صناعة بطاقات الدفع

يشير مصطلح صناعة بطاقات الدفع ( PCI ) إلى بطاقات الخصم والائتمان والبطاقات مسبقة الدفع والمحافظ الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي وبطاقات نقاط البيع والشركات المرتبطة بها.

يشمل قطاع بطاقات الدفع جميع المؤسسات التي تخزن بيانات حاملي البطاقات وتعالجها وتنقلها، وخاصةً بطاقات الخصم والائتمان . ويتولى مجلس معايير أمن صناعة بطاقات الدفع وضع معايير الأمان ، وهو المسؤول عن تطوير معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع المستخدمة في جميع أنحاء القطاع. وتضع كل علامة تجارية من علامات البطاقات متطلبات امتثال خاصة بها، وتلتزم بها شركات تقديم الخدمات، كما تمتلك برامج امتثال خاصة بها. ومن أبرز علامات البطاقات التجارية: أمريكان إكسبريس ، وداينرز كلوب إنترناشونال ، وديسكوفر كارد ، وجيه سي بي ، وماستركارد ، ومير ، ورو باي ، ويونيون باي ، وفيزا . وتستخدم معظم الشركات بنوكًا أعضاءً تتصل بعلامات البطاقات التجارية وتستقبل معاملاتها. ولا تستخدم جميع علامات البطاقات التجارية بنوكًا أعضاءً، فبعضها، مثل أمريكان إكسبريس، يعمل كبنوك مستقلة. ^{[ 1 ]}

اعتبارًا من عام 2014تستخدم الولايات المتحدة شريطًا مغناطيسيًا على البطاقة لمعالجة المعاملات، ويعتمد أمانها على توقيع حامل البطاقة والفحص البصري لها للتحقق من وجود خصائص مثل الهولوغرام . سيتم استبدال هذا النظام بنظام EMV في عام 2015. ^{[ 2 ]}معيار EMV هو معيار عالمي للتشغيل البيني لبطاقات الدوائر المتكاملة (بطاقات IC أو "البطاقات الذكية") وأجهزة نقاط البيع (POS) وأجهزة الصراف الآلي (ATMs) التي تدعم بطاقات IC، وذلك للتحقق من صحة معاملات بطاقات الائتمان والخصم . يتميز هذا المعيار بميزات أمان محسّنة، ولكنه لا يزال عرضة للاحتيال. ^{[ 2 ]}

في 7 سبتمبر 2006، شكّلت كلٌّ من أمريكان إكسبريس ، وديسكوفر للخدمات المالية ، ومكتب الائتمان الياباني ، وماستركارد ، وفيزا العالمية، مجلس معايير أمن صناعة بطاقات الدفع (PCI SSC) بهدف إدارة التطوير المستمر لمعيار أمن بيانات صناعة بطاقات الدفع . ويدّعي المجلس استقلاليته عن مختلف موردي البطاقات الأعضاء فيه. واعتبارًا من 22 يوليو 2019، أدرج موقع PCI SSC الإلكتروني 800 "منظمة مشاركة". ^{[ 3 ]} وعلى الصعيد الدولي، شملت القائمة 61 مؤسسة مالية، من بينها بنك أوف أمريكا ، وكابيتال وان ، وجيه بي مورغان تشيس ، ورويال بنك أوف سكوتلاند ، وتي دي بنك ، وويلز فارجو . ^{[ 3 ]} كما ضمّت القائمة 275 تاجرًا، من بينهم أمازون ، وبرجر كينج ، وسيتجو ، وديل ، وإيكويفاكس ، وإكسون موبيل ، وجلوبال كاش أكسس ، وموتورولا ، ومايكروسوفت ، وساوث ويست إيرلاينز ، وول مارت . ^{[ 3 ]}

أشارت نيكول كريج من ماستركارد إلى أن سوق بطاقات الائتمان الروسية بدأ في أوائل عام 2000، عندما بدأت الشركات المصدرة في طرح منتجاتها. ^{[ 4 ]} ومع ذلك، اكتسبت منتجات الائتمان شعبيةً كبيرةً في روسيا عام 2005، بعد دخول تشريعات جديدة حيز التنفيذ. وقد لوحظ نمو هائل في غضون ثماني سنوات فقط، وذلك بمقارنة نمو مشتريات بطاقات فيزا في الربع الثاني من عام 2002، والتي ارتفعت من 306 ملايين دولار في عام 2002 إلى 61.5 مليار دولار في عام 2010. كما ارتفع عدد التجار الذين يقبلون بطاقات فيزا من 21 ألفًا إلى 331 ألفًا خلال الفترة نفسها. وأشارت فيزا أيضًا إلى أنها أصدرت 70 مليون بطاقة، بينما أفاد البنك المركزي الروسي بإصدار 8.6 مليون بطاقة ائتمان. ^{[ 4 ]}