قانون ميثاق البنوك لعام 1844

قانون ميثاق البنوك لعام 1844 ^{[ أ ]} ( 7 و8 فيكت. الفصل 32)، والذي يُشار إليه أحيانًا باسم قانون بيل المصرفي لعام 1844 ، هو قانون صادر عن برلمان المملكة المتحدة ، تم إقراره في عهد حكومة روبرت بيل ، والذي قيّد صلاحيات البنوك البريطانية ومنح صلاحيات إصدار الأوراق النقدية حصريًا لبنك إنجلترا المركزي . ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ]} وهو أحد قوانين بنك إنجلترا الصادرة بين عامي 1694 و1892 . ^{[ 4 ]}

حتى منتصف القرن التاسع عشر، كانت البنوك التجارية في بريطانيا وأيرلندا قادرة على إصدار أوراقها النقدية الخاصة، وكانت الأوراق النقدية الصادرة عن شركات البنوك الإقليمية شائعة التداول. ^{[ 5 ]}

بموجب قانون عام 1844، تم إضفاء الطابع المؤسسي على نظام السبائك في بريطانيا، ^{[ 6 ]} مما أدى إلى تحديد نسبة بين احتياطيات الذهب التي يحتفظ بها بنك إنجلترا والأوراق النقدية التي يمكن للبنك إصدارها، ^{[ 7 ]} وقيد إصدار البنوك الإنجليزية والويلزية لأوراق بنك إنجلترا غير المدعومة بالذهب بما يصل إلى 14 مليون جنيه إسترليني. ^{[ 8 ]} كما فرض القانون قيودًا صارمة على إصدار الأوراق النقدية من قبل البنوك الريفية، ^{[ 7 ]} ومنع إنشاء أي "بنوك إصدار" جديدة في أي جزء من المملكة المتحدة ، وبذلك بدأ عملية مركزية إصدار الأوراق النقدية. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

كان القانون بمثابة انتصار لمدرسة العملة البريطانية ، التي جادلت بأن إصدار الأوراق النقدية الجديدة كان سببًا رئيسيًا لتضخم الأسعار .

على الرغم من أن القانون كان يشترط أن تكون الأوراق النقدية الجديدة مدعومة بالكامل بالذهب أو الدين الحكومي ، إلا أن الحكومة احتفظت بسلطة تعليق القانون في حالة حدوث أزمة مالية، وقد حدث هذا بالفعل عدة مرات: في عام 1847 ^{[ 11 ]} و1857، وخلال أزمة أوفريند جورني عام 1866 .

أيضًا، في حين أن القانون قيد إصدار الأوراق النقدية الجديدة، إلا أنه لم يقيد إنشاء ودائع مصرفية جديدة ، والتي ستستمر في الزيادة في الحجم على مدار القرن التاسع عشر.

الودائع المصرفية هي مبالغ مالية قد يختار البنك، بضمانات كبيرة، إيداعها في حساب صاحبها كقرض يُسدد مع الفائدة. ينشأ هذا المال عند إنشاء البنك للوديعة، ^{[ 12 ]} وعند سداد القرض، يختفي المال من ميزانية البنك. ^{[ 13 ]} وبينما يُعد القرض في جوهره سلفة نقدية يقدمها البنك للعميل، فإنّ تأثير إنشاء الودائع المصرفية (النقود) دون قيود على المدى الطويل قد يؤدي إلى التضخم في الأسواق التي تُوجّه إليها هذه الأموال، مثل سوق العقارات من خلال قروض الرهن العقاري التي تقدمها البنوك.

نتيجةً لهذا القانون، ومع اندماج شركات المصارف الإقليمية لتشكيل بنوك أكبر، فقدت هذه الشركات حقها في إصدار الأوراق النقدية. واختفت الأوراق النقدية الخاصة الإنجليزية في نهاية المطاف، تاركةً بنك إنجلترا يحتكر إصدار الأوراق النقدية في إنجلترا وويلز. وكان آخر بنك خاص أصدر أوراقه النقدية الخاصة في إنجلترا وويلز هو بنك فوكس، فاولر وشركاه عام ١٩٢١. ^{[ ١٤ ] [ ١٥ ]}

كان قانون الأوراق النقدية (اسكتلندا) لعام 1845، الذي تم اعتماده بعد عام، أكثر تساهلاً، إذ سمح للبنوك في اسكتلندا بإصدار كمية من الأوراق النقدية تتجاوز حجم التداول الذي كانت عليه في عام 1845، شريطة أن يكون هذا التداول الإضافي مدعوماً باحتياطيات من الذهب في المقر الرئيسي. كما سُمح للبنوك المندمجة بدمج إصداراتها. ^{[ 16 ]}

اليوم، لا تزال ثلاثة بنوك تجارية في اسكتلندا وثلاثة في أيرلندا الشمالية تصدر أوراقها النقدية الخاصة بالجنيه الإسترليني ، والتي تخضع لتنظيم بنك إنجلترا. ^{[ 17 ]}

ألغى قانون المصارف لعام 2009 "التقرير الأسبوعي" لعدد الأوراق النقدية الصادرة عن بنك إنجلترا: "يتوقف العمل بالقسم 6 من قانون ميثاق البنوك لعام 1844 (إلزام البنك بتقديم حساب أسبوعي)". ^{[ 18 ]}

جادل المؤرخ الاقتصادي بجامعة كامبريدج، تشارلز ريد، بأن هذا التشريع قلل من قدرة بريطانيا المالية على تمويل الإغاثة الإنسانية خلال المجاعة الكبرى في أيرلندا (1845-1852 ) ، ^{[ 19 ]} وأنه فاقم الأزمات المالية في أعوام 1847 و1857 و1866 مما كانت ستكون عليه لولا ذلك. ^{[ 20 ] [ 21 ]} ( تُقدم تفسيرات أكثر تقليدية لقرارات حكومة المملكة المتحدة بحجب الإغاثة والتدخل في المقال المتعلق بالمجاعة).

• هنري مولين – ناقد رأى أن قانون ميثاق البنك كان سببًا للكساد الاقتصادي والثورة السياسية
• أوراق نقدية من فئة الجنيه الإسترليني - قائمة بالبنوك المصدرة للأوراق النقدية في منطقة ستيرلينغ
  • الأوراق النقدية الاسكتلندية
  • الأوراق النقدية في أيرلندا الشمالية
• نظام الاحتياطي الجزئي المصرفي
• البنك المركزي

• نص قانون ميثاق البنك لعام 1844 بصيغته السارية اليوم (بما في ذلك أي تعديلات) داخل المملكة المتحدة، من موقع legislation.gov.uk .
• نص قانون ميثاق البنك لعام 1844 كما تم سنه أو وضعه في المملكة المتحدة، من موقع legislation.gov.uk .
• قانون ميثاق البنوك لعام 1844 - النص الكامل