كريدي ميوتيل

الموسوعة الحرة

كريدي ميوتيل ( بالفرنسية: [ kʁedi mytɥɛl ] ؛ وتعني حرفيًا "الائتمان المتبادل") هي مجموعة مصرفية تعاونية فرنسية ، تُعدّ من بين أكبر خمسة بنوك في البلاد، حيث تضم أكثر من 30 مليون عميل. تعود جذورها إلى الحركة التعاونية الألمانية التي استلهمها فريدريش فيلهلم رايفايزن في منطقة الألزاس واللورين الخاضعة للحكم الألماني في ثمانينيات القرن التاسع عشر. كانت كريدي ميوتيل عضوًا في الاتحاد الدولي لرايفايزن (IRU). [ 2 ]

تم تصنيف كريدي ميوتيل كمؤسسة مهمة منذ دخول نظام الإشراف المصرفي الأوروبي حيز التنفيذ في أواخر عام 2014، ونتيجة لذلك يخضع لإشراف مباشر من البنك المركزي الأوروبي . [ 3 ] [ 4 ]

تاريخ

الأصول

تأسس أول بنك تعاوني محلي مستوحى من نظام رايفايزن في ما يُعرف اليوم بالأراضي الفرنسية في فبراير 1882 في لا وانتزناو ، وهي قرية بالقرب من ستراسبورغ . [ 5 ] وسرعان ما نمت الشبكة في منطقة الألزاس واللورين الخاضعة للحكم الألماني لتصل إلى 127 بنكًا محليًا في عام 1892، و471 بنكًا في عام 1914. وقد استلهم لويس دوراند (1859-1916)، وهو محامٍ من ليون ، نموذج رايفايزن وأسس شبكة مماثلة منذ عام 1893، تحت مظلة اتحاد الصناديق الريفية والعمالية الفرنسية (UCROF). [ 5 ]

بعد استعادة فرنسا لمنطقة الألزاس واللورين عقب الحرب العالمية الأولى ، انضمت بعض البنوك المحلية إلى شبكة كريدي أجريكول ، بينما فضّلت بنوك أخرى الحفاظ على هويتها كـ"رايفايزن" واعتمدت اسم كريدي ميوتيل. [ 5 ] تأسس بنك كريدي ميوتيل الاتحادي (BFCM) في ستراسبورغ عام 1919 ككيان مالي للشبكة المُعاد تنظيمها. قبل قانون 10 سبتمبر 1947، كانت البنوك المحلية تُعتبر كيانات غير ربحية. [ 5 ] بعد سنّ هذا التشريع، أُعيد تصنيفها كتعاونيات. في عام 1958، أعاد تشريع جديد هيكلة إدارة المجموعة وأسس الاتحاد الوطني لكريدي ميوتيل كمنظمة مركزية لها في باريس. [ 5 ]

بعد الأزمة المالية لعام 2008: التوسع من خلال عمليات الاستحواذ

في عام 2008، خلال الأزمة المالية ، استحوذت كريدي ميوتيل على أنشطة الخدمات المصرفية للأفراد التابعة لسيتي بنك في ألمانيا مقابل 5.2 مليار يورو. كان لدى سيتي بنك ألمانيا أكثر من 3 ملايين عميل وحصة سوقية تبلغ 7% في ألمانيا. [ 6 ] باع سيتي بنك العديد من وحدات الخدمات المصرفية للأفراد في أوروبا والعالم لتقليل المخاطر والتركيز على أنشطته الأساسية مثل الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار. [ 7 ] أُعيد تسمية الشبكة الألمانية لاحقًا إلى تارغوبنك .

في عام 2011، اشترت شركة كريدي ميوتيل فرع سيتي بنك في بلجيكا (سيتي بنك بلجيكا) وأعادت تسميته إلى بيوبنك في عام 2013. [ 8 ] وفي عام 2016، اشترت شركة كريدي ميوتيل أركيا بنك كي تريد البلجيكي الإلكتروني . [ 9 ]

في مارس 2025، استحوذت شركة كريدي ميوتيل على البنك الألماني أولدنبورغيشه لاندسبانك من خلال شركتها التابعة الألمانية تارغوبنك . [ 10 ]

منظمة

المكتب الرئيسي لبنك Crédit Mutuel Arkéa بالقرب من بريست
امتداد جديد لمجمع Crédit Mutuel Alliance Fédérale في ستراسبورغ

تتمتع مجموعة كريدي ميوتيل بهيكل لا مركزي، على الرغم من تصنيفها كمؤسسة رئيسية واحدة تحت إشراف الرقابة المصرفية الأوروبية . وهيئة كريدي ميوتيل المركزية هي الاتحاد الوطني لكريدي ميوتيل (CNCM) في باريس. وكان مقر الاتحاد الوطني لكريدي ميوتيل في باريس من عام 1981 إلى عام 2020 في المبنى رقم 88-90 بشارع كاردينيه، ثم انتقل في عام 2020 إلى مبنى حديث الإنشاء في المبنى رقم 46 بشارع دو باستيون بالقرب من مبنى المحكمة القضائية في باريس .

في فرنسا، تتألف شبكة التجزئة الرئيسية للمجموعة من حوالي 2000 بنك محلي فردي تابع لـ"كريدي ميوتيل" ( بالفرنسية : caisses )، وهي مملوكة لعملائها وفقًا لنظام "رايفايزن". وتُجمع هذه البنوك التعاونية المحلية في 18 اتحادًا إقليميًا واتحاد زراعي وطني واحد.

كريديت موتويل أليانس فيدرال

في عام 1992، تأسس اتحاد كريدي ميوتيل لوسط وشرق أوروبا (CMCEE) في ستراسبورغ، حيث انطلقت كريدي ميوتيل في منطقة الألزاس واللورين الخاضعة للحكم الألماني ، وذلك من خلال دمج الاتحادات الإقليمية للألزاس واللورين وفرانش كومته ووسط وشرق أوروبا، والتي تضم الأخيرة بورغون وشامبان أردين. ومنذ عام 2011، شكل عدد من الاتحادات الإقليمية تكتلاً شبه وطني بقيادة اتحاد كريدي ميوتيل لوسط وشرق أوروبا، والذي كان يُعرف في البداية باسم "CM11"، ويُعرف منذ عام 2018 باسم التحالف الفيدرالي لكريدي ميوتيل ، والذي يضم اعتبارًا من أوائل عام 2022، 14 من أصل 18 اتحادًا إقليميًا بالإضافة إلى الاتحاد الزراعي الوطني. تمتلك البنوك المحلية التابعة للتحالف الفيدرالي بشكل جماعي صندوق الائتمان المشترك في ستراسبورغ، والذي يمتلك بدوره 91.7% من البنك الفيدرالي للائتمان المتبادل (BFCM)، مع 6.4% إضافية من الأخير مملوكة من قبل الاتحادات الإقليمية من خلال صناديقها الإقليمية . يمتلك Caisse fédérale أيضًا Caisse agricole du Crédit Mutuel ، الذي يخدم الاتحاد الزراعي على مستوى البلاد باستثناء بريتاني.

تمتلك BFCM بدورها معظم أصول المجموعة خارج شبكة البنوك التعاونية المحلية، سواء في فرنسا أو خارجها. واعتبارًا من أوائل عام 2022، شملت هذه الأصول: كريدي إندسترييل إيه كوميرسيال ، وهي مجموعة مصرفية كبيرة أقدم من كريدي ميوتيل نفسها، تم شراؤها على مراحل بين عامي 1998 و2017؛ وشركات تابعة تُعنى بالائتمان الاستهلاكي ( كوفيديس )، والعقارات، وإدارة الأصول، والتأمين، والاستثمار الخاص، والتمويل التجاري، والتأجير؛ ومجموعة إيبرا ، وهي مجموعة إعلامية مملوكة بالكامل وتنشط في شرق فرنسا؛ و96% من بنك كريدي ميوتيل الأوروبي (BECM)، وهو بنك متخصص في تقديم قروض عقارية في فرنسا وألمانيا. وتشمل الشركات التابعة الأخرى خارج فرنسا ما يلي:

كريديت موتويل أركيا واتحادات أخرى

الاتحادات خارج التحالف الفيدرالي هي اتحادات بريتاني (مقرها الرئيسي في Le Relecq-Kerhuon بالقرب من بريست ) وسود-ويست (في بوردو )، والتي تشكل معًا مجموعة تسمى Crédit Mutuel Arkéa بهوية علامتها التجارية الخاصة؛ مين-أنجو-باس-نورماندي (MABN، في لافال )؛ و المحيط (في لاروش سور يون ). تمتلك كل مجموعة من مجموعات Arkéa وMABN وOcéan كيانًا مصرفيًا خاصًا بها، على التوالي، Caisse interfédérale Crédit Mutuel Arkéa ، و Caisse Fédérale du Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie ، و Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan . تمتلك شركة أركيا أيضًا شركات تابعة متخصصة في الخدمات المالية تحاكي تلك التابعة لشركة BFCM، بالإضافة إلى بنك عبر الإنترنت، وهو بنك فورتونيو ، الذي استحوذت عليه في عام 2006، وبنك كي تريد البلجيكي ، الذي استحوذت عليه في عام 2016.

الصندوق المركزي للائتمان المتبادل

Caisse Centrale du Crédit Mutuel ، الذي يديره CNCM في باريس ولا ينبغي الخلط بينه وبين Caisse Fédérale في ستراسبورغ، هو بنك يخدم الوظائف المالية للمجموعة بأكملها، بما في ذلك Alliance fédérale وArkéa. هيكل رأس مالها هو انعكاس لهيكل مجموعة كريدي موتويل. اعتبارًا من نهاية عام 2021، كان المساهمون فيها هم Caisse Fédérale de Crédit Mutuel (54.07%)؛ كريدي موتويل أركيا (20.15%)؛ وصندوق الائتمان الفيدرالي موتويل نورد أوروبا (13.11%)؛ وصندوق الائتمان المشترك في ماين-أنجو وباس-نورماندي (7.26%)؛ و Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan (5.41%). انضم الاتحاد الإقليمي لشركة كريدي ميوتيل نورد أوروبا، ومقره في ليل ، إلى التحالف الفيدرالي اعتبارًا من 1 يناير 2022 ، بحيث يمكن توقع دمج حصته مع حصة الصندوق الفيدرالي .

شعار

شعار شركة Crédit Mutuel هو " Labanque qui appartient à ses Clients, ça Change tout! " ("البنك المملوك لعملائه، الذي يغير كل شيء!")

الجدل

رسوم معالجة الشيكات

في عام 2010، فرضت هيئة المنافسة الفرنسية (الجهة المسؤولة عن تنظيم المنافسة ) غرامة قدرها 384,900,000 يورو على أحد عشر بنكًا، من بينها كريدي ميوتيل، لتواطئها في فرض رسوم غير مبررة على معالجة الشيكات ، لا سيما الرسوم الإضافية المفروضة خلال عملية الانتقال من تحويل الشيكات الورقية إلى التحويل الإلكتروني "Exchanges Check-Image". [ 12 ] [ 13 ]

شركة CIC والبنك الوطني لهايتي

لعبت شركة "كريدي إندستريال إيه كوميرسيال " (CIC)، التابعة لبنك "كريدي ميوتيل "، والمعروفة بمساهمتها في تمويل بناء برج إيفل ، دورًا مثيرًا للجدل في استغلال موارد هايتي وتحويلها إلى فرنسا في نفس الفترة تقريبًا. ووفقًا لتحقيق أجرته صحيفة نيويورك تايمز عام 2022 حول الإرث الاستعماري الفرنسي في هايتي، استفاد البنك من اتفاقيات قروض وامتيازات مع الحكومة الهايتية، والتي ألزمت الأخيرة بتحويل ما يقرب من نصف الضرائب التي جمعتها الحكومة على الصادرات إلى "كريدي إندستريال إيه كوميرسيال" وشركائها. وبـ"خنقها فعليًا للمصدر الرئيسي لدخل البلاد"، خلّفت "كريدي إندستريال إيه كوميرسيال" إرثًا مدمرًا من الاستغلال المالي، وحطمت الآمال - حتى بمعايير دولة لها تاريخ طويل في كلا الأمرين. [ 14 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. 1 2 3 4 5 6 "التقرير المالي لعام 2022 لمجموعة كريدي ميوتيل" (ملف PDF) . كريدي ميوتيل . تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 مايو 2023 .
  2. ↑ "EK | IRU" مؤرشف من الأصل في 5 نوفمبر 2013. تم الاطلاع عليه في 18 مايو 2014 .
  3. ↑ "قائمة الكيانات الخاضعة للإشراف الهامة وقائمة المؤسسات الأقل أهمية" (ملف PDF) . البنك المركزي الأوروبي . 4 سبتمبر 2014.
  4. ↑ "قائمة الكيانات الخاضعة للإشراف" (ملف PDF) . البنك المركزي الأوروبي . 1 يناير 2023.
  5. 1 2 3 4 5 "تاريخنا" . creditmutuel.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 نوفمبر 2023 .
  6. ↑ «سيتي تبيع فرعها الألماني مقابل 6.7 مليار دولار لشركة تأمين فرنسية متبادلة» . رويترز . 8 ديسمبر 2008. تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 نوفمبر 2020 .
  7. ↑ جينيفر سوران (30 نوفمبر 2020). "جين فريزر من سيتي تتحدث عن الأولويات التي ستحددها بصفتها الرئيسة التنفيذية" . بلومبيرغ . تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 نوفمبر 2020 .
  8. ↑ "سيتي غروب تبيع أعمال التجزئة البلجيكية إلى CMNE" . رويترز . 28 ديسمبر 2011.
  9. ^ "Crédit Mutuel Arkéa يشتري بنك Keytrade" . رويترز . 7 يونيو 2016.
  10. ↑ «شركة كريدي ميوتيل الفرنسية تستحوذ على بنك OLB الألماني المرشح للاكتتاب العام» . رويترز . 20 مارس 2025.
  11. ↑ "نتائج قوية وتحسن ملحوظ في النصف الثاني من العام: كريدي ميوتيل أليانس فيدرال في وضع جيد للتعافي" (ملف PDF) . كريدي ميوتيل أليانس فيدرال . 18 فبراير 2021. ص 30. 
  12. ^ التواطؤ في القطاع المصرفي ، بيان صحفي لـ Autorité de la concurrence، République Française، 20 سبتمبر 2010، retrv 2010 9 20
  13. ↑ التحديث الثالث: هيئة الرقابة الفرنسية تغرّم 11 بنكًا بسبب احتكار الرسوم ، إيلينا بيرتسون، داو جونز نيوز وايرز / وول ستريت جورنال (موقع إلكتروني)، تاريخ النشر 20 سبتمبر 2010
  14. ↑ أبوزو، مات؛ ميهوت، كونستانت؛ جبريكيدان، سلام؛ بورتر، كاثرين (20 مايو 2022). "كيف استولى بنك فرنسي على هايتي" . صحيفة نيويورك تايمز . تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 مايو 2022 .

48°36′02″ شمالاً 7°45′24″ شرقاً / 48.6005° شمالاً 7.7566° شرقاً / 48.6005; 7.7566