الثقافة المالية

يمكن تعريف الثقافة المالية في التخطيط المالي الشخصي بأنها ثقافة مالية مقاسة بموضوعية أو ثقافة مالية مقاسة بذاتها. ^{[ 16 ]}

تُقاس المعرفة المالية الموضوعية بشكل أساسي بالفهم العددي لمفاهيم مثل الفائدة المركبة ، واستثمار المحافظ ، وفوائد التنويع، وتأثير التضخم على القرارات المالية. وقد تم قياس المعرفة المالية الموضوعية من خلال خمسة اختبارات، كل منها يتكون من خمسة أسئلة، تتضمن أسئلة تتعلق بأسعار الفائدة، وحسابات التوفير، والتضخم. ومن بين هذه الأسئلة الخمسة، يُعتبر من يجيب على ثلاثة أسئلة بشكل صحيح ذا معرفة مالية منخفضة. ^{[ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]}

يمكن تعريف الثقافة المالية الذاتية بأنها إدراك الأفراد لمستوى معرفتهم المالية. وقد أشار لوساردي وميتشل (2014) إلى أن الناس يُقيّمون ثقافتهم المالية الذاتية أعلى من الثقافة المالية الموضوعية، وذلك بسبب تحيزاتهم السلوكية عند تقييم معرفتهم المالية ذاتيًا. ^{[ 16 ]} غالبًا ما يُخطئ الناس في تقدير معرفتهم المالية. ^{[ 20 ]}

أثار بعض الباحثين في مجال الثقافة المالية تساؤلات سياسية حول طبيعة تعليم الثقافة المالية، بحجة أنه يبرر تحميل الأفراد مخاطر مالية أكبر (مثل الرسوم الدراسية، والمعاشات التقاعدية، وتكاليف الرعاية الصحية، إلخ) من قبل الشركات والحكومات. ويدعو العديد من هؤلاء الباحثين إلى تعليم في الثقافة المالية أكثر توجهاً نحو النقد وأوسع نطاقاً: تعليم يساعد الأفراد على فهم الظلم المنهجي والإقصاء الاجتماعي بشكل أفضل ، بدلاً من تعليم ينظر إلى الفشل المالي على أنه مشكلة فردية، وإلى طبيعة المخاطر المالية على أنها غير سياسية. ويعمل العديد من الباحثين ضمن نماذج العدالة الاجتماعية ، والتربية النقدية ، والنظرية النسوية ، ونظرية العرق النقدية . ^{[ 21 ] [ 22 ] [ 23 ] [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ]}

مجلة الثقافة المالية والرفاهية، الصادرة عن مطبعة جامعة كامبريدج ، هي مجلة أكاديمية متاحة للجميع، تأسست في أبريل 2023. تنشر المجلة أبحاثًا معمقة حول الثقافة المالية والرفاهية المالية، وتهدف إلى إثراء السياسات العامة، واستراتيجيات وأنشطة القطاعين العام والخاص والمجتمع المدني، بهدف نهائي يتمثل في تحسين الثقافة المالية، وتعزيز القدرة على الصمود، وتحسين رفاهية الأفراد وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. ^{[ 27 ]} تغطي هذه المجلة مواضيع تشمل المعرفة المالية، والتوجهات والمهارات المالية، بالإضافة إلى أبحاث في مجالات ذات صلة كالرفاهية المالية.

تشير المعرفة المحاسبية إلى القدرة على قراءة وتحليل البيانات المالية للشركات أو الأفراد، وفهم تأثير القرارات المالية. وهذا مفيد للمستثمرين والمديرين والأفراد. ويمكن دمج المعرفة المحاسبية مع التخطيط المالي والتخطيط الضريبي وفهم الوضع المالي للشركة. ^{[ 28 ]}

استكشف الباحثون الأكاديميون العلاقة بين الثقافة المالية والثقافة المحاسبية . ويعرّف رومان ل. ويل الثقافة المالية بأنها "القدرة على فهم الأحكام المحاسبية المهمة التي تتخذها الإدارة، وأسباب اتخاذها لها، وكيف يمكن للإدارة استخدام تلك الأحكام للتلاعب بالبيانات المالية". ^{[ 29 ]}

أوصت لجنة الشريط الأزرق لعام 1999 المعنية بتحسين فعالية لجان التدقيق المؤسسي بأن يكون لدى الشركات المتداولة علنًا ثلاثة أعضاء على الأقل يتمتعون بـ "مستوى معين من المعرفة المالية الأساسية". وتشير هذه "المعرفة" إلى القدرة على قراءة وفهم البيانات المالية الأساسية للشركة، بما في ذلك الميزانية العمومية وقائمة الدخل وقائمة التدفقات النقدية. ^{[ 30 ]}

تتمحور الثقافة المالية الرقمية حول دمج التكنولوجيا المالية مع المعرفة المالية. تجمع الثقافة المالية الرقمية بين المعرفة المالية الموضوعية وأربعة أبعاد للمعرفة الرقمية، تشمل المعرفة الرقمية، والوعي بالخدمات المالية الرقمية، والمعرفة الضمنية لاستخدامها، والقدرة على تجنب الاحتيال الرقمي. ^{[ 31 ]} وتُعرَّف الثقافة المالية الرقمية بأنها قدرة الأفراد على استخدام الأجهزة الرقمية لاتخاذ قرارات مالية سليمة. وتبرز الحاجة إلى الثقافة المالية الرقمية لدى جميع المستهلكين نظرًا لتزايد حالات الاحتيال بسبب التحول الرقمي، مما قد يدفع الأفراد إلى اتخاذ قرارات مالية خاطئة. ^{[ 32 ]}

أنشأت الحكومة الأسترالية في عام 2004 فريق عمل وطنيًا معنيًا بالثقافة الاستهلاكية والمالية، والذي أوصى بإنشاء مؤسسة الثقافة المالية في عام 2005. وفي عام 2008، نُقلت مهام المؤسسة إلى هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC). كما تُدير الحكومة الأسترالية مجموعة من البرامج (مثل برنامج إدارة الأموال) لتحسين الثقافة المالية لدى السكان الأصليين، ولا سيما أولئك الذين يعيشون في المجتمعات النائية.

في عام 2011، أصدرت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) استراتيجية وطنية للتثقيف المالي، استنادًا إلى تقرير بحثي سابق للهيئة بعنوان "التثقيف المالي وتغيير السلوك"، بهدف تعزيز الرفاه المالي لجميع الأستراليين من خلال تحسين مستويات التثقيف المالي. وتتألف الاستراتيجية من أربعة محاور رئيسية: ^{[ 39 ]}

1. تعليم
2. معلومات وأدوات ودعم موثوقة ومستقلة
3. حلول إضافية لتحسين الرفاه المالي وتغيير السلوك.
4. إقامة شراكات مع القطاعات المعنية بالثقافة المالية، وقياس تأثيرها، وتعزيز أفضل الممارسات.

كان موقع MoneySmart التابع لهيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) أحد المبادرات الرئيسية في استراتيجية الحكومة. وقد حل محل موقعي FIDO وUnderstanding Money.

كما يمتلك مركز الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالي (ASIC) موقعًا إلكترونيًا بعنوان "التدريس الذكي للمال" ^{[ 40 ]} مخصصًا للمعلمين والمربين. يوفر هذا الموقع فرصًا للتطوير المهني وموارد أخرى لمساعدة المعلمين على دمج الثقافة الاستهلاكية والمالية في برامج التعليم والتعلم.

تم تطوير شبكة Know Risk Network لتطبيقات الويب والهواتف والنشرات الإخبارية ومقاطع الفيديو والمواقع الإلكترونية ^{[ 41 ]} من قبل هيئة عضوية التأمين ANZIIF لتثقيف المستهلكين بشأن التأمين وإدارة المخاطر.

تأسس المركز الوطني للتعليم المالي (NCFE)، وهو شركة غير ربحية ، بموجب المادة 8 من قانون الشركات لعام 2013 ، بهدف تعزيز الثقافة المالية في الهند. ^{[ 42 ]} ويحظى المركز بدعم أربع هيئات تنظيمية مالية رئيسية ، هي: بنك الاحتياطي الهندي ، وهيئة الأوراق المالية والبورصات في الهند (SEBI) ، وهيئة تنظيم وتطوير التأمين (IRDA) ، وهيئة تنظيم وتطوير صناديق التقاعد (PFRDA) . ^{[ 43 ]}

أجرى المركز الوطني للتعليم المالي (NCFE) مسحًا مرجعيًا لمحو الأمية المالية في عام 2015 لتحديد مستوى الوعي المالي في الهند. ^{[ 44 ]} وأعقب ذلك مسح آخر أجراه المركز في عام 2019. وينظم المركز برامج متنوعة لتحسين محو الأمية المالية، بما في ذلك التعاون مع المدارس وتطوير مناهج دراسية جديدة تتضمن مفاهيم الإدارة المالية. ^{[ 45 ]} كما يُجري المركز اختبارًا سنويًا في محو الأمية المالية. ^{[ 42 ]} وتشمل المواضيع التي يغطيها المركز في برامجه التوعوية الاستثمارات، وأنواع الحسابات المصرفية، والخدمات التي تقدمها البنوك، وبطاقات آدھار ، وحسابات التداول الإلكتروني ، وبطاقات الرقم الضريبي ، وقوة الفائدة المركبة ، والمدفوعات الرقمية، والحماية من الاحتيال المالي، وغيرها. ^{[ 45 ]}

أجرت شركة سدكو القابضة مسحًا وطنيًا في المملكة العربية السعودية عام 2012 لفهم مستوى الثقافة المالية لدى الشباب. ^{[ 46 ]} شمل المسح ألف شاب سعودي، وأظهرت النتائج أن 11% فقط منهم يتابعون إنفاقهم، على الرغم من أن 75% يعتقدون أنهم يفهمون أساسيات إدارة الأموال. وكشف تحليل معمق لمسح سدكو أن 45% من الشباب لا يدخرون أي أموال، بينما يدخر 20% فقط 10% من دخلهم الشهري. وفيما يتعلق بعادات الإنفاق، أشارت الدراسة إلى أن سلعًا مثل الهواتف المحمولة والسفر تمثل ما يقرب من 80% من المشتريات. أما فيما يخص تمويل نمط حياتهم، فقد اعتمد 46% من الشباب على آبائهم لتمويل المشتريات الكبيرة. وأفاد 90% من المشاركين برغبتهم في تعزيز معرفتهم المالية.

في سنغافورة، أنشأ المعهد الوطني للتعليم مركزًا رائدًا لمحو الأمية المالية للمعلمين ^{[ 47 ]} عام 2007، بهدف تمكين معلمي المدارس من دمج الثقافة المالية في المناهج الدراسية الأساسية، وتوفير أنشطة تربوية فعّالة تُشجع الطلاب على التعلّم. تُعزز هذه الأمثلة الواقعية والملائمة للحياة اليومية التعلّم التجريبي، وتُسهم في بناء القدرات المالية لدى الشباب. وباعتبارها جزءًا لا يتجزأ من الممارسات القائمة على الأدلة في المدارس، يقود المركز أبحاثًا رائدة في مجال الثقافة المالية، وقد نشر العديد من الدراسات حول أثر برامج الثقافة المالية، وعلى تصورات ومواقف المعلمين والطلاب.

قامت حكومة سنغافورة، من خلال هيئة النقد السنغافورية، بتمويل إنشاء معهد الثقافة المالية ^{[ 48 ]} في يوليو 2012. يُدار المعهد بشكل مشترك من قِبل برنامج MoneySense ^{[ 49 ]} (وهو برنامج وطني للتثقيف المالي) وكلية سنغافورة للفنون التطبيقية ^{[ 50 ]} . يهدف هذا المعهد إلى بناء القدرات المالية الأساسية لدى شريحة واسعة من سكان سنغافورة من خلال توفير برامج تثقيف مالي مجانية ومحايدة للبالغين العاملين وعائلاتهم. في الفترة من يوليو 2012 إلى مايو 2017، وصل المعهد إلى أكثر من 110,000 شخص في سنغافورة عبر ورش عمل ومحاضرات.

تُصنّف كوريا الجنوبية ضمن أكبر عشرة اقتصادات عالمية، ومع ذلك، تتفاوت مستويات الثقافة المالية بين مواطنيها. فبحسب مسح أجرته وزارة الاقتصاد والمالية عام 2021، بلغ متوسط ​​درجة الثقافة المالية في كوريا الجنوبية 56.3 من 100. ^{[ 51 ]}

في عام 2016، أطلقت فرنسا استراتيجية وطنية للتثقيف الاقتصادي والميزاني والمالي (EDUFI) تستند إلى مبادئ منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية . ^{[ 52 ]} وقد عيّنت الحكومة بنك فرنسا جهةً وطنيةً مسؤولةً عن تنفيذ هذه السياسة. ^{[ 53 ]}

تهدف هذه الاستراتيجية الحكومية إلى تعزيز الثقافة المالية في المجتمع الفرنسي. وتشمل التدابير دورات في التثقيف المالي وتخطيط الميزانية للشباب. كما يتلقى رواد الأعمال والأفراد الأكثر عرضة للمصاعب المالية الدعم لتطوير مهاراتهم. ^{[ 53 ]}

يُجري بنك فرنسا استطلاعات دورية حول مستوى فهم الشعب الفرنسي ومواقفه وسلوكه فيما يتعلق بالشؤون المالية والميزانية. كما يُسهم في رفع مستوى الوعي حول مواضيع مثل المديونية المفرطة، وبرامج الشمول المصرفي، ووسائل الدفع، والحسابات المصرفية ، والائتمان، والادخار، والتأمين.

افتُتحت مدينة الاقتصاد للجمهور في يونيو 2019. وتُعدّ هذه المؤسسة أول متحف فرنسي مُخصّص بالكامل لتعزيز الثقافة الاقتصادية بطريقة تعليمية وترفيهية. يُموّلها بنك فرنسا بالتعاون مع العديد من الشركاء، بما في ذلك وزارة التعليم، ومعهد التعليم المالي العام (IEFP)، والمكتبة الوطنية الفرنسية . ^{[ 54 ]}

تتولى هيئة الخدمات والأسواق المالية (FSMA) مهمة المساهمة في تحسين الثقافة المالية للمدخرين والمستثمرين ، مما يُمكّن المدخرين الأفراد والمؤمَّن عليهم والمساهمين والمستثمرين في بلجيكا من تحسين علاقاتهم مع مؤسساتهم المالية. ونتيجةً لذلك، سيقل احتمال شرائهم منتجات لا تتناسب مع وضعهم المالي. ^{[ 55 ]}

أجرت دراسةٌ قياسًا لمستوى الثقافة المالية لدى 1500 أسرة في سويسرا الناطقة بالألمانية. ^{[ 56 ]} وباختبار ثلاثة مفاهيم هي: الفائدة المركبة، والتضخم، وتنويع المخاطر، أظهرت النتائج أن مستوى الثقافة المالية في سويسرا مرتفعٌ مقارنةً بنتائج دول أوروبية أخرى أو سكان الولايات المتحدة. كما أظهرت نتائج الدراسة وجود ارتباط بين ارتفاع مستوى الثقافة المالية والمشاركة في السوق المالية والحصول على قروض الرهن العقاري. وأظهرت دراسةٌ أخرى ذات صلة، أُجريت على طلابٍ في الخامسة عشرة من عمرهم في كانتون فريبورغ، اختلافاتٍ جوهرية في مستوى الثقافة المالية بين الطلاب الناطقين بالفرنسية والطلاب الناطقين بالألمانية. ^{[ 57 ]}

يهدف البنك الوطني السويسري إلى تحسين الثقافة المالية من خلال مبادرته "أيكونوميكس" التي تستهدف طلاب المرحلة الثانوية العليا. ^{[ 58 ]} وسيشمل المنهج الدراسي الجديد للمدارس الحكومية الثقافة المالية.

يوجد في المملكة المتحدة هيئة متخصصة لتعزيز القدرة المالية - وهي خدمة المشورة المالية . 

تضمن قانون الخدمات المالية لعام 2010 بنداً يُخوّل هيئة الخدمات المالية (FSA) إنشاء هيئة التثقيف المالي للمستهلك (CFEB). ومنذ 26 أبريل 2010، واصلت هيئة التثقيف المالي للمستهلك أعمال قسم القدرات المالية التابع لهيئة الخدمات المالية بشكل مستقل عنها، وفي 4 أبريل 2011، أُعيد تسميتها إلى خدمة المشورة المالية.

تضمنت الاستراتيجية السابقة إنفاق هيئة الخدمات المالية حوالي 10 ملايين جنيه إسترليني سنويًا ^{[ 59 ]} ضمن خطة من سبع نقاط. وكانت المجالات ذات الأولوية هي:

• آباء جدد
• المدارس (برنامج تقدمه مؤسسة pfeg )
• الشباب
• مكان العمل
• اتصالات المستهلك
• أدوات عبر الإنترنت
• نصائح مالية

أجرى مسح أساسي ^{[ 59 ]} 5300 مقابلة في جميع أنحاء المملكة المتحدة في عام 2005. وحدد التقرير أربعة مواضيع:

• كان الكثير من الناس يفشلون في التخطيط للمستقبل.
• كان الكثير من الناس يخاطرون مالياً دون أن يدركوا ذلك.
• كانت مشاكل الديون حادة بالنسبة لنسبة صغيرة من السكان، وقد يتأثر عدد أكبر بكثير من الناس بالانكماش الاقتصادي.
• كان الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا، في المتوسط، أقل قدرة مالية من كبار السن.

"باختصار، ما لم يتم اتخاذ خطوات لتحسين مستويات القدرة المالية، فإننا نراكم المشاكل للمستقبل." ^{[ 59 ]}

كما تعمل العديد من المؤسسات الخيرية في المملكة المتحدة على تحسين الثقافة المالية، مثل MyBank و Citizens Advice Bureau و Personal Finance Education Group .

يتم توفير التثقيف المالي داخل القوات المسلحة البريطانية من خلال برنامج MoneyForce ، الذي تديره منظمة Royal British Legion بالتعاون مع وزارة الدفاع وخدمة المشورة المالية. ^{[ 60 ]}

في عام 2006، كلّفت هيئات تنظيم الأوراق المالية الكندية بإجراء دراستين استقصائيتين وطنيتين للمستثمرين ^{[ 61 ] [ 62 ]} لتقييم معرفة الناس وخبرتهم بالاستثمارات والاحتيال. وأظهرت نتائج الدراستين وجود حاجة ماسة لتحسين تثقيف المستثمرين وتوعيتهم بشأن أسواق رأس المال والاحتيال الاستثماري . وتكتسب التوعية في هذا المجال أهمية خاصة مع ازدياد المخاطر والمسؤولية التي يتحملها المستثمرون في إدارة مدخراتهم التقاعدية، ودخول شريحة كبيرة من جيل طفرة المواليد في أمريكا الشمالية مرحلة التقاعد.

في عام ٢٠٠٥، مولت هيئة الأوراق المالية في مقاطعة كولومبيا البريطانية (BCSC) دراسة إيرون للرهن العقاري. ^{[ ٦٣ ]} وكانت هذه الدراسة الأولى من نوعها التي تتناول بشكل منهجي عملية احتيال استثماري واحدة ، حيث ركزت على أكثر من ٢٢٠٠ مستثمر في شركة إيرون للرهن العقاري. ومن بين ما توصل إليه التقرير، أن المستثمرين الذين يقتربون من سن التقاعد دون موارد كافية، والرجال الأثرياء في منتصف العمر، كانوا أكثر عرضة للاحتيال الاستثماري. ويشير التقرير إلى أن تثقيف المستثمرين سيكتسب أهمية أكبر مع دخول جيل طفرة المواليد مرحلة التقاعد.

في كندا، يُحتفل بشهر التثقيف المالي خلال شهر نوفمبر لتشجيع الكنديين على إدارة شؤونهم المالية والاستثمار في مستقبلهم المالي من خلال التعرّف على مواضيع التمويل الشخصي. كما أنشأت كندا هيئة حكومية "لتعزيز التثقيف المالي ورفع مستوى وعي المستهلكين بحقوقهم ومسؤولياتهم". ^{[ 64 ]} وتضمن هذه الهيئة أيضًا "امتثال المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم الفيدرالي لتدابير حماية المستهلك " . ^{[ 64 ]} وأطلقت كندا أيضًا ما يُعرف باستراتيجية التثقيف المالي للأعوام 2021-2026، والتي تركز على بناء المرونة المالية بعد الجائحة في ظل الزيادة الكبيرة في التمويل الرقمي. ^{[ 65 ]}

في الولايات المتحدة، هناك منظمة وطنية غير ربحية، وهي ائتلاف Jump$tart للتثقيف المالي الشخصي ، وهي عبارة عن مجموعة من المنظمات المؤسسية والأكاديمية وغير الربحية والحكومية التي تعمل في مجال التثقيف المالي منذ عام 1995.

ركزت منظمة وطنية أخرى غير ربحية في الولايات المتحدة، وهي الرابطة الوطنية للمستثمرين (NAIC)، جهودها في مجال التثقيف المالي على وجه التحديد على تعليم الاستثمار منذ عام 1951.

أنشأت وزارة الخزانة الأمريكية مكتبها للتعليم المالي في عام 2002؛ وأنشأ الكونجرس الأمريكي لجنة التثقيف المالي والتعليم بموجب قانون تحسين التثقيف المالي والتعليم في عام 2003. ونشرت اللجنة استراتيجيتها الوطنية بشأن التثقيف المالي ^{[ 3 ]} في عام 2006. ^{[ 66 ]}

رغم دعم العديد من المنظمات لحركة التثقيف المالي، إلا أنها قد تختلف في تعريفاتها لهذا المفهوم. في تقرير صادر عن المجلس الاستشاري الرئاسي للتثقيف المالي، دعا مؤلفو التقرير إلى وضع تعريف موحد للتثقيف المالي يُعتمد عليه في تقييم برامج التثقيف المالي. وقد عرّفوا التثقيف المالي بأنه "القدرة على استخدام المعرفة والمهارات لإدارة الموارد المالية بكفاءة لتحقيق الرفاه المالي طوال العمر". ^{[ 67 ]}

أجرى مجلس التعليم الاقتصادي (CEE) مسحًا للولايات عام 2009، ووجد أن 44 ولاية لديها حاليًا برامج تعليمية أو توجيهات في مجال التمويل الشخصي للمرحلة الابتدائية والثانوية. ^{[ 68 ]} ومع ذلك، "لا تشترط سوى 17 ولاية على طلاب المرحلة الثانوية دراسة مقرر في التمويل الشخصي". ^{[ 69 ]}

يُجري مركز التثقيف المالي في كلية شامبلين مسحًا نصف سنوي لمتطلبات التثقيف المالي في المدارس الثانوية على مستوى الولايات في جميع أنحاء البلاد. وقد اتخذت بعض الولايات مؤخرًا خطوات إضافية لجعل شكل من أشكال التثقيف المالي شرطًا للتخرج، مما يُظهر اهتمامًا بمدى استعداد الشباب لمرحلة البلوغ. ^{[ 70 ]} ووجد مسح عام 2017 أن ولاية يوتا لديها أعلى متطلبات على مستوى الولايات في البلاد، بينما في ^ألاسكا وديلاوير وواشنطن ومقاطعة كولومبيا وهاواي ورود آيلاند وساوث داكوتا ، يعتمد الطلاب كليًا على مبادرة مجلس إدارة مدارسهم المحلية. [ ^{71 ]}

في يوليو/تموز 2010، أقرّ الكونغرس الأمريكي قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك (قانون دود-فرانك)، الذي أنشأ مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). وينص قانون دود-فرانك على إلزام نظام الاحتياطي الفيدرالي، من خلال مكتبه المعني بإدماج الأقليات والنساء (OMWI)، "حيثما أمكن، بالتعاون مع المدارس الثانوية في الأحياء الفقيرة، والمدارس الثانوية للبنات، والمدارس الثانوية ذات الأغلبية من الأقليات، لإنشاء أو تعزيز برامج التثقيف المالي وتوفير الإرشاد". ^{[ 72 ]} كما يُكلّف قانون دود-فرانك مكتب الحماية المالية للمستهلك بتعزيز التثقيف المالي من خلال مجموعة مشاركة المستهلك والتثقيف التابعة له. ^{[ 73 ]}

بين عامي 2018 و2019، أُجريت استطلاعات رأي شملت العديد من الجهات الفاعلة في السوق المالية البرازيلية، من بينها بورصة B3 ، والهيئة الوطنية للوسطاء الماليين البرازيليين (ANBIMA)، وهيئة الأوراق المالية والبورصات البرازيلية (CVM)، ومعهد إيلوميو. ^{[ 74 ]} وعقب هذه الاستطلاعات، وضعت البرازيل خطط عمل، هي الاستراتيجية الوطنية للتثقيف المالي (ENEF). ^{[ 75 ]}