جهاز الدفع

جهاز الدفع ، المعروف أيضًا باسم جهاز نقاط البيع (POS) ، أو جهاز البطاقات ، أو جهاز بطاقات الائتمان ، أو قارئ البطاقات ، أو لوحة إدخال الرقم السري ، أو جهاز EFTPOS (أو بالمصطلح القديم PDQ الذي يرمز إلى "معالجة البيانات بسرعة" ^{[ 1 ]} )، هو جهاز يتصل ببطاقات الدفع لإجراء التحويلات المالية الإلكترونية . يتكون الجهاز عادةً من لوحة مفاتيح آمنة (تُسمى لوحة إدخال الرقم السري ) لإدخال الرقم السري ، وشاشة، ووسيلة لالتقاط المعلومات من بطاقات الدفع، واتصال شبكي للوصول إلى شبكة الدفع للمصادقة.

يُمكّن جهاز الدفع التاجر من جمع بيانات بطاقات الائتمان والخصم المطلوبة ، وإرسال هذه البيانات إلى مزود خدمات الدفع أو البنك للموافقة عليها، ثم تحويل الأموال إلى التاجر. ويتيح الجهاز للتاجر أو عميله تمرير البطاقة أو إدخالها أو تقريبها من الجهاز لجمع البيانات.

غالباً ما تكون أجهزة الدفع الإلكتروني متصلة بأنظمة نقاط البيع، بحيث يتم نقل مبالغ الدفع وتأكيد الدفع تلقائياً إلى نظام إدارة البيع بالتجزئة الخاص بالتاجر. كما يمكن استخدام هذه الأجهزة بشكل مستقل، حيث يقوم التاجر بإدخال المبلغ في الجهاز قبل أن يُقدّم العميل بطاقته ورقم التعريف الشخصي (PIN).

تُرسل غالبية أجهزة نقاط البيع اليوم البيانات عبر شبكات الهاتف المحمول وشبكات الواي فاي . أما الأجهزة القديمة فتتواصل عبر خطوط الهاتف العادية أو اتصالات الإيثرنت. بعضها قادر على تخزين بيانات المعاملات مؤقتًا لإرسالها إلى معالج الدفع عند توفر الاتصال؛ إلا أن العيب الرئيسي في ذلك هو عدم إمكانية الحصول على الموافقة الفورية عند معالجة البطاقة، مما قد يؤدي إلى فشل عمليات الدفع. تُرسل الأجهزة اللاسلكية بيانات البطاقات باستخدام البلوتوث ، أو ^الواي فاي ، أو ^{شبكات الهاتف} المحمول ، أو حتى شبكات الأقمار الصناعية في المناطق النائية وعلى متن الطائرات.

قبل تطوير أجهزة الدفع الإلكتروني، كان التجار يسجلون بيانات البطاقات يدويًا باستخدام أجهزة ZipZap . وقد حفز تطوير هذه الأجهزة ميزة الكفاءة الناتجة عن تقليل أوقات معالجة المعاملات والموافقة الفورية على المدفوعات ^{[ 3 ]} . أما من ناحية الأمان، فتُوفر هذه الأجهزة تشفيرًا شاملاً لبيانات البطاقات ووظائف تدقيق. ومع ذلك، فقد سُجلت بعض حالات البرامج الضارة التي تستهدف لوحات إدخال الأرقام السرية في نقاط البيع ^{[ 4 ]} . كما سُجلت حالات سرقة بيانات البطاقات من أجهزة الدفع الإلكتروني، مما أدى إلى التحول من استخدام الشريط المغناطيسي إلى استخدام معايير EMV لتسجيل المعلومات ^{[ 3 ]} .

قبل تطوير أجهزة الدفع الإلكتروني، كان التجار يستخدمون طابعات يدوية (تُعرف أيضاً بآلات ZipZap) لنسخ المعلومات من البيانات البارزة على بطاقة الائتمان على إيصال ورقي مع نسخ كربونية. وكان لا بد من أخذ هذه الإيصالات الورقية إلى البنك للمعالجة. وكانت هذه عملية شاقة وتستغرق وقتاً طويلاً.

ظهرت أجهزة نقاط البيع في عام 1979، عندما طرحت شركة فيزا جهازًا ضخمًا لالتقاط البيانات الإلكترونية، والذي كان أول جهاز دفع إلكتروني. وفي العام نفسه، أُضيفت الشرائط المغناطيسية إلى بطاقات الائتمان لأول مرة. وقد أتاح ذلك إمكانية تسجيل معلومات البطاقة إلكترونيًا، مما أدى إلى تطوير أجهزة الدفع الإلكتروني.

كانت شركة Verifone من أوائل الشركات التي أنتجت أجهزة دفع مخصصة . بدأت الشركة أعمالها في عام 1981 في هاواي كشركة إلكترونيات صغيرة. وفي عام 1983، طرحت سلسلة أجهزة ZON، التي أصبحت فيما بعد المعيار لأجهزة الدفع الحديثة.

أسس جورج والنر، المولود في المجر، شركة هايبركوم المنافسة في سيدني ، أستراليا ، عام 1978، وبدأت الشركة في عام 1982 بإنتاج أجهزة دفع مخصصة. وسرعان ما سيطرت على منطقة أوقيانوسيا . ووقعت الشركة اتفاقية مع أمريكان إكسبريس لتزويدها بأجهزتها في الولايات المتحدة. ولترسيخ هذه الاتفاقية، نقلت هايبركوم مقرها الرئيسي من أستراليا إلى أريزونا في الولايات المتحدة. ثم واجهت منافسة مباشرة مع شركة فيريفون في سوقها المحلي. ^{[ 5 ]}

بعد أكثر من عقد من الزمان، وتحديدًا في عام 1994، تأسست شركة ليبمان للهندسة الإلكترونية في إسرائيل. وقد قامت ليبمان بتصنيع سلسلة أجهزة معالجة المدفوعات "نوريت". ونظرًا لمكانة شركة فيريفون الراسخة في قطاع معالجة المدفوعات عند تأسيس ليبمان، فقد استهدفت الأخيرة شريحةً جديدةً غير مستغلة في هذا القطاع. وبينما كانت حصة ليبمان في سوق أجهزة معالجة بطاقات الائتمان السلكية حوالي 10%، إلا أنها كانت الشركة الرائدة بلا منازع، حيث بلغت حصتها في سوق أجهزة معالجة المدفوعات اللاسلكية أكثر من 95% في أواخر التسعينيات.

وفي وقت لاحق، استحوذت شركة Verifone على كلا المنافسين الرئيسيين، حيث استحوذت على شركة Lipman في عام 2006 وعلى قسم المدفوعات في شركة Hypercom بما في ذلك علامتها التجارية في عام 2011.

في عام 1980، أسس جان جاك بوتريل وميشيل مالهويتر شركة إنجينيكو في فرنسا، وطورا أول جهاز دفع إلكتروني لها في عام 1984. وقادت وحدة البحث والتطوير التابعة لها في برشلونة تطوير أجهزة الدفع الإلكتروني على مدى العقد التالي. هيمنت إنجينيكو، من خلال سلسلة من عمليات الاستحواذ، على السوق الأوروبية لأجهزة الدفع الإلكتروني لسنوات عديدة. واستحوذت في عام 2001 على شركة بول الفرنسية وشركة دي لا رو البريطانية المتخصصة في أجهزة الدفع الإلكتروني، بالإضافة إلى شركة إيبوس الألمانية. ^{[ 6 ]}

في البداية، كانت المعلومات تُجمع من الشريط المغناطيسي الموجود على ظهر البطاقة، وذلك بتمريرها عبر جهاز الدفع. وفي أواخر التسعينيات، بدأ استبدال هذه الطريقة بالبطاقات الذكية المزودة بشريحة إلكترونية مدمجة. وقد تم ذلك لتعزيز الأمان، وكان يتطلب إدخال البطاقة في جهاز الدفع. وفي أواخر التسعينيات وأوائل الألفية الثانية، تم إدخال أنظمة الدفع اللاتلامسية ، وجرى تحديث أجهزة الدفع لتشمل إمكانية قراءة هذه البطاقات باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).

• إدخال البيانات باستخدام المفتاح ( لطلبات البريد والهاتف التي لا يكون العميل حاضرًا )
• الإكراميات
• المبالغ المستردة والتسويات
• التسوية (بما في ذلك التسوية التلقائية)
• الموافقة المسبقة
• المدفوعات باستخدام الأجهزة التي تدعم تقنية الاتصال قريب المدى
• التهيئة عن بعد وتحديث البرامج
• تكامل نقاط البيع (POS)
• إمكانيات التعامل مع عدة تجار
• تفويض القلم أو رمز PIN من قبل العميل
• وظيفة الرسوم الإضافية
• عملية كلمة المرور الآمنة
• ملحقات إضافية للوحة إدخال الرقم السري

على غرار أجهزة الصراف الآلي ، تم تجهيز العديد من أجهزة الدفع بأزرار بارزة ملموسة ومقبس سماعة أذن يسمح للمكفوفين بإتمام عملية الدفع بشكل مسموع. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

توجد ثلاث شركات عالمية رئيسية تقدم مجموعة واسعة من أجهزة الدفع، وتبيع منتجاتها في جميع أنحاء العالم، وتواصل تطويرها وفقًا لأحدث معايير صناعة الدفع الدولية. ^{[ 9 ]} في معظم البلدان، يتم توفير أجهزة الدفع للتجار من خلال عدد كبير من الموزعين الذين يدعمون الأجهزة ويقومون بتهيئتها مسبقًا للعمل مع شبكات الدفع المحلية أو المؤسسات المالية .

• إنجينيكو
• تقنية PAX
• فيريفون

يستطيع التاجر استبدال وظائف أجهزة نقاط البيع المخصصة لبطاقات الائتمان بتطبيق يعمل على جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول ، كالهاتف الذكي . تُعرف تطبيقات قبول الدفع هذه أيضًا باسم تطبيقات الدفع عبر الهاتف أو برامج نقاط البيع . وهي تعمل عادةً مع أجهزة قراءة مخصصة تنقل بيانات الشريط المغناطيسي إلى التطبيق، بينما يوجد بعضها الآخر الذي يعمل مع البطاقات الذكية (باستخدام تقنيات مثل EMV )، مع أن هذا نادرًا ما يُستخدم مع أجهزة قراءة الهواتف الذكية.

في حال عدم توفر الأجهزة اللازمة، تدعم هذه التطبيقات عادةً إدخال رقم البطاقة والبيانات الأخرى يدويًا. إضافةً إلى ذلك، بدأت أجهزة أكثر فأكثر بتوفير تقنية RFID أو NFC مدمجة لاستيعاب طرق الدفع اللاتلامسية أو عبر الأجهزة المحمولة ، غالبًا دون الحاجة إلى أجهزة خارجية إضافية. ^{[ 10 ]}

توفر بعض شركات معالجة المدفوعات محطات طرفية افتراضية لمعالجة المدفوعات دون الحاجة إلى وجود البطاقة، على سبيل المثال عند تلقي المدفوعات عبر الهاتف. ^{[ 11 ]}

تتجاوز أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل تلك القائمة على مدفوعات رمز الاستجابة السريعة، الحاجة إلى أجهزة الدفع تمامًا، وتعتمد على الهواتف الذكية ورمز الاستجابة السريعة المطبوع.

• محطة ذكية
• نقاط البيع الإلكترونية
• نقطة البيع
• الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة