هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية

📅 آخر تحديث: ٢ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢ أغسطس ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية ( APRA ) هي هيئة قانونية تابعة للحكومة الأسترالية ، وهي الجهة التنظيمية الاحترازية لقطاع الخدمات المالية الأسترالي . تأسست APRA في 1 يوليو 1998 استجابةً لتوصيات لجنة واليس للتحقيق. وتُحدد صلاحيات APRA ونطاق عملها بموجب قانون هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية لعام 1998 (الكومنولث) .

النطاق التنظيمي

تأسست هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) في 1 يوليو 1998. وتشرف على البنوك، والاتحادات الائتمانية ، وجمعيات البناء ، والجمعيات التعاونية ، وشركات التأمين العام ، والتأمين الصحي ، وإعادة التأمين ، وشركات التأمين على الحياة ، ومعظم أعضاء قطاع صناديق التقاعد . وتضمن الهيئة التزام هذه المؤسسات بتعهداتها المالية؛ أي ضمان سلامتها المالية وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين وأعضاء الصناديق وحاملي وثائق التأمين. وتشرف APRA حاليًا على مؤسسات تدير أصولًا بقيمة 8.6 تريليون دولار أسترالي لصالح المودعين وحاملي وثائق التأمين وأعضاء صناديق التقاعد الأستراليين. [ 1 ] ويتم تمويل APRA بشكل رئيسي من خلال الرسوم المفروضة على المؤسسات المالية التي تشرف عليها.

تنفيذي

تُدار هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) من قبل مجموعة تنفيذية، تتألف عادةً من أربعة أشخاص، جميعهم معينون بموجب القانون. اعتبارًا من عام 2022يرأس جمعية حقوق الأداء الأسترالية (APRA) جون لونسديل، وتشغل مارغريت كول منصب نائب الرئيس. كما أن سوزان سميث وتيريز مكارثي هوكي عضوتان إضافيتان في الجمعية.

8كرسيبداية الفصل الدراسينهاية الفصل الدراسيالمعينمدة البقاء في الموقع
1جيفري كارمايكل [ 2 ] [ 3 ]1 يوليو 199830 يونيو 2003بيتر كوستيلوخمس سنوات
2جون ليكر1 يوليو 2003 [ 4 ]30 يونيو 201411 سنة
3واين بايرز1 يوليو 2014 [ 5 ]30 أكتوبر 2022 [ 1 ]واين سوان [ 6 ]8 سنوات و122 يومًا  
4جون لونسديل31 أكتوبر 2022 [ 7 ]شاغل المنصبجيم تشالمرز3 سنوات و275 يومًا  

تاريخ

تأسست هيئة التأمين والتقاعد رسميًا في 23 نوفمبر 1987، عقب صدور قانون مفوض التأمين والتقاعد لعام 1987. وقد شُكّلت من قسم التقاعد في وزارة الخزانة، ومكتب مفوض التأمين العام، ومكتب مفوض التأمين على الحياة، ومكتب الخبير الاكتواري للحكومة الأسترالية. وكان مقر الهيئة في مبنى الرابطة الأسترالية للسيارات في كانبرا [ ملاحظة 1 ] ، ولها مكاتب أيضًا في ملبورن وسيدني. وفي 1 يوليو 1998، دُمجت هيئة التأمين والتقاعد في هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية.

في يونيو 1996، تم تشكيل لجنة التحقيق في النظام المالي (المعروفة باسم لجنة واليس للتحقيق) لدراسة نتائج إلغاء القيود التنظيمية على النظام المالي الأسترالي، ودراسة القوى الدافعة لمزيد من التغيير، لا سيما التكنولوجية، والتوصية بتغييرات في النظام التنظيمي لضمان "نظام مالي فعال ومتجاوب وتنافسي ومرن لدعم أداء اقتصادي أقوى، بما يتوافق مع الاستقرار المالي والحكمة والنزاهة والعدالة". [ 8 ]

في ذلك الوقت، كانت الجهات التنظيمية لقطاع الخدمات المالية الأسترالي تعتمد على المؤسسات نفسها وليس على وظيفتها التنظيمية. وكانت الجهات التنظيمية السابقة لهيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) هي هيئة التأمين والتقاعد، وبنك الاحتياطي الأسترالي ، وهيئة المؤسسات المالية الأسترالية (AFIC). وقد أوصت لجنة واليس للتحقيق بهيكل جديد. [ 9 ]

تم تعديل دور بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) ليشمل السياسة النقدية والاستقرار النظامي، مع تولي مجلس نظام المدفوعات مسؤولية تنظيم أنظمة الدفع. كما تم تعديل دور هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (التي أصبحت لاحقًا APRA) ليشمل التنظيم الاحترازي للمؤسسات المالية المرخصة لتلقي الودائع ، والتأمين على الحياة والتأمين العام، والتقاعد، بما في ذلك تقاعد القطاع . وتم تغيير اسم هيئة الشركات والخدمات المالية وتوسيع نطاق عملها لتصبح هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) لتشمل نزاهة السوق وحماية المستهلك والشركات.

تم تأسيس APRA في 1 يوليو 1998 بموجب قانون هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالي لعام 1998 .

برزت هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) في انهيار شركة HIH للتأمين في عام 2001 وفي تحقيقها في فضيحة صفقة العملات الأجنبية لبنك أستراليا الوطني في عام 2004.

تولت هيئة تنظيم التأمين الصحي الأسترالية (APRA) الدور السابق لمجلس إدارة التأمين الصحي الخاص في يوليو 2015. [ 10 ]

في عام 2018، انتقد بيتر هاريس ، رئيس لجنة الإنتاجية ، دور هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) في الحد من المنافسة السعرية في القطاع المصرفي. [ 11 ] ومثل ممثلو هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) أمام اللجنة الملكية للتحقيق في سوء السلوك في قطاع الخدمات المصرفية والتقاعدية والمالية خلال عام 2018. [ 12 ]

في عام 2018، أنشأت هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) إطار ترخيص المؤسسات المصرفية المرخصة المقيدة (RADI) [ 13 ] لتشجيع دخول جهات جديدة وتعزيز المنافسة في النظام المصرفي القائم. [ 14 ]

في عام 2025، رفعت هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) مجددًا متطلبات الاحتياطي النقدي لمجموعة ANZ، من 750 مليون دولار أسترالي إلى مليار دولار أسترالي، مُشيرةً إلى استمرار الإخفاقات في إدارة المخاطر غير المالية. وأوضحت الهيئة أن هذه المشكلات قد تتجاوز نطاق قسم التداول، وأن التحسينات الحالية التي أدخلتها ANZ على إدارة المخاطر غير كافية. وفي بيان منفصل، أعلنت ANZ قبولها جميع توصيات المراجعة، واتخاذها إجراءات فورية استجابةً لها وللتعهد الذي قطعته على نفسها أمام APRA. وسيتولى مارك إيفانز، الرئيس الحالي لسنغافورة وجنوب شرق آسيا والهند والشرق الأوسط، منصب رئيس برنامج المخاطر غير المالية للمجموعة. [ 15 ]

معايير وممارسات برودنشال

تضع هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) معايير احترازية يجب على المؤسسات الخاضعة لتنظيمها الالتزام بها. [ 16 ] كما تُنشئ وتُحدّث أدلة الممارسات الاحترازية (PPGs) لتوفير إرشادات حول مفهوم APRA لـ "الممارسة السليمة" في مجالات محددة لقطاعات معينة، بالإضافة إلى المجالات المشتركة بين معظم الكيانات الخاضعة لتنظيم APRA ("أدلة شاملة للقطاعات"). تتناول أدلة الممارسات الاحترازية عادةً المتطلبات القانونية من التشريعات أو اللوائح أو معايير APRA الاحترازية، ولكنها لا تُنشئ متطلبات قابلة للتنفيذ بحد ذاتها. [ 17 ]

المعايير والأدلة المشتركة بين الصناعات [ 18 ]
منطقةمعياردليل الممارسة
110 – عملية تقييم كفاية رأس المال الداخلي والمراجعة الإشرافيةCPG 110 (مارس 2013)
220 – إدارة المخاطرCPS 220CPG 220 (أبريل 2018)
226 - الهامش وتخفيف المخاطر للمشتقات غير المقاصة مركزياًCPS 226
231 – الاستعانة بمصادر خارجيةCPS 231CPG 231 (أكتوبر 2006)
232 – إدارة استمرارية الأعمالCPS 232
233 – التخطيط لمواجهة الأوبئةCPG 233 (مايو 2013)
234 – أمن المعلوماتCPS 234CPG 234 (يونيو 2019)
235 – إدارة مخاطر البياناتCPG 235 (سبتمبر 2013)
320 – المسائل الاكتوارية وما يتصل بهاCPS 320CPG 320 (يوليو 2019)
510 – الحوكمةCPS 510
511 – الأجرCPS 511CPG 511 (أكتوبر 2021)
520 – مناسب ولائقCPS 520

انظر أيضاً

ملحوظات

  1. ↑ 212 شارع نورثبورن

مراجع

  1. 1 2 3 "التقرير السنوي لهيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية 2021-2022" (ملف PDF) . هيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية . 30 يونيو 2018. تاريخ الاطلاع: 29 أكتوبر 2022 .
  2. ↑ "نشرة التأمين والتقاعد" (ملف PDF) . هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (APRA ). ديسمبر 1997. تاريخ الاطلاع: 29 أكتوبر 2022 .
  3. ↑ "نبذة عن مجالس الإدارة" . هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (APRA ). مؤرشفة من الأصل بتاريخ 16 أبريل 2003. تم الاطلاع عليها بتاريخ 29 أكتوبر 2022 .
  4. ↑ «سيرة رئيس مجلس الإدارة: جون ليكر، الحائز على وسام أستراليا، رئيس مجلس الإدارة» . هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية. مؤرشف من الأصل بتاريخ 12 فبراير 2014. تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 أكتوبر 2022 .
  5. ↑ "الإدارة التنفيذية والحوكمة في هيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية" . هيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية. مؤرشف من الأصل في 6 نوفمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 29 أكتوبر 2022 .
  6. ↑ سميث، مارك (3 أبريل 2013). " هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية تعيّن رئيسًا جديدًا" . صحيفة فاينانشال ستاندرد. مجموعة رينميكر . تاريخ الاسترجاع: 3 أبريل 2013 .
  7. ↑ «هيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية ترحب بتعيينات الرئيس ونائب الرئيس والأعضاء الجدد» . هيئة تنظيم الاحتراز الأسترالية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 أكتوبر 2022 .
  8. ↑ "استعلام عن النظام المالي" . Treasury.gov.au .
  9. ↑ مكتبة البرلمان، مؤرشفة في 11 سبتمبر 2006 على موقع Wayback Machine
  10. ↑ وكالة مشاريع البحوث المتقدمة (22 نوفمبر 2017). "البيان الافتتاحي أمام اللجنة الدائمة للشؤون الاقتصادية بمجلس النواب" . apra.gov.au. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 يونيو 2018 .
  11. ↑ إيرز، جيمس (1 مارس 2018). "لجنة الإنتاجية والبنوك على خلاف بشأن المنافسة" . فاينانشيال ريفيو . أستراليا . تم الاطلاع عليه في 1 مارس 2018 .
  12. ↑ إيرز، جيمس (1 مارس 2018). "رئيس هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية، واين بايرز، مستعد لرفع سقف إقراض المستثمرين بنسبة 10%" . فاينانشيال ريفيو . أستراليا . تم الاطلاع عليه في 1 مارس 2018 .
  13. ↑ «هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية تُنهي إطار عمل جديد لترخيص مؤسسات الإيداع المعتمدة المقيدة» . هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية . مؤرشف من الأصل بتاريخ 9 مايو 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2018 .
  14. ↑ «هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) تستشير بشأن تغييرات في ترخيص دخول جهات جديدة إلى القطاع المصرفي» . APRA . مؤرشف من الأصل بتاريخ 11 مايو 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2018 .
  15. ↑ "هيئة تنظيمية أسترالية تزيد من رأس المال الإضافي لبنك ANZ، وتنتقد ثقافة المخاطرة في البنك" . 3 أبريل 2025.
  16. ↑ "ماذا تفعل هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA)؟ | APRA" . apra.gov.au. تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 ديسمبر 2020 .
  17. ↑ هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية ( APRA). "دليل الممارسات الاحترازية - CPG 234 أمن المعلومات - يونيو 2019" (ملف PDF) . apra.gov.au
  18. ↑ "معايير الحيطة والحذر والإبلاغ للمؤسسات المرخصة لتلقي الودائع | APRA" . apra.gov.au. تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 ديسمبر 2020 .