شجرة المال

في عام 2009، أقرت ولاية واشنطن القانون رقم 31.45، الذي فرض إصلاحات صارمة على قروض يوم الدفع في الولاية، بما في ذلك اشتراط ألا يتجاوز القرض قصير الأجل 700 دولار أو 30% من إجمالي الدخل الشهري للمقترض، أيهما أقل. ^{[ 5 ]} قبل إقرار القانون رقم 31.45، بلغت قيمة صناعة قروض يوم الدفع في واشنطن 1.3 مليار دولار سنويًا، موزعة على 603 مواقع في جميع أنحاء الولاية. وبحلول عام 2014، انخفض هذا العدد إلى 173 موقعًا، محققًا 331 مليون دولار. ^{[ 6 ] [ 7 ]} في الفترة نفسها، تعهدت شركة ماني تري ومسؤولوها بتقديم أكثر من 200 ألف دولار كتبرعات سياسية لمسؤولين على مستوى الولاية والمستوى الوطني في انتخابات عام 2010 ، وجاء أكثر من نصفها مباشرةً من الرئيس التنفيذي والمالك دينيس باسفورد، ونائب الرئيس ديفيد باسفورد، وزوجته سارة باسفورد. ^{[ 8 ] [ 9 ]}

في عام 2013، استعانت شركة ماني تري بشركة ساوند فيو ستراتيجيز، وهي شركة علاقات عامة وضغط سياسي ذات نفوذ واسع، للمساعدة في صياغة وإقرار مشروع قانون مجلس الشيوخ رقم 5312، الذي اقترح رفع الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للمقترض الحصول عليه دفعة واحدة من 700 دولار إلى 1500 دولار، مع معدل فائدة يصل إلى 36%. ^{[ 10 ] [ 11 ]} يسمح مشروع القانون للمقرضين بفرض " رسوم تأسيس " قدرها 225 دولارًا، بالإضافة إلى رسوم صيانة شهرية بنسبة 7.5% على القرض. ^{[ 10 ] [ 11 ]} أشار النقاد إلى أن هذه الرسوم "قد ترفع المعدل السنوي الفعلي إلى أكثر من 200%، وفقًا لحسابات إدارة المؤسسات المالية بالولاية". ^{[ 12 ]}

بحسب وثائق حصلت عليها صحيفة سياتل تايمز ، تم التعاقد مع شركة ساوند فيو ستراتيجيز مقابل 8000 دولار شهريًا كـ"رسوم ضغط"، بالإضافة إلى 15000 دولار كـ"رسوم إتمام" في حال الموافقة على التشريع بحلول 5 مارس من ذلك العام. ^{[ 13 ]} وقد اجتاز مشروع القانون مجلس الشيوخ، لكنه لم يتمكن من اجتياز مجلس النواب قبل انتهاء مهلة 19 أبريل. ^{[ 14 ]}

حاولت منظمة موني تري مجددًا تغيير القوانين في واشنطن عام 2015 من خلال مشروع قانون برعاية النائب لاري سبرينغر والسيناتور ماركو لياس ، وكلاهما سبق أن تلقيا تبرعات من موني تري ^{[ 6 ]} . اقترح مشروع القانون إنشاء نظام "قروض تقسيط استهلاكية صغيرة" يسمح للمقرضين بتقديم قروض تتراوح مدتها بين 6 و12 شهرًا بأسعار فائدة فعلية تصل إلى 213%. ^{[ 6 ]} إلا أن مشروع القانون لم يُقرّ. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

في عام 2007، أصدرت ولاية أوريغون الفصل 725 - التمويل الاستهلاكي - قانونًا. حددت هذه التعديلات أسعار الفائدة عند 36%، وفرضت قيودًا أخرى على شركات مثل "موني تري" العاملة في الولاية. ^{[ 17 ]} ونتيجةً لذلك، انسحبت "موني تري" من سوق أوريغون، وبحلول عام 2020، لم يتبقَّ سوى سبع شركات مرخصة لإقراض القروض قصيرة الأجل في أوريغون. ^{[ 18 ]}

في عام ٢٠١٨، أقرّ ناخبو ولاية كولورادو الاقتراح رقم ١١١ بنسبة ٧٧٪ مقابل ٢٢٪. ^{[ ١٩ ]} نصّ الاقتراح على وجوب سداد جميع القروض على مدى فترة زمنية طويلة (أكثر من أسبوعين) وحدّد سقفًا لأسعار الفائدة، ما أدى فعليًا إلى القضاء على قروض يوم الدفع. ونتيجةً لذلك، بدأت شركة ماني تري بتقديم قروض بالتقسيط يمكن سدادها على مدى ستة أشهر.

كشف تدقيقٌ أُجري عام ٢٠١٨ لقسم المؤسسات المالية في ولاية نيفادا عن إخفاق ما يقرب من ثلث مُقرضي القروض ذات الفائدة المرتفعة في الولاية في اجتياز مراجعات الامتثال خلال السنوات الخمس السابقة؛ ^{[ ٢٠ ]} ولا يزال من غير الواضح عدد هذه المخالفات التي طالت شركة ماني تري. وقد صرّحت السيناتور إيفانا كانسيلا بأن قاعدة بيانات لتتبع القروض ستكون ذات "قيمة كبيرة للقسم، والمرخص لهم، والمشرعين".

في 18 فبراير 2019، قدم المجلس التشريعي لولاية نيفادا مشروع قانون مجلس الشيوخ رقم 201، الذي يُقنن أحكام قانون الإقراض العسكري الفيدرالي، ويُلزم مفوض المؤسسات المالية بـ"إنشاء قاعدة بيانات، وتطبيقها، وصيانتها، لتخزين معلومات محددة تتعلق بقروض الإيداع المؤجل، وقروض الرهن العقاري، والقروض ذات الفائدة المرتفعة المقدمة للعملاء في نيفادا". ^{[ 21 ]} ويُلزم مشروع القانون رقم 201 المقرضين بتسجيل ليس فقط تفاصيل القروض، بل أيضاً "أي فترات سماح، أو تمديدات، أو تجديدات، أو عمليات إعادة تمويل، أو خطط سداد، أو إشعارات تحصيل، أو قروض مرفوضة". ^{[ 22 ]}

زعمت جماعات الضغط التابعة لمزودي الخدمات المالية للأفراد، بما في ذلك شركة موني تري، أن القانون المقترح "يستهدف فئات معينة بشكل غير عادل" وأن هذا الإجراء قد يؤدي إلى زيادة "القروض قصيرة الأجل غير المنظمة وغير الخاضعة للرقابة". وعلى الرغم من ذلك، صوّت مجلس شيوخ ولاية نيفادا بالموافقة على مشروع القانون في 19 أبريل/نيسان 2019. وبعد تأخير بسبب جائحة كوفيد-19 ، ^{[ 23 ]} تم إنشاء قاعدة البيانات رسميًا في ديسمبر/كانون الأول 2020. ^{[ 22 ]}

في عام ٢٠٢٤، قدمت منظمة غير ربحية تُدعى "أوقفوا الإقراض الاستغلالي في نيفادا"، ممولة جزئيًا من صندوق "سيكستين ثيرتي" ، ^{[ ٢٤ ]} التماسين لمبادرتين انتخابيتين تهدفان إلى تحديد سقف لأسعار الفائدة السنوية عند ٣٦٪ على القروض قصيرة الأجل، مثل قروض يوم الدفع وقروض الرهن العقاري. ^{[ ٢٥ ]} تضمن الالتماس الأول أيضًا بندًا لزيادة المبلغ المحمي من الحجز على الحسابات المصرفية والأجور الأسبوعية بسبب الديون غير المسددة؛ بينما لم يتضمن الالتماس الثاني هذا البند. ^{[ ٢٦ ]} في المقابل، تبرعت شركة "موني تري" بمبلغ ٢٥,٠٠٠ دولار أمريكي لمنظمة "نيفادانز فور فاينانشال تشويس"، ^{[ ٢٧ ]} التي عارضت الالتماس.

في مارس من العام نفسه، رفض قاضٍ في مدينة كارسون الالتماس الأول لكونه واسع النطاق للغاية، وهو قرار أيدته المحكمة العليا للولاية في يونيو. ووافق قاضي المحكمة الجزئية نفسه على الالتماس المُعدَّل، والذي لا يزال قيد الاستئناف أمام المحكمة العليا للولاية. ^{[ 28 ]} لم يحصل هذا الالتماس المُعدَّل، S-03-2024، على التوقيعات المطلوبة بحلول الموعد النهائي في نوفمبر، وانتهى الالتماس. ^{[ 29 ]}

في عام 2026، قدّم النائب عن ولاية أيداهو، بروس سكوغ، مشروع قانون HB-649، الذي من شأنه، في حال إقراره، تقييد الفائدة التي يفرضها المقرضون قصيرو الأجل بنسبة 30% أو 10% فوق سعر الفائدة الأساسي الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي، أيهما أعلى. واستشهد سكوغ بتعاليم السيد المسيح في سياق حجته ضد القروض ذات الفائدة المرتفعة، معربًا عن أمله في أن "يصوّت المشرّعون وفقًا لضمائرهم ويدعموا مشروع القانون لحماية أفراد المجتمع الأكثر ضعفًا من المقرضين الجشعين". ^{[ 30 ]}

أدلى ترينت ماتسون، مدير الشؤون الحكومية في منظمة ماني تري، بشهادته معارضًا مشروع القانون. وأشار ماتسون، في حديثه أمام مجلس النواب، إلى تأثير مشاريع قوانين مماثلة على حصول المقترضين ذوي الدخل المنخفض على الائتمان، قائلاً: "لقد أثبتت تحديدات أسعار الفائدة في جميع أنحاء البلاد أنها ممارسة فاشلة للحكومة الكبيرة على حساب المستهلكين أنفسهم الذين نحاول حمايتهم". ^{[ 30 ]}

بناءً على هذه التعليقات ومناقشات إضافية مع مشرعين آخرين، اقترح عضو اللجنة، النائب برنت كرين، تعديل مشروع القانون HB-649 لمعالجة المخاوف التي أثارها ماتسون ومونيتري. وقد أُدرج مشروع القانون الآن على جدول أعمال جلسة مجلس النواب لتعديله، ولكن لم تُحدد مواعيد أخرى بعد. ^{[ 30 ]}