بنك DSB
كان بنك DSB ( DSB: Dirk Scheringa Beheer ) بنكًا وشركة تأمين هولندية أفلست عام 2009. أُديرت قروضه تحت إدارة شركة Quion من يونيو 2013 حتى يونيو 2016، حين بدأت شركة Finqus العمل تحت اسم بنك DSB السابق. في عام 2018، استحوذت شركة Finqus BV على بنك DSB وعملت كشركة تابعة لمجموعة DSB. وفي 21 يوليو 2021، نقلت Finqus BV محفظة قروضها إلى بنك NIBC. [ 1 ]
تأسست الشركة عام 1975 على يد ديرك شيرينغا ، المساهم الوحيد. كان اسمها الأصلي "بورو فريزيا" ، ولكن في عام 1998 تأسست مجموعة "دي إس بي" ( DSB Groep ) التي ضمت "بورو فريزيا". تصدر البنك عناوين الأخبار عدة مرات، لأسباب من بينها المبالغة في أسعار الرهون العقارية وتأجيل دفع المعاشات. في 19 أكتوبر 2009، أعلنت محكمة أمستردام إفلاس بنك "دي إس بي". [ 2 ] جميع الخدمات المصرفية متاحة حاليًا. لا يتم قبول أي طلبات قروض جديدة، كما توقف تقديم خدمات الاستشارات المتعلقة بالدفع.
تاريخ
أسس ديرك شيرينغا ، ضابط الشرطة السابق ، بنك DSB تحت اسم "بورو فريزيا" عام 1975. وفي عام 1977، بلغ رأس مال الشركة 25 مليون يورو، ورصيدها 300 مليون يورو، بفضل النمو المطرد وعمليات الاستحواذ. وفي أواخر التسعينيات، أراد شيرينغا طرح شركته للاكتتاب العام، حيث قُدّرت قيمتها آنذاك بـ 400 مليون يورو. إلا أنه قبل الاكتتاب مباشرة ، تراجع شيرينغا عن الفكرة، مُدّعياً عدم موافقته على سعر الطرح.
وهكذا بقي المساهم الوحيد، وابتكر طرقًا جديدة لجذب رؤوس الأموال. فعل ذلك عن طريق إصدار ديون ثانوية لإضافتها إلى رأس ماله. هذا النوع من الديون هو قرض يأتي في المرتبة الثانية بعد الديون الأخرى في حال تصفية الشركة أو إفلاسها. ويُشار إلى هذا النوع من الديون بالثانوية لأن مُقدمي هذه الديون (المقرضين) يتمتعون بوضع ثانوي مقارنةً بالديون العادية. خضع بنك DSB لبعض التغييرات الهيكلية، وغيّر اسمه إلى DSB Bank NV في عام 2006. وعلى عكس معظم البنوك الأخرى، كان المصدر الرئيسي لربح بنك DSB هو إيرادات المخصصات من أقساط التأمين على الحياة لأجل محدد، والتي كانت تُباع بالتزامن مع القروض. يُحظر هذا النوع من البيع المُدمج في هولندا، ولكن لم يُتخذ أي إجراء حتى عام 2009. [ 3 ]
في يونيو 2007، عيّنت شركة شيرينغا جيريت زالم كبير الاقتصاديين والمدير المالي خلفًا للمدير المالي السابق ياب فان دايك، الذي شغل المنصب في بنك DSB من عام 2002 حتى نوفمبر 2007. [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] في نوفمبر 2008، غادر زالم بنك DSB، وانتقل للعمل في بنك ABN AMRO ، وخلفه في منصب المدير المالي في بنك DSB من مارس 2009 إلى مايو 2009 فرانك دي غريف . [ 8 ] في يوليو 2009، أصبح رونالد بوالدا، وهو عضو آخر في حزب VVD، المدير المالي لبنك DSB. [ 9 ]
أنشطة
قدّم بنك DSB قروضًا عقارية وقروضًا استهلاكية ، بالإضافة إلى منتجات الادخار والتأمين للأفراد. في هولندا، بلغت حصة بنك DSB السوقية حوالي 17% من إجمالي المعروض من الائتمان الخاص. وكان لبنك DSB أسماء تجارية متعددة، منها Becam وFrisia Financieringen وLenen.nl وPostkrediet.
كان ديرك شيرينغا يمتلك نادي إيه زد ألكمار الهولندي لكرة القدم ، وكان بنك دي إس بي الراعي الرئيسي للنادي. كما رعى البنك العديد من الأندية الرياضية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، افتتح ديرك شيرينغا متحف شيرينغا للواقعية عام ١٩٩٧. وكان قد جمع على مر السنين مجموعة كبيرة من اللوحات، معظمها هولندية ( مثل لوحات كوخ ، وكيت ، وويلينك، وغيرهم) من فن الواقعية السحرية، بهدف إنشاء معرض دائم في المتحف. حرص بنك دي إس بي على تعزيز شهرته من خلال إنتاج العديد من الإعلانات التلفزيونية، على عكس البنوك الأخرى في هولندا. وكثيراً ما صُنفت هذه الإعلانات كـ"أكثر الإعلانات إزعاجاً في العام"، لكنها أكسبته سمعة البنك كبنك رخيص وآمن. وكان شعاره: بنك دي إس بي، أموالك في أمان. [ ٣ ]
أسباب الإفلاس
قروض عقارية مبالغ في أسعارها
كان بنك DSB يبيع قروض الرهن العقاري بالتزامن مع تأمين الحياة المؤقت ، ويُلزم عملاءه بدفع أقساط التأمين في آنٍ واحد، وهو أمرٌ غير مألوف وغير قانوني في هولندا. [ 10 ] وكان البنك يفرض أقساطًا باهظة، تصل أحيانًا إلى 80% من سعر الشراء. وقد أدى ذلك إلى تضخيم قيمة قروض الرهن العقاري، حيث كانت قيمتها أحيانًا تزيد بنسبة 46% عن القيمة الفعلية للعقار، بدلًا من الحد الأدنى البالغ 25%. ولم يكن بإمكان العملاء الحصول على قرض الرهن العقاري إلا إذا دفعوا أقساط التأمين في الوقت نفسه. وقد جذبتهم أسعار الفائدة المنخفضة ، إلا أن هذه الأسعار كانت ترتفع غالبًا خلال عام، مما زاد من الضغط على التزاماتهم. وواجه العملاء الراغبون في مغادرة بنك DSB صعوبة في ذلك، إذ لم يرغب أي بنك آخر في تحمل قروضهم العقارية عالية المخاطر. لذا، لم يكن أمام العملاء خيار سوى بيع منازلهم وقبول الديون المتراكمة التي سيُثقل كاهلهم.
الغرامات
بعد انكشاف ممارسة تقديم قروض الرهن العقاري، تلقى بنك DSB غرامتين من هيئة الأسواق المالية الهولندية . الأولى بسبب المغالاة في أسعار الائتمان، والثانية بسبب نقص المعلومات المقدمة للعملاء، بقيمة إجمالية قدرها 120 ألف يورو .
مطالبات التعويض عن الأضرار
في عام 2009، تم إنشاء عدة صناديق دعم لتوعية العملاء المحتملين بطريقة عمل شركة DSB. كما تم تشكيل جهات وساطة لمساعدة العملاء الذين تعرضوا للخداع.
سحب جماعي من البنوك
في عام ٢٠٠٩، بدأت موجة سحب الودائع من بنك DSB عندما حثّ بيتر لاكمان ، ممثل عملاء البنك غير الراضين من مؤسسة "Hypotheekleed" (والتي تُترجم تقريبًا إلى: ضائقة الرهن العقاري)، المودعين على سحب أموالهم. ووفقًا للاكمان، سيكون من الأفضل للمودعين إفلاس البنك بسبب تقديمه قروضًا عقارية غير مرغوب فيها. [ ١١ ] وفي اليوم نفسه، سحب المودعون ٨٨ مليون يورو من حساباتهم المصرفية في بنك DSB، تلاها ١٠٠ مليون يورو في ٢ أكتوبر ٢٠٠٩، و١٢٧ مليون يورو في ٣ أكتوبر. وفي ١٢ أكتوبر، جُمّدت جميع الحسابات في بنك DSB بناءً على طلب البنك المركزي الهولندي (DNB ) ، وذلك لوقف موجة سحب الودائع التي قد تؤدي إلى إفلاس البنك. في ذلك الوقت، كان قد تم سحب أكثر من 600 مليون يورو، مما كان مؤشراً لبنك DNB على أن ملاءة بنك DSB كانت تحت ضغط. ومع ذلك، كان برنامج تأمين الودائع لا يزال يضمن الودائع في بنك DSB حتى مبلغ 100 ألف يورو لكل حساب.
بحسب وزارة المالية الهولندية، كان هذا التنظيم حتمياً. في الأيام التي سبقت تطبيقه، حاولت الحكومة والبنك الوطني الهولندي ومجموعة من خمسة بنوك إيجاد حل لبنك DSB، لكن المخاطر المترتبة على هذه العملية اعتُبرت مرتفعة للغاية، وفي النهاية أُلغيت العملية برمتها. [ 12 ] [ 13 ]
آثار الإفلاس
ردود الفعل
"لم نُفلس، بل دُمّرنا" كانت هذه كلمات ديرك شيرينغا، مالك بنك DSB. وقد طالب، مع مجلس الإدارة، علنًا بإجراء استفتاء برلماني حول إفلاس بنك DSB. ووفقًا له، كان من الضروري التحقيق في كيفية تحويل الحكومة لشركة سليمة تمامًا إلى شركة فاشلة. حمّل ديرك شيرينغا وزارة المالية والبنك الوطني الألماني (DNB) ووسائل الإعلام مسؤولية الإفلاس. أولًا، صرّحت وزارة المالية بأن بنك DSB فرض رسومًا باهظة، لكن شيرينغا أكد أن العديد من البنوك الأخرى تفرض رسومًا مماثلة. ثانيًا، كانت شروط البنك الوطني الألماني (DNB) لبنك DSB صارمة للغاية وغير مبررة على الإطلاق. ثالثًا، نشرت وسائل الإعلام خبرًا عن احتمال استحواذ البنك الوطني الألماني (DNB) على بنك DSB قبل نشر التقرير الرسمي، مما أدى إلى عمليات سحب جماعية من قبل المودعين. وعد ديرك شيرينغا بالاستقالة من منصبه كرئيس مجلس الإدارة وبيع أسهمه، ومع ذلك قرر البنك الوطني الألماني (DNB) ترك بنك DSB يُعلن إفلاسه. [ 14 ]
المحاولات الأخيرة لإنقاذ البنك
خلال عطلة نهاية الأسبوع في 17 أكتوبر، عُرضت المحاولات الأخيرة لإنقاذ بنك DSB على شاشة التلفزيون من قِبل المستشار المالي أدريان دوريبال تحت عنوان "الخطة ب". استعان دوريبال بـ 8500 مودع، يبلغ مجموع ودائعهم 250 مليون يورو، والذين لم يكونوا مشمولين بنظام تأمين الودائع. ولأن هؤلاء المودعين سيخسرون أموالهم في حال الإفلاس، كان من الأفضل لهم تحويل ودائعهم إلى أسهم في بنك DSB. ووفقًا لدوريبال، فإن هذا التحويل سيكون كافيًا لتجنب الإفلاس. وبمجرد تعافي بنك DSB، سيسترد المودعون أموالهم من خلال توزيعات الأرباح. في تلك العطلة، كان ديرك شيرينغا يعمل مع شركة غاردنر روس على عرض استحواذ محتمل من شركة الاستثمار الأمريكية " لون ستار فاندز ". عندما أعلنت "لون ستار فاندز" عدم اهتمامها، أصبحت "الخطة ب" الملاذ الأخير لديرك شيرينغا. كان أمامه حتى الساعة التاسعة صباحًا من يوم 19 أكتوبر للتوصل إلى حل، وإلا ستعلن محكمة أمستردام إفلاس بنك DSB. قبل الموعد النهائي، رفضت الحكومة الخطة البديلة، معتبرةً إياها معقدة للغاية ومحفوفة بالمخاطر. إضافةً إلى ذلك، رأت الحكومة أن الخطة لن يكون لها تأثير إيجابي يُذكر على سيولة بنك DSB. [ 15 ] [ 16 ]
تأثيرات ذلك على الرعاية
بعد إفلاس بنك DSB، توقف كل التمويل.
في 13 أكتوبر، توقف الدعم المالي لفريق التزلج على الجليد التابع لبنك DSB. حدث ذلك في منتصف معسكر تدريبي في ألمانيا، مما اضطر المتزلجين أنفسهم إلى دفع إيجار حلبة التزلج وتكاليف عودتهم إلى ديارهم.
في 30 أكتوبر ، انتهت الرعاية الرسمية لنادي إيه زد ألكمار . وتمّ إلغاء جميع الارتباطات مع البنك داخل الملعب وحوله. في ذلك الوقت، كان إيه زد ألكمار حامل اللقب الوطني. سيُخصص جزء من عائدات صفقة الرعاية الجديدة مع شركة AFAS Software لدائني بنك DSB، نظرًا لوجود ديون مستحقة على إيه زد ألكمار بقيمة 14 مليون يورو لدى بنك DSB. [ 17 ] [ 18 ]
تأثيرات على المتحف
في 17 نوفمبر، أعلنت محكمة ألكماار إفلاس متحف DS Art ، الذي يضم مجموعة ديرك شيرينغا الفنية. وتمّ تسريح ستة عشر موظفًا من المتحف في سبانبروك. في ذلك الوقت، كان ديرك شيرينغا يُشيّد متحفًا جديدًا في أوبمير. وقد صادر بنك ABN Amro 1300 قطعة فنية كضمان لقرض عقاري بقيمة 32 مليون يورو لصالح بنك DSB. في مارس 2012، اشترى رجل الأعمال الهولندي المتقاعد هانز ميلشرز معظم هذه المجموعة في صفقة مع دويتشه بنك ، الذي كان القيّم على المتحف. ويبحث ميلشرز حاليًا عن موقع مناسب لعرض هذه اللوحات (أكثر من 1000 لوحة) للجمهور. [ 19 ]
انظر أيضاً
مراجع
- ^ فان دي هوف ، باولين (21 يوليو 2021). "بنك NIBC neemt leningenportefeuille Finqus over" [ بنك NIBC يستحوذ على محفظة قروض Finqus ] . findinet.nl (باللغة الهولندية) . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
- ^ "Faillissement DSB uitgesproken (بالهولندية)" . مؤرشفة من الأصلي في 20 أكتوبر 2009 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2009 .
- 1 2 http://www.rtl.nl/components/actueel/rtlnieuws/2009/10_oktober/01/verrijkingsonderdelen/1001_1700_geschiedenis_dsb_bank.xml
- ^ أورسم ، جوناثان (12 يونيو 2007). "المدير المالي المؤقت لبنك DSB: ديرك شيرينجا يستحوذ على جيريت زالم ليتولى مهام المدير المالي المؤقت. كما وافق بنك Nederlandsche Bank على الحصول على المكافأة، فلقد وضع زالم جاب فان ديك على عاتقه،" [ المدير المالي المؤقت لبنك DSB: ديرك شيرينجا قد وضع جيريت زالم إلى الأمام كمدير مالي مؤقت. وفي حالة موافقة بنك De Nederlandsche Bank على التعيين، فإن زالم سيخلف ياب فان ديك، الذي أعلن مؤخرًا رحيله. ] . اقتباس (quotenet.nl) (باللغة الهولندية). مؤرشفة من الأصلي في 26 أغسطس 2012 . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
- ^ محرري المجلس النرويجي للاجئين (26 يونيو 2007). "أول خطة لبنك Gerrit Zalm في بنك DSB: روتردام، 26 يونيو. يوم جميل بعد أن قام بشحن أول بطاقة ائتمانية له. قام Gerrit Zalm، وزير الشؤون المالية، بإنشاء وظيفة مميزة في بنك DSB" [ Gerrit أول وظيفة لزالم في بنك دي إس بي: روتردام، 26 يونيو. بعد مرور أكثر من مائة يوم على استقالته من منصب الوزير، حصل على وظيفته الأولى. سيتم منح جيريت زالم، وزير المالية السابق، وظيفة بدوام جزئي في بنك DSB. ] . إن آر سي هاندلسبلاد (باللغة الهولندية). مؤرشفة من الأصلي في 19 سبتمبر 2009 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21 أكتوبر 2021 .
{{cite news}}له|author=اسم عام ( مساعدة ) - ^ فريدريك، جيسي. سميت ، إريك (19 سبتمبر 2012). "De Banker Die Faalde؛ Geen ruimte meer for twijfel: Gerrit Zalm has عمل كمدير مالي في DSB وقد قام لاحقًا بكتابة ABN Amro weggestuurd moeten word" [ المصرفي الذي فشل؛ لم يعد هناك مجال للشك: فشل جيريت زالم كمدير مالي في بنك دي إس بي، وكان ينبغي طرده من بنك إيه بي إن أمرو في وقت لاحق. ] . فريج نيدرلاند (باللغة الهولندية). مؤرشفة من الأصلي في 1 أكتوبر 2012 . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
- ↑ "Onderzoek naar DSB-bestuurders onvolledig" [ التحقيق في برامج تشغيل DSB غير مكتمل ] . NOS (nos.nl) (باللغة الهولندية). 22 أبريل 2010 . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
- ^ هينك ويليم سميتس (18 مايو 2009). "فرانك دي غراف يخرج من جهاز DSB: "هذا أنا لا أتجاوز هذا الحد!" كان هناك اثنان من كبار المسؤولين في هذا المنصب هما وزير الدفاع فرانك دي جريف الذي كان يشغل منصب المدير المالي لجهاز DSB، وكان ديرك شيرينجا هو من تولى مهمة دعم جيريت زالم، الذي قال لـ ABN Amro "أنا لا أعمل في هذا العام، وهو ما لم أتغلب عليه بعد". [ خروج فرانك دي جريف من DSB: "لم يحدث لي هذا أبدًا!" بعد شهرين من الخدمة، ترك وزير الدفاع السابق فرانك دي جريف منصب المدير المالي في بنك DSB، وهو بنك ديرك شيرينجا. كان De Grave خليفة جيريت زالم، الذي غادر إلى ABN Amro. يقول دي غريف لموقع Quote : "أعمل منذ ثلاثين عامًا، ولم يحدث لي هذا قط". [Quotenet.nl] ( باللغة الهولندية). مؤرشف من الأصل في 21 مايو 2009. تم الاطلاع عليه في 21 أكتوبر 2021 .
- ↑ "بنك DSB benoemd wederom بارز VVD'er in bestuur" [ بنك DSB يعين مرة أخرى عضوًا بارزًا في VVD في مجلس إدارته ] . دي فولكس كرانت (باللغة الهولندية). 9 يوليو 2009 . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
- ^ جيبلز ، روبرت (17 أكتوبر 2009). "زيج مار ديرك" [ قل ديرك ] . دي فولكس كرانت (باللغة الهولندية). مؤرشفة من الأصلي في 11 يونيو 2015 . تم الاسترجاع في 4 يناير 2021 .
- ^ دي سوارت ، جاركو (22 فبراير 2013). "Lakeman stopt Hypotheekleed" [ ليكمان يوقف تغطية الرهن العقاري ] . دي تليخراف (باللغة الهولندية) . تم الاسترجاع في 21 أكتوبر 2021 .
{{cite news}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link ) - ^ "Klassieke Bankrun Werd DSB Fataal" . مؤرشفة من الأصلي في 25 مارس 2013 . تم الاسترجاع 1 فبراير 2013 .
- ^ "Noodregeling bevriest tegoeden DSB" . نو . 12 أكتوبر 2009.
- ^ "DSB 'volkomen gezond' عشرة أوندر" . دي فولكس كرانت (باللغة الهولندية). 20 أكتوبر 2009 . تم الاسترجاع في 4 يناير 2021 .
- ^ "Partijen zien niets in 'plan B' voor DSB" . NU.nl . 18 تشرين الأول/أكتوبر 2009 مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2009 . تم الاسترجاع في 4 يناير 2021 .
- ↑ "Aller-allerlaatste strohalm كانت "الخطة ب""" . دي فولكس كرانت (باللغة الهولندية). 19 أكتوبر 2009. تم الاسترجاع في 4 يناير 2021 .
- ^ "بنك AZ verder zonder DSB" . ألجيمين داجبلاد (باللغة الهولندية). 30 تشرين الأول/أكتوبر 2009 مؤرشفة من الأصلي في 3 مارس 2016 . تم الاسترجاع في 4 يناير 2021 .
- ^ "DSB-schaatsers moeten baanhuur Zelf betalen" . نو . 13 أكتوبر 2009.
- ^ "متحف شيرينجا فايليت فيركلارد" . نو . 17 نوفمبر 2009.
روابط خارجية
- الموقع الرسمي (باللغة الإنجليزية)
- البنوك الهولندية المفلسة
- البنوك التي تأسست عام 1975
- تم إلغاء البنوك في عام 2009
- إفلاس البنوك
- ميديمبليك