مستشار إدارة مالية

مستشار الإدارة المالية ( FMA ) هو لقب مهني معتمد من معهد الأوراق المالية الكندي (CSI)، وهو الجهة التعليمية الرسمية لقطاع الأوراق المالية الكندي . يُعدّ FMA شهادة في التخطيط المالي الشخصي، وعادةً ما يكون شرطًا أساسيًا للحصول على شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP). يوجد في كندا أكثر من ثلاثة آلاف حامل لشهادة FMA . مع ذلك، لا يُعترف بهذه الشهادة في مقاطعة كيبيك .

تُمنح شهادة FMA تلقائيًا من قِبل معهد الأوراق المالية الكندي (CSI) عند إتمام المقررات الدراسية المطلوبة بمعدل 60% أو أعلى، والتي تتضمن ثلاثة مقررات وستة اختبارات تتراوح مدتها بين ساعتين وثلاث ساعات: دورة الأوراق المالية الكندية (CSC)، ودورة التخطيط المالي الاحترافي (PFPC)، ودورة تقنيات إدارة الثروات (WMTC). وعلى عكس شهادة CFP، لا يُشترط وجود خبرة مهنية للتأهل لشهادة FMA. مع ذلك، يختبر الاختبار الثاني في كل من دورة PFPC ودورة WMTC مدى استيعاب الطالب للمادة النظرية. وتُعدّ شهادة FMA معلومة عامة، وسيقوم معهد الأوراق المالية الكندي (CSI) بالتحقق من أهلية أي شخص يدّعي حصوله على هذه الشهادة. كما يحق للمعهد سحبها في حال ثبوت سوء السلوك.

تُقدَّم هذه الدورات بنظام الدراسة الذاتية، بشكل أساسي عبر المواد المطبوعة. إضافةً إلى ذلك، تتوفر دروس تعليمية اختيارية عبر الإنترنت لمساعدة الطالب على استيعاب المادة، وتتضمن تمارين تعليمية واختبارات قصيرة مشابهة لنمط الاختيار من متعدد في الامتحانات الفعلية. كما يمكن للطلاب إرسال استفساراتهم المتعلقة بمحتوى الدورة مباشرةً عبر البريد الإلكتروني إلى معهد الدراسات العليا في أيرلندا (CSI). وتُقدِّم العديد من الكليات المجتمعية والمهنية دورات تحضيرية للامتحانات لطلاب معهد الدراسات العليا في أيرلندا المسجلين، مما يُمكِّنهم من الاستفادة من مزايا التعلّم في الفصول الدراسية بالإضافة إلى نظام التعليم عن بُعد. ويُشرف معهد الدراسات العليا في أيرلندا على الامتحانات.

يُؤهّل إتمام برنامج PFPC بنجاح الخريج للتقدم لامتحان CFP. تقبل جامعة دالهاوزي هذه الدورات وغيرها من الدورات التي يقدمها معهد CSI كجزء من متطلبات الحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال تخصص الإدارة المالية ، شريطة أن يحافظ الطالب على معدل تراكمي لا يقل عن 70%. وبالتالي، يمكن اعتبار هذه الدورات بمثابة وحدات دراسية معادلة للدراسات العليا في الإدارة المالية.

لا يُعدّ إتمام برنامج شهادة مستشار مالي معتمد (FMA) التابع لمعهد الأوراق المالية الكندي (CSI) بمثابة تسجيل لدى هيئة الأوراق المالية في المقاطعة التي يقيم فيها حامل الشهادة، ولا يُؤهّله لتقديم توصيات أو استشارات بشأن شراء أو بيع أوراق مالية محددة. مع أن قانون الأوراق المالية في أونتاريو يُلزم المستشارين الماليين بالتسجيل، إلا أن هيئة الأوراق المالية في أونتاريو (OSC) لم تُفعّل بعد بروتوكول تسجيل خاص بهم في أونتاريو ؛ وبالتالي، فإن التسجيل كمستشار مالي في أونتاريو غير إلزامي حاليًا.

لا يُسجّل مستشارو الإدارة المالية، مثل مخططي التمويل الشخصي ومديري الثروات ، لتقديم المشورة الاستثمارية، بل يقدمون استشارات مالية عامة للعملاء مقابل رسوم، أو نسبة من الأصول ، أو عمولة، أو مزيج من هذه الطرق. وتتراوح الرسوم النموذجية للمخطط المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط بين 80 و180 دولارًا كنديًا في الساعة. وتشهد المعرفة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي تطورًا ملحوظًا في التوثيق. وقد يشمل البرنامج النموذجي اتباع أفضل الممارسات، وتحديد العلاقة، وجمع البيانات، وتوضيح الوضع المالي، والإدارة المالية، وإدارة المخاطر ، والتخطيط الضريبي، والتخطيط التعليمي، والتخطيط للتقاعد ، وتخطيط التركات ، وإدارة الأصول ، والتخطيط للشركات العائلية، ووضع الخطة المالية وعرضها، والتنفيذ والمتابعة، والتخطيط المعياري وأهداف التخطيط الخاصة، والمسائل التنظيمية والأخلاقية والقانونية، بالإضافة إلى التسويق وإدارة الممارسة.

تُعدّ دورة الأوراق المالية الكندية ^{[ 1 ]} شرطًا أساسيًا للتسجيل في أي دورة أو برنامج آخر من برامج معهد الأوراق المالية الكندي. تتألف الدورة من مجلدين من المواد التعليمية بالإضافة إلى كتاب تمارين. فيما يلي ملخص لمحتوى دورة الأوراق المالية الكندية:

• أسواق رأس المال والخدمات المالية
• الاقتصاد الكندي
• التمويل والإدراج والتنظيم
• الشركات وبياناتها المالية
• الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
• الأسهم
• المنتجات المُدارة
• الصناديق المنفصلة
• الأوراق المالية المشتقة
• تحليل الأسواق والمنتجات
• التخطيط المالي والضرائب
• نهج المحفظة الاستثمارية
• بناء العلاقة مع العميل

دورة التخطيط المالي الاحترافي هي الدورة الأولى في برنامج إدارة الأصول المالية (FMA) التابع لمعهد CSI، وتتألف من مجلدين من المواد التعليمية. فيما يلي ملخص لمحتوى دورة التخطيط المالي الاحترافي:

• ممارسة التخطيط المالي
• التخطيط للميزانية والادخار
• الرهون العقارية السكنية
• قانون الأعمال
• قانون الأسرة
• تأمين
• التخطيط الضريبي
• التخطيط للتقاعد
• تخطيط التركة
• إدارة الاستثمار
• دراسة حالة في التخطيط المالي
• الرياضيات المالية

خريجو برنامج PFPC مؤهلون من قبل معهد CSI لتقديم خدمات التخطيط المالي الشخصي للأشخاص الذين تقل ثروتهم الصافية عن 300,000 دولار.

دورة WMTC هي الدورة الأخيرة في برنامج FMA التابع لمعهد CSI، وتتألف من مجلد واحد من المواد التعليمية. فيما يلي ملخص لمحتوى دورة WMTC:

• عملية إدارة الثروات
• فهم العميل
• التواصل والتعليم
• القضايا الأخلاقية
• التخطيط للتقاعد
• التخطيط التأميني
• التخطيط الضريبي
• تخطيط التركة
• المخاطرة والعائد
• تخصيص الأصول
• المنتجات المُدارة الأساسية
• منتجات مُدارة للعملاء ذوي الثروات العالية
• تقييم الأداء
• إضفاء الطابع الرسمي على خطة الاستثمار وتنفيذها
• أبحاث السوق وتخطيط الأعمال
• تسويق أعمال إدارة الثروات الخاصة بك

خريجو كلية WMTC مؤهلون من قبل معهد CSI لتقديم خدمات التخطيط المالي الشخصي للعملاء ذوي الثروات العالية.

• مستشار مالي
• مخطط مالي
• مستشار استثماري
• إدارة الثروات