مير (نظام الدفع)

مير ( بالروسية : Мир ، IPA: [ ˈmʲir ] ؛ وتعني حرفيًا " العالم " أو " السلام " ) هو نظام دفع إلكتروني روسي للتحويلات المالية، أنشأه البنك المركزي الروسي بموجب قانون صدر في 1 مايو 2017. ^{[ 1 ]} وتتولى تشغيله شركة النظام الوطني الروسي للدفع الإلكتروني ، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل للبنك المركزي الروسي. ^{[ 2 ]} لا تُصدر مير بطاقات الدفع، ولا تُقدم قروضًا، ولا تُحدد أسعار الفائدة والرسوم للمستهلكين؛ بل تُزود المؤسسات المالية بمنتجات دفع تحمل علامتها التجارية، والتي تستخدمها هذه المؤسسات لتقديم برامج ائتمانية أو خصم أو غيرها من البرامج لعملائها.

جاء تطوير وتطبيق نظام Mir استجابةً للعقوبات الدولية المفروضة على روسيا عام 2014 ^{[ 3 ]} ، وذلك لتجاوز الاعتماد على شركات مثل Visa و Mastercard ، التي كانت محظورة في روسيا آنذاك. وقد أنشأ Mir محفظة Mir Pay الخاصة به للدفع غير التلامسي.

انبثقت فكرة "مير" من سلسلة مبادرات مشتركة بين البنك المركزي الروسي والبنك الدولي في منتصف العقد الأول من الألفية الثانية، والتي هدفت إلى إنشاء إطار عمل لنظام معالجة مدفوعات مستقل داخل الاتحاد الروسي. ^{[ 4 ]} وبينما كان التطوير يقترب من الاكتمال، أدت الأزمة المالية لعام 2008 إلى تعليق النشاط إلى أجل غير مسمى.

كانت بطاقات مير مقبولة في البداية بشكل رئيسي من قبل الشركات الروسية، مثل الخطوط الجوية الروسية (أيروفلوت) والسكك الحديدية الروسية ، لكنها أصبحت شائعة تدريجياً بين الشركات الأجنبية العاملة في روسيا. ^{[ 5 ]} في أبريل 2016، أصبحت علي إكسبريس أول شركة أجنبية تقبل مير كوسيلة دفع داخل روسيا، ^{[ 5 ]} وكانت ماكدونالدز أول شركة أمريكية تقبلها بعد ثلاثة أشهر. ^{[ 3 ]}

طُوّر النظام من قِبل شركة المدفوعات الرقمية البلجيكية "أوبن واي"، التي أنشأت شركة تابعة لها في روسيا باسم "أوبن واي سوليوشنز"، وذلك لتلبية متطلبات الحكومة الروسية. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

استنادًا إلى الأعمال التمهيدية الأولية، تم إضفاء الطابع الرسمي على نظام Mir في عام 2014 كوسيلة للتغلب على العقبات المحتملة أمام المدفوعات الإلكترونية، بعد أن رفضت شركتا Visa و MasterCard الأمريكيتان تقديم الخدمات لعدة بنوك روسية بسبب نظام العقوبات المفروضة عليها. ^{[ 9 ]}

أُطلقت أولى البطاقات العاملة بنظام "مير" في ديسمبر 2015. ^{[ 10 ]} وبدأ بنك سبيربنك ، البنك الرائد في روسيا، بإصدارها في أكتوبر 2016. ^{[ 11 ]} وفي يوليو 2016، أصبحت ماكدونالدز أول شركة أمريكية تقبل الدفع بنظام "مير" في روسيا. ^{[ 3 ]} وبحلول نهاية عام 2016، أصدرت 64 بنكًا 1.76 مليون بطاقة "مير"؛ ^{[ 12 ]} وبعد خمس سنوات، بحلول نهاية ديسمبر 2021، تجاوز عدد البطاقات المتداولة 113.6 مليون بطاقة. ^{[ 13 ]} وبحلول نهاية الربع الأخير من عام 2023، تجاوز عدد بطاقات "مير" الصادرة 287.3 مليون بطاقة. ^{[ 14 ]}

في عام 2020، تم إصدار 3.5 مليار عملية دفع باستخدام منصة مير، بزيادة قدرها 75% عن العام السابق. ^{[ 15 ]} وفي مارس 2021، أعلن نظام الدفع حظر إعادة شحن المحافظ الإلكترونية الأجنبية، حيث اعتبر هذه العمليات عالية المخاطر. ^{[ 16 ]}

في مارس 2022، ونتيجةً للعقوبات الدولية المفروضة خلال الغزو الروسي لأوكرانيا عام 2022 ، توقفت خدمات المحفظة الرقمية من آبل، آبل باي وجوجل باي، عن دعم بطاقات مير. ^{[ 17 ]} وفي مارس 2024، أعلنت سامسونج أن سامسونج باي ستتوقف عن دعم بطاقات مير. ^{[ 18 ]}

أدى خروج فيزا وماستركارد من السوق الروسية عام 2022 إلى زيادة ملحوظة في استخدام نظام الدفع الروسي "مير" في روسيا [ ^{19 ] وخارجها} ، في وقت لم تتجاوز فيه حصتهما مجتمعتين 70% من سوق بطاقات الائتمان الاستهلاكية الروسية. ^{[ 20 ]} ومثّل توقفهما عن العمل في روسيا خسارة في الإيرادات السنوية بلغت 1.5 مليار دولار أمريكي لعملاقي الخدمات المالية. ^{[ 21 ]} ونتج عن ذلك زيادة حادة في عدد بطاقات "مير" الصادرة. ففي 1 أبريل 2022، تجاوز عدد البطاقات المتوافقة مع "مير" المتداولة 125 مليون بطاقة، بزيادة قدرها 10.3% عن الربع السابق. ^{[ 22 ]} وقد أدى هذا الارتفاع المفاجئ والحاد في الطلب إلى نقص مؤقت في رقائق بطاقات "مير". ^{[ 23 ]} وتشير التقديرات إلى أن طلب البنوك على رقائق البطاقات يفوق بستة أضعاف الطاقة الإنتاجية لشركة " ميكرون غروب"، الشركة المحلية الوحيدة المصنعة لها . ^{[ 24 ]}

في سبتمبر/أيلول 2022، هددت وزارة الخزانة الأمريكية البنوك الأجنبية بفرض عقوبات ثانوية على تقديمها خدمات بطاقات مير. وذكرت الوزارة في بيان لها: "إن المؤسسات المالية غير الأمريكية التي تُبرم اتفاقيات جديدة أو موسعة مع نظام الدفع الوطني الروسي (NSPK) تُخاطر بدعم جهود روسيا للالتفاف على العقوبات الأمريكية من خلال التوسع في استخدام نظام الدفع الوطني مير خارج الأراضي الروسية". ^{[ 25 ] [ 26 ]} وفي الأسابيع اللاحقة، بدأت بنوك كبيرة في عدد من الدول برفض تقديم خدمات البطاقات الروسية. ومن بينها بنك دينيز وبنك إيش التركيان ، وبنك بيديف الفيتنامي ، وبنك هاليك الكازاخستاني ، وبنك دوشانبي الطاجيكي. أما في أوزبكستان، فقد توقف قبول بطاقات مير "لأسباب فنية". ^{[ 27 ]}

كانت المشكلة الأكبر التي واجهها المواطنون الروس هي القيود المفروضة على استخدام بطاقة "مير" في تركيا، إحدى أشهر وجهاتهم السياحية. وتبحث حكومتا البلدين عن بديل لبطاقة "مير". وتقترح السلطات التركية استخدام نظام الدفع الوطني "تروي" كبديل. ^{[ 28 ]}

بحسب معلومات صادرة عن بنك روسيا، تم إصدار أكثر من 287 مليون بطاقة "مير" بحلول نهاية الربع الأخير من عام 2023. وتمثل هذه البطاقات 56% من إجمالي معاملات البطاقات المحلية في روسيا، و55% من إصدار بطاقات الخصم والائتمان. ^{[ 14 ]} ومن المتوقع أن يزداد عدد بطاقات "مير" المستخدمة في روسيا خلال الأشهر والسنوات القادمة مع التخلص التدريجي من بطاقات ماستركارد وفيزا. ^{[ 14 ]}

أظهر إطلاق بطاقة الدفع "مير" ونظام الدفع الإلكتروني الروسي ( SPFS ) أن روسيا لم تعد بحاجة إلى فيزا أو ماستركارد لمعالجة المدفوعات المحلية. وقد تولت "مير" معالجة معظم المدفوعات المحلية في روسيا منذ عام 2015، بينما اقتصر دور شركات الدفع الأجنبية، مثل فيزا وماستركارد، على المعاملات الدولية. ^{[ 29 ]} وقد فكرت البنوك الروسية في إصدار بطاقات ائتمان وخصم تحمل اسم "يونيون باي" الصينية، كبديل لفيزا وماستركارد في معالجة المعاملات الدولية. تتمتع "يونيون باي" بانتشار أوسع مقارنةً بـ"مير"، وهي مقبولة في أكثر من 180 دولة حول العالم. وبالتالي، ستستمر "مير" في معالجة المدفوعات المحلية، بينما تحل "يونيون باي" محل فيزا وماستركارد في معالجة المعاملات الدولية. ^{[ 30 ]}

يبقى أن نرى ما إذا كان سيُسمح لشركتي فيزا وماستركارد بالعودة إلى السوق الروسية بعد انتهاء النزاع. وكما قال أولا أويتايو، الرئيس التنفيذي لمنصة المدفوعات فيرتو: ​​"قد لا تمنح البنوك الروسية التي وجدت نفسها في وضع صعب الشبكات الأمريكية فرصة أخرى: فعلى المدى البعيد، قد تقول: من لدغته الأفعى يخاف من الحبل، وقد لا تعود إليها حتى لو أصبحت خيارًا متاحًا مرة أخرى". ^{[ 31 ]}

في 23 فبراير 2024، فرضت وزارة الخزانة الأمريكية عقوبات على شركة "إن إس بي كيه" المشغلة لبطاقات "مير " . لا يترتب على هذا القرار أي آثار داخل روسيا، ولكنه قد يُسبب مشاكل في استخدام البطاقات في دول أخرى. ^{[ 32 ]}

• SPFS

• الوسائط المتعلقة ببطاقات الائتمان (MIR) على ويكيميديا ​​كومنز
• الموقع الرسمي (باللغة الروسية)