بنك اسكتلندا

خلال تسعينيات القرن السابع عشر، اتسمت المالية العامة والآفاق الاقتصادية للبلاد بقدر كبير من عدم اليقين، حيث كان الحصول على الائتمان صعباً، وكان النقد شحيحاً نسبياً. رأت مجموعة من التجار في إنشاء بنك عام حلاً للمشاكل المالية التي كانت تواجه البلاد آنذاك، ^{[ 9 ]} وقد تم تأسيس "محافظ وشركاه بنك اسكتلندا" بموجب قانون صادر عن برلمان اسكتلندا في 17 يوليو 1695، ^{[ 13 ]} وهو قانون إنشاء بنك في اسكتلندا، وبدأ العمل في فبراير 1696. على الرغم من تأسيسه بعد فترة وجيزة من تأسيس بنك إنجلترا (1694)، إلا أن بنك اسكتلندا كان مؤسسة مختلفة تماماً. فبينما أُنشئ بنك إنجلترا خصيصاً لتمويل الإنفاق الدفاعي للحكومة الإنجليزية، أُنشئ بنك اسكتلندا من قبل الحكومة الاسكتلندية لدعم الشركات الاسكتلندية ، وكان ممنوعاً من إقراض الحكومة دون موافقة البرلمان. ^{[ 13 ]}

منح قانون التأسيس البنك احتكارًا للخدمات المصرفية العامة في اسكتلندا لمدة 21 عامًا، وسمح لمجلس إدارته بجمع رأس مال اسمي قدره 1,200,000 جنيه اسكتلندي (100,000 جنيه إسترليني )، ومنح الملاك (المساهمين) مسؤولية محدودة ، وفي البند الأخير (الذي أُلغي عام 1920 فقط) جعل جميع الملاك المولودين في الخارج مواطنين اسكتلنديين بالتجنس "بكل معنى وغرض". ^{[ 13 ]} كان جون هولاند أحد مؤسسي البنك، ^{[ 13 ]} وكان جورج واتسون أول محاسب رئيسي له . ^{[ 14 ]} بعد تأسيس بنك اسكتلندا وجمع رأس المال، تمكن البنك من تقديم قروض لتحقيق الاستقرار للشركات الاسكتلندية والاقتصاد الاسكتلندي . ^{[ 9 ]}

في بدايات تأسيسه، لعب بنك اسكتلندا دوراً هاماً في دعم القطاع المالي العام خلال الأزمات الاقتصادية. فقد أدت ظروف الحصاد السيئة إلى نقص حاد في الغذاء في اسكتلندا خلال القرن الثامن عشر، حيث قدم بنك اسكتلندا قروضاً بدون فوائد لمساعدة المزارعين على شراء الحبوب والدقيق نتيجةً لنقص الغذاء بسبب ظروف الحصاد. ^{[ 9 ]} وكان البنك أول بنك في أوروبا يُصدر أوراقاً نقدية . فقبل ظهور الأوراق النقدية، كانت العملات المعدنية هي الوسيلة الوحيدة للدفع النقدي، إلا أنها كانت نادرة وغير موثوقة. فابتكر البنك فكرة النقود الورقية، حيث خصص لكل فئة منها قيمة محددة. وصدرت في البداية أوراق نقدية من فئات 5 و10 و20 و50 و100 جنيه إسترليني، بدءاً من مارس 1696، ثم أُدخلت ورقة نقدية من فئة جنيه إسترليني واحد للتداول لاحقاً. ولا يزال بنك اسكتلندا يُصدر أوراقه النقدية حتى اليوم، مما يجعله أقدم جهة مُصدرة للأوراق النقدية في العالم. ^{[ 9 ]}

كان يُشتبه في تعاطف بنك اسكتلندا مع اليعاقبة . ^{[ 13 ]} تأسس أول منافس له، بنك اسكتلندا الملكي ، بموجب مرسوم ملكي عام 1727. ^{[ 13 ]} أدى ذلك إلى فترة من المنافسة الشديدة بين البنكين، حيث سعى كل منهما إلى إخراج الآخر من السوق. ^{[ 13 ]} على الرغم من انتهاء "حروب البنوك" حوالي عام 1751، ^{[ 13 ]} إلا أن المنافسة سرعان ما ظهرت من مصادر أخرى، مع تأسيس بنوك اسكتلندية أخرى في جميع أنحاء البلاد. ^{[ 13 ]} ردًا على ذلك، بدأ بنك اسكتلندا نفسه في افتتاح فروع في جميع أنحاء اسكتلندا.

عقب قوانين الاتحاد عام 1707، أشرف البنك على إعادة سك العملة الاسكتلندية القديمة وتحويلها إلى الجنيه الإسترليني . وكان من أوائل البنوك في أوروبا التي طبعت أوراقها النقدية الخاصة ، ولا يزال يطبع أوراقه النقدية الإسترلينية بموجب ترتيبات قانونية تسمح للبنوك الاسكتلندية بإصدار العملة. ^{[ 15 ]} كما اضطلع البنك بدور ريادي في ترسيخ أمن واستقرار النظام المصرفي الاسكتلندي برمته، وهو ما ازداد أهمية بعد إفلاس ألكسندر فوردايس وانهيار بنك آير عام 1772، ^{[ 16 ]} وفي الأزمة التي أعقبت انهيار دار نيل وجيمس وفوردايس وداون المصرفية في لندن .

تولى هنري دونداس منصب محافظ بنك اسكتلندا من عام 1790 إلى عام 1811. وإلى جانب منصبه كمحافظ، شغل أيضًا منصب وزير الداخلية في حكومة ويليام بيت الأصغر . وفي عام 1792، نجح دونداس في تمرير قانون تجارة الرقيق في مجلس العموم. ^{[ 17 ]} كان البنك يقع في القسم الجنوبي (الذي يعود تاريخه إلى عام 1588) من منزل غورلاي في ساحة ملبورن، قبل أن يُنقل إلى مبنى البنك المُصمم خصيصًا له في التل عام 1805. ^{[ 18 ]}

انهار بنك ويسترن عام 1857، وتدخل بنك اسكتلندا مع البنوك الاسكتلندية الأخرى لضمان سداد جميع أوراق بنك ويسترن. ^{[ 19 ]} افتُتح أول فرع في لندن عام 1865. ^{[ 20 ]}

في خمسينيات القرن العشرين، انخرط بنك اسكتلندا في عدة عمليات اندماج واستحواذ مع بنوك مختلفة. ففي عام ١٩٥٥، اندمج البنك مع بنك الاتحاد الاسكتلندي. ^{[ ٢١ ]} كما توسع البنك ليشمل قروض المستهلكين بشراء شركة نورث ويست سيكيوريتيز (التي أصبحت لاحقًا بنك كابيتال ) ومقرها تشيستر . ^{[ ٢٢ ]} وفي عام ١٩٧١، وافق البنك على الاندماج مع بنك بريتيش لينين ، ^{[ ٢٢ ]} المملوك لبنك باركليز . وشهد هذا الاندماج استحواذ بنك باركليز على حصة ٣٥٪ في بنك اسكتلندا، وهي حصة احتفظ بها حتى تسعينيات القرن العشرين. ^{[ ٢٣ ]}

في عام ١٩٥٩، أصبح بنك اسكتلندا أول بنك في المملكة المتحدة يُركّب جهاز كمبيوتر لمعالجة الحسابات مركزياً. ^{[ ٢٢ ]} وفي تمام الساعة ١١:٠٠ من يوم ٢٥ يناير ١٩٨٥، أطلق بنك اسكتلندا خدمة HOBS (خدمات مصرفية منزلية ومكتبية)، وهي مثال مبكر على إتاحة تقنية الوصول عن بُعد لعملاء البنوك. وقد سبق ذلك خدمة صغيرة النطاق تم تشغيلها بالاشتراك مع جمعية نوتنغهام للبناء لمدة عامين، ولكن طوّرها بنك اسكتلندا. مكّنت خدمة HOBS الجديدة العملاء من الوصول إلى حساباتهم مباشرةً عبر شاشة التلفزيون، باستخدام شبكة بريستل الهاتفية. ^{[ ٢٤ ]}

أتاح وصول نفط بحر الشمال إلى اسكتلندا في سبعينيات القرن الماضي لبنك اسكتلندا التوسع في قطاع الطاقة. واستغل البنك لاحقًا هذه الخبرة في تمويل الطاقة للتوسع دوليًا. افتُتح أول مكتب دولي له في هيوستن ، تكساس، وتلاه افتتاح مكاتب أخرى في الولايات المتحدة وموسكو وسنغافورة. في عام 1987، استحوذ البنك على بنك كاونتري وايد النيوزيلندي (الذي بيع لاحقًا إلى لويدز تي إس بي في عام 1998). وفي عام 1995، توسع البنك إلى السوق الأسترالية من خلال الاستحواذ على بنك ويست الذي يتخذ من بيرث مقرًا له . ^{[ 22 ] [ 25 ]}

شهدت مسيرة البنك فترةً مثيرةً للجدل عام 1999، تمثلت في محاولته دخول سوق الخدمات المصرفية للأفراد في الولايات المتحدة عبر مشروع مشترك مع الداعية بات روبرتسون . وقد قوبلت هذه الخطوة بانتقادات من جماعات الحقوق المدنية في المملكة المتحدة، بسبب آراء روبرتسون المثيرة للجدل حول المثلية الجنسية. واضطر البنك إلى إلغاء الصفقة بعد أن وصف روبرتسون اسكتلندا بأنها "أرض مظلمة يغزوها المثليون". ^{[ 26 ]}

في أواخر التسعينيات، شهد القطاع المالي البريطاني فترة اندماج واسعة النطاق. تحولت العديد من جمعيات البناء الكبرى من شركات تعاونية إلى بنوك مستقلة أو اندمجت مع بنوك قائمة. على سبيل المثال، اندمج بنك لويدز وبنك تي إس بي عام ١٩٩٥ ليشكلا بنك لويدز تي إس بي . ^{[ ٢٧ ]} وفي عام ١٩٩٩، قدم بنك اسكتلندا عرض استحواذ على بنك نات ويستمنستر . ^{[ ٢٨ ]} ونظرًا لأن بنك اسكتلندا كان أصغر بكثير من بنك نات ويست الإنجليزي، فقد اعتُبرت هذه الخطوة جريئة ومحفوفة بالمخاطر. ومع ذلك، قدم بنك اسكتلندا الملكي عرضًا منافسًا، ونشبت معركة استحواذ شرسة، انتصر فيها البنك الملكي. ^{[ ٢٩ ]}

في عام 2000، أصبح بنك اسكتلندا أول بنك في المملكة المتحدة يُدخل مفهوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، باستخدام هواتف WAP . كان النظام بسيطًا وأساسيًا، حيث اقتصرت إمكانية وصول العملاء فيه على معلومات حساباتهم، إلا أنه يُنسب إليه الفضل منذ ذلك الحين في تمهيد الطريق لتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وزيادة استخدامها. ^{[ 9 ]} أصبح بنك اسكتلندا آنذاك محورًا لفرص اندماج أخرى. تمت دراسة اقتراح الاندماج مع بنك آبي ناشونال ، لكنه رُفض لاحقًا. ^{[ 30 ]} في عام 2001، اتفق بنك اسكتلندا وبنك هاليفاكس على الاندماج لتشكيل بنك HBOS ("بنك هاليفاكس اسكتلندا") . ^{[ 31 ]}

في عام 2006، نجح بنك HBOS في إقرار قانون إعادة تنظيم مجموعة HBOS لعام 2006 ، وهو قانون برلماني محلي يسمح للمجموعة بالعمل ضمن هيكل مبسط. سمح هذا القانون لـ HBOS بتحويل محافظ وبنك اسكتلندا إلى شركة مساهمة عامة، بنك اسكتلندا (Bank of Scotland plc)، والتي أصبحت الشركة المصرفية التابعة الرئيسية لـ HBOS. نقلت كل من هاليفاكس (Halifax plc) وكابيتال بنك ( Capital Bank plc) أعمالهما إلى بنك اسكتلندا، وعلى الرغم من الاحتفاظ بالعلامة التجارية لهاليفاكس، إلا أن هاليفاكس بدأت بعد ذلك العمل بموجب ترخيص بنك اسكتلندا المصرفي في المملكة المتحدة. ^{[ 32 ]} تم التخلي تدريجياً عن العلامة التجارية لكابيتال بنك.

تم تنفيذ أحكام القانون في 17 سبتمبر 2007. ^{[ 33 ]} وفي عام 2008، وافقت مجموعة HBOS على الاستحواذ عليها من قبل مجموعة Lloyds TSB خلال فترة الركود الكبير . ^{[ 34 ]}

على الرغم من أن بنك اسكتلندا ليس بنكًا مركزيًا اليوم، إلا أنه يحتفظ بحقه (إلى جانب بنكين تجاريين اسكتلنديين آخرين) في إصدار أوراق نقدية من فئة الجنيه الإسترليني حتى يومنا هذا. وتُعادل قيمة هذه الأوراق النقدية قيمة الأوراق النقدية الصادرة عن بنك إنجلترا ، البنك المركزي للمملكة المتحدة.

كان بنك اسكتلندا أول بنك أوروبي يُصدر عملة ورقية قابلة للاسترداد نقدًا عند الطلب (وهي ميزة بالغة الأهمية نظرًا لحالة العملة الاسكتلندية المتردية في نهاية القرن السابع عشر) على أساس مستدام، وذلك بعد المحاولة الفاشلة السابقة لبنك ستوكهولم السويدي في الفترة 1661-1664. ^{[ 9 ]} وبعد قوانين الاتحاد في عام 1707، أشرف البنك على إعادة سك العملة الاسكتلندية القديمة وتحويلها إلى الجنيه الإسترليني . وحتى منتصف القرن التاسع عشر، سُمح للبنوك الخاصة في بريطانيا العظمى وأيرلندا بإصدار أوراقها النقدية الخاصة، وكانت الأموال الصادرة عن الشركات المصرفية الإقليمية الاسكتلندية ^{[ 42 ]} والإنجليزية والويلزية والأيرلندية تُتداول بحرية كوسيلة للدفع. ^{[ 43 ]} ولا يزال بنك اسكتلندا يُصدر أوراقه النقدية الخاصة، وهو أقدم مُصدر مستمر للأوراق النقدية في العالم. وفي عام 2022، كشف بنك اسكتلندا عن تصميم ورقة المئة جنيه إسترليني المصنوعة من البوليمر. كان هذا التصميم هو الأول الذي يخلد ذكرى مساهمة شخصية مؤثرة من اسكتلندا، وهي المناضلة من أجل حق المرأة في التصويت والرائدة الطبية، الدكتورة فلورا موراي . ^{[ 44 ]}

في عام 1826، ساد الغضب في اسكتلندا إزاء محاولة برلمان المملكة المتحدة منع إصدار الأوراق النقدية التي تقل قيمتها الاسمية عن خمسة جنيهات. كتب السير والتر سكوت سلسلة من الرسائل إلى صحيفة "إدنبرة ويكلي جورنال " تحت اسم مستعار هو " مالاشي مالاغروثر "، مما أثار ردود فعل غاضبة أجبرت الحكومة على التراجع والسماح للبنوك الاسكتلندية بمواصلة طباعة أوراق نقدية من فئة جنيه إسترليني واحد. ^{[ 45 ]}

كان آخر إصدار للأوراق النقدية من بنك اسكتلندا عام 1995، والمعروف باسم سلسلة الذكرى المئوية الثالثة ، حيث صدرت في عام الذكرى المئوية الثالثة لتأسيس البنك. تحمل كل فئة صورة السير والتر سكوت على وجهها، وعلى ظهرها رموز للصناعات التي تتفوق فيها اسكتلندا.

• ورقة نقدية من فئة 5 جنيهات إسترلينية تحمل رسماً مصغراً للنفط والطاقة
• ورقة نقدية من فئة 10 جنيهات إسترلينية تحمل صورة مصغرة لعملية التقطير والتخمير
• ورقة نقدية من فئة 20 جنيهًا إسترلينيًا تتضمن رسمًا توضيحيًا عن التعليم والبحث
• ورقة نقدية من فئة 50 جنيهًا إسترلينيًا تحمل صورة مصغرة للفنون والثقافة
• ورقة نقدية من فئة 100 جنيه إسترليني تحمل صورة مصغرة للترفيه والسياحة.

هذه الأوراق النقدية لم تعد متداولة.

بدأ بنك اسكتلندا بإصدار سلسلة جديدة من الأوراق النقدية في خريف عام 2007، والتي تحمل جميعها طابع الجسور الاسكتلندية. ^{[ 46 ]} وسيستغرق سحب الإصدار الحالي من أوراق بنك اسكتلندا من التداول ثلاث سنوات على الأقل. وكما جرت العادة في البنك، تحمل واجهة الأوراق النقدية صورة السير والتر سكوت؛ وتستند الصورة في سلسلة 2007 إلى لوحة رسمها هنري رايبورن لسكوت . ^{[ 47 ]}

أُضيفت بعض الميزات الأمنية الجديدة إلى التصميم الجديد، منها خيط أمان معدني مُدمج في كل ورقة نقدية، يحمل القيمة العددية للورقة وصورة الجسر. كما أُضيفت صورة ثلاثية الأبعاد ورقعة معدنية على وجه أوراق فئات 20 و50 و100 جنيه إسترليني، تحمل شعار بنك اسكتلندا والقيمة العددية للورقة.

• تحمل ورقة الخمسة جنيهات صورة جسر دون
• تحتوي الورقة النقدية بقيمة 10 جنيهات إسترلينية على جسر جلينفينان
• تتميز ورقة العشرين جنيهاً إسترلينياً بصورة جسر فورث
• تتميز ورقة الخمسين جنيهاً إسترلينياً بصورة عجلة فالكيرك
• تتميز ورقة المئة جنيه إسترليني بصورة جسر كيسوك

في الأول من مارس 2018، قرر بنك اسكتلندا سحب جميع أوراقه النقدية من فئة 5 و10 جنيهات إسترلينية، واستبدالها بالكامل بنظيراتها المصنوعة من البوليمر (انظر أدناه). ^{[ 48 ]}

بدأ بنك اسكتلندا بإصدار أوراق نقدية جديدة مصنوعة من البوليمر عام 2016، بدءًا من فئة 5 جنيهات إسترلينية. حافظت هذه السلسلة على التصميم الرئيسي لجسور اسكتلندا، مع إعادة تصميمها لإضافة عناصر تصميمية جديدة. صورة السير والتر سكوت بريشة هنري رايبورن هي نفسها المستخدمة في إصدارات عام 2007، ولكن تم نقلها من المنتصف إلى الجانب الأيمن من الأوراق النقدية. يظهر مقر البنك، "ذا ماوند"، في وسط الورقة النقدية. كما تم تصغير حجم الأوراق النقدية في هذه السلسلة. ^{[ 49 ] [ 50 ] [ 51 ]}

• تحمل ورقة الخمسة جنيهات إسترلينية صورة بريج أو دون
• تحتوي الورقة النقدية بقيمة 10 جنيهات إسترلينية على جسر جلينفينان
• تحمل ورقة العشرين جنيهاً إسترلينياً صورة جسر فورث ، بينما تحمل ورقة العشرين جنيهاً إسترلينياً التذكارية صورة معبر كوينزفيري.
• تتميز ورقة الخمسين جنيهاً إسترلينياً بصورة عجلة فالكيرك ومنحوتات كيلبيز
• تحمل ورقة المئة جنيه إسترليني صورة فلورا موراي