شوربانك

شور بنك (SBK)

نوع الشركة	بنك التنمية المجتمعية
تأسست	1973
منقرض	2010
قدر	الإفلاس
خليفة	بنك الشراكة الحضرية
المقر الرئيسي	شيكاغو ، إلينوي
الأشخاص الرئيسيون	ميلتون ديفيس جيمس فليتشر رون جرزيوينسكي ماري هوتون جورج الجراح
منتجات	الخدمات المالية ، التمويل الأصغر
إجمالي الأصول	2.6 مليار دولار أمريكي (2008)
الوالد	شركة شور بنك
موقع إلكتروني	SBK.com (Archive.org)

كان ShoreBank بنكًا للتنمية المجتمعية تأسس في شيكاغو وكان مقره الرئيسي . وفي وقت إغلاقه كان أقدم وأكبر مؤسسة من هذا النوع، وفي عام 2008 كان لديه 2.6 مليار دولار من الأصول. ^[1] كانت مملوكة لشركة ShoreBank Corporation، وهي شركة قابضة مصرفية منظمة.

كان لشور بنك فروع في الجانبين الجنوبي والغربي من شيكاغو ، وكليفلاند ، وديترويت . بين عامي 2000 و2006، أصدر شور بنك ما يقرب من 900 مليون دولار في شكل قروض للمواطنين في شيكاغو وديترويت وكليفلاند. ^[2] كان لدى شور بنك والشركات التابعة له مشاريع في 30 دولة. ^[3]

أدرجت ShoreBank الحفاظ على البيئة في مهمتها خلال التسعينيات، مما ساعد في تطوير نهج ثلاثي الأبعاد للخدمات المصرفية، مع إعطاء الأولوية بالتساوي للأرباح والتأثير على الناس وتأثير المشروع على البيئة. ^[4] في ذلك الوقت، أنشأت ShoreBank Pacific ومقرها بورتلاند، أوريغون.

قبلت ShoreBank الودائع القائمة على المهمة من جميع أنحاء البلاد من خلال برنامج ودائع التنمية، الذي تم إطلاقه في عام 1982، وحساب التوفير عبر الإنترنت ShoreBank Direct، الذي تم إطلاقه في عام 2007. ^[5]

على الرغم من أن البنك يعتمد على المهمة، إلا أن الأداء المالي للبنك كان تاريخيًا مطابقًا أو متفوقًا على أداء البنوك المماثلة. ^[6] ومع ذلك، واجه البنك خسائر كبيرة في عام 2009، ^[7] واعتبارًا من مايو 2010، كان يسعى للحصول على 200 مليون دولار من رأس المال الإضافي من المستثمرين الرئيسيين والحكومة الأمريكية. كانت خسائر البنك مرتبطة بالركود ، على الرغم من أنه لم يكن منخرطًا في الإقراض دون المستوى المطلوب . ^[8] في ربيع عام 2010، جمع ShoreBank أكثر من 150 مليون دولار من الأسهم الخاصة لإعادة تمويل البنك. ومع ذلك، لم يتم اتخاذ أي إجراء بشأن طلبه للحصول على 70 مليون دولار من أموال برنامج إغاثة الأصول المتعثرة والتي كان مؤهلاً تمامًا لتلقيها. كان الجمع كافياً للسماح للبنك بالوقت للعمل من خلال محفظة القروض المتعثرة.

كانت شركة ShoreBank Corporation أول شركة قابضة مصرفية تجمع بين الخدمات المصرفية التجارية وتطوير العقارات وصناديق القروض غير الربحية والخدمات الاستشارية الدولية التي تهدف إلى تنمية المجتمع. تم تطوير ShoreBank في الأصل كبنك تنمية حي للمجتمعات الأمريكية الأفريقية ذات الدخل المنخفض، ثم توسعت في النهاية على المستوى الوطني والدولي.

لقد تجاوز هدفه المتمثل في التزامات رأس المال الخاص لكنه لم يتلق الدعم الحكومي المطلوب، وهو شرط من شروط المستثمرين من القطاع الخاص. في أغسطس 2010، واجه البنك إفلاسًا محتملًا وخاطر باستحواذ مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية ، التي كانت تؤمن ودائعه، على ودائعه. ^[9] في 20 أغسطس 2010، أُعلن إفلاس البنك وأغلقته الجهات التنظيمية واستحوذ بنك الشراكة الحضرية على معظم أصوله . ^[10] سُمح لبعض الموظفين الإداريين الأحدث في ShoreBank، في خطوة غير مسبوقة من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، بمواصلة إدارة البنك المعاد هيكلته، والذي أصبح الآن جزءًا من بنك الشراكة الحضرية. ^[11] ووفقًا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، فإن الموظفين الجدد "لم يساهموا في مشاكل البنك". ^{[12] [13]} خصصت شيلا بير، رئيسة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأمريكية، عدة صفحات لنقص الدعم الفيدرالي في كتابها الصادر عام 2012 وعلقت على أن مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية سعت للحصول على موافقة على ضخ الأموال الفيدرالية عدة مرات، دون جدوى. ^[14]

في عام 1973، حاول بنك ساوث شور الانتقال من شارع 71 وشارع جيفري في ساوث شور المتدهور اقتصاديًا إلى لوب . في ذلك الوقت، كانت ثلث جميع المباني السكنية في ساوث شور متأخرة عن دفع الضرائب ومعرضة للتخلي عنها من قبل أصحاب العقارات. غاضبًا من ممارسات الإقراض العنصرية للبنك ، اشترى نشطاء البنوك المجتمعية ميلتون ديفيس وجيمس فليتشر وماري هوتون ورون جرزيوينسكي البنك بعد تقديم التماس ناجح إلى مراقب العملة الفيدرالي لوقف هذه الخطوة بعد إنشاء شركة تطوير أحياء إلينوي. ^{[15] [16]} كان مخطط المدن ستانلي هاليت عضوًا مؤسسًا في مجلس الإدارة وكان نائب رئيس الشركة القابضة للبنك في أول خمس سنوات.

في عام 2000، أُعيدت تسمية ShoreBank، وكان أول بنك للتنمية المجتمعية في البلاد. وخلال 37 عامًا من التشغيل، لعب ShoreBank دورًا حاسمًا في استقرار وإعادة بناء العديد من أحياء شيكاغو ذات الدخل المنخفض، وفي النهاية توسع عالميًا، فأرسى معيارًا لصناعة تمويل التنمية.

ومع نمو نطاق منتجاتها المالية، توسع نطاقها الجغرافي ونفوذها في صناعة الخدمات المصرفية. وتوسعت شركة شور بنك في المجتمعات ذات الدخل المنخفض في ديترويت وكليفلاند وشبه جزيرة ميشيغان العليا وأركنساس وشمال غرب المحيط الهادئ. وكان نفوذها في أركنساس سبباً في دفع بيل كلينتون، حاكم الولاية آنذاك، إلى اقتراح قانون المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية، الذي وقعه في عام 1994. بالإضافة إلى ذلك، ساعد المسؤولون التنفيذيون في شور بنك في تطوير صناعة التمويل الأصغر الدولية. وبعد انهيار جدار برلين، ساعدت شركة الاستشارات التابعة للشركة، شور بنك للخدمات الاستشارية، البنوك في روسيا وأوروبا الشرقية في إقراض الشركات الصغيرة.

ShoreBank Corporation هي الشركة القابضة لـ ShoreBank وبالتعاون معها. تقدم الشركات التابعة الأخرى خدمات مصرفية واستثمارية في الأسهم والاستشارات والخدمات المصرفية البيئية:

• ShoreBank Pacific في ولاية أوريغون وواشنطن . في 21 أغسطس 2010، أُعلن أن شركة ShoreBank Corporation قد أبرمت اتفاقية لبيع ShoreBank Pacific إلى OneCalifornia Bank في أوكلاند، كاليفورنيا. اكتمل الاستحواذ في ديسمبر 2011 وتمت إعادة تسمية الكيان الناتج في النهاية إلى Beneficial State Bank . ^[17]
• ShoreBank International، هو الآن جزء من Palladium Impact Capital. ^[18]
• إدارة شوركاب

أنشأ ShoreBank عددًا من المنظمات غير الربحية التابعة له لتوفير التمويل ذي الصلة والمساعدة الفنية وخدمات الاستشارات:

• مركز ابتكار الخدمات المالية ، والذي أصبح الآن يسمى شبكة الصحة المالية
• صندوق الاستثمار المجتمعي الوطني
• في 20 أغسطس 2010، أعلنت شركة Northern Initiatives أنها عدلت لوائحها الداخلية لإنهاء تعيين أعضاء مجلس الإدارة من قبل ShoreBank وأنها ستواصل عملياتها بشكل مستقل عن البنك الذي يقع مقره في شيكاغو. [ 19 ^]
• أعلن بنك ShoreBank Enterprise Cascadia في ولاية أوريجون وولاية واشنطن أنه سيغير اسمه إلى Enterprise Cascadia في 20 أغسطس 2010، وسيواصل عملياته بشكل مستقل عن البنك الذي يقع مقره في شيكاغو. ^[20] في عام 2013، أعاد بنك Enterprise Cascadia تسمية علامته التجارية باسم Craft3. يعكس الاسم الجديد تركيزه على "الخطوط الأساسية الثلاثة" للعدالة الاقتصادية والبيئية والاجتماعية. ^[21]
• ShoreBank Enterprise Cleveland. في 20 أغسطس 2010، أُعلن أن ShoreBank Enterprise Cleveland قد غيرت اسمها إلى Enterprise Cleveland (EC) وستواصل عملياتها بشكل مستقل عن البنك الذي يقع مقره في شيكاغو. ^[22] في عام 2018، استحوذ بنك Cuyahoga Land على مركز المؤسسة. ^[23]
• ShoreBank Enterprise Detroit. تم الإعلان عن أن ShoreBank Enterprise Detroit سيغير اسمه إلى Enterprise Detroit وسيواصل عملياته بشكل مستقل عن البنك الذي يقع مقره في شيكاغو. ^[24] في عام 2011، تغير الاسم إلى Detroit Development Fund. ^[25]
• معهد حي شوربانك
• بورصة ShoreCap، والتي أصبحت الآن تسمى CapitalPlus Exchange

حصل ShoreBank ومؤسسوها المشاركون والشركات التابعة لها على العديد من الجوائز والتكريمات، بما في ذلك من مجلات Fast Company ، ^{[26] و} Business Ethics ، ^[27] و US News & World Report ، ^[28] وكلية Mendoza للأعمال بجامعة نوتردام ، والمصرفيين المجتمعيين المستقلين في أمريكا ، ^[29] ورئيس بلدية شيكاغو ريتشارد م. دالي ، ^[30] وغرفة تجارة شيكاغولاند ، ^[31] والحاكم تيد كولونجوسكي من ولاية أوريغون . في عام 2023، حصل مؤسسو ShoreBank (رون جريزيوينسكي وماري هوتون وجيم فليتشر وميلتون ديفيس بعد وفاتهم على جائزة Ned Gramllich lifetime Achievement Award for Responsible Finance من شبكة Opportunity Finance Network.

كان الرئيس السابق وحاكم أركنساس بيل كلينتون من أبرز المؤيدين للبنك. وفي عام 1985، تعاونت ShoreBank بشكل وثيق مع كلينتون لإنشاء Southern Development Bancorporation، وهو بنك تنمية مجتمعي يخدم سكان الأركنساس الريفيين. ووصف كلينتون ShoreBank بأنه "أهم بنك في أمريكا" ^[32] وأشاد بنجاح ShoreBank في إلهام حركة المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية (CDFIs). ^[33]

بموجب منحة من مؤسسة فورد في الثمانينيات، عمل بنك شور مع محمد يونس لتقديم المشورة له بشأن نمو بنك جرامين في بنغلاديش . وقد حصل يونس وبنك جرامين على جائزة نوبل للسلام في عام 2006. ^[34] وفي وقت لاحق، عمل مع منظمة براك، وهي منظمة بنغلاديشية كبيرة ثانية. ^[35]

في عام 2010، كان لدى ShoreBank نسبة أصول متعثرة بلغت 300% مقارنة بمتوسط ​​وطني لجميع البنوك بلغ 15%. وارتفعت البطالة في العديد من الأحياء التي مارس فيها البنك أعماله إلى ما يصل إلى 50%؛ وانخفضت قيم العقارات بنسبة 30%. واعتمد البنك بشكل كبير على تمويل التدفق النقدي للمباني متعددة الأسر. ومع ارتفاع معدلات البطالة إلى مستويات لم يسبق لها مثيل، كافح المستأجرون لدفع الإيجار؛ وزادت الشواغر وتأخر أصحاب العقارات في سداد أقساط قروضهم. كما تأثرت محفظة الأسرة الواحدة سلبًا وارتفعت معدلات التأخر في السداد إلى مستويات أعلى من المستويات التاريخية. وبمجرد حصول أصحاب المنازل على وظائف جديدة، سارعوا إلى اللجوء إلى البنك لإعادة التمويل. وفي تسع مرات من أصل عشر، تم تسريح أصحاب المنازل من وظائف بدوام كامل مع مزايا ووجدوا وظائف متعددة بدوام جزئي لتوفير الدخل اللازم لإنقاذ منازلهم.

بعد الإفلاس، تم إعادة تمويل البنك الجديد من خلال ضمانات المشاركة في الخسارة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية وخسارة قدرها 367.7 مليون دولار من صندوق التأمين التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، واستثمرت جولدمان ساكس وسيتي جروب وجي بي مورجان تشيس ومورجان ستانلي وبنك أوف أميركا ما يقرب من 140 مليون دولار. لم تكن هناك حالات أخرى اصطفت فيها بنوك كبيرة لإعادة تمويل بنك فاشل. ^[36] وفي خطوة غير عادية، لم تذكر الدعوى التي أقامتها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ضد البنك أسماء المؤسسين المشاركين أو كبار المسؤولين التنفيذيين أو أعضاء مجلس الإدارة. ^{[37] سمحت} مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لفريق الإدارة الجديد لشوربانك السابق بإدارة بنك الشراكة الحضرية الذي تم تشكيله حديثًا. على الرغم من تعيين رئيس شوربانك ويليام فارو بعد أن أمرت الجهات التنظيمية شوربانك بجمع رأس مال إضافي، فليس من الممارسات المعتادة أن تعيد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بيع البنك إلى المديرين الذين أداروا البنك الفاشل. ^[38]

• تاوب، ريتشارد . تحقيق التنمية في أركنساس: استخدام الائتمان لخلق الفرص لرواد الأعمال من خارج التيار الرئيسي ومعهم. فاييتفيل، أركنساس: جامعة أركنساس ، 2004.
• تاوب، ريتشارد . الرأسمالية المجتمعية. بوسطن، ماساتشوستس: مطبعة كلية هارفارد للأعمال ، 1988.

• اتحاد أبحاث متروبوليس