بنك الدولة الباكستاني

بنك الدولة الباكستاني ( بالأردية : بینک دولت پاکستان ، بالحروف اللاتينية : Bank Daulat Pakistan ) هو البنك المركزي لباكستان . يقع مقره الرئيسي في كراتشي ، العاصمة المالية للبلاد. يشكل قانون بنك الدولة الباكستاني لعام 1956، ^{[ 5 ]} مع التعديلات اللاحقة، أساس عملياته اليوم. ظل دستوره، كما هو منصوص عليه في أمر بنك الدولة الباكستاني لعام 1948، دون تغيير يُذكر حتى 1 يناير 1974، عندما تم تأميم البنك في عهد الرئيس ذو الفقار علي بوتو ، وتم توسيع نطاق وظائفه بشكل كبير.  

يمتلك البنك شركة تابعة مملوكة بالكامل تُدعى شركة خدمات بنك الدولة الباكستاني (SBP-BSC)، وهي الذراع التشغيلية للبنك المركزي ولها فروع في 16 مدينة في جميع أنحاء باكستان ، بما في ذلك العاصمة إسلام آباد وعواصم الأقاليم الأربعة: لاهور ، وكراتشي ، وبيشاور ، وكويتا . كما يمتلك بنك الدولة الباكستاني شركات تابعة أخرى مملوكة بالكامل، منها: المعهد الوطني للخدمات المصرفية والمالية ، وهو الذراع التدريبي للبنك الذي يقدم التدريب للبنوك التجارية ، ومؤسسة حماية الودائع، بالإضافة إلى ملكية شركة طباعة الأوراق المالية الباكستانية . ^{[ 6 ]}

قبل الاستقلال في 14 أغسطس 1947، وخلال الحقبة الاستعمارية البريطانية ، كان بنك الاحتياطي الهندي هو البنك المركزي للهند البريطانية الموحدة آنذاك. وفي 30 ديسمبر 1948، قامت لجنة الحكومة البريطانية بتوزيع احتياطيات بنك الاحتياطي الهندي بين باكستان والهند، حيث حصلت باكستان على 30% (750 مليون قطعة ذهب ) بينما حصلت الهند على 70%. ^{[ 7 ]}

الخسائر التي تكبدتها باكستان خلال فترة الانتقال إلى الاستقلال، والمبلغ الضئيل الذي اقتُطع من حصتها (230 مليونًا إجمالًا). في مايو 1948، اتخذ محمد علي جناح (مؤسس باكستان) خطوات لإنشاء بنك الدولة الباكستاني على الفور. نُفذت هذه الخطوات في يونيو 1948، وبدأ بنك الدولة الباكستاني عملياته في 1 يوليو 1948.

بموجب أمر بنك الدولة الباكستاني لعام 1948، تم تكليف بنك الدولة الباكستاني بواجب "تنظيم إصدار الأوراق النقدية والاحتفاظ بالاحتياطيات بهدف تأمين الاستقرار النقدي في باكستان وبشكل عام تشغيل نظام العملة والائتمان في البلاد لصالحها".

في البداية ، مُوِّلَ جزء كبير من بنك الدولة من قِبَل عائلات صناعية، شجعها القائد الأعظم. وكانت هذه العائلات تُخصِّص نسبة من أرباحها السنوية لتسيير أعمال البنك. والجدير بالذكر أن عائلة فاليكا كانت تُخصِّص الحصة الأكبر بين هذه العائلات، والتي كانت تربطها علاقات وثيقة بالقائد، منذ سبتمبر 1947 عندما وضع القائد حجر الأساس لأول مصنع نسيج في باكستان، وهو مصنع فاليكا للنسيج.

توسّعت صلاحيات البنك المركزي الباكستاني بشكل كبير عند صدور قانون البنك المركزي الباكستاني لعام 1956. إذ نصّ القانون على أن يقوم البنك المركزي بـ"تنظيم النظام النقدي والائتماني في باكستان، وتعزيز نموه بما يخدم المصلحة الوطنية العليا، بهدف ضمان الاستقرار النقدي والاستغلال الأمثل للموارد الإنتاجية للبلاد". وفي فبراير 1994، مُنح البنك المركزي استقلالية كاملة ، خلال إصلاحات القطاع المالي. ^{[ 8 ]}

في 21 يناير 1997، تعززت هذه الاستقلالية بشكل أكبر عندما أصدرت الحكومة ثلاثة مراسيم تعديلية (وافق عليها البرلمان في مايو 1997). وشملت هذه المراسيم قانون بنك الدولة الباكستاني لعام 1956، ومرسوم شركات البنوك لعام 1962، وقانون تأميم البنوك لعام 1974. منحت هذه التعديلات بنك الدولة سلطة كاملة وحصرية لتنظيم القطاع المصرفي، ووضع سياسة نقدية مستقلة ، وتحديد سقف لاقتراض الحكومة من بنك الدولة الباكستاني. أدت التعديلات على قانون تأميم البنوك إلى إنهاء عمل مجلس البنوك الباكستاني (وهو مؤسسة أُنشئت للإشراف على شؤون البنوك التجارية الوطنية)، وسمحت بتعيين الرؤساء التنفيذيين ومجالس إدارة البنوك التجارية الوطنية ومؤسسات التمويل التنموي في مناصب المجلس. وكان لبنك الدولة دور في تعيينهم وعزلهم. كما زادت التعديلات من استقلالية ومساءلة الرؤساء التنفيذيين ومجالس إدارة البنوك ومؤسسات التمويل التنموي.

يؤدي بنك الدولة الباكستاني وظائف تقليدية وتنموية لتحقيق أهداف الاقتصاد الكلي . ويمكن تصنيف الوظائف التقليدية إلى مجموعتين: 1) الوظائف الأساسية، وتشمل إصدار الأوراق النقدية، وتنظيم النظام المالي والإشراف عليه، وكونه بنكًا للمصارف، وملاذًا أخيرًا للإقراض، وبنكًا للحكومة، وإدارة السياسة النقدية. 2) الوظائف الثانوية، وتشمل وظيفة الوكالة، مثل إدارة الدين العام، وإدارة النقد الأجنبي، ووظائف أخرى، مثل تقديم المشورة للحكومة بشأن مسائل السياسة العامة، والحفاظ على علاقات وثيقة مع المؤسسات المالية الدولية.

تشمل الوظائف غير التقليدية أو الترويجية التي يؤديها البنك المركزي تطوير إطار مالي، وإضفاء الطابع المؤسسي على الادخار والاستثمار، وتوفير مرافق التدريب للمصرفيين، وتقديم الائتمان للقطاعات ذات الأولوية. كما يضطلع البنك المركزي بدور فاعل في عملية أسلمة النظام المصرفي.

يُشارك البنك بنشاط في تعزيز سياسات الشمول المالي ، وهو عضو بارز في تحالف الشمول المالي. كما أنه من بين المؤسسات التنظيمية السبعة عشر الأصلية التي قدمت التزامات وطنية محددة بشأن الشمول المالي بموجب إعلان مايا ^{[ 9 ]} خلال منتدى السياسات العالمية لعام 2011 الذي عُقد في المكسيك. وفي عام 2019، أطلق بنك الدولة الباكستاني الاستراتيجية الوطنية لأنظمة الدفع لوضع إطار عمل لباكستان لتعزيز بنية تحتية حديثة للمدفوعات الرقمية. ^{[ 10 ]}

في يوليو 2025، أبقى بنك الدولة الباكستاني سعر الفائدة الرئيسي عند 11%، مُعللاً ذلك باستقرار التضخم وتحسن طفيف في الاقتصاد. ورغم تحقيق فائض في الحساب الجاري عام 2023، يتوقع البنك الآن عجزًا يصل إلى 1% من الناتج المحلي الإجمالي للسنة المالية الحالية، مدفوعًا بارتفاع الواردات. وبينما شهدت التحويلات المالية والصادرات نموًا، فإن زيادة الواردات غير النفطية والارتفاع المتوقع في التضخم الأساسي يشيران إلى نقاط ضعف هيكلية كامنة. ويُتوقع أن يتراوح النمو الاقتصادي بين 3.25% و4.25%، إلا أن التوقعات لا تزال هشة، مما يُؤكد استمرار معاناة باكستان من عدم الاستقرار الاقتصادي. ^{[ 11 ]}

كما تم تكليف بنك الدولة الباكستاني بمسؤولية تنفيذ السياسة النقدية والائتمانية وفقًا لأهداف الحكومة للنمو والتضخم مع توصيات مجلس تنسيق السياسات النقدية والمالية دون محاولة التأثير على أهداف السياسة الاقتصادية الكلية .

ينظم البنك المركزي حجم واتجاه تدفق الائتمان إلى مختلف الاستخدامات والقطاعات، ويستخدم أدوات مباشرة وغير مباشرة لإدارة النقد. خلال ثمانينيات القرن الماضي، شرعت باكستان في برنامج لإصلاح القطاع المالي، مما أدى إلى عدد من التغييرات الجوهرية. ونتيجةً لهذه التغييرات، طرأت تعديلات على إدارة النقد، شملت تغييرات في الضوابط الإدارية والقيود الكمية المفروضة على إدارة النقد القائمة على السوق. وقد وُضع برنامج لإدارة الاحتياطي النقدي، بهدف وسيط قدره M2، والذي سيتحقق من خلال مراقبة المسار الأمثل للاحتياطي النقدي - وهو الهدف التشغيلي.

قام بنك الدولة الباكستاني بتغيير شكل وتصميم العديد من الأوراق النقدية المتداولة حالياً في باكستان. وقد اتُخذت هذه الخطوات للتغلب على مشكلة عمليات الاحتيال.

يُعنى بنك الدولة الباكستاني بالعديد من مجالات العمل المصرفي لمواكبة التغيرات في المناخ الاقتصادي واختلاف القدرات الشرائية. فيما يلي بعض المجالات المصرفية التي يُعنى بها البنك:

• مجلس الشريعة التابع للبنك المركزي يوافق على الشروط الأساسية والاتفاقيات النموذجية لأساليب التمويل الإسلامي
• إجراءات تقديم المطالبات إلى بنك الدولة الباكستاني فيما يتعلق بالودائع غير المطالب بها التي سلمتها البنوك/مؤسسات التمويل التنموي
• الرقابة على القطاع المصرفي في باكستان
• التمويل الأصغر
• الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)
• الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال للبنوك
• خدمات تحويل الأموال في باكستان
• فتح حسابات بالعملات الأجنبية لدى البنوك في باكستان بموجب خطة جديدة
• دليل حوكمة الشركات
• إرشادات حول إدارة المخاطر
• إرشادات بشأن الأوراق التجارية
• إرشادات بشأن التوريق
• خطة بنك الدولة الباكستاني لتمويل الزراعة

يتولى بنك الدولة الباكستاني (SBP) مسؤولية صياغة وتنفيذ السياسة النقدية للبلاد، بهدف أساسي هو الحفاظ على استقرار الأسعار ودعم النمو الاقتصادي. ويستخدم البنك أدوات مثل سعر الفائدة، وعمليات السوق المفتوحة، ومتطلبات الاحتياطي لإدارة التضخم والسيولة. ومنذ عام 2019، تتولى لجنة السياسة النقدية (MPC) ، التي أُنشئت بموجب قانون تعديل بنك الدولة الباكستاني لعام 2015 لضمان الشفافية والاستقلالية في صنع القرار، اتخاذ قرارات السياسة النقدية. ^{[ 16 ]} وتجتمع اللجنة ست مرات على الأقل سنويًا لمراجعة المؤشرات الاقتصادية والإعلان عن تغييرات سعر الفائدة. ^{[ 17 ]} وفي الفترة 2022-2023، واجهت باكستان واحدة من أسوأ فترات التضخم منذ عقود، حيث بلغ التضخم ذروته متجاوزًا 35% وسط صدمات عالمية في أسعار السلع الأساسية وانخفاض قيمة العملة المحلية. ^{[ 18 ]} وللحد من التضخم، رفع بنك الدولة الباكستاني سعر الفائدة إلى مستوى قياسي بلغ 22% بحلول منتصف عام 2023، وهو أعلى مستوى في تاريخه. ^{[ 19 ]} ساهم التشديد في تحقيق الاستقرار في الفترة 2024-2025، على الرغم من استمرار التحديات الناجمة عن الديون الخارجية وتقلبات أسعار الصرف. ^{[ 20 ]}

في ديسمبر 2025، عاد عجز الحساب الجاري لباكستان إلى 244 مليون دولار، بعد فائض قدره 98 مليون دولار في نوفمبر. وخلال الفترة من يوليو إلى ديسمبر من السنة المالية 2026، بلغ عجز الحساب الجاري 1.174 مليار دولار، مقارنةً بفائض قدره 957 مليون دولار في الفترة نفسها من العام السابق. وارتفعت واردات السلع إلى 5.74 مليار دولار، بينما بلغت الصادرات 2.75 مليار دولار. وظلت تجارة الخدمات سلبية، حيث بلغت الصادرات 936 مليون دولار والواردات 1.31 مليار دولار. وقدمت تحويلات العاملين دعماً بقيمة 3.59 مليار دولار. وسجل حساب التمويل صافي تدفقات خارجة قدرها 596 مليون دولار، وشهد الاستثمار الأجنبي المباشر صافي تدفقات خارجة قدرها 135 مليون دولار، مما يسلط الضوء على استمرار هشاشة الاستقرار الخارجي لباكستان. ^{[ 21 ]}

المسؤول الرئيسي في بنك الدولة الباكستاني هو المحافظ. ويشغل جميل أحمد منصب محافظ بنك الدولة الباكستاني الحالي منذ 26 أغسطس 2022.

يتألف مجلس الإدارة (المعروف سابقًا باسم المجلس المركزي) من عشرة أعضاء: المحافظ (رئيسًا)، ووزير المالية في حكومة باكستان، وثمانية مديرين، من بينهم مدير واحد من كل إقليم، يتم ترشيحهم من قبل الحكومة الفيدرالية. يُعيّن المديرون (والمحافظ) لمدة ثلاث سنوات. وجرت العادة على إعادة تعيين هؤلاء المديرين (باستثناء وزير المالية) لفترة ثانية، مع أن هذا ليس شرطًا قانونيًا، وقد سُجلت بعض الاستثناءات لهذه الممارسة.

يتألف مجلس الإدارة الحالي من الأفراد التاليين: ^{[ 22 ]}

• جميل أحمد (محافظ بنك الدولة الباكستاني ورئيس مجلس الإدارة)
• إمداد الله بوصال (وزير المالية)
• الدكتور علي شيما
• الدكتور سيد أكبر زيدي
• نجف ياور خان
• فؤاد أنور
• محفوظ علي خان
• زاهد ف. إبراهيم
• محمد علي لطيف
• طاهرة رضا
• فياض الرحمن

• 1Link
• الخدمات المصرفية في باكستان
• الأوراق النقدية التذكارية لباكستان
• قائمة البنوك المركزية
• قائمة هيئات الرقابة المالية حسب البلد
• البنك الوطني الباكستاني
• الروبية الباكستانية
• راست

• بنك الدولة الباكستاني