برنامج تعويضات الخدمات المالية

نظام تعويضات الخدمات المالية ( FSCS ) هو نظام التعويضات القانوني في المملكة المتحدة لعملاء شركات الخدمات المالية المرخصة. وهذا يعني أنه يمكنه التدخل لدفع التعويضات إذا كانت الشركة غير قادرة، أو يُحتمل أن تكون غير قادرة، على سداد المطالبات المرفوعة ضدها. ويمكن أن يكون التعويض بأي شكل وبأي طريقة يراها النظام مناسبة. ^{[ 1 ]} وهو هيئة مستقلة تشغيلياً، أُنشئت بموجب قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 ، ويتم تمويلها من خلال رسم يُفرض على شركات الخدمات المالية المرخصة.

تُصدر هيئة السلوك المالي (FCA) قواعد نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS ) وتُدرج في دليلها. ^{[ 2 ]} يُعيّن مجلس إدارة نظام تعويض الخدمات المالية من قبل هيئة السلوك المالي، وهو مسؤول أمامها في نهاية المطاف. ويشمل نطاق عمله الودائع ، والتأمين، وإدارة الديون، وخطط الجنازات، والاستثمارات، والمعاشات التقاعدية، والرهون العقارية، وتأمين حماية المدفوعات بمبالغ متفاوتة.

خدمة تعويض الخدمات المالية (FSCS) مجانية للمستهلكين، ومنذ عام 2001، ساعدت أكثر من 4.5 مليون شخص ودفعت أكثر من 26 مليار جنيه إسترليني. ومنذ 31 ديسمبر 2010، أصبح الاحتفاظ بسجل موحد لبيانات العملاء إلزاميًا للبنوك في المملكة المتحدة وغيرها من مؤسسات الإيداع، وذلك بموجب القواعد التي وضعتها. ^{[ 3 ]}

تجري حاليًا مراجعة حول ما إذا كان ينبغي زيادة التغطية التأمينية من 90% الحالية إلى 100%، وذلك لمواءمتها مع بقية نظام الحماية.

تأسس نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) عام 2001 ليحل محل العديد من الأنظمة السابقة. وبين عامي 2001 و2006، دفع النظام ما يقارب مليار جنيه إسترليني كتعويضات. وفي الفترة من 2006 إلى 2011، والتي شملت الأزمة المالية لعام 2008 ، دفع النظام تعويضات تجاوزت 26 مليار جنيه إسترليني. ^{[ 4 ]} وفي عام 2008، حصل النظام على قرض من بنك إنجلترا لضمان ودائع عملاء شركة برادفورد آند بينجلي . ^{[ 5 ]} وتمت مراجعة حدود التعويضات آخر مرة عام 2010 لتتوافق مع متطلبات ضمان الودائع في الاتحاد الأوروبي (والمنطقة الاقتصادية الأوروبية) بموجب توجيه الاتحاد الأوروبي 94/19/E. ^{[ 6 ]}

في 31 أغسطس/آب 2012، أُلزمت البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية المرخصة في المملكة المتحدة بعرض معلومات حول حماية نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) في فروعها وعبر الإنترنت، بما في ذلك الملصقات واللوحات الإعلانية. جاء هذا الإجراء عقب تطبيق قواعد جديدة من هيئة الخدمات المالية (FSA) تلزم الجهات التي تقبل الودائع بعرض معلومات حول حماية نظام تعويض الخدمات المالية المتاحة للمستهلكين. ويتعين على فروع البنوك الأجنبية من المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) في المملكة المتحدة توضيح أن عملاءها غير مشمولين بنظام تعويض الخدمات المالية، مع بيان واضح للنظام الوطني الذي يوفر الحماية.

في 14 يناير 2013، أطلقت هيئة تعويضات الخدمات المالية (FSCS) برنامجًا للتوعية الاستهلاكية، بهدف طمأنة المستهلكين وتعزيز ثقتهم، وبالتالي دعم الاستقرار المالي. ويأتي هذا البرنامج استكمالًا لمتطلبات الإفصاح، ويستخدم رموزًا للحماية للتواصل مع المستهلكين وإبراز الأمان الذي توفره الهيئة للمدخرات والودائع. ^{[ 7 ]}

يتم تمويل نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) من خلال رسوم تُفرض على الشركات المرخصة من قبل هيئة التنظيم الاحترازي وهيئة السلوك المالي . وتتكون تكاليف نظام تعويض الخدمات المالية من نفقات الإدارة ومدفوعات التعويض. ^{[ 8 ]}

يحمي نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) الودائع المؤهلة لدى البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية المرخصة في المملكة المتحدة. اعتبارًا من 1 ديسمبر 2025 ، رُفع حد حماية الودائع من 85,000 جنيه إسترليني إلى 120,000 جنيه إسترليني للشخص الواحد، لكل مؤسسة مرخصة . ^{[ 9 ]} في حال كانت الودائع أو المدخرات في حساب مشترك ، يصبح مبلغ حماية FSCS الآن 120,000 جنيه إسترليني للشخص المؤهل. حماية FSCS للودائع مجانية وتلقائية. إذا اعتُبر بنك أو جمعية بناء أو اتحاد ائتماني مُعسرًا أو مُعرّضًا لخطر الإعسار، سيدفع FSCS تعويضًا تلقائيًا لعملائه. في الغالبية العظمى من الحالات، تُردّ المدخرات في أقل من 7 أيام.

كانت الزيادة في حماية الودائع، التي دخلت حيز التنفيذ في 1 ديسمبر 2025، أول زيادة تضخمية منذ ثماني سنوات. ^{[ 10 ]} ولم يكن ذلك ممكناً إلا بفضل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، إذ كان الحد الأقصى للضمان، عندما كانت المملكة المتحدة عضواً في الاتحاد الأوروبي، محدداً بمبلغ يعادل 100,000 يورو بالجنيه الإسترليني . ^{[ 11 ]}

منذ 3 يوليو 2015، تم توفير حماية لبعض أنواع الأرصدة المرتفعة المؤقتة التي تصل إلى مليون جنيه إسترليني لمدة تصل إلى ستة أشهر. واعتبارًا من 1 ديسمبر 2025، تم رفع هذه الحماية إلى مليون وأربعمائة ألف جنيه إسترليني لنفس الفترة الزمنية. ^{[ 12 ]}

• برنامج تعويضات الخدمات المالية
• القسم من قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 الذي يحدد الخطة
• فيديوهات حول نظام تعويضات الخدمات المالية