نادي الإقراض

في أبريل 2010، جمعت الشركة 24.5 مليون دولار في جولة تمويل من الفئة ج بقيادة فاونديشن كابيتال وانضم إليها مستثمرون حاليون بما في ذلك مورغنثالر فنتشرز ونورويست فنتشر بارتنرز وكنعان بارتنرز. ^{[ 18 ]}

في أغسطس/آب 2011، جمعت شركة LendingClub مبلغًا إضافيًا قدره 25 مليون دولار أمريكي من رأس المال الاستثماري من شركتي Union Square Ventures وThomvest، المملوكتين لعائلة تومسون المالكة لشركة Thomson-Reuters. ^{[ 4 ] [ 19 ]} وقد أدى ذلك إلى وصول قيمة LendingClub بعد التمويل إلى 275 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 80 مليون دولار أمريكي عن العام السابق. ^{[ 20 ]} كما استثمر بيتر ج. تومسون، مؤسس Thomson-Reuters، مبلغًا غير محدد من ثروته الشخصية في LendingClub. ^{[ 21 ]} وفي خريف 2011، انتقل المقر الرئيسي لشركة LendingClub إلى وسط مدينة سان فرانسيسكو؛ وكانت مكاتبها السابقة تقع في ساني فيل وريدوود سيتي . ^{[ 4 ]} وانتقل المؤسس المشارك، سول هتيت، إلى الصين لتأسيس Dianrong.com ، وهي شركة إقراض بين الأفراد مقرها في شنغهاي . ^{[ 22 ]}

في عام ٢٠١٢، بلغ عدد موظفي الشركة حوالي ٨٠ موظفًا، واستمر رينو لابلانش في منصبه كرئيس تنفيذي ورئيس مجلس إدارة. ^{[ ٤ ] [ ٢٣ ] [ ٢٤ ]} بلغ متوسط ​​قيمة القروض التي قدمتها الشركة يوميًا حوالي ١.٥ مليون دولار، بإجمالي ٦٠٠ مليون دولار منذ تأسيسها. ^{[ ٢٥ ]} في أبريل ٢٠١٢، تم تجديد تسجيل شركة ليندينغ كلوب لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) من عام ٢٠٠٨ بقيمة مليار دولار أمريكي في سندات مشروطة بدفعات الأعضاء، ودخل التجديد حيز التنفيذ في ١٠ أبريل ٢٠١٢. ^{[ ٢٦ ]} في يونيو ٢٠١٢، تلقت الشركة تمويلًا جديدًا بقيمة ١٥ مليون دولار من شركة كلاينر بيركنز كوفيلد آند بايرز ، بالإضافة إلى ٢.٥ مليون دولار كاستثمارات شخصية من جون جيه. ماك . انضمت ماري ميكر، الشريكة في كلاينر بيركنز، إلى ماك في مجلس إدارة ليندينغ كلوب. ^{[ ٢٧ ]} أدى ذلك إلى تقييم الشركة بقيمة ٥٧٠ مليون دولار. ^{[ 28 ]} في نوفمبر 2012، تجاوزت قيمة القروض التي أصدرتها شركة LendingClub مليار دولار منذ تأسيسها، وأعلنت أنها أصبحت الآن تحقق تدفقات نقدية إيجابية. ^{[ 29 ]}

في مايو 2013، استحوذت جوجل كابيتال على حصة في ليندينج كلوب. ^{[ 28 ]} كما بدأت ليندينج كلوب بالتعاون مع بنوك أصغر حجماً بهدف تبسيط عمليات قروضها الصغيرة. وفي يونيو 2013، دخلت الشركة في شراكة مع بنك تايتان في تكساس وبنك الكونجرسيونال في ماريلاند لمساعدتهما على تسهيل منح قروض كانت ستكون غير مربحة لهما لولا ذلك. ^{[ 30 ] [ 31 ]}

في مارس 2014، بدأت شركة ليندينغ كلوب بتقديم قروض للشركات الصغيرة . ^{[ 32 ]} وفي أبريل 2014، استحوذت ليندينغ كلوب على شركة سبرينغستون فاينانشال. ^{[ 33 ]} وفي 27 أغسطس 2014، قدمت ليندينغ كلوب طلبًا للاكتتاب العام الأولي لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، ^{[ 34 ]} وتم الطرح في ديسمبر 2014. ^{[ 35 ]} وفي 10 ديسمبر 2014، جمعت الشركة ما يقرب من 900 مليون دولار في أكبر اكتتاب عام أولي لشركة تقنية أمريكية في عام 2014. وأنهى السهم أول يوم تداول مرتفعًا بنسبة 56%، مما رفع قيمة الشركة إلى 8.5 مليار دولار. ^{[ 36 ]}

صرح لابلانش لمجلة فوربس في أبريل 2015 أن شركة ليندينغ كلوب ستتوسع لتشمل قروض السيارات والرهون العقارية. ^{[ 37 ]} كما أعلنت ليندينغ كلوب عن شراكة مع جوجل لتوفير الائتمان للشركات الصغيرة التي تستخدم خدمات جوجل للأعمال. ^{[ 38 ]} ووقعت الشركة شراكات مع جوجل، وعلي بابا، وبانك ألاينس، وهوم أدفايزر، بما في ذلك تقييم بنوك الإقراض المحلية لصالح بانك ألاينس (مجموعة تضم 200 بنك)، بهدف توجيه مستخدمي منصتها إلى مؤسسات التمويل المحلية المختلفة. ^{[ 39 ]} وفي ذلك العام، دخلت ليندينغ كلوب في شراكة مع صندوق الفرص، الذي أعلن عنه الرئيس السابق بيل كلينتون خلال مبادرة كلينتون العالمية. وهدفت هذه الشراكة إلى توفير 10 ملايين دولار للشركات الصغيرة في مناطق كاليفورنيا التي تعاني من نقص في خدمات الإقراض. ^{[ 40 ]} وتعاونت ليندينغ كلوب وغيرها من جهات إقراض الشركات الصغيرة مع سامز كلوب لتقديم منتج "مركز إقراض الأعمال". ^{[ 41 ]}

على غرار شركات الإقراض المباشر الأخرى، مثل بروسبر وسوفي وخوتزبا، واجهت ليندينغ كلوب صعوبة متزايدة في جذب المستثمرين خلال أوائل عام 2016. وقد دفع هذا الشركة إلى رفع سعر الفائدة الذي تفرضه على المقترضين ثلاث مرات خلال الأشهر الأولى من العام. ^{[ 42 ]} وتسبب ارتفاع أسعار الفائدة، إلى جانب المخاوف بشأن تأثير تباطؤ الاقتصاد الأمريكي، في انخفاض حاد في سعر سهم ليندينغ كلوب. ^{[ 43 ]}

في أبريل 2016، أبلغ أحد موظفي شركة LendingClub لابلانش بأن تواريخ قروض الشركة، التي تبلغ قيمتها حوالي 3 ملايين دولار أمريكي، تبدو وكأنها قد تم تغييرها. ^{[ 42 ]} استعان المدقق الداخلي لشركة LendingClub بشركة خارجية للتحقيق في هذا التقرير. ^{[ 44 ]} كشف هذا التحقيق عن مشاكل إضافية تتعلق بالقروض، بما في ذلك أن 22 مليون دولار أمريكي من القروض التي بيعت لبنك جيفريز الاستثماري لم تكن في الواقع تستوفي معايير الاستثمار الخاصة بالبنك. قامت LendingClub بشراء هذه القروض من البنك وأعادت بيعها. ^{[ 42 ] [ 45 ]}

ذكرت صحيفة نيويورك تايمز أن التحقيق كشف أن لابلانش لم يُفصح لمجلس الإدارة عن امتلاكه جزءًا من صندوق استثماري كانت شركة ليندينغ كلوب تُفكّر في شرائه. ^{[ 42 ]} كما ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن لابلانش لم يُفصح بشكل كامل عما كان يعرفه عن القروض المُشكِلة. ^{[ 45 ]}

في السادس من مايو، أوضح مجلس إدارة شركة ليندينغ كلوب للابلانش أنه لم يعد يحظى بثقتهم، مما أدى إلى استقالته في التاسع من مايو. ^{[ 42 ]} وذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن مجلس الإدارة قد فصل لابلانش. كما تم فصل ثلاثة من مديري الشركة الآخرين أو استقالوا بحلول ذلك الوقت نتيجة للقروض الإشكالية. ^{[ 45 ]} وانخفض سعر سهم ليندينغ كلوب بنسبة 34% إضافية بعد الإعلان عن رحيل لابلانش. ^{[ 42 ]} وبذلك وصل سعر السهم إلى 70% من سعره عند طرح الشركة للاكتتاب العام الأولي. ^{[ 44 ]} ونتيجةً لهذه الحادثة، أفادت التقارير أن هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية تحقق في إفصاحات ليندينغ كلوب للمستثمرين. ^{[ 45 ]}

في ديسمبر 2017، ذكرت صحيفة فايننشال تايمز أن شركة ليندينغ كلوب "واجهت صعوبة في التغلب على آثار فضيحة الحوكمة التي وقعت في مايو الماضي"، وأن الشركة "كافحت للحفاظ على إقبال كبار المستثمرين على شراء القروض" على الرغم من التحسينات التي طرأت على حوكمتها الداخلية. ^{[ 46 ]} وقد دفعت هذه التحديات الشركة إلى رفع تقديراتها للخسائر، وأدت إلى مزيد من الانخفاض في سعر سهمها. في ذلك الوقت، كانت العديد من شركات الإقراض المباشر الأخرى تعاني من صعوبات مماثلة. ^{[ 46 ] [ 47 ]}

في مقابلة مع موقع Business Insider في ديسمبر 2019، أشارت المديرة التنفيذية فاليري كاي إلى أن شركة LendingClub قد حوّلت تركيزها إلى المستثمرين المؤسسيين، بالإضافة إلى إقراضها التقليدي بين الأفراد، من خلال مشروع جديد يُدعى "Scale"، يركز على تقديم عينات تمثيلية من القروض بدلاً من القروض الفردية، وهو ما يُعرف ببرنامج "Select". وقد بلغ حجم قروض LendingClub السنوية 10.8 مليار دولار أمريكي في عام 2018. ^{[ 48 ]}

في أبريل 2020، أعلنت الشركة أنها ستسرح حوالي ثلث موظفيها تحسباً للركود الاقتصادي الناجم عن جائحة كوفيد-19 . ^{[ 49 ]}

في أغسطس 2020، أوقفت الشركة منصة التداول الثانوي الخاصة بها، والتي تستضيفها شركة Folio ، مما أدى إلى تقليل السيولة للمستثمرين الحاليين في التداول من نظير إلى نظير.

في أكتوبر 2020، أوقفت الشركة جميع حسابات القروض الجديدة على موقعها الإلكتروني كجزء من إعادة الهيكلة لتصبح بنكًا رقميًا بعد الاستحواذ على بنك راديوس .

في ديسمبر 2020، توقفت الشركة عن العمل كمقرض نظير إلى نظير. ^{[ 50 ]}

في فبراير 2020، أعلنت شركة LendingClub عن موافقتها على شراء بنك Radius مقابل 185 مليون دولار نقدًا وأسهمًا. ^{[ 51 ]} وكانت هذه الصفقة الأولى من نوعها منذ الأزمة المالية العالمية عام 2008 التي تستحوذ فيها شركة إقراض أمريكية متخصصة في التكنولوجيا المالية على بنك خاضع للتنظيم. ^{[ 52 ]} وفي عام 2021، تم دمج البنك ضمن علامة LendingClub التجارية. ^{[ 53 ]}

تأسس بنك راديوس عام 1987 باسم بنك الاتحاد التجاري الأول من قبل نقابة النجارين في ماساتشوستس، باستخدام أموال التقاعد. ^{[ 54 ] [ 55 ] [ 56 ]} إلا أن البنك واجه صعوبات خلال أزمة الرهن العقاري الثانوي ، حيث استثمر بكثافة في العقارات التجارية. وفي عام 2014، تم تغيير اسمه إلى بنك راديوس. ^{[ 57 ]} وفي يونيو 2016، استحوذ مستثمرون من القطاع الخاص على ما يقارب 95% من أسهم شركة راديوس بانكورب استجابةً للوائح دود فرانك . ^{[ 54 ] [ 58 ] [ 59 ] [ 60 ]}

في أبريل 2025، اشترت شركة LendingClub مبنى 88 Kearny Street في الحي المالي بمدينة سان فرانسيسكو مقابل 74.5 مليون دولار، ليكون مقرها الرئيسي. ^{[ 61 ]}

في أبريل 2026، أعلنت شركة LendingClub عن تغيير علامتها التجارية المرتقب إلى Happen Bank، وهو تغيير رسمي للاسم سيدخل حيز التنفيذ في يوليو 2026. ^{[ 62 ] [ 63 ] [ 64 ]}

أتاحت منصة LendingClub للمقترضين إنشاء قوائم قروض على موقعها الإلكتروني من خلال تقديم تفاصيل عن أنفسهم وعن القروض التي يرغبون في طلبها. ^{[ 65 ]} كانت جميع القروض قروضًا شخصية غير مضمونة. وقد سهّلت الشركة الحصول على أسعار فائدة أفضل للمقرضين والمقترضين مقارنةً بما يحصلون عليه من معظم البنوك. وبلغ متوسط ​​العائد للمستثمرين ما بين 6 و9% منذ تأسيسها وحتى عام 2013. ^{[ 66 ]}

بعد إصدار السندات، اشترت شركة LendingClub القروض من البنك المُصدر، وأصبحت السندات التزامات على عاتقها، وليس على عاتق المقترض النهائي. إذ تعهدت LendingClub بدفع الأموال التي تتلقاها من المقترض لحامل السندات بعد خصم رسوم خدماتها، بينما يتمتع حاملو سندات LendingClub بصفة دائنين غير مضمونين للشركة. وهذا يعني وجود خطر خسارة المستثمر لكامل استثماره أو جزء منه في حال إفلاس LendingClub أو عجزها عن السداد، حتى لو استمر المقترض النهائي في السداد. ^{[ 24 ]}

اعتبارًا من عام 2016، كانت نسبة كبيرة من الأموال المخصصة للقروض التي سهّلتها شركة LendingClub تأتي من صناديق التحوّط . وخلال شهر مايو من ذلك العام، كانت LendingClub تسعى لبيع قروض بمئات الملايين من الدولارات على شكل سندات كجزء من استراتيجية للتغلب على صعوبات الحصول على تمويل كافٍ. ^{[ 67 ]}

لتقليل مخاطر التخلف عن السداد، تركز شركة LendingClub على المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية العالية، حيث رفضت ما يقرب من 90% من طلبات القروض التي تلقتها حتى عام 2012. ^{[ 68 ]} يتراوح متوسط ​​العائد على الاستثمار لمقرضي LendingClub بين 5.47% و10.22%، مع 23 ربعًا متتاليًا من العوائد الإيجابية حتى الربع الثاني من عام 2013. ^{[ 69 ]}

كان لدى LendingClub سابقًا فرع مصرفي فعلي واحد في بوسطن عندما كانت تعمل تحت اسم Radius Bank. ^{[ 73 ]} يستطيع العملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول المتوفرة لأجهزة iOS و Android ، كما توفر الشركة استردادًا مجانيًا لرسوم أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم. ^{[ 74 ] [ 75 ] [ 76 ]}

أطلق البنك أول شراكة له في مجال التكنولوجيا المالية مع شركة LevelUp في عام 2013. ^{[ 77 ] [ 78 ]} تبع ذلك شراكة مع شركة Prosper لتقديم قروض شخصية في عام 2015. ^{[ 79 ] [ 80 ] [ 81 ]}

أطلق بنك راديوس شراكة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية في يوليو 2015 مع شركة أسبيريشن. ^{[ 82 ] [ 83 ]}

يقدم بنك ليندينغ كلوب خدمات الإيداع والتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة . وهو مُقرض معتمد من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) منذ عام 2009، ويركز بشكل أساسي على الإقراض في منطقة شمال شرق الولايات المتحدة ^{[ 84 ] [ 85 ].} في مايو 2016، وسّع البنك برنامج إقراض إدارة الأعمال الصغيرة على الصعيد الوطني من خلال إنشاء فريق جديد للإقراض المضمون حكوميًا ^{[ 84 ]} . وفي ديسمبر 2016، استحوذ البنك على قسم تمويل المعدات التابع لشركة نيو ستار فاينانشال ^{[ 86 ] [ 87 ] [ 88 ] [ 89 ].}

في 29 أكتوبر 2020، أحرز البنك تقدماً في شراكته مع واجهة برمجة تطبيقات Treasury Prime (API) من خلال إطلاق برنامج Business API Banking Software وتقنية اختبار بيئة الاختبار المعزولة. ^{[ 90 ] [ 91 ]}