بيج، بيكون وشركاه

كان بنك بيج، بيكون وشركاه ، التابع لبنك بيج وبيكون في سانت لويس ، بنكًا تأسس في سان فرانسيسكو عام 1850 خلال حمى الذهب في كاليفورنيا . واجه فرع سانت لويس صعوبات مالية عام 1854 بسبب مشاكل في تمويل خط سكة حديد، وأُغلق في يناير 1855. عندما وصل الخبر إلى سان فرانسيسكو بعد خمسة أسابيع، تسبب ذلك في سحب جماعي للودائع من فرع سان فرانسيسكو، مما أجبره هو الآخر على الإغلاق. أثر هذا السحب على بنوك أخرى، حيث خسر العديد من صغار المودعين جزءًا من مدخراتهم، واضطرت أكثر من 200 شركة في سان فرانسيسكو إلى الإغلاق.

في عام ١٨٤٨، دخل دانيال بيج ، عمدة سانت لويس السابق ، في شراكة مع صهره هنري د. بيكون، وأسسا دار بيج وبيكون المصرفية. ^{[ ١ ]} كان بيج رجلاً ثرياً جداً، لكن أصوله كانت في معظمها أراضٍ وعقارات في سانت لويس. كان يعمل خبازاً في السابق، ولم يكن لديه خبرة كبيرة في مجال الأعمال المصرفية، التي كان يديرها بيكون. ^{[ ٢ ]} أصبحت دار بيج وبيكون تُعتبر من أكثر المؤسسات المصرفية موثوقية في الغرب. ^{[ ٣ ]}

لم يُسمح لشركة بيج آند بيكون بإصدار أوراق نقدية في ولاية ميسوري، لكنها أصدرت بدلاً من ذلك شهادات إيداع بفئات تتراوح بين دولار واحد وعشرين دولارًا، وكانت تستردها بخصم 0.25%. ^{[ 4 ]} بدت هذه الشهادات مشابهة للأوراق النقدية، وأدت الوظيفة نفسها تقريبًا. أسست بيج آند بيكون بنك مدينة كوينسي في كوينسي، إلينوي، بالشراكة مع فلاغ آند سافاج من المدينة نفسها، وكانت شهاداتهم قابلة للدفع اسميًا من قبل فلاغ آند سافاج، وهو ترتيب سمح لهم بالتحايل على لوائح ولاية ميسوري. أعجب البعض بمبادرة بيج آند بيكون، لكن آخرين رأوا أنها محفوفة بالمخاطر وقد تؤدي إلى إرهاق البنك. ^{[ 5 ]} في عام 1853، أُدينوا بتهمة ممارسة أعمال مصرفية غير قانونية، وغُرِّموا، وأُجبروا على استرداد جميع الأوراق النقدية القائمة، مما أدى إلى استنزاف مواردهم. ^{[ 6 ]}

انخرطت شركة بيج آند بيكون في مشاريع متنوعة غير مصرفية. فقد موّلت خط سكة حديد في إلينوي، وموّلت تطوير مجاري مائية على نهر دي موين ، وبحثت في تطوير نموذج جديد لمحرك بخاري، ويبدو أنها شاركت في تجفيف الأراضي المستنقعية في جنوب شرق ميسوري. ^{[ 6 ]} وقدّمت الشركة دفعات كبيرة للمقاولين الذين بنوا خط سكة حديد أوهايو وميسيسيبي . ولضمان قرضها، اضطرت في نهاية المطاف إلى تحمّل جميع التزامات المقاولين، واضطرت إلى الاقتراض في نيويورك وجمع الأموال من مصادر أخرى لشراء المواد ودفع أجور العمال في خط السكة الحديد. وضغطت على شركة بيج آند بيكون وشركاه في سان فرانسيسكو لتزويدها بغبار الذهب والحفاظ على أكبر رصيد ممكن في نيويورك لضمان استمرارية ائتمانها. ^{[ 2 ]}

خلال عام 1853، وهو عام ازدهار، تمكن هنري بيكون من بيع سندات السكك الحديدية في لندن وباريس بسهولة، لكن هذه الأسواق تراجعت بسبب حرب القرم (1853-1856). وبحلول عام 1854، كانت السكك الحديدية والبنك يواجهان صعوبة في الحصول على التمويل. ^{[ 7 ]} وفي 24 يوليو 1854، كتب وكيلهم في لندن، فريدريك هوث وشركاه :

لقد استلمنا حوالاتكم المؤرخة في السادس والثالث عشر من هذا الشهر، ولا نغفل عن سندات أوهايو وميسيسيبي الخاصة بكم، ولكن منذ تسليمها إلينا، ظل سوق جميع الأوراق المالية الأمريكية، باستثناء سندات الولايات من الدرجة الأولى، راكدًا للغاية، لدرجة أنه لم يكن هناك أي إمكانية لبيع أي كمية منها. ... وبينما يستمر الحد الأدنى لسعر الخصم لدى بنك إنجلترا عند 5.5%، فإن الطلب على المال في هذا البلد كبير لدرجة أن الاستثمارات الأجنبية لا تحظى باهتمام يُذكر. لا يتعلق الأمر كثيرًا بالسعر، بل تكمن الصعوبة في إيجاد أي رأسماليين مستعدين لإرسال أموالهم إلى الخارج. ^{[ 7 ]}

بحلول نهاية عام ١٨٥٤، كان بيكون يواجه مشكلة خطيرة. فأرسل حماه إلى سان فرانسيسكو لمحاولة إقناع شركة بيج، بيكون وشركاه بشحن المزيد من الذهب، وتوجه إلى نيويورك بحثًا عن مزيد من الائتمان. ^{[ ٨ ]} ومما زاد الطين بلة، أن شركة بيلشر وإخوانه، وهي شركة تكرير سكر رئيسية في سانت لويس كانت مدينة للبنك بحوالي ٣٠٠ ألف دولار، قد واجهت ضائقة مالية وبدا أنها على وشك التخلف عن السداد. ^{[ ٩ ]} وفي ١٢ يناير ١٨٥٥، بدأت شركة دنكان، شيرمان وشركاه في نيويورك برفض كمبيالات بيج وبيكون. ^{[ ٧ ]} وفي ١٤ يناير ١٨٥٥، أوقفت شركة بيج وبيكون أعمالها في سانت لويس. ^{[ ١٠ ]} ودون علمها بالفشل، قامت شركة بيج، بيكون وشركاه، بين ١٢ يناير و١٧ فبراير ١٨٥٥، بشحن ذهب بقيمة ١,٩٦٨,٠٠٠ دولار من سان فرانسيسكو على متن خمس سفن بخارية أسبوعية. ^{[ ١١ ]}

في 24 يناير 1848، عثر جيمس مارشال على الذهب بالقرب من كولوما، كاليفورنيا ، وأشعل هذا الخبر شرارة حمى الذهب في كاليفورنيا . ^{[ 12 ]} وقد أحدث الذهب تحولًا جذريًا في اقتصاد كاليفورنيا الراكد. ^{[ 13 ]} في عام 1850، أرسل بيج وبارون شريكيهما الشابين هنري هايت ^{[ أ ]} وديفيد تشامبرز مع ابن بيج، فرانسيس دبليو بيج، لتأسيس دار بيج، بيكون وشركاه المصرفية في سان فرانسيسكو. ^{[ 15 ]} غادر الثلاثة نيويورك في مايو 1850 ووصلوا إلى سان فرانسيسكو في 21 يونيو 1850. ^{[ 16 ] [ ب ]}

كان هنري هايت مديرًا لشركة بيج، بيكون وشركاه. ^{[ 14 ]} ضمت شركة بيج، بيكون وشركاه نفس شركاء شركة بيج وبيكون في سانت لويس، بالإضافة إلى هنري هايت والقاضي تشامبرز وفرانك بيج، الذي كان مسؤولًا عن فرع سكرامنتو . ^{[ 2 ]} على عكس الولايات الأخرى، لم تسمح كاليفورنيا للبنوك بإصدار سندات مصرفية خاصة، واقتصرت على السماح بالخدمات المصرفية للأفراد أو شركات التضامن العامة مثل شركة بيج، بيكون وشركاه ذات المسؤولية غير المحدودة. ^{[ 17 ]} زودت شركة بيج وبيكون الشركة برأس المال واسم تجاري معروف وترتيبات مصرفية مراسلة. ^{[ 18 ]}

بحلول نهاية يونيو، افتتحت شركة بيج، بيكون وشركاه مكتبًا في سان فرانسيسكو بشارع كلاي، وبحلول أكتوبر كان لديها مكتب آخر في شارع مونتغمري . شملت خدماتها حفظ الأشياء الثمينة، وخصم الكمبيالات، وتقديم القروض أو ترتيبها، وبيع الحوالات المصرفية على مراسلين في مدن أخرى. ^{[ 16 ]} وكان من أهم أنشطة الشركة شراء غبار الذهب، أو قبوله مقابل الكمبيالات التي كانت ترسلها شرقًا لعملائها. ^{[ 17 ]}

كان بنك بيج، بيكون وشركاه أكبر بنك في سان فرانسيسكو بحلول نهاية عام 1851، وفي النصف الأول من عام 1852 شحن ما يقارب ربع إجمالي الذهب المنقول من كاليفورنيا بواسطة البواخر. ^{[ 17 ]} ولا يُعرف مقدار الذهب الذي أُرسل لعملائهم، ومقدار الذهب الذي أُرسل إلى فرع سانت لويس أو فرع سان فرانسيسكو. ^{[ 4 ]} كانوا من أبرز المصرفيين في كاليفورنيا خلال الفترة 1853-1855، ولم يكن هناك شك في ثروتهم واستقرارهم. بلغت ودائعهم ما يقارب مليوني دولار، بالإضافة إلى حوالي 700 ألف دولار في شهادات إيداع عالية الاستقرار مملوكة لآلاف من عمال مناجم الذهب. ^{[ 2 ]}

كانت شركة ويلاميت فولز، وهي شركة بناء سفن في مدينة أوريغون، مدعومة ومسيطر عليها من قبل شركة بيج، بيكون وشركاه. بدأت الشركة عملياتها في عام 1853. ^{[ 19 ]} وكانت سفينتها البخارية الثانية هي غزال ، التي انفجرت غلاياتها في 8 أبريل 1854، مما أسفر عن مقتل أكثر من 20 شخصًا. ^{[ 20 ]}

وصلت باخرة بريد إلى سان فرانسيسكو في 17 فبراير 1855، وألقت في رصيف ميغز على الشاطئ الشمالي طرودًا إخبارية. نادى أحد الركاب على سطح السفينة صديقًا له على الرصيف يُخبره بإفلاس شركة بيج آند بيكون في نيويورك، وانتشر الخبر بسرعة. قدّمت الصحف رواية أقل إثارة للقلق، قائلةً إن بعض مستندات قبول بيج آند بيكون فقط هي التي ذهبت للاحتجاج. وأُشير إلى أن الشركتين كيانان مختلفان، وأن جميع حوالات بيج آند بيكون قد سُددت في نيويورك. على الرغم من ذلك، شهدت شركة بيج آند بيكون إقبالًا متزايدًا على سحب الأموال على مدى الأيام الثلاثة التالية. في اليوم الأول، صرف البنك حوالي 600 ألف دولار من العملات الذهبية. ^{[ 2 ]} كان أرشيبالد ألكسندر ريتشي واحدًا من 25 رجل أعمال تم اختيارهم لمحاولة تهدئة الذعر. ^{[ 21 ]}

كان ويليام تيكومسيه شيرمان مديرًا لفرع سان فرانسيسكو التابع لبنك لوكاس، تيرنر وشركاه، ومقره سانت لويس، في ذلك الوقت. في 20 فبراير 1855، جاء هنري هايت إلى بنك لوكاس، تيرنر وشركاه ليرى إن كان بإمكانهم تقديم المساعدة، لكن شيرمان كان خارج البنك. كان بنكه في وضع مالي جيد، فتوجه في تلك الليلة إلى بنك بيج، بيكون وشركاه ليعرض المساعدة. وجد هناك فرانك بيج، وهنري هايت، والقاضي بيج. كان هايت ثملًا، وقال إن جميع البنوك ستنهار، إذ لا يستطيع أي منها سداد جميع التزاماته فورًا. قال شيرمان إنه جاء ليعرض تقديم نقود مقابل سبائكه وسنداته وأوراقه المالية، لكنه لن ينجرّ إلى إفلاسهم. استمرّ سحب الودائع من بنك بيج، بيكون وشركاه حتى 21 فبراير 1855. ^{[ 2 ]}

في صباح يوم 22 فبراير 1855، تلقت جميع البنوك في سان فرانسيسكو إشعارًا بإغلاق بنك بيج، بيكون وشركاه مؤقتًا بسبب نقص العملات المعدنية. ^{[ 2 ]} ثم أصدر القاضي تشامبرز أمرًا قضائيًا بإغلاق البنك، دخل حيز التنفيذ في ذلك الصباح. وتم تعيين حراس قضائيين بموجب شروط الأمر، وكان عليهم فحص الأصول والخصوم، وسداد الدائنين إما بالكامل أو بنسبة من المبلغ المستحق لهم. وكان فرع ساكرامنتو قد افتتح أبوابه وبدأ العمل عندما وصله الخبر عبر التلغراف، مما أجبره على الإغلاق. ^{[ 22 ]}

شهدت البنوك الأخرى عمليات سحب مستمرة في 22 فبراير 1855. وفي صباح 23 فبراير 1855، أعلنت شركة آدامز وشركاه أنها لن تتمكن من فتح أبوابها، مما أدى إلى موجة سحب جماعية من البنوك. واضطرت جميع البنوك إلى الإغلاق في ذلك اليوم باستثناء بنك لوكاس وتيرنر وشركاه، بما في ذلك بنك ويلز فارجو وشركاه وبنك بالمر وكوك وشركاه. ^{[ 2 ]} وذكرت صحيفة ساكرامنتو ديلي يونيون في عددها الصادر في 23 فبراير 1855: "أثار الإعلان الذي صدر أمس، بين الساعة التاسعة والعاشرة صباحًا، عن إغلاق بنك بيج وبيكون وشركاه، حالة من الهلع المالي الشديد في مدينتنا. لم يشهد تاريخ مدينتنا الفتية يومًا كهذا من القلق والشك والاضطراب. وتوقفت الأعمال تقريبًا، وبدا الناس وكأنهم مشلولون من شدة الصدمة المفاجئة." ^{[ 22 ]}

حسبت صحيفة "ساكرامنتو ديلي يونيون" أن الشركة كان ينبغي أن تمتلك أصولاً كافية لتغطية التزاماتها، على الرغم من عدم امتلاكها سيولة نقدية كافية للدفع الفوري. إلا أن هذا الأمر كان يعتمد على حجم القروض التي قدمتها شركة "بيج، بيكون وشركاه" لشركة "بيج وبيكون"، والتي قد لا تُسدد. ^{[ 22 ]} في نهاية المطاف، أفلست شركة "بيج، بيكون وشركاه"، وشركة "آدامز وشركاه"، والعديد من الشركات الأصغر، وتكبد صغار المودعين خسائر فادحة. ^{[ 7 ]} ونتيجة لذلك، أفلست 200 شركة في سان فرانسيسكو. ^{[ 21 ]} وأدت الأزمة إلى إعادة هيكلة القطاع المالي في كاليفورنيا. ^{[ 7 ]} وعُرف هذا الحدث، بعد سنوات، بين السكان المحليين باسم " الجمعة السوداء" .