نظام التوفير البريدي

في النمسا ، كانت Österreichische Post تمتلك Österreichische Postsparkasse (PSK). تم شراء هذا المعهد المالي ودمجه من قبل BAWAG في عام 2005. وفي أبريل 2020، أطلقت Österreichische Post بنكًا بريديًا جديدًا، Bank99 . ^{[ 3 ]}

أنشأت البرازيل نظامًا مصرفيًا بريديًا في عام 2002، حيث عقدت هيئة البريد الوطنية ( ECT ) شراكة مع أكبر بنك خاص في البلاد ( Bradesco ) لتقديم الخدمات المالية في مكاتب البريد. والشراكة الحالية مع بنك البرازيل .

اليوم، أصبح البنك في حالة شبه متوقفة عن العمل منذ عام 2019، بعد أن أصدر مرسوماً حكومياً بإغلاق الفرع.

في بلغاريا ، كان نظام الخدمات المصرفية البريدية تابعًا لهيئة البريد البلغارية حتى عام 1991، حين أُنشئ بنك البريد البلغاري . وفي السنوات اللاحقة، خُصخص بنك البريد البلغاري، وضعفت العلاقة بين مكاتب البريد ومكاتب البنوك. وتوقفت خدمات البريد المصرفية عن التوفر في مكاتب البريد عام 2011.

قدّمت مؤسسة البريد الكندية خدمات مصرفية عبر بنك التوفير التابع لها، والذي أُنشئ بموجب قانون البريد في أبريل 1868، أي بعد أقل من عام على تأسيس الاتحاد الكندي. وبعد قرن من الزمان، أُغلق بنك التوفير في الفترة 1968-1969. ^{[ 4 ]} ومنذ أوائل العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين على الأقل، نُوقشت فكرة الخدمات المصرفية البريدية ودُرست بشكل دوري، بدعم من نقابات البريد. ^{[ 5 ] [ 6 ]} وفي أكتوبر 2022، بدأت مؤسسة البريد الكندية بدراسة إمكانية إطلاق خدمات مصرفية بريدية من خلال تقديم قروض شخصية صغيرة تتراوح قيمتها بين 1000 و30000 دولار بالتعاون مع بنك TD، ولكن دون فتح حسابات جارية أو حسابات توفير. ^{[ 7 ]} وبعد أقل من شهر، في نوفمبر 2022، توقف برنامج القروض عن استقبال أي طلبات جديدة. ^{[ 8 ]}

في عام 2024، أكدت مؤسسة البريد الكندية شراكتها مع شركة KOHO Financial لإعادة إطلاق الخدمات المصرفية البريدية، وذلك من خلال توفير حسابات جارية وحسابات توفير متنوعة، تشمل حسابًا أساسيًا مجانيًا وحسابات برسوم. ^{[ 9 ] [ 10 ]} ومن المقرر إتاحة هذه الخدمات المصرفية للجمهور على مستوى البلاد في عام 2025. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

تفتقر العديد من المجتمعات الريفية، ومجتمعات السكان الأصليين النائية، وحتى بعض أحياء المدن الداخلية، إلى بنك محلي أو اتحاد ائتماني، ويعاني الكثير منها إما من انعدام الوصول الموثوق إلى الإنترنت أو من عدم توفر خدمة واي فاي عامة بأسعار معقولة (أو مجانية) لإجراء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ^{[ 11 ] [ 12 ]} وتُترك هذه المجتمعات المحرومة مالياً دون القدرة على امتلاك حساب مصرفي متاح محلياً، مما يعرضها لخطر كبير للسرقة أو اختلاس الأموال إذا تم تخزين مبالغ نقدية كبيرة في المنزل، أو اللجوء إلى دفع رسوم باهظة باستخدام بطاقة فيزا مسبقة الدفع قابلة لإعادة الشحن من البريد الكندي، ^{[ 13 ]} وعدم القدرة على الحصول على قرض مصرفي للأعمال، وعدم القدرة على بناء تاريخ ائتماني، وصعوبة بالغة في إدارة الأعمال، وعدم القدرة على إيداع أو صرف الشيكات، أو عدم القدرة على صرف شيكات بأكثر من مبلغ محدود لدى تجار التجزئة (إن وجدوا) بالإضافة إلى رسوم صرف الشيكات، أو صرف شيكات كبيرة لدى مقرضي القروض قصيرة الأجل ذوي الرسوم المرتفعة للغاية . ^{[ 11 ] [ 12 ]}

انخفض عدد فروع البنوك في كندا بشكل مطرد، من 6350 فرعًا في عام 2014 إلى 5783 فرعًا في عام 2020؛ وكذلك فروع اتحادات الائتمان، من 3603 فروع في عام 2002 إلى 2336 فرعًا في عام 2022. ^{[ 11 ] [ 14 ]} من بين 2620 بلدة صغيرة ومجتمعًا ريفيًا بها مكاتب بريد في كندا، لم يكن لدى 1178 منها (45%) أي فروع بنكية؛ وفي أكثر من 700 مجتمع من السكان الأصليين في كندا، لم يكن لدى أكثر من 90% منها أي فروع بنكية أو فروع لاتحادات الائتمان. ^{[ 11 ] [ 14 ]} اعتبارًا من عام 2018، يوجد في كندا عدد من مكاتب البريد (6200) يفوق عدد فروع البنوك. وتوجد "مناطق نائية مصرفية" في المدن أيضًا، ففي شارع بنك بوسط مدينة أوتاوا، يوجد عدد أكبر من مُقرضي القروض قصيرة الأجل ذوي الرسوم المرتفعة مقارنةً بالبنوك. ^{[ 11 ]}

على الرغم من الزيادة المطردة في استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية بين الكنديين، إلا أن كمية النقد المتداول في عام 2022 كانت أعلى بنسبة 25% من مستويات ما قبل الجائحة. ^{[ 15 ]} وفي عام 2020، تمت 40% من المعاملات التي تقل قيمتها عن 15 دولارًا نقدًا. ^{[ 15 ]} يُعدّ امتلاك حساب جاري وسحب النقود شخصيًا من فرع محلي أمرًا حيويًا للمراهقين، والبالغين ذوي الدخل المحدود، والبالغين الذين يسعون للتخلص من الديون، والكنديين الأكثر عرضة للخطر مثل ذوي الإعاقة (القادرين على العيش دون وصاية رسمية)، وكبار السن، ومن لا يجيدون استخدام التكنولوجيا، والهاربين من العنف المنزلي؛ إذ يمنح التعامل مع النقد فهمًا أوضح لوجهة الأموال مقارنةً بالشراء بالبطاقة، فضلًا عن تقليل الرسوم المفروضة على أموالهم المحدودة أصلًا، حيث لا توجد رسوم على المعاملات، أو رسوم السحب على المكشوف، أو رسوم عدم كفاية الرصيد، أو رسوم شحن البطاقة عند الشراء نقدًا. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

في جمهورية الصين الشعبية ، انفصل بنك الادخار البريدي الصيني ( باللغة الصينية: 中国邮政储蓄银行) عن مؤسسة البريد الصينية عام 2007، وأُسس كشركة مساهمة مملوكة للدولة. ويستمر البنك في تقديم الخدمات المصرفية في مكاتب البريد، بالإضافة إلى بعض الفروع المستقلة.

في فنلندا ، تأسس بنك الادخار البريدي ( Potisäästöpankki ) عام 1887. وفي عام 1970، تم اختصار اسمه إلى بنك البريد (Postipankki ). وفي عام 1998، تحول إلى بنك تجاري باسم بنك ليونيا (Leonia Bank ) . لاحقًا، تم دمجه مع شركة تأمين لتشكيل مجموعة سامبو (Sampo Group )، وأعيد تسمية البنك إلى بنك سامبو (Sampo Bank ). كان للبنك عدد قليل من الفروع الخاصة به، بالإضافة إلى مكاتب البريد التي كانت تُجري عملياته المصرفية حتى عام 2000. وفي عام 2007، تم بيع بنك سامبو إلى بنك دانسك الدنماركي (Danske Bank) .

تقدم خدمة البريد الفرنسية، La Poste ، الخدمات المالية من خلال البنك التابع لها والمعروف باسم La Banque postale .

لدى Deutsche Postbank نظام مصرفي بريدي. كانت دويتشه بوست بنك شركة تابعة لدويتشه بوست حتى عام 2008، عندما تم بيع 30٪ من أسهم دويتشه بوست إلى دويتشه بنك . ^{[ 17 ]} لا تزال الخدمات المصرفية البريدية متاحة في جميع فروع Deutsche Post وDeutsche Postbank.

قدم بنك الادخار البريدي اليوناني خدمات مصرفية من مكاتب البريد حتى عام 2013 عندما تم استبداله ببنك البريد اليوناني الجديد TT، وهو شركة تابعة لمجموعة يوروبنك.

تأسس بنك الادخار البريدي في المجر في 1 فبراير 1886 بموجب مرسوم القانون التاسع لعام 1885. وقد أجاز هذا القانون في البداية حسابات التوفير فقط، ولكن تم توسيعه لاحقًا بموجب القانون الرابع والثلاثين لعام 1889، الذي أجاز "الشيكات والمقاصة" بدءًا من 1 يناير 1890. وفي عام 1919، تم إصدار أوراق بنك الادخار البريدي بموجب مرسوم من المجلس الحاكم الثوري للجمهورية السوفيتية المجرية من قبل بنك الادخار البريدي المجري (Magyar Postatakarékpénztár ).

وفرت مؤسسة البريد الهندية قناة لإدارة المدخرات للأفراد الذين يعيشون في المناطق الريفية أو المناطق الحضرية الفقيرة، والذين لا يحصلون على الخدمات الكافية من النظام المصرفي الرسمي، وذلك منذ عام 1882 عندما تم تأسيس بنك التوفير التابع لمكتب البريد. ^{[ 18 ] [ 19 ]}

بمرور الوقت، توسّع نطاق الخدمات المالية التي تقدمها هيئة البريد الهندية ليشمل برامج الادخار الوطني الأخرى التي تروج لها حكومة الهند. وفي عام 2018، تم إطلاق بنك المدفوعات التابع لهيئة البريد الهندية (IPPB) كبنك مُرخص لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية، كقسم متخصص ضمن هيئة البريد الهندية. وبحلول يناير 2022، كان البنك يخدم حوالي 50 مليون عميل. ^{[ 20 ]}

بدأ الادخار البريدي في إندونيسيا مع تأسيس بنك الادخار التابع لمكتب البريد الهولندي الهندي ( بالهولندية : Postspaarbank ) عام 1897. وخلال الاحتلال الياباني لجزر الهند الشرقية الهولندية ، استُبدل بمكتب الادخار ( باليابانية :貯金局، بالروماجي : Chokin-kyoku ؛ بالنيهون-شيكي : Tyokin-kyoku ) ، وشجعت الإدارة العسكرية على الادخار لدعم حرب شرق آسيا الكبرى . وبعد الاستقلال، عاد مكتب الادخار ليصبح بنك الادخار البريدي ( بالإندونيسية : Bank Tabungan Pos )، قبل أن يُعاد تسميته إلى بنك الادخار الحكومي الحالي ، أو بنك تابونغان نيجارا (BTN) عام 1963. وبين عامي 1963 و1968، أصبح الوحدة الخامسة لبنك نيجارا إندونيسيا خلال نظام البنك الواحد، الذي أُنشئ لدعم الديمقراطية الموجهة .

تقدم شركة BTN حاليًا خطة ادخار تسمح لمستخدميها بالإيداع في مكاتب البريد .

في أيرلندا ، تُقدّم مؤسسة البريد الأيرلندية (An Post) حساب توفير مصرفي. يُمنح هذا الحساب فائدة بنسبة 0.15% تُضاف إلى رصيده في نهاية العام. يُزوّد ​​العملاء بدفتر إيداع ورقي، ويمكنهم استخدامه للإيداع والسحب من أي فرع من فروع البريد. تُدار هذه الخدمة نيابةً عن الوكالة الوطنية لإدارة الخزانة، إلى جانب برامج الادخار الحكومية الأخرى التي تُقدّمها الحكومة الأيرلندية، بما في ذلك سندات الجوائز .

توفر مؤسسة البريد الأيرلندية (An Post) طوابع توفير للأطفال، فمنذ ثمانينيات القرن الماضي، كان سعر الطابع 50 بنسًا/50 سنتًا، وكان كل طابع يُوضع في بطاقة. تحتوي كل بطاقة على 10 خانات، ويمكن استبدال الطوابع بقيمتها في أي مكتب بريد. قبل ذلك، كان سعر الطابع 10 بنسات، مما يسمح للأطفال بتوفير جنيه إيرلندي واحد فقط.

تقدم شركة البريد الأيرلندية (An Post) أيضاً خدمات مصرفية تجارية منفصلة. بين عامي 2006 و2010، أدارت الشركة بنك البريد (Postbank) ، وهو مشروع مشترك مع بنك فورتيس البلجيكي. وتقدم الآن خدماتها المصرفية تحت العلامة التجارية "An Post Money" .

تقدم شركة البريد الإسرائيلية خدمات دفع فواتير الخدمات العامة، وحسابات التوفير والحسابات الجارية، بالإضافة إلى خدمات صرف العملات الأجنبية من جميع مكاتب البريد. ^{[ 21 ]}

في إيطاليا ، تتولى شركة البريد الإيطالية ( Poste italiane ) إدارة نظام الادخار البريدي. وتدير هذه الشركة هذه الخدمة بالتعاون مع شركة Cassa Depositi e Prestiti .

كان بنك البريد الياباني ، التابع لهيئة البريد، أكبر بنك ادخار في العالم، حيث بلغت ودائعه 198 تريليون ين (1.7 تريليون دولار أمريكي) في عام 2006، ^{[ 22 ]} وكان معظمها من مواطنين محافظين يتجنبون المخاطر. تأسست وحدة أعمال بنك البريد الياباني المملوكة للدولة، والتابعة لهيئة البريد اليابانية ، في عام 2007، كجزء من برنامج خصخصة مدته عشر سنوات، يهدف إلى تحقيق ملكية خاصة كاملة لنظام البريد بحلول عام 2017. ^{[ 23 ]}

في كازاخستان ، تمتلك شركة البريد الوطنية، كازبوست ، ترخيصًا مصرفيًا وتقدم خدمات مصرفية في جميع فروعها في أنحاء البلاد.

بنك التوفير التابع لمكتب بريد كينيا (KPOSB/Postbank) ^{[ 24 ]}

في عام 1881، أسست الحكومة الهولندية بنك الادخار البريدي الوطني (Rijkspostspaarbank). وفي عام 1986، تم خصخصته، إلى جانب خدمة البريد (Postgiro)، ليصبح بنك البريد (Postbank NV) ، الذي اندمج مع بنك تجاري سيصبح فيما بعد بنك ING .

تأسس بنك التوفير التابع لمكتب البريد عام 1867 من قبل حكومة نيوزيلندا لتوفير مكان آمن للمستثمرين النيوزيلنديين لإيداع مدخراتهم. ^{[ 25 ] [ 26 ]} وشمل ذلك توفير حسابات توفير للأطفال تُعرف باسم حسابات توفير السنجاب التابعة لمكتب البريد . انقسم بنك التوفير التابع لمكتب البريد إلى بنك البريد (PostBank) عام 1987، واستحوذ عليه بنك ANZ نيوزيلندا بعد ذلك بعامين، مما أدى إلى إغلاق البنك.

في عام 2002، أنشأت حكومة نيوزيلندا بنكًا بريديًا جديدًا مملوكًا للدولة يسمى كيوي بنك كجزء من بريد نيوزيلندا لإعادة تأسيس نظام ادخار بريدي. ^{[ 27 ]}

تأسس بنك البريد النرويجي (Postbanken) عام 1948 بعد صراع سياسي كبير تحت اسم Norges Postsparebank، إلا أن الحد الأقصى المسموح به للادخار للفرد كان 10,000 كرونة نرويجية . في عام 1948، كان البنك يقدم خدماته في 3,600 مكتب بريد ومنفذ بريدي. تم بيعه عام 1999 وأصبح جزءًا من بنك DNB ASA التجاري .

بنك الادخار البريدي الفلبيني (PPSB)، المعروف أيضًا باسم بنك البريد، هو نظام الادخار البريدي المملوك للدولة في الفلبين. وهو أصغر البنوك الحكومية الثلاثة في الفلبين، ويخضع لإدارة منفصلة عن مؤسسة البريد الفلبينية (PhilPost ). في أواخر عام 2017، استحوذ بنك الأراضي الفلبيني الحكومي على بنك الادخار البريدي الفلبيني (PPSB) دون مقابل، وجعله شركة تابعة له. ويُعرف الآن باسم بنك الفلبينيين المغتربين .

في البرتغال ، تمتلك شركة CTT 100% من بنك CTT، الذي يعمل منذ عام 2015 في جميع أنحاء البرتغال.

في سنغافورة ، تأسس بنك POSB في عام 1877 باسم بنك الادخار البريدي. ^{[ 28 ]} واليوم، يعمل كجزء من بنك DBS ، بعد استحواذه عليه في 16 نوفمبر 1998. ^{[ 29 ]}

بنك البريد (جنوب أفريقيا) ، الذي تديره هيئة البريد الجنوب أفريقية (SAPO). يقدم خدمات مصرفية تشمل المعاملات والادخار والاستثمار والتأمين والمعاشات التقاعدية. ^{[ 30 ]}

تُدير مؤسسة البريد الكورية ، التابعة للحكومة الكورية الجنوبية، أعمالها في مجال الخدمات المصرفية والتأمين البريدي منذ عام ١٩٨٢. تتوفر مكاتب الصرافة وأجهزة الصراف الآلي في جميع مكاتب البريد، باستثناء الوكالات البريدية ومراكز التوزيع. ويرتبط جهاز الصراف الآلي التابع لمؤسسة البريد الكورية بجميع البنوك الوطنية والإقليمية عبر شركة الاتصالات الكورية للتجارة العادلة (KFTC). كما تتوفر مكاتب الصرافة لعملاء بنك التنمية الكوري ، والبنك الصناعي ، وسيتي بنك كوريا ، وبنك جيونبوك .

في سريلانكا ، يقدم بنك الادخار الوطني وبريد سريلانكا الخدمات المصرفية من خلال مكاتب البريد.

في تايوان ، يقدم مكتب بريد تشونغهوا حسابات التوفير وخدمات بطاقات الخصم المباشر من فيزا في المنطقة الحرة لجمهورية الصين .

بين 1 أبريل 1929 و 31 مارس 1947، أدارت إدارة البريد والبرق التابعة لوزارة التجارة والاتصالات في سيام (قبل أن تصبح وزارة الشؤون الاقتصادية في عام 1932 قبل أن يتم تقسيمها إلى وزارة الشؤون الاقتصادية ووزارة الاتصالات في عام 1942) مكتب الادخار قبل أن تصبح بنك الادخار الحكومي (GSB) ^{[ 31 ].}

يقدم مكتب البريد المحدود حسابات توفير بناءً على علامته التجارية، ويتم تشغيله من قبل بنك أيرلندا ، وهو بنك تجاري، وشركة فاميلي إنفستمنتس ، وهي جمعية تعاونية .

تتشابه الخدمات التي تحمل علامة مكتب البريد مع بعض خدمات مؤسسة الادخار والاستثمار الوطنية ، وتشمل الادخار الفوري، وحسابات التوفير الفردية ، والادخار الموسمي، وسندات الادخار. ^{[ 32 ] [ 33 ] [ 34 ] [ 35 ]}

كما قدمت شركة البريد المحدودة حساب بطاقة بريدية يقبل فقط الإيداعات المباشرة لبعض مدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية والمساعدات الاجتماعية، مع السماح بسحب النقود من شباك الصراف. ^{[ 36 ]} وقد تم تقديم هذا الحساب الأخير بالشراكة مع وزارة العمل والمعاشات حتى عام 2010، من خلال شركة الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول جي بي مورغان، وتم إيقافه في عام 2022.

في الولايات المتحدة ، أُنشئ نظام الادخار البريدي الأمريكي عام 1911 بموجب قانون 25 يونيو 1910 ( 36 Stat. 814 ). وأُلغي بموجب قانون 28 مارس 1966 HR 8030 ( الكونغرس التاسع والثمانون) ( 80 Stat. 92 ). ^{[ 37 ]}      

بعد خمسين عامًا، تضمن برنامج حملة السيناتور بيرني ساندرز الرئاسية لعام 2016 خططًا للخدمات المصرفية البريدية. ^{[ 38 ]} وفي عام 2018، أيدت السيناتور إليزابيث وارين من ماساتشوستس والسيناتور كيرستن جيليبراند من نيويورك برنامجًا مماثلًا. ^{[ 39 ]} وفي أبريل 2018، قدمت جيليبراند مشروع قانون الخدمات المصرفية البريدية (S.2755 ) ^{[ 40 ]} جزئيًا ردًا على تعليق إدارة ترامب لتنظيم قروض يوم الدفع الذي فُرض خلال إدارة أوباما. وفي عام 2020، بعد فوز جو بايدن على السيناتور بيرني ساندرز في الانتخابات التمهيدية الرئاسية للحزب الديمقراطي ، تضمنت توصيات "فريق عمل الوحدة" الذي شكله بايدن وساندرز لإدارة بايدن، والتي صدرت في يوليو، الخدمات المصرفية البريدية. ^{[ 41 ]} وفي سبتمبر 2020، أعلنت جيليبراند وساندرز عن قانون جديد للخدمات المصرفية البريدية. ^{[ 42 ]} من شأن ذلك أن يُسهم في تعزيز الوضع المالي لهيئة البريد، ومساعدة الأشخاص غير المتعاملين مع البنوك أو الذين لا يحصلون على خدمات مصرفية كافية، وذلك من خلال توفير حسابات التوفير والحسابات الجارية، وبطاقات الخصم، والقروض الصغيرة التي قد يضطرون لولا ذلك إلى الحصول عليها من مقرضي القروض قصيرة الأجل بأسعار فائدة مرتفعة. ^{[ 43 ] [ 44 ]}

بنك ليان فيت بوست التجاري المساهم، أو ليان فيت بوست بنك (LPB)، المعروف سابقًا باسم ليان فيت بنك، هو بنك تجزئة فيتنامي يقدم منتجات وخدمات مصرفية من خلال نقاط معاملاته الخاصة المنتشرة في 42 مدينة ومحافظة، بالإضافة إلى 1031 مكتبًا للمعاملات البريدية في جميع أنحاء البلاد. يُصنف بنك ليان فيت بوست ضمن أكبر 10 بنوك من حيث الأصول وحقوق الملكية [2]، واحتل المرتبة 36 في قائمة VNR500 لأكبر 500 شركة خاصة في فيتنام لعام 2013. يسعى البنك جاهدًا ليصبح البنك الأمثل للجميع في فيتنام، وذلك من خلال التركيز على المنتجات المصرفية للأسر والشركات الصغيرة والمتوسطة، لا سيما في القطاع الزراعي، وتوسيع نطاق أنشطته لتشمل المناطق الريفية والنائية عبر البريد.