بنك الاحتياطي النيوزيلندي

مقر بنك الاحتياطي النيوزيلندي في ويلينغتون

يفتح متحف بنك الاحتياطي، الموجود في المقر الرئيسي للبنك في وسط مدينة ويلينغتون ، أبوابه للجمهور منذ عام 2006. ^{[ 20 ] [ 21 ]}

تتألف لجنة السياسة النقدية التابعة لبنك الاحتياطي النيوزيلندي من أعضاء داخليين وخارجيين، وتتمثل مهمتها في تحديد سعر الفائدة الرسمي والسياسة النقدية العامة لتحقيق تضخم منخفض ومستقر. وقد حلت هذه اللجنة محل نموذج المحافظ الواحد في عام 2019. وتتمثل مهمتها في الحفاظ على استقرار الأسعار من خلال استهداف التضخم. ^{[ 23 ]} ويتم تحديد درجة استقرار الأسعار من خلال اتفاقية استهداف السياسة النقدية مع وزير المالية . ^{[ 24 ]}

بين عامي 2019 و2023، انتقلت نيوزيلندا من نظام صارم لاستقرار الأسعار إلى نظام مزدوج يجمع بين استقرار الأسعار وتحقيق أقصى قدر من التوظيف المستدام، والذي تم تنفيذه من خلال لجنة السياسة النقدية واستهداف التضخم المرن. وقد اعتُبر التوظيف المستدام معيارًا غير قابل للملاحظة، يُستنتج من مجموعة من مؤشرات سوق العمل، مع إيلاء اهتمام خاص للمؤشرات الدورية مثل نقص استخدام العمالة وبطالة الشباب/الماوري. ^{[ 29 ] [ 30 ] [ 31 ]}

يُجري بنك الاحتياطي النيوزيلندي تقييماً لمزايا وعيوب إصدار عملة رقمية مركزية منذ عام ٢٠١٨. وفي أبريل ٢٠٢٤، أجرى البنك استشارة عامة حول التوجه نحو الدولار الرقمي. ستتعايش هذه العملة الرقمية مع النقد المادي، مع توفيرها الخصوصية والأمان والثقة للمستخدمين. ^{[ ٣٤ ] [ ٣٥ ]}

يُصدر البنك المركزي من حين لآخر إصدارات محدودة من العملات المعدنية القانونية لهواة جمع العملات، وتتميز هذه العملات بتصميم وطابع نيوزيلندي. لا تُتداول هذه العملات عادةً، ولكنها تُعتبر عملة قانونية. ويتم بيعها لصالح البنك المركزي عبر وحدة أعمال البريد النيوزيلندي . ^{[ 36 ]}

يُشترط على البنوك المسجلة في نيوزيلندا الاحتفاظ بحد أدنى من رأس المال نسبةً إلى أصولها المرجحة بالمخاطر، ويُقاس ذلك بنسبة كفاية رأس المال . وهذا يضمن امتلاك البنوك سيولة كافية لتغطية أي خسائر قد تتكبدها. ^{[ 40 ]}

تُحدد السياسة الحد الأدنى من الأصول السائلة التي يجب على البنوك التجارية الاحتفاظ بها. وتخضع سياسة السيولة للبنوك المسجلة محليًا في نيوزيلندا بشكل أساسي لوثيقتين من متطلبات الرقابة المصرفية الاحترازية: "سياسة السيولة" (BS13) و"ملحق سياسة السيولة - الأصول السائلة" (BS13A). وتُعد هاتان الوثيقتان جزءًا من شروط تسجيل البنوك. بالإضافة إلى ذلك، تُفرض متطلبات الإبلاغ بموجب المادة 93 من قانون الرقابة المصرفية (الاحتياطية) لعام 1989. ^{[ 41 ]}

يتعين على جميع البنوك المسجلة العاملة في نيوزيلندا إصدار بيان إفصاح ربع سنوي، يخضع لتدقيق البنك المركزي. والغرض من بيانات الإفصاح هذه هو مساعدة المودعين على اتخاذ قرارات سليمة وتشجيع البنوك على الحفاظ على ممارسات مصرفية سليمة.

يتضمن الإفصاح ما يلي:

• ملخص معلومات أساسية يقدم لمحة موجزة عن الوضع المالي للبنك
• بيان إفصاح عام لتوفير معلومات شاملة عن البنك
• بيان الإفصاح التكميلي

بموجب المادة 80 من قانون الخدمات المصرفية والتأمينية لعام 1989، يشترط بنك الاحتياطي النيوزيلندي على جميع البنوك المسجلة الحصول على تصنيف ائتماني ساري المفعول لالتزاماتها طويلة الأجل، ذات الأولوية، وغير المضمونة بالدولار النيوزيلندي. وتُقيّم هذه التصنيفات، التي تُصدرها وكالات مستقلة، الاستقرار المالي للبنك واحتمالية سداد ديونه. ويحتفظ بنك الاحتياطي النيوزيلندي بسجل لهذه التصنيفات لكل بنك مسجل، والتي تُفصح عنها البنوك أيضاً في بياناتها نصف السنوية. ^{[ 42 ]}

تنطبق سياسة بنك الاحتياطي النيوزيلندي بشأن الاستعانة بمصادر خارجية، المعيار المصرفي رقم 11، على البنوك الكبيرة المسجلة في نيوزيلندا. وتحدث الاستعانة بمصادر خارجية عندما يستعين البنك بطرف آخر لأداء وظائف تجارية كان البنك نفسه يقوم بها تقليديًا. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك معالجة تكنولوجيا المعلومات، والمحاسبة، ومراكز الاتصال. تهدف سياسة الاستعانة بمصادر خارجية إلى ضمان امتلاك البنوك الكبيرة القدرة القانونية والعملية على التحكم في الوظائف المُستعان بمصادر خارجية وتنفيذها. كما تضمن ألا تُؤثر ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية سلبًا على قدرة البنك على الإدارة الفعالة بموجب الإدارة القانونية، وعلى استمراره في توفير السيولة وتوزيعها في النظام المالي والاقتصاد ككل. يجب أن يكون البنك قادرًا على تسهيل الخدمات المصرفية الأساسية لأي مالك جديد للبنك كليًا أو جزئيًا. كما يجب عليه معالجة تأثير إخفاقات مزودي الخدمات أو الوظائف على قدرة البنك على مواصلة أعماله. ويتعين على البنوك الكبيرة تحقيق نتائج محددة، تشمل ما يلي:

• الوفاء بالالتزامات اليومية المتعلقة بالمقاصة والتسوية وغيرها من الالتزامات ذات الأهمية الزمنية.
• مراقبة وإدارة الأوضاع المالية (الائتمان والسيولة ومخاطر السوق).
• تقديم الخدمات المصرفية الأساسية للعملاء الحاليين، بما في ذلك تقارير السيولة ونشاط الحساب. ^{[ 43 ]}

يتعين على البنوك المسجلة في نيوزيلندا الإبلاغ عن انكشافاتها الكبيرة إلى بنك الاحتياطي النيوزيلندي. ويشمل ذلك ليس فقط الانكشافات الكبيرة، بل أيضاً أكبر 20 انكشافاً، حتى لو لم تصل إلى عتبة الانكشاف الكبير.

تحدث حالات التعرض المرتبطة عندما ترتبط عدة أطراف متقابلة من خلال علاقات السيطرة أو الترابط الاقتصادي. على سبيل المثال، إذا سيطرت شركة ما على شركة أخرى، أو إذا أثر الوضع المالي لكيان ما بشكل مباشر على كيان آخر، فإنهما يُعتبران مرتبطين.

وضعت لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) مبادئ توجيهية للحد من التعرضات الكبيرة. ويُعرَّف التعرض الكبير بأنه أي تعرض يمثل 10% أو أكثر من رأس المال الأساسي من المستوى الأول للبنك . أما بالنسبة للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية (G-SIBs)، فإن الحد الأقصى للتعرضات تجاه بنوك أخرى ذات أهمية نظامية عالمية لا يتجاوز 15% من رأس المال الأساسي من المستوى الأول.

تهدف هذه اللوائح إلى منع البنوك من تكبّد خسائر فادحة نتيجة تعثّر طرف مقابل واحد أو مجموعة من الأطراف المقابلة المرتبطة. ويسهم ذلك في الحفاظ على استقرار النظام المالي من خلال الحدّ من مخاطر الانهيارات المتتالية. ^{[ 44 ] [ 45 ]}

يُعدّ "نظام إعادة هيكلة البنوك المفتوحة" (OBR) أداةً للتعامل مع حالات إفلاس البنوك. يسمح هذا النظام للسلطات بإعادة فتح البنك المتعثر في اليوم التالي تحت إشراف قانوني، بهدف منع أي انقطاع مفاجئ في وظائفه الأساسية. ريثما يتم إيجاد حل طويل الأجل لأزمة البنك، يُمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم فورًا لإجراء واستلام المدفوعات. يُحمّل نظام OBR تكلفة إفلاس البنك على المساهمين والدائنين، بدلًا من دافعي الضرائب. يخسر المساهمون استثماراتهم أولًا، ثم الدائنون عند الضرورة. قد يتم تجميد مطالبات الدائنين لاستيعاب الخسائر، وقد يتكبدون خسائر مالية إذا عجز البنك عن الوفاء بالتزاماته. في غياب نظام OBR، تقتصر الحلول المتاحة للتعامل مع إفلاس البنك على التصفية، أو الإنقاذ الحكومي، أو الاستحواذ من قِبل منافس. يشمل نظام OBR البنوك المسجلة محليًا والتي تتجاوز ودائعها من الأفراد مليار دولار أمريكي. يُعدّ برنامج OBR اختياريًا لبقية البنوك المسجلة. ^{[ 46 ]}

يهدف التنظيم الاحترازي الكلي إلى الحد من احتمالية حدوث أزمة مالية عن طريق تقييد الإقراض المفرط خلال فترات الازدهار الاقتصادي، وتعزيز قدرة البنوك والأسر على الصمود خلال فترات الانكماش. ويركز هذا التنظيم على المخاطر التي تهدد النظام المالي ككل.

تحدد مذكرة التفاهم بين وزير المالية ومحافظ بنك الاحتياطي النيوزيلندي السياسة الاحترازية الكلية وتتضمن إرشادات حول كيفية استخدام هذه السياسة. ^{[ 47 ]}

يُعد بنك الاحتياطي النيوزيلندي عضواً في المجلس الذي يُعنى بتعزيز التنسيق والمواءمة بين الأنظمة المصرفية في أستراليا ونيوزيلندا، حيثما كان ذلك مناسباً. كما تشمل ولايته القضايا المحتملة المتعلقة بالاستقرار المالي والكفاءة والتكامل في القطاع المالي الأوسع.

مجلس المنظمين الماليين (CoFR) هو منتدى تنسيق مشترك بين الوكالات لمنظمي النظام المالي في نيوزيلندا. ويهدف إلى تعزيز التنظيم الفعال والمتسق للنظام المالي من خلال تسهيل تبادل المعلومات، وتنسيق المبادرات التنظيمية، ومناقشة المخاطر الشاملة للنظام التي تتجاوز اختصاصات الجهات التنظيمية الفردية.

يتألف مجلس العلاقات الخارجية من كبار الممثلين من بنك الاحتياطي النيوزيلندي والوكالات التالية:

• هيئة أسواق المال
• وزارة الخزانة النيوزيلندية
• وزارة الأعمال والابتكار والتوظيف
• هيئة التجارة (نيوزيلندا)

يرأس المجلس بشكل مشترك كل من بنك الاحتياطي النيوزيلندي وهيئة أسواق المال. ^{[ 48 ]}

يتبع البنك المركزي إلى حد كبير معايير بازل 3 لعام 2010 في تطبيق متطلبات رأس مال البنوك. ^{[ 49 ]}

في يونيو 2023، حل قانون متلقي الودائع محل قانون بنك الاحتياطي النيوزيلندي لعام 1989 ^{[ 5 ]} وقانون متلقي الودائع الوطني لعام 2013 ^{[ 8 ]} باعتباره القانون الأساسي الذي ينظم متلقي الودائع (البنوك النيوزيلندية وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية).

يُنشئ ذلك نظاماً تنظيمياً موحداً لجميع الجهات التي تقبل الودائع، ونظاماً للتأمين على الودائع. ^{[ 50 ] [ 51 ]}

بموجب الجزء 5د من قانون بنك الاحتياطي النيوزيلندي لعام 1989، ^{[ 5 ]} كُلِّف بنك الاحتياطي النيوزيلندي بإنفاذ متطلبات التصنيف الائتماني والمتطلبات الاحترازية المطبقة على مؤسسات الإيداع غير المصرفية في نيوزيلندا. وقد أُدخلت هذه المهام بموجب قانون تعديل بنك الاحتياطي النيوزيلندي لعام 2008.

بموجب قانون NBDT لعام 2013 ^{[ 8 ]،} يعمل بنك الاحتياطي النيوزيلندي كجهة تنظيمية احترازية وسلطة ترخيص لشركات NBDT. ^{[ 53 ]}