استعادة الحيازة

في الولايات المتحدة، تُنفَّذ عمليات استرداد الممتلكات بموجب قوانين الولايات التي تسمح للدائن صاحب حق الضمان على البضائع باستردادها في حال تخلف المدين عن سداد التزاماته بموجب العقد الذي أنشأ حق الضمان. وعلى وجه الخصوص، سنّت جميع الولايات الخمسين الأمريكية ومقاطعة كولومبيا (مع اختلافات طفيفة) المادة 9 من القانون التجاري الموحد ، والتي تسمح عمومًا لأصحاب حقوق الضمان باسترداد البضائع إذا تخلف المدين عن السداد، وكان من الممكن إجراء عملية الاسترداد دون الإخلال بالأمن العام . ^{[ 2 ]} ويعني "التخلف عن السداد" أن المدين لم يفِ بالتزاماته بموجب العقد. ومن أكثر أشكال التخلف شيوعًا التي تؤدي إلى استرداد الممتلكات عدم سداد المدفوعات المطلوبة وعدم الحفاظ على تغطية تأمينية كافية.

سنّت العديد من الولايات الأمريكية قوانين إضافية تُطبّق تحديدًا على استعادة السيارات المشتراة والمستأجرة، بهدف توفير حماية إضافية للمستهلكين. ^{[ 3 ]} تشمل المتطلبات النموذجية إلزام مُقرضي السيارات بتوفير فرص للمستهلكين إما "لإعادة تفعيل" أو "استرداد" عقود الشراء أو التأجير بعد استعادة سياراتهم. تتضمن "إعادة التفعيل" قيام المستهلك بسداد جميع المبالغ المتأخرة بالإضافة إلى نفقات الاستعادة التي تكبّدها الدائن، ثم استعادة السيارة كما لو لم تتم الاستعادة. أما "الاسترداد" فيتضمن قيام المستهلك بسداد كامل رصيد العقد، ثم الحصول على ملكية السيارة خالية من أي التزامات تعاقدية. في حال عدم حدوث ذلك، واستعادت السيارة، يُلزم صاحب الرهن بإخطار المدين بنيته بيعها. عادةً ما يكون ذلك في شكل خطاب يُفيد بأنه في حال عدم سداد المبلغ المستحق خلال عشرة أيام عمل، فإن الجهة المُرهِنة ستستحوذ رسميًا على ملكية السيارة ويجوز لها بيعها.

يعتقد بعض المستهلكين أن لهم الحق قانونًا في "فترة سماح" تمنع الدائنين من استعادة البضائع حتى يتأخر السداد لعدد معين من الأيام. في الواقع، فترات السماح ممارسات تجارية غير إلزامية، وقد اعتمدتها معظم جهات الإقراض الاستهلاكي من خلال بند في عقد الإقراض. ^{[ 4 ]} لا يوجد ما يمنع قانونًا الدائن صاحب حق الضمان من استعادة البضائع في حال تأخر السداد - حتى لو كان ليوم واحد فقط - ما لم يتفق المُقرض على خلاف ذلك كبند ملزم في العقد.

يمكن استعادة العديد من الأشياء، بما في ذلك القوارب والطائرات ، لكن معظم وكالات الاستعادة تركز على استعادة السيارات . يستخدم وكيل الاستعادة عادةً شاحنة سحب أو شاحنة صغيرة مزودة بذراع سحب خاص. وقد يحصل أيضًا على المفتاح من مالك السيارة. في العادة، يجب إخطار مالك السيارة بعملية الاستعادة. يبحث وكيل الاستعادة عن السيارة ويتحقق من بياناتها، مثل رقم تعريف المركبة (VIN)، للتأكد من أنها السيارة الصحيحة. إذا تطابقت البيانات، يحاول ربط السيارة بشاحنة السحب وسحبها، أو فتح القفل وقيادتها. مع ذلك، لا يُعفي هذا الإجراء وكيل الاستعادة من شرط وجود بوليصة تأمين سارية المفعول على السيارة بموجب قوانين المرور الجنائية المعمول بها. وبالتالي، قد يتعرض الوكيل الذي يختار القيام بذلك للاعتقال بتهمة انتهاك قوانين المرور الجنائية المتعلقة بمتطلبات التأمين. لا يجوز لوكلاء الاستعادة قانونًا دخول أماكن التخزين المغلقة والمغلقة، مثل البوابات والمرائب. كما لا يجوز لهم تحريك مركبة للوصول إلى مركبة أخرى.

لا يُعدّ استرداد الأصل بالضرورة سدادًا للقرض. فإذا باع المسترد الأصل بسعر مناسب، وكان هذا السعر أقل من قيمة القرض، وقام المسترد بمقاضاة المدين في الوقت المناسب للمطالبة بالباقي (بالإضافة إلى الرسوم المعقولة إن وجدت)، فقد يكون المدين ملزمًا بدفع هذا الباقي (الذي يُسمى أحيانًا "العجز"). ^{[ 5 ]} في هذه الحالة، يكون الدائن مسؤولاً عن الإهمال المساهم إذا باع الأصل في مزاد علني بأقل من قيمته السوقية العادلة . وذلك لأن هذا التقصير يُسهم بشكل مباشر في أي عجز متبقٍ. ولتجنب هذه المسؤولية، تُوثّق المؤسسات المالية مصدرًا (مثل Kelley Blue Book أو NADA ) لتحديد سعر الضمان المعروض للبيع. كما تُوثّق حالة المركبة لتبرير سعر بيعها.

يتوقف تحديد ما إذا كان المدين مسؤولاً فعلياً عن الرصيد المتبقي على الاختصاص القضائي وتفاصيل عقد القرض. ففي حالة الدين غير القابل للرجوع ، على سبيل المثال، لا يكون المدين مسؤولاً شخصياً عن أي نقص.

تتعلق هذه الأرقام والنصوص بعمليات استرداد الرهن العقاري للمنازل في إنجلترا.

عدد عمليات الاستحواذ على الممتلكات في إنجلترا ^{[ 6 ]}

في عام 2010، كان هناك اتجاه تنازلي في عدد عمليات الاستحواذ على العقارات، حيث استولى المقرضون على 9400 عقار في أبريل ومايو ويونيو، أي أقل بـ 400 عقار مقارنة بالربع الأول من عام 2010، وفقًا لمجلس مقرضي الرهن العقاري (CML). ^{[ 8 ]}