صندوق باج-إيبيج

📅 آخر تحديث: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 3 صور
الموسوعة الحرة

الصندوق المشترك لتنمية المنازل ( HDMF )، والمعروف باسم صندوق Pag-IBIG (اختصار لاسمه الفلبيني : Pagtutulungan sa Kinabukasan: Ikaw, Bangko, Industriya at Gobyerno [ a ] )، هو شركة مملوكة للحكومة وخاضعة لسيطرتها تابعة لوزارة المستوطنات البشرية والتنمية الحضرية في الفلبين، وهي مسؤولة عن إدارة برنامج الادخار الوطني وتمويل المساكن بأسعار معقولة للفلبينيين.

تاريخ

تأسس صندوق باج-إيبيج بموجب المرسوم الرئاسي رقم 1530 [ 1 ] [ 2 ] الذي وقعه الرئيس فرديناند إي. ماركوس في 11 يونيو 1978، لتلبية الحاجة الوطنية لبرنامج ادخار وتمويل الإسكان الميسور. [ 3 ] وكان الغرض الأصلي منه صندوقًا ادخاريًا لتشجيع الادخار بين الفلبينيين. وبحلول مارس 1979، تولت إدارة الصندوق المؤسسة الوطنية لتمويل الرهن العقاري (NHMFC)، [ 1 ] وهي مؤسسة حكومية مكلفة بزيادة توافر قروض الإسكان للعمال الفلبينيين. [ 4 ]

بحلول شهر يونيو، تم تطبيق برنامج صندوق الادخار السكني (HDMF) بموجب الأمر التنفيذي رقم 538. [ 5 ] شكلت إميلي أبينوجا، ونورما سالود، وماريلو أديا، نائبة رئيس مجموعة مدخرات الملاجئ (SSG)، التابعة للمؤسسة الوطنية لتمويل الرهن العقاري (NHMFC)، فريقًا لإجراء دراسة حول صندوق الادخار المركزي ، وهو برنامج الادخار الوطني في سنغافورة، بهدف وضع نموذج لهيكله. تلقى الفريق دعمًا من وكالة الإعلان جيه روميرو وشركائه، التي ابتكرت اختصار Pag-IBIG، ومن الخبيرين الاكتواريين إنريكي زالاميا وليو تان، ومن رابطة المذيعين الفلبينيين (KBP) التي نشرت معلومات حول برنامج صندوق الادخار السكني في جميع أنحاء البلاد، ومن مركز موارد التكنولوجيا الذي وفر مرافق الحاسوب، ومن بنك التنمية الفلبيني الذي قدم تسهيلات الإقراض العقاري الأولية.

عندما أُطلق الصندوق في خضم الأحكام العرفية ، قوبل بمعارضة شعبية واسعة النطاق من مختلف قطاعات المجتمع. ووُصفت وظائفه بأنها تكرار لوظائف نظام الضمان الاجتماعي ونظام التأمين الحكومي . ووصف قطاع العمل الاشتراك الإلزامي بأنه جائر، بينما عارض أصحاب العمل أي اشتراك إضافي نيابة عن العمال، واعتبرته الأوساط الأكاديمية تجسيدًا لظلم نظام ماركوس الحاكم آنذاك . [ 1 ]

في 14 ديسمبر 1980، صدر المرسوم الرئاسي رقم 1752 الذي عدّل القانون المنشئ لصندوق التنمية السكنية المتبادل . [ 6 ] وعلى وجه التحديد، تضمن المرسوم السمات المميزة التالية:

  • تأسيس صندوق HDMF كصندوق مملوك للأعضاء، مع تولي الحكومة دور الوصي والضامن عليه.
  • تحديد التغطية الإلزامية بنسبة 1-3% من مساهمة لا تزيد عن 3000 بيزو شهريًا كأساس للراتب.

عضوية

فرع صندوق Pag-IBIG في جايسانو كابيتال ساوث، مدينة سيبو

في عام ٢٠٠٩، صدر القانون الجمهوري رقم ٩٦٧٩، المعروف أيضًا باسم قانون صندوق التنمية السكنية المتبادل لعام ٢٠٠٩. [ ٧ ] وسّع هذا القانون نطاق التغطية ليشمل العضوية الإلزامية لجميع الموظفين بغض النظر عن وضعهم الوظيفي، بما في ذلك العاملين لحسابهم الخاص، بغض النظر عن التجارة أو العمل أو المهنة، ممن يبلغ دخلهم السنوي ١٠٠٠ بيزو فلبيني على الأقل. [٧] كما شمل القانون العمال الفلبينيين في الخارج، وأتاح العضوية الطوعية لجميع المهاجرين الفلبينيين، والفلبينيين الحاصلين على الجنسية الفلبينية في بلدان أخرى، والمقيمين الفلبينيين الدائمين في الخارج . [ ١٠ ]

تقتصر عضوية الصندوق على جميع المواطنين الفلبينيين المشمولين أو الذين ينبغي أن يكونوا مشمولين بنظام الضمان الاجتماعي ، شريطة ألا تكون العضوية الفعلية في نظام الضمان الاجتماعي شرطًا أساسيًا للتغطية الإلزامية في الصندوق. وتشمل هذه العضوية، على سبيل المثال لا الحصر:

  • موظف خاص، سواء كان دائماً أو مؤقتاً أو مؤقتاً، لا يتجاوز عمره ستين عاماً؛
  • عاملة منزلية تكسب ما لا يقل عن 1000 بيزو شهريًا. عاملة منزلية هي أي شخص يقدم خدمات منزلية حصرية لعائلة مثل السائق والبستاني والطباخ والمربية وغيرها من المهن المماثلة؛
  • البحار الفلبيني عند توقيع عقد العمل القياسي بين البحار ووكالة التوظيف، التي تعمل مع مالك السفينة الأجنبي كصاحب عمل؛
  • الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص بغض النظر عن التجارة أو العمل أو المهنة، والذي يبلغ دخله 1000.00 بيزو فلبيني على الأقل شهريًا ولا يتجاوز عمره ستين عامًا؛
  • أي وافد لا يتجاوز عمره ستين عامًا ويخضع لنظام الضمان الاجتماعي إلزاميًا، بغض النظر عن جنسيته أو طبيعة عمله ومدته أو طريقة صرف التعويض. وفي حال عدم وجود استثناء صريح من تغطية نظام الضمان الاجتماعي، يُغطى هذا الوافد، عند توليه منصبه، من قِبل الصندوق.
  • يشير مصطلح "المغترب" إلى مواطن من دولة أخرى يعيش ويعمل في الفلبين.
  • جميع الموظفين الخاضعين للتغطية الإلزامية من قبل نظام التأمين على الخدمة الحكومية (GSIS)، بغض النظر عن وضع تعيينهم، بما في ذلك أعضاء السلطة القضائية واللجان الدستورية؛
  • أفراد يرتدون الزي الرسمي من القوات المسلحة الفلبينية ، ومكتب الحماية من الحرائق ، ومكتب إدارة السجون والعقوبات، والشرطة الوطنية الفلبينية ؛
  • الفلبينيون العاملون لدى أصحاب عمل أجانب، سواء تم نشرهم محلياً أو في الخارج أو مزيج من الاثنين.

العضوية التطوعية

تُمنح العضوية أيضًا للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و65 عامًا ضمن برنامج العضوية التطوعية. يتم تقييم المنازل المطورة أو منازل العائلة، ولكن لا يتم احتساب قيمتها لأغراض الضريبة. ومع ذلك، يُشترط على الفرد المذكور الالتزام بمجموعة القواعد واللوائح الخاصة بأعضاء صندوق Pag-IBIG، بما في ذلك مبلغ المساهمة وجدول السداد. بالإضافة إلى ذلك، يخضعون لشروط الأهلية في حال الاستفادة من القروض والبرامج/المزايا الأخرى التي يقدمها الصندوق. [ 11 ]

يُسمح للفئات التالية بالتقدم بطلب للحصول على عضوية تطوعية:

  • الأزواج غير العاملين الذين يكرسون وقتهم بالكامل لإدارة شؤون المنزل والأسرة، ما لم يشاركوا أيضًا في مهنة أو عمل آخر يخضع للتغطية الإلزامية، شريطة أن يكون الزوج العامل عضوًا مسجلاً في Pag-IBIG ويوافق على عضوية الزوج غير العامل في الصندوق؛
  • الموظفون الفلبينيون التابعون لحكومة أجنبية أو منظمة دولية، أو أجهزتهم المملوكة بالكامل والموجودة في الفلبين، في حالة عدم وجود اتفاقية إدارية مع الصندوق؛
  • موظفو صاحب العمل الذي مُنح إعفاءً أو تعليقاً للتغطية من قبل الصندوق بموجب القانون رقم 9679؛
  • قادة وأعضاء الجماعات الدينية؛
  • العضو الذي انفصل عن وظيفته، سواء محلياً أو في الخارج، أو توقف عن العمل لحسابه الخاص ولكنه يرغب في الاستمرار في دفع مساهمته الشخصية. قد يكون هذا العضو متقاعداً أو مستثمراً أو أي فرد آخر لديه دخل سلبي أو بدلات؛
  • المسؤولون العموميون أو الموظفون الذين لا يشملهم نظام GSIS مثل مسؤولي Barangay، بما في ذلك رؤساء Barangay، وأعضاء مجلس Barangay، ورؤساء Barangay Sangguniang Kabataan ، وأمناء وخزانة Barangay؛
  • الأفراد/المجموعات الأخرى التي تكسب دخلاً والتي قد يحددها المجلس بموجب القواعد واللوائح. [ 12 ]

مزايا الصندوق

قرض الإسكان

تُعدّ الميزة الأكثر شيوعًا لبرنامج صندوق باج-إيبيج هي تقديم المساعدة لأعضائه من خلال توفير تمويل ميسور التكلفة لتلبية احتياجاتهم السكنية. ويحقق صندوق التمويل العقاري هذا من خلال العمل بالشراكة مع مطوري العقارات المحليين وتوفير قروض ميسرة لمشتري العقارات (أعضاء باج-إيبيج).

كان القرض يتميز بسعر فائدة أقل مقارنةً بسعر الفائدة السائد في السوق، ويُسدد على فترات أطول. يقدم صندوق باج-إيبيج قرضًا سكنيًا بسعر فائدة منخفض يبلغ 4.5% (لقرض بقيمة 450,000 بيزو فلبيني) مع فترة سداد تصل إلى 30 عامًا. يمكن للعضو المؤهل الحصول على قرض بحد أقصى 6 ملايين بيزو فلبيني.

قرض قصير الأجل

على غرار نظام التأمين الحكومي على الخدمة المدنية (GSIS) ونظام الضمان الاجتماعي ، يقدم صندوق تنمية الإسكان (HDMF) أيضًا مساعدات مالية للأعضاء المؤهلين من خلال منح قروض قصيرة الأجل. وهناك نوعان من القروض التي يحق للأعضاء الحصول عليها:

مركز أنكور (إي دي إس إيه، مدينة كويزون)

قرض متعدد الأغراض (MPL)

يهدف هذا البرنامج إلى تقديم مساعدات مالية للأعضاء لتغطية تكاليف إصلاح المنازل، أو إجراء تحسينات طفيفة عليها، أو تطويرها، أو دفع الرسوم الدراسية، أو نفقات التعليم، أو الرعاية الصحية، أو تحسين سبل العيش، أو لأغراض أخرى. للاستفادة من البرنامج، يجب على العضو أن يكون قد ادخر ما لا يقل عن 24 شهرًا من مدخرات العضوية، أو أن يكون إجمالي مدخراته مساويًا لمدخرات 24 شهرًا من مدخرات العضوية، وأن يكون قد سدد مساهمة واحدة على الأقل خلال الأشهر الستة الأخيرة من الشهر السابق لتاريخ تقديم طلب القرض.

بالنسبة للأعضاء الذين سحبوا مساهماتهم لانتهاء مدة عضويتهم، يكون تاريخ احتساب المساهمات الـ 24 المحدثة هو أول مساهمة تلي الشهر الذي أصبح فيه العضو مؤهلاً لسحب مساهماته لانتهاء مدة عضويته. إذا كان لدى العضو قرض إسكان قائم من مؤسسة باج-إيبيج، فيجب ألا يكون الحساب متعثراً في تاريخ تقديم الطلب. وإذا كان لدى العضو قرض متعدد الأغراض و/أو قرض مخصص للكوارث، فيجب ألا يكون الحساب/الحسابات متعثراً في تاريخ تقديم الطلب.

قرض الكوارث

للأعضاء المتضررين من الكوارث غير المتوقعة كالفيضانات والحرائق والأعاصير المدارية/التيفونات والبراكين وغيرها من الحالات المماثلة، يُمكنهم اقتراض ما يصل إلى 80% من إجمالي قيمة حساباتهم المتراكمة، وذلك وفقًا لشروط وأحكام البرنامج. يبلغ معدل فائدة قرض الكوارث 5.95% سنويًا، ويُسدد القرض على مدى 24 شهرًا، مع فترة سماح مدتها 3 أشهر. تبدأ فترة السداد في الشهر الرابع الذي يلي تاريخ استلام الراتب.

مدخرات بروفيدنت

تُعدّ مساهمات العضوية في صندوق Pag-IBIG مدخرات فردية للعضو، يُمكنه سحبها عند تاريخ الاستحقاق. يُوضح صندوق Pag-IBIG أن مساهمات الأعضاء، بالإضافة إلى أرباح صاحب العمل، تُضاف إلى إجمالي هذه المدخرات. يُمكن سحب هذه الأموال، التي تُسمى القيمة المتراكمة الإجمالية (المساهمات بالإضافة إلى الأرباح)، عند بلوغها تاريخ الاستحقاق أو بعد 240 شهرًا من المساهمات، وذلك لمن يبلغون من العمر 45 عامًا على الأقل. على عكس الأموال في حسابات التوفير المصرفية العادية حيث يكون سعر الفائدة ثابتًا، فإن أرباح العضو في الصندوق لا يُمكن التنبؤ بها مُسبقًا. فهو في جوهره استثمار، وتعتمد أرباح العضوية على الأداء العام لهذا الاستثمار.

باج-إيبيج إم بي 2

برنامج Pag-IBIG MPII، أو Pag-IBIG II المعدل، أو اختصارًا MP2، هو برنامج ادخار طوعي مدعوم من الحكومة، أُطلق عام 2010، ويُقدم أرباحًا سنوية معفاة من الضرائب، تزيد بمقدار 50 نقطة أساسية عن تلك المُقدمة للأعضاء العاديين الإلزاميّين. [ 13 ] [ 14 ] وتختلف الأرباح سنويًا، وتُحدد بناءً على الأداء المالي للصندوق في تلك السنة. [ 13 ] [ 15 ] مدة البرنامج خمس سنوات، ويتطلب حدًا أدنى للمساهمة قدره 500 بيزو فلبيني، دون حد أقصى لرأس المال. [ 16 ] ويمكن المساهمة عبر قنوات دفع متنوعة، أو عن طريق خصمها من الراتب بترتيب من جهة العمل. [ 17 ] [ 18 ]

ملحوظات

  1. ↑ حرفيًا: " التعاون من أجل المستقبل: أنت، والبنك، والصناعة، والحكومة "

مراجع

  1. 1 2 3 Adea, Florencio B. Orendain, Marilou O. "إعادة النظر في صندوق Pag-Ibig" . الفلبينية ديلي انكوايرر . تم الاسترجاع في 7 أبريل 2019 .{{cite news}}: صيانة CS1: أسماء متعددة: قائمة المؤلفين ( رابط )
  2. ↑ كو، ريا. "مدخرات أعضاء باج-إيبيج في النصف الأول من العام ترتفع بنسبة 4% لتصل إلى 18.5 مليار بيزو" . بزنس ميرور . تم الاطلاع عليه في 7 أبريل 2019 .
  3. ↑ "المرسوم الرئاسي رقم 1530 لسنة 1978 | GOVPH" . الجريدة الرسمية لجمهورية الفلبين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 أبريل 2019 .
  4. ↑ "التاريخ - NHMFC" . www.nhmfc.gov.ph . تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 أبريل 2019 .
  5. ↑ "الأمر التنفيذي رقم 538 لسنة 1979 | GOVPH" . الجريدة الرسمية لجمهورية الفلبين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 أبريل 2019 .
  6. ↑ "المرسوم الرئاسي رقم 1752 لسنة 1980 | GOVPH" . الجريدة الرسمية لجمهورية الفلبين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 أبريل 2019 .
  7. 1 2 "باغ-إيبيغ تُطبّق العضوية الإلزامية لجميع الموظفين" . صحيفة ذا فلبين ستار . تم الاطلاع عليه بتاريخ 17 أبريل 2019 .
  8. ↑ "القانون الجمهوري رقم 9679 (RA 9679)" (ملف PDF) . مجلس الشيوخ الفلبيني. 28 يوليو 2008. تم الاطلاع عليه بتاريخ 17 أبريل 2019 .
  9. ↑ "اللوائح التنفيذية للقانون الجمهوري رقم 9679 | GOVPH" . الجريدة الرسمية لجمهورية الفلبين . تاريخ الاطلاع: 17 أبريل 2019 .
  10. ^ “برامج صندوق Pag-Ibig” . www.milanpcg.dfa.gov.ph . تم الاسترجاع في 17 أبريل 2019 .
  11. ↑ نافارو، إيمي روز (22 مارس 2024). "دليل طلب قرض الإسكان من باج-إيبيج" . شركة إيزي لتقنيات الموارد البشرية . إيزي للموارد البشرية . تم الاطلاع عليه في 1 أبريل 2024 .
  12. ↑ "التعميم رقم 274 الصادر عن صندوق الإسكان والتنمية الحضرية: المبادئ التوجيهية المنقحة بشأن عضوية صندوق باج-إيبيج" (ملف PDF) . www.pagibigfund.gov.ph . صندوق الإسكان والتنمية الحضرية. 7 يناير 2010. تاريخ الاطلاع: 17 أبريل 2019 .
  13. 1 2 لوبيز، إليسا كريستين (3 مايو 2019). "خطة ادخار باج-إيبيج لا تزال أفضل من معظم الودائع لأجل بمعدل فائدة سنوي 7.41%" . Esquiremag.ph . تم الاطلاع عليه في 17 أبريل 2021 .
  14. ↑ بيريز، إيس جون ريل س. (2 أكتوبر 2019). "مدخرات MP2 تصل إلى 10 مليارات بيزو" . صن ستار . تم الاسترجاع في 17 أبريل 2021 .
  15. ↑ "الدخل السلبي من خلال برنامج Pag-ibig MP2: كيفية البدء في الادخار" . 9 يوليو 2019. تم الاطلاع عليه في 17 أبريل 2021 .
  16. ^ “أعضاء Pag-IBIG يحفظون P13B في MP2 العام الماضي – مانيلا تايمز” . www.manilatimes.net . 17 يناير 2021 . تم الاسترجاع في 17 أبريل 2021 .
  17. ↑ ألكاراز، هالي أندريا. "التراكم، التجميع، النسيان: كيف تحصل على أفضل النتائج لأموالك مع برنامج MP2 من Pag-IBIG" . Philstar.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 17 أبريل 2021 .
  18. ↑ "ما هي الاستثمارات الآمنة والمهمة لعائلتك خلال هذه الفترة؟" . صحيفة مانيلا بوليتين . 29 ديسمبر 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 17 أبريل 2021 .