الخدمات المصرفية في نيوزيلندا

يعود تاريخ القطاع المصرفي في نيوزيلندا إلى بدايات الاستيطان الأوروبي في البلاد. وعلى مر السنين، لعب هذا القطاع دورًا حيويًا في دعم النمو والتنمية الاقتصادية، من خلال تقديم الخدمات المالية للأفراد والشركات والحكومة. تستعرض هذه المقالة أهم المحطات والتحولات في تاريخ القطاع المصرفي النيوزيلندي.

ختم بنك الاتحاد الأسترالي

قانون شركات البنوك في نيوزيلندا لعام 1841

كان بنك الاتحاد الأسترالي أول بنك يعمل في نيوزيلندا ، حيث افتتح فرعه في أوكلاند عام 1840. ^{[ 1 ]} وقد خدم البنك في المقام الأول احتياجات المستوطنين الأوروبيين الأوائل، وساهم في تسهيل التجارة في المنطقة. أما أول بنك تأسس في نيوزيلندا فكان شركة نيوزيلندا المصرفية، التي تأسست عام 1840 في خليج الجزر .

وقد حذا بنك نيو ساوث ويلز (الذي أصبح الآن ويستباك) حذو بنك الاتحاد الأسترالي وأنشأ وجوده في أوكلاند عام 1841. ^{[ 2 ]}

تأسس بنك نيوزيلندا (BNZ) عام 1861 وأصبح البنك الحكومي. وقد لعب بنك نيوزيلندا دوراً حاسماً في دعم الأنشطة الاقتصادية مثل تطوير البنية التحتية والنمو الزراعي. ^{[ 2 ]}

تأسس بنك أوتاجو في عام 1863 وفي عام 1873 تم دمجه في البنك الوطني لنيوزيلندا .

كان بنك ماونغاتاوتاري بيك أحد البنوك العديدة التي أنشأها الماوري في العقود التي تلت حروب نيوزيلندا لإدارة الأموال المُتحصلة من بيع الأراضي. أدارت حركة كينغيتانغا (حركة الملك) بنكين على الأقل، والآخر هو بنك أوتياروا . ^{[ 3 ] [ 4 ]}

في عام 2018، دعا مجلس الماوري إلى إنشاء بنك مملوك للماوري. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

تم تأسيس البنوك الخمسة الأصلية بموجب قانون بنوك الادخار لعام 1858، ^{[ 7 ]} وكانت كالتالي:

• بنك أوكلاند للادخار (تأسس عام 1847) ^{[ 8 ] [ 9 ]}
• بنك الادخار في نيو بليموث (تأسس عام 1850) ^{[ 10 ]}
• بنك الادخار في دنيدن (الذي تأسس عام 1864)، والذي أعيد تسميته إلى بنك الادخار في أوتاجو عام 1964. ^{[ 11 ] [ 12 ]}
• بنك الادخار في إنفركارجيل (تأسس عام 1864) ^{[ 13 ]}
• بنك هوكيتيكا للتوفير (تأسس عام 1866) ^{[ 14 ]}

بعد الحرب العالمية الثانية، حدثت زيادة هائلة في عدد بنوك الادخار الإقليمية التي يديرها أمناء، مع افتتاح البنوك الجديدة التالية: ^{[ 12 ]}

• بنك وايكاتو للادخار (تأسس عام 1958) ^{[ 15 ]}
• بنك كانتربري للادخار (تأسس عام 1962)
• بنك الادخار في خليج هوك ( تأسس عام 1962)
• بنك التوفير ماناواتو ويرارابا (تأسس عام 1963)
• بنك الادخار في خليج بلنتي (تأسس عام 1964)
• بنك الادخار في جنوب كانتربري (تأسس عام 1964)
• بنك ويلينغتون للادخار (تأسس عام 1964)
• بنك وانجانوي للادخار (تأسس عام 19؟؟)

منذ ستينيات القرن الماضي، كانت هناك فترة من التوحيد حيث اندمجت العديد من البنوك الائتمانية.

في عام 1934، تأسس بنك الاحتياطي النيوزيلندي ليكون البنك المركزي للبلاد. وكان هدفه الرئيسي تنظيم السياسة النقدية، والحفاظ على استقرار الأسعار، وتعزيز استقرار وكفاءة النظام المالي. وقد مُنح بنك الاحتياطي صلاحية إصدار العملة وتنظيمها، والإشراف على البنوك، وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي. ^{[ 18 ]}

كان بنك الادخار البريدي ، أو باختصار "بوست بنك" (الاسم التجاري لشركة "بوست أوفيس بنك ليمتد")، بنكًا مملوكًا لحكومة نيوزيلندا كنظام ادخار بريدي حكومي . تأسس البنك عام 1867، وأصبح يُعرف باسم "بوست بنك" عام 1987، ثم تم حله وتغيير علامته التجارية عند استحواذ مجموعة "أستراليا ونيوزيلندا المصرفية " (ANZ) عليه عام 1989.

في عام 1974، أنشأت حكومة نيوزيلندا البنك الريفي. تم بيع البنك إلى شركة فليتشر تشالنج المحدودة في عام 1989، ثم تم بيعه مرة أخرى في عام 1992 إلى البنك الوطني ^{[ 19 ].}

كانت مؤسسة تمويل التنمية (DFC) في نيوزيلندا بنكًا استثماريًا مملوكًا للدولة، وقد عملت من عام 1964 إلى عام 1991.

في عام ٢٠٠٢، أسست حكومة حزب العمال بنك كيوي كشركة تابعة لبريد نيوزيلندا ، بناءً على اقتراح من نائب رئيس الوزراء جيم أندرتون . وفي عام ٢٠١٦، بيع ٤٧٪ من أسهم كيوي بنك إلى صندوق التقاعد النيوزيلندي (٢٥٪) ومؤسسة تعويضات الحوادث (٢٢٪). وفي عام ٢٠٢٢، استحوذت حكومة حزب العمال النيوزيلندية على السيطرة الكاملة على كيوي بنك.

في عام 2026، صرّح زعيم حزب نيوزيلندا أولاً، وينستون بيترز، بأن حزبه سيخوض حملة خلال الانتخابات العامة النيوزيلندية لعام 2026 على أساس تأميم بنك نيوزيلندا ودمجه مع بنك كيوي لتشكيل "البنك الوطني لنيوزيلندا" المقترح والمملوك للتاج. ^{[ 20 ]}

شهدت نيوزيلندا خلال أواخر القرن العشرين إصلاحات اقتصادية هامة، شملت إلغاء القيود وتحرير القطاع المصرفي. هدفت هذه الإصلاحات إلى تعزيز المنافسة، وزيادة الكفاءة، وتحسين النظام المالي بشكل عام. ^{[ 21 ]}

في عام 1986، ألغت حكومة نيوزيلندا قيود الصرف الأجنبي، مما أتاح مرونة أكبر في معاملات الصرف الأجنبي. وشهد القطاع المصرفي تدفقاً للبنوك الأجنبية، مما أدى إلى زيادة المنافسة وتوفير نطاق أوسع من الخدمات للعملاء. ^{[ 21 ]}

ومن الأمثلة على ذلك بنك كاونتري وايد (نيوزيلندا) ، وهو شركة تابعة لبنك اسكتلندا تأسست عام 1987. وقد تم شراء البنك لاحقًا من قبل البنك الوطني في عام 1998.

كان بنك HSBC أول فرع مصرفي أجنبي يحصل على ترخيص في نيوزيلندا عام 1987. وفي عام 2023، أنهى بنك HSBC عملياته المصرفية للأفراد في نيوزيلندا. ^{[ 22 ]}

في يوليو 1987، مُنح سيتي بنك (فرع نيوزيلندا) (CBNA NZ) ترخيصًا مصرفيًا كاملاً وتم تصنيفه كبنك مسجل.

بحلول عام 2024، هيمنت أربعة بنوك أسترالية كبيرة على القطاع المصرفي في نيوزيلندا، حيث استحوذت على 85% من القروض المصرفية. وهذه البنوك وشركاتها الأم هي:

• تأسس بنك ANZ نيوزيلندا عام 1979 عندما قام بنك ANZ بدمج فروعه في نيوزيلندا. وفي عام 1989، استحوذ بنك ANZ على بنك البريد (PostBank ).
• باع بنك ASB 75% من أسهمه إلى بنك الكومنولث في عام 1989، بينما تم بيع النسبة المتبقية البالغة 25% إلى بنك الكومنولث في عام 2000.
• تم الاستحواذ على بنك نيوزيلندا في عام 2003 من قبل بنك أستراليا الوطني .
• انضم بنك ويستباك نيوزيلندا إلى مجموعة ويستباك المصرفية عام 1998 عندما استحوذت المجموعة على بنك ترست (نيوزيلندا) لتشكيل ويستباك ترست. وتم تغيير اسم البنك إلى ويستباك نيوزيلندا المحدودة عام 2002.

شهدت تسعينيات القرن الماضي موجة من عمليات الدمج والاستحواذ في القطاع المصرفي النيوزيلندي. اندمجت عدة بنوك صغيرة مع بنوك أكبر، مما أدى إلى زيادة تركيز القطاع المصرفي. اندمج بنك نيوزيلندا (BNZ) مع البنك الوطني النيوزيلندي عام 1992، ليشكلا معًا البنك الوطني النيوزيلندي المحدود. ^{[ 23 ]}

في عام 1996، استحوذت مجموعة ANZ المصرفية على البنك الوطني، مما عزز مكانتها كواحدة من أكبر البنوك في نيوزيلندا. وتلت ذلك عمليات اندماج أخرى، مثل اندماج بنك ترست مع بنك ويستباك في عام 1996، واندماج بنك نيوزيلندا مع بنك أستراليا الوطني في عام 1998. ^{[ 23 ]}

تأسس البنك التعاوني في الأصل عام 1928 باسم جمعية الاستثمار في الخدمة العامة، وتم تسجيله كبنك في عام 2011. ^{[ 24 ]}

تم إنشاء جمعية ساوثلاند للبناء والأراضي والاستثمار في عام 1869. وتم تسجيلها باسم بنك SBS في عام 2008.

تم تسجيل بنك هارتلاند في عام 2012، بعد اندماج كل من سي بي إس كانتربري (جمعية كانتربري للبناء)، وساوثرن كروس، وماراك، وبي جي جي رايتسون فاينانس.

من الأمثلة المبكرة على استخدام تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي النيوزيلندي شركة "داتابانك سيستمز" ، التي تأسست عام 1967 كخدمة مشتركة تستخدمها مجموعة من البنوك النيوزيلندية. وقد بيعت الشركة لشركة "إلكترونيك داتا سيستمز" عام 1994.

شهد القرن الحادي والعشرون تطورات تكنولوجية هائلة في القطاع المصرفي. فقد تبنت البنوك النيوزيلندية الخدمات المصرفية الرقمية، مما أتاح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات وإدارة شؤونهم المالية عبر المنصات الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول. وقد وفرت هذه الابتكارات الرقمية مزيداً من الراحة وسهولة الوصول للعملاء. ^{[ 25 ]}

علاوة على ذلك، أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية (فينتك) إلى تغيير جذري في نماذج العمل المصرفي التقليدية، حيث قدمت خدمات مالية مبتكرة ومبسطة. وقد طرحت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في نيوزيلندا خدمات مثل الإقراض بين الأفراد، والمحافظ الرقمية، والحلول القائمة على تقنية البلوك تشين، مما دفع البنوك الراسخة إلى التكيف والابتكار. ^{[ 26 ]}

أنشأت جمعية المصرفيين النيوزيلنديين نظام أمين المظالم المصرفي في نيوزيلندا عام 1992. ^{[ 27 ]} وبموجب قانون مقدمي الخدمات المالية (التسجيل وتسوية المنازعات) لعام 2008، أصبح مقدمو الخدمات المالية ملزمين بالانضمام إلى نظام معتمد لتسوية المنازعات. ^{[ 28 ]}

خلال السنوات الخمس والعشرين الأولى من البرنامج، قدم المساعدة لأكثر من 78000 مستهلك وساهم في صرف تعويضات بقيمة تقارب 39 مليون دولار. ^{[ 29 ]}

• اقتصاد نيوزيلندا
• قائمة البنوك في نيوزيلندا
• الخدمات المصرفية في أستراليا
• قانون البنوك
• بنك الاحتياطي النيوزيلندي
• روغرنوميكس – السياسة الاقتصادية في نيوزيلندا في ثمانينيات القرن العشرين 
• سياسات السوق الحرة في روثاناسيا - نيوزيلندا 1990-1993 

• تي آرا - الخدمات المصرفية والمالية