتها للأفراد المقيمين فيها.

أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FINCEN) قرارًا يقضي بأن أنظمة تحويل القيمة غير الرسمية (IVTS) تُعتبر جهات تحويل أموال لأغراض التسجيل والترخيص. [ 12 ] وتُعرّف FINCEN نظام تحويل القيمة غير الرسمي بأنه "أي نظام أو آلية أو شبكة من الأشخاص الذين يتلقون أموالًا بغرض تحويلها أو ما يعادلها من قيمة إلى طرف ثالث في موقع جغرافي آخر، سواء كان ذلك بنفس الشكل أم لا". وتُعرف هذه الأنظمة باسم " الحوالة " في الشرق الأوسط وأفغانستان وباكستان، و"الحوالة" في الهند، و"الحوالة الصينية" في الصين.

في اللوائح التي سُنّت عام 2012 بموجب قانون دود-فرانك ، وسّع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) نطاق لوائحه بموجب "قاعدة التحويلات المالية" التي أضافت حماية إضافية للمستهلكين الأمريكيين الذين يرسلون الأموال إلكترونيًا إلى دول أجنبية. [14 ] تستهدف هذه القاعدة أي مؤسسة تحويلات مالية تُعرّف بأنها تحويلات بين المستهلكين ذات قيمة نقدية منخفضة، تتم عبر شركات تحويل الأموال أو البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، من خلال التحويلات المصرفية أو معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH)، إلى الشركات وكذلك إلى الأفراد في الدول الأجنبية. [ 15 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "قوانين إلينوي المجمعة - التنظيم المالي قانون محولي الأموال" . 1 يناير 1995.
  2. ↑ "FinCEN - هل أنا مؤسسة خدمات مالية؟" . تم الاطلاع عليه في 3 يونيو 2013 .
  3. ↑ "18 UCS § 1960" . تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2014 .
  4. ↑ "محولو الأموال" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 2016-05-06 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2025-07-13 .
  5. ↑ "ما هي عملية نقل الأموال؟" . الخزانة الحديثة . تم الاسترجاع في 13 يوليو 2025 .
  6. ↑ أطلس، آدم (28 يناير 2010). "معلومات ترخيص شركات تحويل الأموال لجميع الولايات ومصدر قانون التكنولوجيا المالية" . ترخيص شركات تحويل الأموال . تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 يونيو 2013 .
  7. ↑ "رابطة منظمي تحويل الأموال" . MTRA . 23-10-2012 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 03-06-2013 .
  8. ↑ "المجلس الاستشاري للصناعة IAC" . MTRA. 10 يوليو 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 8 نوفمبر 2019 .
  9. ↑ "رؤية 2020" . CSBS . تم الاطلاع عليه بتاريخ 8 نوفمبر 2019 .{{cite web}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  10. ↑ "تسجيل شركات خدمات الأموال (MSB)" . شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN ). تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 يونيو 2013 .
  11. ↑ أندرو شوت (2008). "شركات تحويل الأموال غير المرخصة والنية الجنائية بموجب قانون باتريوت الأمريكي" (ملف PDF) . مجلة ماكجورج للقانون . 39. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 28 أغسطس 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 يونيو 2013 .
  12. ↑ "إرشادات شبكة مكافحة الجرائم المالية - أنظمة تحويل القيمة غير الرسمية (IVTS)" (ملف PDF) . مارس 2003. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 30-06-2014.
  13. ↑ "مكتب حماية المستهلك المالي" . CFPB . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2013-06-03 .
  14. ↑ "قاعدة تحويل الأموال (تعديل اللائحة هـ)" . مكتب حماية المستهلك المالي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 يونيو 2013 .
  15. ↑ "12 CFR الجزء 1005 الجزء الفرعي ب - متطلبات تحويلات الأموال" . 2012-02-07. تم الاطلاع عليه بتاريخ 2025-11-03.