بنك كوينزلاند

بنك كوينزلاند ( BOQ )، المعروف سابقًا باسم جمعية بريسبان للبناء والاستثمار ذات المنافع الدائمة ( BPBBIS ) بين عامي 1874 و1970، هو بنك تجزئة أسترالي يقع مقره الرئيسي في بريسبان ، كوينزلاند . يُعد البنك من أقدم المؤسسات المالية في كوينزلاند، حيث بدأ كجمعية بناء. كان يمتلك سابقًا 111 فرعًا مُدارًا من قِبل مالكيه في جميع أنحاء أستراليا، بما في ذلك 36 فرعًا للشركات ووسطاء من أطراف ثالثة. ^{[ 3 ]} كما يمتلك أكثر من 2300 جهاز صراف آلي . ^{[ 3 ]} يمتلك البنك أيضًا فيرجن موني أستراليا وبنك إم إي .

في عام 2021، بلغت نسبة رضا العملاء عن بنك كوينزلاند 82.9% وفقًا لتصنيف روي مورغان . ^{[ 5 ]} وفي عام 2007، بلغت نسبة رضا العملاء 88%. ^{[ 6 ]} ولا يوجد حاليًا أي أعضاء في مجلس إدارة البنك يقيمون في كوينزلاند. ^{[ 7 ]}

تأسس بنك كوينزلاند عام 1863، وانهار عام 1866، وأغلق أبوابه خلال الأزمة المالية الحادة ^{[ 8 ] [ 9 ]} المعروفة باسم ذعر عام 1866. ثم ظهر بنك آخر يحمل الاسم نفسه عام 1917، لكنه اندمج مع البنك الوطني عام 1922.

تأسس بنك كوينزلاند الحالي عام 1874 باسم جمعية بريسبان للادخار والاستثمار ذات المنافع الدائمة. ^{[ 10 ]} وتم تأسيسه كشركة مساهمة عام 1887. اندمج مع جمعية سيتي آند سابربان للبناء عام 1921، ومع بنك كوينزلاند للإيداع بعد عقد من الزمن. وظل بنكًا ادخاريًا وجمعية بناء حتى حصل على ترخيص بنك تجاري عام 1942 باسم شركة بريسبان للبناء والمصارف. ^{[ 11 ]}

غيرت شركة بريسبان للبناء والمصارف اسمها إلى بنك كوينزلاند (BOQ) في 1 مايو 1970 وأدرجت في بورصة الأوراق المالية الأسترالية في عام 1971. وتمت أتمتة عملياتها في عام 1970. ^{[ 12 ]}

قام بنك كوينزلاند بتأسيس بنك كوينزلاند للادخار كشركة تابعة مملوكة بالكامل في عام 1982. وفي عام 1991، استحوذ بنك كوينزلاند على شركة ستو إلكترونيك سويتشينج بي تي واي المحدودة وأعاد تسميتها إلى كوينزلاند إلكترونيك سويتشينج بي تي واي المحدودة.

في عام 1999، اشترى بنك هاواي  5.8 مليون سهم (حوالي 10%) في بنك كوينزلاند. وبعد عامين، باع بنك هاواي 6.2  مليون سهم و5.4  مليون سند قابل للتحويل في بنك كوينزلاند لإعادة تركيز عملياته في هاواي.

في عام 2002، أطلق البنك شعار "بنك مختلف" والذي كان بمثابة علامته التجارية حتى عام 2011.

استحوذ بنك BOQ على أعمال تمويل المعدات لبنك UFJ في أستراليا ونيوزيلندا في عام 2003. ^{[ 12 ]} كما استحوذ البنك أيضًا على ATM Solutions.

بين عامي 2001 و2004، كثّف بنك كوينزلاند (BOQ) برنامج افتتاح فروعه، فافتتح 55 فرعًا جديدًا في جميع أنحاء كوينزلاند، ثم فروعًا في نيو ساوث ويلز وفيكتوريا وإقليم العاصمة الأسترالية في عام 2004. وفي العام التالي، استحوذ البنك على قسم تمويل المدينين التابع لشركة أوريكس  أستراليا بقيمة 78 مليون دولار . وفي عام 2006، استحوذ البنك على جمعية بايونير بيرماننت للبناء، ومقرها كوينزلاند ^{[ 12 ]} ، واكتمل دمجها بالكامل في نوفمبر 2007. ^{[ 13 ]}

افتتح البنك فروعًا في الإقليم الشمالي وغرب أستراليا في عام 2006 ثم اندمج مع جمعية بناء المنازل التي تتخذ من غرب أستراليا مقرًا لها وجمعية ماكاي بيرماننت للبناء التي تتخذ من كوينزلاند مقرًا لها في عام 2007. ^{[ 14 ]}

في عام ٢٠١٠، انضم بنك كوينزلاند (BOQ) إلى شبكة rediATM ، واستحوذ على شركة سانت أندروز للتأمين. ^{[ ١٢ ]} سانت أندروز شركة أسترالية متخصصة في تصنيع منتجات تأمين الائتمان الاستهلاكي . كما استحوذ على فرعي أستراليا ونيوزيلندا التابعين لمجموعة CIT، ^{[ ١٢ ]} وهي شركة متخصصة في تمويل البائعين للشركات الصغيرة والمتوسطة. في ذلك العام، أطلق بنك كوينزلاند شعارًا جديدًا "بنكك الشخصي"، والذي تم استبداله في عام ٢٠١٣. ^{[ ١٥ ]}

في عام 2011، شهد البنك انخفاضًا في الأرباح بسبب خسائر الإقراض الناجمة عن فيضانات كوينزلاند 2010-2011 . ^{[ 16 ]}

في عام 2013، استحوذ بنك كوينزلاند (BOQ) على شركة فيرجن موني أستراليا مقابل 40 مليون دولار. ^{[ 17 ]} وبموجب هذه الصفقة، يمتلك بنك كوينزلاند حقوق استخدام اسم فيرجن موني في أستراليا لمدة أربعة عقود، مع دفع عوائد لمجموعة فيرجن ، كما أن لشركة فيرجن مقعدًا في مجلس إدارة بنك كوينزلاند. ^{[ 17 ]}

أطلق بنك BOQ علامة تجارية جديدة في عام 2013 – "من الممكن أن تحب البنك". ^{[ 18 ]}

أطلق بنك BOQ استراتيجية جديدة مدتها خمس سنوات وخمسة محاور تركز على النمو والتحول الرقمي في فبراير 2020. وشمل ذلك تقليص بعض المنتجات المصرفية البالغ عددها 220 منتجًا والتي يقدمها وتقليل أوقات المعالجة لمواجهة ضعف الأداء ^{[ 19 ].}

في يناير 2021، حصل بنك كوينزلاند (BOQ) على موافقة هيئة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية للاستحواذ على بنك ME ^{[ 20 ]} مقابل 1.3 مليار دولار أسترالي، جُمعت من خلال زيادة رأس مال مضمونة بقيمة 1.35 مليار دولار أسترالي. يقع نصف عملاء بنك كوينزلاند في ولاية كوينزلاند، بينما يتوزع 30% منهم بين ولايتي نيو ساوث ويلز وغرب أستراليا. ويقع ثلث عملاء بنك ME، بالإضافة إلى 47% منهم، في ولايتي نيو ساوث ويلز وكوينزلاند. وبذلك، سيبلغ إجمالي أصول المجموعة، وفقًا للبيانات المالية الأولية، أكثر من 88 مليار دولار، مع إجمالي ودائع يتجاوز 56 مليار دولار. ^{[ 21 ]} سيتم الحفاظ على علامة ME التجارية إلى جانب بنك كوينزلاند وشركة فيرجن موني. وقد وافق وزير الخزانة الأسترالي على عملية الشراء في يونيو 2021، وكان من المتوقع إتمام البيع في 1 يوليو 2021. ^{[ 22 ]}

في أكتوبر 2021، باع بنك كوينزلاند أعماله في مجال التأمين في سانت أندروز إلى شركة فارمكوف للاستثمارات القابضة مقابل 23 مليون دولار. ^{[ 23 ]}

في أغسطس 2024، أعلن بنك BOQ أنه سيستغني عن ما يصل إلى 400 موظف وينهي نموذج الامتياز الخاص به، وينتقل إلى هيكل فروع مملوكة للشركة بحلول مارس 2025. ^{[ 24 ]}

اختار بنك كوينزلاند (BOQ) نموذج الامتياز التجاري كجزء أساسي من توسعه على الصعيد الوطني في أستراليا مطلع العقد الأول من الألفية الثانية. تُدار العديد من فروع البنك بنظام الامتياز، حيث يدفع البنك عمولات لأصحاب الامتياز على القروض التي يقدمونها، والودائع التي يحصلون عليها، وغيرها من المنتجات التي يبيعونها. ^{[ 25 ]} يُطلق بنك كوينزلاند على أصحاب الامتياز اسم "المالكين المديرين"، ويختار أصحاب المشاريع الصغيرة الذين يتمتعون بعلاقات مجتمعية قوية ^{[ 26 ]} لإنشاء فرع محلي في ضاحية أو مدينة. ^{[ 27 ]} كان هدف بنك كوينزلاند المعلن هو تزويد المجتمعات بـ "أمان بنك وطني ممزوج بالخبرة المحلية" ومصرفي شخصي. ^{[ 28 ]}

يتحمل مالك الفرع مسؤولية توظيف وإدارة موظفي الفرع، بالإضافة إلى جميع تكاليف التشغيل الأخرى المرتبطة بإدارة العمل، وذلك وفقًا لسياسات وإجراءات بنك كوينزلاند. ويتولى بنك كوينزلاند مسؤولية العلامة التجارية والسياسات والمنتجات والعمليات بشكل عام. ^{[ 29 ]} وكان بإمكان المديرين المالكين الحصول على مجموعة من المكافآت، بما في ذلك سيارة BMW وقسائم سفر. ^{[ 30 ]}

في أعقاب خسارة عام 2011، قام بنك كوينزلاند بتقليص شبكة فروعه، وشمل ذلك السيطرة على بعض فروع الامتياز وشراء حصص أصحاب الفروع.

واجه بنك كوينزلاند سلسلة من الدعاوى القضائية بين عامي 2014 و2016 من قبل بعض أصحاب الامتياز الذين اعتقدوا أنهم عوملوا بشكل غير عادل. ^{[ 25 ]}

رفع اثنان من أصحاب امتيازات بنك كوينزلاند (BOQ) في ولاية فيكتوريا دعوى قضائية ضد البنك أمام المحكمة العليا في فيكتوريا عام 2014، مدّعين أن الإدارة العليا للبنك أجبرتهم على الخروج من السوق. ^{[ 31 ]} وفي عام 2013، أنهى البنك اتفاقية الامتياز مع مالكي ومديري فرعه في جيلونج ويست بولاية فيكتوريا، واستخدم الشرطة وحراس الأمن لمنعهم من دخول الفرع. ^{[ 32 ]}

في عام ٢٠١٤، فاز بنك كوينزلاند (BOQ) بدعوى جماعية كبيرة أمام المحكمة العليا لولاية نيو ساوث ويلز . في هذه القضية، دافع البنك بنجاح عن نفسه ضد ادعاءات التضليل والخداع، والسلوك غير المعقول، والإهمال، التي رفعها أحد عشر صاحب امتياز زعموا تكبدهم خسائر وأضرارًا ناجمة عن تعطل فروعهم. ^{[ ٣٣ ]} وفي عام ٢٠١٥، رفضت محكمة الاستئناف في نيو ساوث ويلز استئناف المدعين. ^{[ ٣٤ ]}

خلال اللجنة الملكية للتحقيق في سوء السلوك في قطاع الخدمات المصرفية والتقاعدية والمالية ، تم التدقيق في نموذج الامتياز المصرفي. ^{[ 30 ]}

في فبراير 2020، صرح الرئيس التنفيذي بأنه كجزء من استراتيجية جديدة مدتها خمس سنوات، ستظل الفروع التي يديرها أصحابها جزءًا مهمًا ومتناميًا من العمل. ^{[ 35 ]}

في أغسطس 2024، أعلن بنك BOQ أنه سيشتري جميع الفروع التي يديرها أصحابها ويحولها إلى فروع تابعة للشركة بحلول مارس 2025. وقال الرئيس التنفيذي باتريك ألاواي: "إن نموذج التشغيل والهيكل الحاليين غير مستدامين بالنسبة لنا". ^{[ 36 ]}

ومن بين أصحاب الامتياز السابقين البارزين سيمون بلاك ، ومارك بارثولوموز، وبن تون .

في عام 2010، تبيّن أن أحد فروع بنك كوينزلاند في تاونزفيل كان يُقرض عملاء شركة ستورم فاينانشال المنهارة . ^{[ 37 ]} وقد رفعت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية دعاوى تعويض نيابةً عن عملاء ستورم فاينانشال ضد بنك كوينزلاند. ^{[ 38 ]}

تم إدراج بنك كوينزلاند (BOQ) في قاعة مشاهير قادة الأعمال في كوينزلاند عام 2014، تقديراً لتميزه في تقديم الخدمات المصرفية لكوينزلاند لأكثر من قرن، وتوسعه المستمر على الصعيد الوطني. ^{[ 39 ] [ 40 ]}

• الخدمات المصرفية في أستراليا
• قائمة البنوك في أستراليا
• النظام المالي في أستراليا

• موريل، أ.ن. (1987). المئة وعشر سنوات الأولى  : بنك كوينزلاند المحدود، 1874-1984: تاريخ / أ.ن. موريل . بنك كوينزلاند. ISBN 0731601165.

• بنك كوينزلاند
• قاعة مشاهير قادة الأعمال في كوينزلاند
• قصة بنك كوينزلاند الرقمية، قصة رقمية موسعة وتاريخ شفوي ، مكتبة ولاية كوينزلاند
• BOQ: القصة وراء حملتنا التسويقية الجديدة "من الممكن أن تحب بنكاً"