بنك أستراليا الوطني

تأسس بنك أستراليا الوطني باسم شركة الخدمات المصرفية التجارية الوطنية الأسترالية المحدودة عام 1982 من خلال اندماج بنك أستراليا الوطني وشركة الخدمات المصرفية التجارية في سيدني . وتم تغيير اسم الشركة الناتجة لاحقًا إلى بنك أستراليا الوطني المحدود. ^{[ 9 ]}

أدى توسع القاعدة المالية للكيان المندمج إلى توسع كبير في العمليات الخارجية على مدى السنوات اللاحقة. وتم إنشاء مكاتب تمثيلية في بكين (1982)، وشيكاغو (1982)، ودالاس (1983)، وسيول (1983، وتم تطويره إلى فرع في عام 1990)، وسان فرانسيسكو (1984)، وكوالالمبور (1984)، وأثينا (1984، وأغلق في عام 1989)، وفرانكفورت (1985، وأغلق في عام 1992)، وأتلانتا (1986)، وبانكوك (1986)، وتايبيه (1986، وتم تطويره إلى فرع في عام 1990)، وشنغهاي (1988، وأغلق في عام 1990)، وهيوستن (1989)، ونيودلهي (1989).

في عام 1987، استحوذ بنك NAB على بنك كلايدزديل ( اسكتلندا ) وبنك نورثرن ( أيرلندا الشمالية وجمهورية أيرلندا ) من بنك ميدلاند . وأعاد تسمية فروع بنك نورثرن في جمهورية أيرلندا إلى بنك أيرلندا الوطني ، وغير شعاري البنكين من شعار بنك ميدلاند. وفي عام 1990، استحوذ بنك NAB على بنك يوركشاير ( إنجلترا وويلز ).

في عام 1992، استحوذ بنك NAB على بنك نيوزيلندا ، الذي أصبح شركة تابعة للبنك الأسترالي، ولكنه احتفظ بإدارته المحلية، مع مجلس إدارة نيوزيلندي. ^{[ 10 ]} وفي وقت لاحق، تم دمج كيان تجاري يُعرف باسم بنك نيوزيلندا في أستراليا (BNZA) ضمن بنك NAB. ^{[ 11 ]}

وتبع ذلك المزيد من عمليات الاستحواذ - والتي كانت في ذلك الوقت تمتلك حوالي 26٪ من حصة السوق، وبنك ميشيغان الوطني (MNB) في عام 1995. وكان بنك NAB قد قام في وقت سابق بترشيد عملياته في الولايات المتحدة وأغلق مكاتبه في أتلانتا وشيكاغو ودالاس وهيوستن وسان فرانسيسكو في عام 1991.

وقد اختتمت هذه الفترة من التوسع السريع من خلال عمليات الاستحواذ بشراء شركة HomeSide Lending في عام 1997، وهي شركة رائدة في مجال إنشاء وتقديم خدمات الرهن العقاري في الولايات المتحدة ومقرها في فلوريدا ، والأهم من ذلك، الاستحواذ في عام 2000 على شركة MLC Limited (والكيانات ذات الصلة) مقابل 4.56 مليار دولار، وهي واحدة من أكبر عمليات الاندماج في تاريخ الشركات الأسترالية.

واجه بنك NAB فترة صعبة في الفترة 2000-2005. ففي عام 2000، باع بنك NAB بنك ميشيغان الوطني إلى ABN AMRO ، ثم في عام 2001 باع الأصول التشغيلية لشركة HomeSide مقابل 1.9 مليار دولار أمريكي إلى Washington Mutual ، أكبر شركة ادخار وقروض في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى تقنية خدمة القروض ومنصة التشغيل الخاصة بوحدة الرهن العقاري.

كانت عملية الاحتيال في تجارة العملات الأجنبية بمثابة الشرارة التي أدت إلى استقالة الرئيس التنفيذي فرانك سيكوتو ورئيس مجلس الإدارة تشارلز ألين. ^{[ 12 ]} وسبقت هذه الاستقالات ثورة في مجلس الإدارة، حيث برزت كاثرين والترز كمبلغة عن المخالفات، مشيرةً إلى وجود مشكلات ثقافية خطيرة في الشركة أدت إلى سلسلة من الإخفاقات. ^{[ 13 ]}

كان فرانك سيكوتو الرئيس التنفيذي لبنك NAB من عام 1999 إلى عام 2004. كانت البيئة الاقتصادية الأسترالية خلال فترة قيادته مستقرة ومنتجة بعد 17 عامًا متتالية من النمو الاقتصادي منذ عام 1992، بمتوسط ​​3.3 في المائة سنويًا.

في فبراير 2004، عُيّن جون ستيوارت رئيسًا تنفيذيًا لبنك NAB بعد استقالة سيكوتو. ^{[ 14 ]} شرع ستيوارت في إعادة هيكلة شاملة للشركة على أسس إقليمية، مما أدى إلى تعيين أحمد فاهور رئيسًا تنفيذيًا لأستراليا في سبتمبر 2004. ^{[ 15 ]} في 20 فبراير 2009، تنحى فاهور عن منصبه في مجلس الإدارة الرئيسي واللجنة التنفيذية للمجموعة. ^{[ 16 ]}

في عام 2005، أعلن بنك NAB عن خفض 2000 وظيفة في أستراليا كجزء من برنامج عالمي لخفض التكاليف بهدف تقليص حوالي 4200 وظيفة - أي ما يعادل 10.5% من إجمالي قوته العاملة على مستوى العالم. ^{[ 17 ]}

بدأت الشركة بالاستعانة بمصادر خارجية لشغل وظائف الدعم الإداري، بدءًا بمشروع تجريبي شمل نقل 23 وظيفة من قسم الحسابات الدائنة في ملبورن إلى بنغالور بالهند بموجب اتفاقية مع شركة أكسنتشر . ^{[ 18 ]} وفي وقت لاحق من ذلك العام، باعت بنك نورثرن وبنك ناشونال آيرش إلى بنك دانسك الدنماركي . وبحلول عام 2006، تم نقل أكثر من 200 وظيفة إضافية إلى الخارج. ^{[ 19 ]}

كجزء من برنامج تغيير الثقافة، تم بناء مقر رئيسي أسترالي جديد خصيصًا لهذا الغرض في منطقة دوكلاندز بمدينة ملبورن. يتميز هذا المبنى بتصميمه المفتوح، وقد تم افتتاحه رسميًا في أكتوبر 2004. ^{[ 20 ] [ 21 ]} بعد أن أصبح كاميرون كلاين الرئيس التنفيذي في عام 2009، أصبح مبنى دوكلاندز المقر الرئيسي العالمي للشركة، ليحل محل مبنى 500 شارع بورك.

بحلول عام 2006، حقق بنك NAB تحولاً جذرياً في أوضاعه المالية، مسجلاً أرباحاً قياسية بلغت 4.3 مليار دولار، وحائزاً على جائزتين محليتين كأفضل بنك في العام. كما شهد البنك إصلاحاً شاملاً تضمن تجديد جميع فروعه، واستبدال اللافتات داخل وحول فروع ومباني بنك NAB، حيث تم تغيير اسم البنك من "National" إلى "nab".

في مايو 2007، أعلن بنك NAB أنه سيشطب أسهمه من بورصة نيويورك ، ^{[ 22 ]} وقد حدث ذلك في أغسطس 2007. وكان بنك NAB قد شطب أسهمه من بورصتي لندن وطوكيو في عام 2006.

في مارس 2008، أعلن بنك NAB أنه سيرسل خدمات الصيانة والدعم لبعض تطبيقات الخدمات المصرفية الأساسية إلى الهند من خلال اتفاقية نقل خارجي مع شركتي Infosys و Satyam ، مما سيؤثر على 260 موظفًا آخر. ^{[ 23 ]}

في 25 يوليو 2008، أدى إعلان بنك NAB عن مخصصات إضافية بقيمة 830 مليون دولار أسترالي مرتبطة بتدهور أسواق العقارات الأمريكية إلى أكبر انخفاض في سعر سهمه في يوم واحد منذ 21 عامًا، مما أدى إلى خسارة أكثر من 7 مليارات دولار أسترالي من قيمة السهم. ^{[ 24 ]}

في أكتوبر 2008، أطلق بنك NAB بنكًا مباشرًا بدون فروع يعمل بشكل منفصل تحت اسم UBank بقيادة جريج ساذرلاند وجيرد شنكل. ^{[ 25 ]}

في يناير 2009، أصبح كاميرون كلاين الرئيس التنفيذي، ^{[ 26 ]} وبدأ استراتيجية لتغيير السمعة وإدارة الثروات والتركيز على الأسواق المحلية.

كجزء من هذه الاستراتيجية، سعت وحدة الخدمات المصرفية للأفراد التابعة لبنك NAB، بقيادة ليزا غراي، إلى زيادة حصتها السوقية من خلال المنافسة السعرية وخفض الرسوم. ^{[ 27 ]} ورغم أن هذه الاستراتيجية أثرت سلبًا على أرباح الوحدة في البداية، ^{[ 28 ]} إلا أنها حققت نتائج متباينة على المدى المتوسط، حيث ارتفعت الأرباح النقدية والحصة السوقية ورضا العملاء، بينما تراجع هامش التشغيل ونسبة التكلفة إلى الدخل منذ بدء تطبيقها عام 2009. ^{[ 29 ] [ 30 ]} وتماشيًا مع هذه الاستراتيجية، حاول بنك NAB تمييز نفسه عن البنوك الأسترالية الأربعة الكبرى الأخرى من خلال حملة علاقات عامة وطنية واسعة النطاق تمحورت حول فكرة "الانفصال" عن البنوك الأخرى في عيد الحب عام 2011. ^{[ 31 ]} وقد لاقت الحملة ردود فعل متباينة ^{، [ 32 ] [ 33 ]} وسلبية . ^{[ 34 ] [ 35 ]} كما استقطبت ردود فعل تنافسية سريعة من بنوك رئيسية أخرى. ^{[ 36 ]} وفازت الحملة بجائزة إعلانية في مهرجان كان السينمائي. ^{[ 37 ]}

في عام 2009، استحوذ بنك NAB على أعمال الرهن العقاري لشركة تشالنجر للخدمات المالية مقابل 385 مليون دولار، بهدف تعزيز حصته السوقية في قنوات الوساطة. وشملت الصفقة أيضًا شركات تجميع الرهن العقاري PLAN وChoice وFAST، بالإضافة إلى حوالي 17.5% من أسهم شركة Homeloans Ltd. ^{[ 38 ]} وفي يونيو من العام نفسه، دفع البنك 825 مليون دولار أسترالي (660 مليون دولار أمريكي: 401 مليون جنيه إسترليني) مقابل أعمال إدارة الثروات الأسترالية التابعة لشركة التأمين البريطانية Aviva ، بما في ذلك منصة Navigator . وتفوق بنك NAB على شركة AMP في الاستحواذ على Navigator. ^{[ 39 ]} وفي يوليو 2009، استحوذ بنك NAB على حصة 80% في قسم إدارة الثروات الخاصة بشركة Goldman Sachs JBWere مقابل 99 مليون دولار أسترالي. ^{[ 40 ]}

في ديسمبر 2009، بدأ بنك NAB محاولة استمرت تسعة أشهر للاستحواذ على شركة Axa Asia Pacific . وقد عرقلت لجنة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية هذه المحاولة مرتين . في المرة الأولى، في أبريل 2010، اعتقدت اللجنة أن الاندماج سيؤدي إلى تقليص كبير في المنافسة في سوق منصات الاستثمار للأفراد . وقدّم بنك NAB لاحقًا عرضًا مُعدّلًا يهدف إلى معالجة هذه المخاوف، لكنه رُفض للمرة الثانية في سبتمبر من ذلك العام. ^{[ 41 ]} وقد أثارت عملية الاستحواذ المطوّلة على Axa انتقادات بسبب ضعف أداء البنك. ^{[ 42 ]}

أثارت النتائج المالية الضعيفة لبنك NAB في عام 2012 تساؤلات حول استراتيجيته: ^{[ 43 ] [ 44 ]} انخفض صافي الربح بنسبة 22% مقارنةً بالعام السابق. ^{[ 45 ]} في عام 2014، أعلنت حكومة NAB ملبورن أن أندرو ثوربورن، رئيس NAB في نيوزيلندا، سيخلف كاميرون كلاين في منصب الرئيس التنفيذي. ^{[ 46 ]} في أغسطس 2014، غادرت ليزا غراي بنك NAB ضمن سلسلة تغييرات إدارية أوسع. ^{[ 47 ]}

في إطار استراتيجية تركيز بنك NAB على أسواقه المحلية، ^{[ 48 ]} أدرج البنك فرعه الأمريكي، بنك جريت ويسترن ، في بورصة نيويورك في أكتوبر 2014 كجزء من طرح عام أولي . ^{[ 49 ]} وباع بنك NAB حصته الأخيرة البالغة 28.5% في بنك جريت ويسترن في يوليو 2015. ^{[ 50 ]}

في مايو 2015، أكد بنك NAB أيضًا أنه سيفصل أعماله في بنك كلايدزديل ويوركشاير في المملكة المتحدة، من خلال طرح عام أولي. ^{[ 51 ]} تم طرح جزء من هذه الأعمال في بورصة لندن وبورصة الأوراق المالية الأسترالية تحت مظلة شركة قابضة جديدة، هي شركة CYBG plc ، في فبراير 2016، مع توزيع الأسهم المتبقية على مساهمي بنك NAB. ^{[ 52 ]}

في يوليو 2019، تم تعيين روس ماك إيوان رئيساً تنفيذياً للمجموعة ومديراً عاماً، بعد استقالته من بنك رويال بنك أوف سكوتلاند في أبريل من ذلك العام. ^{[ 53 ]}

في يناير 2021، أعلن بنك NAB عن خطط للاستحواذ على البنك الرقمي 86 400 مقابل 220 مليون دولار، ثم دمجه مع بنك UBank . ^{[ 54 ]}

في مايو 2021، أكمل بنك NAB بيع أعماله في مجال الاستشارات والمنصات والتقاعد والاستثمارات وإدارة الأصول إلى شركة IOOF Holdings . وكجزء من صفقة MLC Wealth، احتفظ بنك NAB بالشركات التي كانت تدير أعمال الاستشارات. ^{[ 55 ]}

في سبتمبر 2021، قامت NAB بتغيير شعارها مؤقتًا إلى JAB للترويج للقاحات COVID -19 . ^{[ 56 ]}

في النصف الأول من عام ٢٠٢٢، نقل بنك NAB مقره الرئيسي العالمي من ٨٠٠ شارع بورك في دوكلاندز إلى مبنى جديد مُصمم خصيصاً لهذا الغرض، يتألف من ٣٩ طابقاً، ويتميز بإضاءة طبيعية ومساحات خضراء، ويقع في ٣٩٥ شارع بورك. وقد حلّ هذا الانتقال محل مبنى National Bank House في ٥٠٠ شارع بورك. ويمتلك البنك حالياً مبنيين رئيسيين للموظفين، أحدهما في ٧٠٠ شارع بورك في دوكلاندز، والآخر في ٣٩٥ شارع بورك (NAB Place).

في 1 يونيو 2022، استحوذ بنك أستراليا الوطني المحدود (NAB) على أعمال الخدمات المصرفية للأفراد من سيتي جروب بي تي واي المحدودة (سيتي)، وهو فرع أسترالي من سيتي بنك . ^{[ 57 ]}

في 19 يناير 2023، أعلن بنك NAB عن نيته إطلاق عملة مستقرة تُسمى AUDN، مرتبطة بالدولار الأسترالي ، على شبكة إيثيريوم . يهدف هذا المشروع إلى تبسيط المعاملات المصرفية عبر الحدود، كما سيُستخدم لتداول أرصدة الكربون . من المتوقع إطلاق AUDN في منتصف عام 2023. ^{[ 58 ]}

تم تعيين الأشخاص التاليين للعمل كرئيس تنفيذي:

تم تعيين الأشخاص التاليين للعمل كرئيس لمجلس الإدارة:

تتألف مجموعة بنك أستراليا الوطني من ثمانية أقسام موزعة على منطقتين جغرافيتين.

يُعد بنك NAB من كبار مستخدمي أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) من Siebel و Teradata . ^{[ 72 ] [ 73 ]} وبينما حظي بنك NAB بالتقدير لكونه من أوائل المتبنين والرواد في مجال إدارة علاقات العملاء (CRM )، ^{[ 74 ]} فقد تم تحديث النظام في الفترة 2004-2005 كجزء من عملية تحول أوسع لدعم التركيز الجديد على البيع المتبادل. ^{[ 75 ] [ 76 ]}

في عام 2006، فاز بنك NAB بجائزة الابتكار المالي من IFS/Cap Gemini لنظام إدارة علاقات العملاء الخاص به، والذي يُطلق عليه داخليًا اسم "National Leads". ^{[ 77 ]}

في 25 نوفمبر 2010، تعرض بنك NAB لعطل في النظام أدى إلى توقف معالجة الحسابات. ^{[ 78 ]} ونتيجة لذلك، فُقدت حوالي 60,000 معاملة مصرفية، واضطر البنك إلى استعادتها يدويًا. ^{[ 78 ]} كان سبب العطل تلف ملف نظام لا يمكن استبداله. ^{[ 78 ]} وقد وصف بعض المعلقين هذه المشكلة بأنها واحدة من أكبر الإخفاقات في تاريخ النظام المصرفي الأسترالي. ^{[ 79 ]}

تحت قيادة كاميرون كلاين، بدأ بنك NAB بتحديث منصته المصرفية الأساسية ضمن مشروع أُطلق عليه اسم "NextGen". يتضمن المشروع استبدال أنظمته القديمة، التي يصل عمرها إلى 40 عامًا، بحل قائم على نظام أوراكل . ^{[ 80 ]} وأُفيد بأن بنك UBank كان أول المستفيدين من هذا المشروع. ^{[ 81 ] [ 82 ]} وكان من المتوقع أن يكتمل المشروع بالكامل في عام 2014 بتكلفة مليار دولار. ^{[ 83 ]}

اعتبارًا من أبريل 2014، قيل إن برنامج "الجيل القادم" التابع للرابطة الوطنية للمذيعين يعاني من "مشاكل متزايدة". ^{[ 84 ]}

في يوليو 2020، وقّعت NAB اتفاقية مع مايكروسوفت لمواصلة تطوير استراتيجيتها للحوسبة السحابية المتعددة، بما في ذلك نقل التطبيقات الرئيسية إلى السحابة مع تسريع التطوير والابتكار. ^{[ 85 ]}

في سبتمبر 2020، دخل بنك أستراليا الوطني في شراكة مع شركة Bugcrowd المتخصصة في أمن المعلومات عبر التعهيد الجماعي لإطلاق برنامج مكافآت لاكتشاف الثغرات الأمنية، والذي يقدم مكافأة للباحثين الأمنيين الذين يكتشفون ثغرات غير معروفة سابقًا في نظام البنك. ويشترط على الراغبين في المشاركة الحصول على "درجة ثقة النخبة" على منصة Bugcrowd. ^{[ 86 ]}

في عام 2008، استثمر بنك NAB مبلغ 33.5 مليون دولار في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات. ويهدف البنك إلى إنفاق 1% من أرباحه النقدية قبل الضريبة في هذا المجال. ^{[ 87 ]} وفي عام 2009، أصبح بنك NAB أكبر مكان عمل معتمد من التجارة العادلة في أستراليا من خلال شراء الشاي والقهوة والشوكولاتة الساخنة من منتجات التجارة العادلة لمكاتبه وفروعه. ^{[ 88 ]} وفي مارس 2010، صرّح بنك NAB بأنه يتوقع توفير ما يقرب من مليون دولار من تكاليف الطاقة السنوية من محطة توليد ثلاثية الطاقة بتكلفة 6.5 مليون دولار في مركز بياناته الرئيسي. ^{[ 89 ]} وأصبح بنك NAB أحد أكبر الشركات المحايدة للكربون في أستراليا في سبتمبر 2010. ^{[ 90 ]} واحتل بنك NAB المرتبة الأولى مناصفةً بين شركات الخدمات المالية في قائمة Global 500 للشركات في مؤشر قيادة الإفصاح عن الكربون لعام 2010. ^{[ 91 ]}

في عام 2013، برز بنك NAB كراعٍ لكرة القدم الأسترالية ، على المستويين الشعبي والاحترافي. يدعم البنك برنامج Auskick ، وهو مبادرة لتطوير لاعبي كرة القدم الشباب، بالإضافة إلى كأس NAB ( مسابقة ما قبل الموسم في دوري كرة القدم الأسترالية )، وجائزة NAB AFL Rising Star ، ومسودة اختيار اللاعبين الوطنية لدوري كرة القدم الأسترالية . وشملت رعايته الرياضية الهامة الأخرى المنتخب الأسترالي لكرة القدم (Soccoreos) ، ودورة ألعاب الكومنولث 2006 ، وكان الراعي الرئيسي لقميص فريق ساوث سيدني رابيتوز بين عامي 2008 و2010. ^{[ 92 ]}

كما يُقدَّم الدعم للمتطوعين من المجموعات المجتمعية في جميع أنحاء أستراليا. في السنوات الأخيرة، قدّم بنك NAB الدعم المالي والإغاثي للمزارعين المتضررين من الجفاف، وساهم في عمليات التنظيف بعد الفيضانات في كوينزلاند وفيكتوريا. كما رعى البنك منحة الشيخ فهمي الإمام الدراسية، المصممة لتعزيز الروابط بين البنك والمجتمع المسلم، والتي تُمكّن طالبًا جامعيًا من مواصلة دراساته العليا في مجالي المالية والاقتصاد. ^{[ 93 ]}

يُعد بنك أستراليا الوطني الشريك الحالي والأول لحقوق تسمية فريق كرة القدم النسائية الأسترالية . ^{[ 92 ]}

في عام ٢٠٠٤، اكتشف بنك NAB أنه نتيجةً لعمليات تداول فورية غير مصرح بها في قسم خيارات العملات الأجنبية، تم التستر على خسائر بلغت ٣٦٠ مليون دولار أسترالي. وأبرزت تحقيقات أجرتها شركة برايس ووترهاوس كوبرز وهيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية الحاجة إلى تغيير جذري في ثقافة العمل. كانت هذه الخسائر نتيجةً لمركز مضاربة فاشل، حيث قام المتداولون بتزوير الأرباح للحصول على مكافآت على مدى سنوات. ولتحقيق الأرباح المُعلنة، راهن المتداولون على ارتفاع الدولار الأمريكي مقابل الدولار الأسترالي وعملات أخرى. في عام ٢٠٠٦، حُكم على اثنين من متداولي خيارات العملات الأجنبية السابقين في بنك NAB بالسجن بناءً على تهم وجهتها إليهم هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC). ^{[ ٩٤ ]}

بناءً على شكوى من أحد العملاء، كشف تحقيق أجرته هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) أن بول دراكوس، بائع منتجات مالية في بنك NAB، كان يعمل في فرع هورنسبي شمال سيدني، قدّم توصيات لعدد من عملاء البنك، معظمهم من المتقاعدين، للاستثمار في شركة BSI Corp، ^{[ 95 ]} وهي شركة مقرها جزر البهاما، ولم تكن منتجاتها الاستثمارية معتمدة من قبل بنك NAB. ووفقًا لهيئة ASIC، تم تحويل ما لا يقل عن 6.2 مليون دولار أسترالي لاحقًا من حسابات خارجية في جزر البهاما وجمهورية الدومينيكان إلى حساب شركة خاصة، باسم Strategic Investments Group ACN 080 924 036، ويديره مدير واحد، هو نفسه بول دراكوس. ثم استُخدمت الأموال من هذا الحساب كقروض مُقنّعة باستثمارات في عدد من المشاريع التجارية الفاشلة لشركاء عائلته، بما في ذلك ملعب تدريب غولف على الساحل الأوسط لولاية نيو ساوث ويلز، وشركة سباكة، وتجارة العقود الآجلة والسلع. استُخدمت حيازات الأراضي، باعتبارها أوراقًا مالية مُضخّمة، ^{[ 96 ] أيضًا من قِبل شركة Allco Hit المُفلسة. [ 97 ]} لم يكن موظف بنك NAB مرتبطًا رسميًا بشركة BSI، لكنه أصدر تعليمات لوكلاء مقيمين في كندا لترتيب تحويل الأموال إلى مجموعة Strategic Investments Group وحسابات أخرى. في 29 مايو 2006، أقرّ موظف بنك NAB بذنبه في 8 تهم تتعلق بالحصول على منفعة مالية بطريقة غير نزيهة عن طريق الخداع، وتهمتين تتعلقان بالاختلاس الاحتيالي، و3 تهم تتعلق بتزوير واستخدام وثائق. وهناك أيضًا صلة، لم تُتابعها هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) بعد، بانهيار شركتي Allco HIT Ltd وStrategic Finances، حيث يُشتبه في استخدام الأراضي المستنقعية كغطاء للمعاملات المالية. خلال فترة التحقيقات، قدّم بنك NAB لمرتكب الاحتيال قرضًا بقيمة 350,000 دولار أمريكي بضمان أراضٍ مستنقعية على الساحل الأوسط لولاية نيو ساوث ويلز. ^{[ 98 ]}

دُفعت أكثر من 5.5 مليون دولار أمريكي، عبر فواتير مُضخّمة من شركة تنظيم الفعاليات والمناسبات "هيومان جروب"، إلى روزماري روجرز، الموظفة في بنك NAB لأكثر من عشرين عامًا، تسع منها كرئيسة لموظفي الرئيسين التنفيذيين كاميرون كلاين وأندرو ثوربورن، وذلك بين عامي 2014 و2017. ووفقًا لوثائق المحكمة، دُفعت هذه الأموال من قِبل المتهمة هيلين روزاموند "كحافز أو مكافأة لضمان استمرار عقد هيومان جروب مع بنك NAB". وأبلغت النيابة العامة المحكمة أن دافع روجرز كان "الجشع، والمكاسب الشخصية، وإشباع الذات". وفي النطق بالحكم، قال القاضي بول كونلون إن المنافع التي تلقتها روجرز "تجاوزت بكثير تعويض عائلتها عن أي إهمال مُتصوّر"، وأضاف: "أجد من المذهل حقًا أن هذا الاحتيال لم يُكتشف من خلال نظام تدقيق داخلي مناسب في بنك NAB". وفي عام 2017، أرسل مُبلّغ مجهول رسالة إلى مسؤولي بنك NAB، زاعمًا أن "روز" كانت تتلقى أموالًا وهدايا على مدى سنوات عديدة من السيدة روزاموند. في جلسة النطق بالحكم، ستقضي روجرز ما لا يقل عن أربع سنوات وتسعة أشهر من مدة عقوبتها، وستكون مؤهلة للإفراج المشروط في أكتوبر 2025. أما المتهم معها فلم يُحكم عليه بعد. ^{[ 99 ]}

خضع الفرع الأيرلندي للبنك، بنك أيرلندا الوطني، لتحقيق استمر ست سنوات أجراه مفتشون عينتهم المحكمة العليا الأيرلندية. وقد أثبت التحقيق أن بنك أيرلندا الوطني قد تورط في فرض رسوم زائدة على عملائه وفي مخططات للتهرب الضريبي قبل عام 1998. ^{[ 100 ]} وعلق القاضي بيتر كيلي، قاضي المحكمة العليا الأيرلندية، عقب نشر التقرير قائلاً: "إن صرح العمل المصرفي مبني على أساس الثقة. وبناءً على نتائج المفتشين، فقد كان هناك خرق للثقة. وقد نُفذت العملية على مدى سنوات بطريقة متعمدة". ^{[ 101 ]} وتقدم مدير إنفاذ قوانين الشركات لاحقًا بطلب إلى المحكمة العليا لمنع تسعة من كبار المديرين من تولي أي منصب إداري في أي شركة. ^{[ 102 ]}

سجل بنك NAB خسارتين مرتبطتين بمشروع HomeSide. أولاً، في يوليو 2001، سجل البنك انخفاضًا بقيمة 450 مليون دولار أمريكي في قيمة حقوق خدمة الرهن العقاري الرأسمالية (CMSRs) خلال الربع المنتهي في 30 يونيو 2001، وكان ذلك نتيجة لارتفاع حجم عمليات إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل استثنائي، مما أدى إلى انخفاض قيمة حقوق خدمة الرهن العقاري الرأسمالية، بالإضافة إلى بيئة أسواق رأس مال أكثر صعوبة للتحوط من مخاطر أسعار الفائدة . ^{[ 103 ]} تبع ذلك انخفاض ثانٍ تم الإبلاغ عنه في سبتمبر بقيمة إجمالية قدرها 1.75 مليار دولار أمريكي؛ وشمل هذا الانخفاض الثاني 400 مليون دولار أمريكي ناتجة عن افتراض خاطئ لسعر الفائدة مضمن في نموذج تقييم حقوق خدمة الرهن العقاري، و760 مليون دولار أمريكي ناتجة عن تغييرات في الافتراضات في النموذج نتيجة لحالة عدم اليقين والاضطراب غير المسبوقة المستمرة في سوق خدمة الرهن العقاري، و590 مليون دولار أمريكي ناتجة عن شطب الشهرة. وبذلك، بلغ إجمالي خسائر بنك NAB بسبب مشروع HomeSide 2.2 مليار دولار أمريكي.

نتيجةً لهذه الأحداث، حاول مساهمو بنك NAB الأستراليون مقاضاته في الولايات المتحدة بتهمة الاحتيال في الأوراق المالية ، على الرغم من أن المدعين والمدعى عليه والأوراق المالية محل النزاع (أسهم NAB) كانوا جميعًا موجودين في أستراليا. (تكمن الميزة الرئيسية للمقاضاة في الولايات المتحدة في قضية Basic Inc. ضد Levinson (1988)، التي تفترض أن المدعى عليه ارتكب "احتيالًا في السوق" ما لم يثبت خلاف ذلك). وصلت قضية Morrison ضد National Australia Bank Ltd في نهاية المطاف إلى المحكمة العليا الأمريكية، التي قضت بالإجماع (8-0) في 24 يونيو 2010 بأن القانون الأمريكي لمكافحة الاحتيال في الأوراق المالية لا ينطبق على صفقات الأوراق المالية التي تتم خارج البلاد.

في 5 نوفمبر 2015، أعلن بنك NAB دعمه العلني لأهداف اتفاقية باريس للمناخ . ^{[ 104 ]} وفي السنوات الأربع التي تلت هذا الالتزام، من 2016 إلى 2019، قدم بنك NAB قروضًا بقيمة 7.3 مليار دولار أسترالي لقطاع الوقود الأحفوري . ^{[ 105 ]} وعلى الرغم من وجود أدلة تشير إلى أنه لا يمكن تحقيق أهداف اتفاقية باريس للمناخ، ^{[ 106 ] [ 107 ] [ 108 ] [ 109 ]} فقد قدم بنك NAB قروضًا بقيمة 1.2 مليار دولار أسترالي لمثل هذه المشاريع خلال الفترة 2016-2019. ^{[ 105 ]} وفي الفترة نفسها، قدم بنك NAB قروضًا بقيمة 1.1 مليار دولار أسترالي لعشر شركات كانت توسع نطاق قطاع الوقود الأحفوري و/أو تعتمد على سيناريوهات تتوافق مع فشل اتفاقية باريس لتبرير آفاق أعمالها المستقبلية. ^{[ 110 ]}

على الرغم من التزام البنك علنًا في ديسمبر 2017 بـ"عدم تمويل مشاريع تعدين الفحم الحراري الجديدة"، ^{[ 111 ]} فقد أفادت التقارير أنه موّل مجموعة نيو هوب لتطوير منجم نيو أكلاند المرحلة 3 للفحم، وشركة كورونادو غلوبال ريسورسز لتوسيع منجم كوراغ للفحم . ^{[ 105 ]} وقد شككت جماعات بيئية فيما إذا كان بنك NAB قد أخلّ بالتزامه تجاه الفحم الحراري بتقديم هذا التمويل. ^{[ 105 ]}

في نوفمبر 2019، أعلنت شركة NAB أنها ستنسحب من قطاع الفحم الحراري بحلول عام 2035، ^{[ 112 ]} مما أثار انتقادات على أساس أن هذا متأخر خمس سنوات عن الموعد المحدد ليكون متوافقًا مع أهداف اتفاقية باريس للمناخ. ^{[ 105 ]}

تباينت ردود فعل مجتمع المستثمرين الأستراليين إزاء استمرار تمويل مشاريع الوقود الأحفوري من قبل بنك NAB وبقية أعضاء مجموعة البنوك الأربعة الكبرى . وتشمل هذه الردود ما يلي:

• عملاء بنك NAB ينقلون أموالهم إلى بنوك ذات محفظة انبعاثات ممولة بشكل أقل. ^{[ 113 ] [ 114 ]}
• يطالب مساهمو بنك NAB بمزيد من الشفافية بشأن الانبعاثات وتقليل تمويل الوقود الأحفوري، بما في ذلك من خلال تقديم ودعم قرارات المساهمين . ^{[ 115 ] [ 116 ] [ 117 ] [ 118 ]}
• قامت جماعات احتجاجية بتغطية شاشات أجهزة الصراف الآلي لزيادة الوعي بالتأثيرات المناخية المرتبطة بالمشاريع الممولة وتدهور البيئة.
• إنشاء منتجات تقاعد واستثمار "خالية من الوقود الأحفوري" تستبعد بنك NAB من نطاق الاستثمار. ^{[ 119 ] [ 120 ]}

شُكّلت لجنة ملكية في ديسمبر/كانون الأول 2017 للتحقيق في المخالفات في قطاعات البنوك والتقاعد والخدمات المالية وتقديم تقرير عنها . وجاء تشكيل هذه اللجنة عقب كشف وسائل الإعلام عن ثقافة جشع متفشية في عدد من المؤسسات المالية الأسترالية. ^{[ 121 ]} وأوصى تحقيق برلماني لاحق بتشكيل لجنة ملكية، مشيرًا إلى غياب التدخل الرقابي من جانب السلطات الحكومية المختصة، ^{[ 122 ]} وإلى الكشف لاحقًا عن تورط مؤسسات مالية في غسل أموال لصالح عصابات مخدرات، وتغاضيها عن تمويل الإرهاب، وتجاهلها لمسؤوليات الإبلاغ القانونية، ^{[ 123 ]} فضلًا عن مخالفات في تداول العملات الأجنبية. ^{[ 124 ]}

خلال جلسات اللجنة الملكية، كُشف النقاب عن أن شركة MLC Limited ، التابعة لبنك NAB ، قد فرضت على بعض عملائها "رسوم مساهمة استشارية" و"رسوم خدمة صاحب العمل" على منتجات التقاعد الخاصة بها. وباعترافها، صرح مسؤولو NAB للجنة الملكية بأن العملاء ربما لم يتلقوا أي خدمة على الرغم من فرض الرسوم عليهم. حاول بنك NAB إخفاء هذه الرسوم تحت مسمى عمولات. ^{[ 125 ]} وفي الشهر التالي، رفعت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) دعوى مدنية أمام المحكمة الفيدرالية تزعم فيها أن كيانات التقاعد المملوكة لبنك NAB قد خصمت 100  مليون دولار أسترالي كرسوم من أكثر من 300 ألف عميل لم تُقدم لهم خدمات. ^{[ 126 ]} وفي جلسة استماع أمام اللجنة الملكية في نوفمبر 2018، دافع الرئيس التنفيذي لبنك NAB، أندرو ثوربورن، عن مسألة فرض رسوم مقابل خدمات لم تُقدم، واصفًا إياها بأنها "مسألة إجرائية" وليست غشًا. ^{[ 127 ]} قبل ذلك بأيام، مثل رئيس مجلس إدارة بنك NAB ووزير الخزانة السابق كين هنري أمام اللجنة الملكية في جلسة دفاعية، وشهدت الجلسة بعض المداولات المتوترة بين هنري والمستشارة القانونية روينا أور. ^{[ 128 ] [ 129 ] [ 130 ] [ 131 ]}