شركة يونيون بلانترز

تأسس بنك الاتحاد والمزارعين على يد ويليام فارينغتون، رجل أعمال من ممفيس ازدهرت ثروته خلال الحرب الأهلية الأمريكية ، وبرز كرئيس ثري لشركة تأمين. في عام 1868، تقدم فارينغتون ومجلس إدارة شركة ديسوتو للتأمين بطلب لتحويل الشركة إلى بنك، وحصلوا على موافقة الحكومة في 12 فبراير 1869. قبل الحرب الأهلية، كان بنك الاتحاد وبنك فرع المزارعين أبرز بنكين في ممفيس . إلا أن أصولهما صودرت خلال الحرب، وتوقف البنكان عن العمل. أملاً في الاستفادة من اسمي البنكين اللذين كانا قائمين قبل الحرب، أطلق فارينغتون ومجلس الإدارة على بنكهم الجديد اسم الاتحاد والمزارعين. باع المجلس أسهماً بقيمة 671,300 دولار، وأسس مكاتب في مبنى من ثلاثة طوابق في الحي المالي بممفيس . في 1 سبتمبر 1869، افتتح بنك الاتحاد والمزارعين أبوابه رسمياً. ^{[ 1 ]}

عانى بنك يونيون آند بلانترز في سنواته الأولى من مشكلة السحب على المكشوف. وتصاعدت حدة الخلافات بين فارينغتون وأعضاء مجلس الإدارة، ويعود ذلك في معظمه إلى اهتمامه بشركة سكة حديد ممفيس وليتل روك . كانت شركة السكك الحديدية المتعثرة مدينة لبنك يونيون آند بلانترز، الذي كان يملك قروضًا للسكك الحديدية بقيمة إجمالية قدرها 200 ألف دولار. في عام 1874، صوّت مجلس إدارة البنك على عزل فارينغتون من منصبه. غضب فارينغتون، وظل أحد أكبر مساهمي البنك، وأصبح على مدى العامين التاليين مصدر إزعاج كبير للبنك. رفض سداد قروض شركة السكك الحديدية، وحضر اجتماعات مجلس الإدارة حيث كان يقرأ احتجاجات مطولة في محاضر الاجتماعات، ويطالب بمعلومات تفصيلية عن عمليات البنك، ويصوّت ضد حتى أبسط الإجراءات.

في خضمّ ضائقة مالية شديدة اجتاحت جنوب الولايات المتحدة، حقق بنك يونيون آند بلانترز أرباحًا بفضل النصائح القيّمة التي تلقاها من عدد من معارفه في وول ستريت . ومع تولي نابليون هيل الرئاسة عام ١٨٨٥، بدأ البنك فترة ازدهار. ورغم قلة تعليمه الرسمي، رسّخ هيل مكانته في عالم الأعمال بامتلاكه متجرًا للبقالة وحانة في ساكرامنتو، كاليفورنيا ، أسسه خلال حمى الذهب عام ١٨٤٩. وفي عام ١٨٥٧، سافر إلى ممفيس حيث أسس تجارة القطن واللوازم. ومثل سلفه فارينغتون، ازدهر هيل خلال الحرب الأهلية وخرج منها ثريًا. وتحت قيادته من عام ١٨٨٥ إلى ١٨٩٠، حقق بنك يونيون آند بلانترز أرباحًا تقارب ١٠٠ ألف دولار وودائع تجاوزت مليون دولار. وبقيادة هيل، ازدهر البنك خلال سنوات الكساد في أوائل تسعينيات القرن التاسع عشر. أصيب بجلطة دماغية في عام 1894 لكنه استمر في إدارة البنك حتى أجبرته جلطة دماغية ثانية في عام 1897 على نقل السلطة إلى "ساعده الأيمن"، صموئيل ريد.

بدأ صموئيل ريد مسيرته المهنية ككاتب في متجر ريفي غرب ولاية تينيسي قبل أن ينتقل إلى ممفيس عام ١٨٥٧ للعمل في تجارة توريد القطن. وخلال الحرب الأهلية، جمع ثروة طائلة من تجارة الأقمشة. واكتسب سمعة طيبة كمصرفي محافظ للغاية. خلال فترة إدارته، كان يُشترط على العملاء الجدد الراغبين في فتح حساب لدى بنك يونيون آند بلانترز الحصول على تزكية من عميل حالي، يتحمل بموجبها العميل الجديد المسؤولية الشخصية عن أي تعثر في السداد. وبذلك، انتهت مشكلة السحب على المكشوف التي واجهها البنك، وتوقف نموه. ففي الفترة من ١٨٩٦ إلى ١٩٠٠، لم يُسجل بنك يونيون آند بلانترز أي عملاء جدد، ولا أي زيادة في الودائع، كما لم يُقدم سوى عدد قليل من القروض. ونتيجة لذلك، تفوقت عليه عدة بنوك أخرى في ممفيس من حيث الحجم .

شهدت نهاية القرن التاسع عشر ازدهارًا كبيرًا لشركات الائتمان على حساب البنوك. ولتحفيز النمو، اندمج بنك يونيون آند بلانترز عام ١٩٠٦ مع شركة تينيسي ترست ، التي كانت تُعرف سابقًا باسم بنك سيكيوريتي في ممفيس ، ليُشكّلا معًا بنك يونيون آند بلانترز وشركة الائتمان. وقدّم البنك مجموعة واسعة من الخدمات، شملت الرهونات العقارية، وصناديق الائتمان، وحسابات التوفير، ووساطة الأسهم والسندات. وكان أول مؤسسة في ممفيس تتبنى نهجًا قائمًا على الأقسام في العمل المصرفي. ثم نقل بنك يونيون آند بلانترز مكاتبه إلى مبنى تينيسي ترست. وبقي ريد رئيسًا للبنك، وهو المنصب الذي شغله حتى وفاته عام ١٩١٥.

اختار مجلس إدارة البنك الشاب فرانك هيل، نجل نابليون هيل، البالغ من العمر 41 عامًا، خلفًا لريد. تعهد هيل بإعادة تنشيط بنك يونيون آند بلانترز بـ"دماء جديدة، وروح المبادرة، والجرأة، والأفكار الحديثة". لقد ولّى عهد الإدارة المحافظة والآمنة التي انتهجها سلفه للبنك. شجع هيل الأعمال الجديدة وتبنى الابتكار. في عام 1918، أنشأ أول فرع لبنك يونيون آند بلانترز في وقت كانت فيه معظم البنوك تعمل من موقع واحد. تحقق هذا التوسع من خلال شراء بنك ميركانتايل ناشونال ، وهو مؤسسة صغيرة متعثرة أعيد تسميتها إلى بنك فرانكلين للادخار ، وسرعان ما شهد نموًا قويًا. احتفل البنك بالذكرى الخمسين لتأسيسه في عام 1919، وقد منحت قيادة هيل البنك كل الأسباب للاحتفال. أصبح بنك يونيون آند بلانترز الآن أكبر بنك في ممفيس وواحدًا من أكبر عشرة بنوك في الجنوب، حيث بلغت ودائعه ما يقرب من 20 مليون دولار وأصوله ما يقرب من 30 مليون دولار. بعد ثلاث سنوات من افتتاح الفرع الأول، تم افتتاح فرع ثانٍ في شارع بيل الشهير في ممفيس . استحوذت شركة يونيون آند بلانترز على بنك نورث ممفيس للادخار في العام التالي وحولت مكاتبه إلى فرع ثالث.

في عام ١٩٢٤، شهد بنك يونيون آند بلانترز فضيحة مدوية تورط فيها أحد موظفيه، روبرت س. بولك. خلال عقد من التوسع الذي شهده البنك، برز بولك كقوة دافعة. نشأ بولك يتيمًا منذ أن كان في السادسة عشرة من عمره، والتحق بالبنك ساعيًا في عام ١٩٠٠، ثم تدرج في المناصب، ولفتت طبيعته الحازمة انتباه فرانك هيل. أصبح بولك نائبًا للرئيس، وأشرف على عمليات البنك خلال عطلات هيل الصيفية في كيب كود . أصبح هيل وبولك شريكين تجاريين في عدد من المشاريع الخارجية التي مولها بنك يونيون آند بلانترز، وبدا أنهما فريق لا يُقهر. ثم اختفى بولك في مارس ١٩٢٤ ومعه ما يقرب من ٤٢ ألف دولار أمريكي سُرقت من شباك الصراف، واستُبدلت بشيكات مُصدقة من هيل. أبلغ أحد الصرافين هيل أن هذه لم تكن المرة الأولى التي يحدث فيها ذلك، وكشفت تحقيقات إضافية أن بولك اختلس أيضًا ما يقرب من ٢٠ ألف دولار أمريكي من حسابات سندات الحرية لاستخدامه الشخصي. تقدم عدد من رجال الأعمال بادعاءات مفادها أن بولك عرض عليهم قروضًا من شركتي يونيون وبلانترز دون إلزامهم بسدادها، شريطة تسليمهم عائدات القرض إليه. وبعد يوم من نشر خبر اختفائه في الصحافة المحلية، أرسل بولك برقية إلى هيل من إل باسو، تكساس، يُخبره فيها بأنه سيعود قريبًا وأنه لا داعي للقلق. شُكّلت هيئة محلفين كبرى للتحقيق في القضية، وكان من المقرر أن تستمع إلى تفسير بولك عند عودته. وعندما وصل إلى ممفيس، كان من المقرر أن يمثل أمامها صباح اليوم التالي ليُدلي بتفاصيل ما حدث. ولما لم يحضر في الموعد المحدد، توجهت السلطات إلى منزله، حيث عثروا على جثته، ويده قابضة على المسدس عيار 38 الذي استخدمه لقتل نفسه.

أدى انتحار بولك إلى تدمير مصداقية هيل وإجباره على التقاعد من البنك. تولى فرانك هايدن رئاسة البنك بعد استحواذ يونيون آند بلانترز على بنك غارنتي آند ترست ، الشركة التي كان يرأسها سابقًا. ورث هايدن بنكًا يعاني من مشاكل خطيرة. اختلس بولك أكثر من 500 ألف دولار من البنك، هذا فضلًا عن القروض المشكوك فيها التي كان مسؤولًا عنها هو وهيل والتي بلغت حوالي 8.1 مليون دولار. طالب العديد من العملاء، الذين زعموا تعرضهم للاحتيال من قبل بولك، باسترداد أموالهم. قام هايدن على الفور بشطب أكثر من 450 ألف دولار من القروض، لكن الأمر تطلب إجراءات أكثر صرامة. في سبتمبر 1924، نفّذ يونيون آند بلانترز عملية تقسيم عكسي للأسهم، مما خفض رأس ماله من 3.75 مليون دولار إلى 1.87 مليون دولار، وبالتالي خفض حقوق المساهمين إلى النصف. ثم تم إصدار أسهم جديدة وبيعها لرفع رأس مال البنك إلى 2.5 مليون دولار. على مدى السنوات الأربع التالية، تمكن هايدن من تعزيز الوضع المالي للبنك من خلال تحصيل سندات غطت جزءًا من سرقات بولك، بالإضافة إلى نجاحه في صد الدعاوى القضائية التي تزعم مسؤولية البنك عن أعمال بولك الاحتيالية. إلا أنه في صيف عام 1928، واجه بنك يونيون آند بلانترز مجددًا ظروفًا صعبة عندما أصيب حاملو حساباته بالذعر وحدث سحب جماعي للودائع . ولتعزيز وضعه المالي، سعى البنك إلى شريك للاندماج، مما أدى إلى شراكة مع روجرز كالدويل ، وهو مصرفي استثماري من ناشفيل . في عام 1917، وفي سن السابعة والعشرين، بدأ كالدويل في بناء إمبراطورية، واكتسب سمعة كعبقري مالي. وفي غضون عشر سنوات، مستفيدًا من ازدهار سوق الأسهم في عشرينيات القرن الماضي، سيطر على شبكة تضم خمسين شركة تُقدر قيمتها بأكثر من خمسمائة مليون دولار. وفي عام 1928، اشترى هو وشريكه، عضو مجلس الشيوخ الأمريكي السابق لوك ليا ، حصة 51% في بنك مانهاتن للادخار والائتمان في ممفيس ، واتفقا على الاندماج مع بنك يونيون آند بلانترز. وضعت الأطراف خطة إعادة تنظيم شاملة، وجمعت أموالاً جديدة لتحويل بنك يونيون آند بلانترز إلى بنك وطني. وبعد اكتمال عملية التحويل في ربيع عام 1929، غيّر البنك اسمه إلى بنك يونيون بلانترز الوطني وشركة الائتمان.

في السنوات الأولى من الكساد الكبير، تعاقب على رئاسة بنك يونيون بلانترز ثلاث مرات قبل انتخاب فانس ج. ألكسندر، الذي استمر في منصبه من عام 1933 إلى عام 1963. ورغم أن البنك نجا من أزمة الثلاثينيات، إلا أنه عانى من صعوبات حتى انتعش الاقتصاد بفضل الإنفاق العسكري خلال الحرب العالمية الثانية . فافتتح عدة فروع جديدة، وبلغ عدد فروع يونيون بلانترز ثمانية فروع بنهاية الأربعينيات. وفي طفرة الإسكان التي أعقبت الحرب، أصدر يونيون بلانترز قروض بناء عديدة، وتوسع بقوة في مجال الإقراض بالتقسيط، وخاصة قروض السيارات. كما شهدت الودائع نموًا سريعًا، إذ ارتفعت من 93 مليون دولار عام 1941 إلى أكثر من 250 مليون دولار عام 1948. وتحت قيادة ألكسندر، اتبع يونيون بلانترز استراتيجية ثابتة: افتتاح فروع جديدة والتركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية المراسلة مع المؤسسات الريفية. وبحلول عام 1961، كان يونيون بلانترز يدير ثلاثة عشر فرعًا، وبلغت ودائعه 400 مليون دولار. مع انتقال السلطة إلى خليفة ألكسندر، الرئيس التنفيذي الجديد جون إي. براون، بدأ البنك بالتراجع خلال ستينيات القرن الماضي. ومع انخفاض حجم المعاملات المصرفية المراسلة، لجأ بنك يونيون بلانترز إلى توسيع شبكة فروعه بشكل مفرط لتعويض النقص. إضافةً إلى ذلك، تسبب أسلوب براون الإداري في مشاكل داخل البنك، إذ كان مترددًا في تفويض الصلاحيات، ودفع رواتب تنافسية لموظفيه، أو حتى الاستثمار في تجهيزات المكاتب. فعلى سبيل المثال، كان على محامي البنك الحصول على إذن موقع من براون نفسه لاستخدام آلة التصوير. نتج عن ذلك انخفاض معنويات الموظفين واستقالة عدد كبير من كبار المديرين التنفيذيين. في عام 1967، حلّ سي. بينيت هاريسون محل براون، والذي كافح على مدى السنوات السبع التالية لمعالجة مشاكل البنك، مما زاد من متاعب يونيون بلانترز عندما حوّلت أسعار الفائدة المرتفعة في سبعينيات القرن الماضي العديد من القروض عالية المخاطر إلى مشاريع خاسرة. في عام 1971، تأسست شركة يونيون بلانترز كشركة قابضة لإدارة عمليات البنك.

لإنقاذ بنك يونيون بلانترز من كارثة وشيكة، عُيّن ويليام إم. ماثيوز الابن رئيسًا جديدًا للبنك خلفًا لهاريسون عام ١٩٧٤، إلا أن حجم الصعوبات التي واجهها البنك كان أكبر بكثير من المتوقع. فقد اختلس عدد من مسؤولي البنك، بمن فيهم نائب الرئيس التنفيذي جيسي بار، أموالًا منه. وأُدين بار وعدد من المسؤولين بتهم جنائية وسُجنوا. يُحسب لماثيوز أنه تناول جميع مشاكل البنك علنًا مع الصحافة. ​​وفي الوقت نفسه، اتخذ خطوات لإعادة تنشيط البنك، فأغلق الفروع غير المنتجة وخفّض عدد الموظفين مع رفع الرواتب لمعالجة مشكلة تدني الأجور المزمنة. كما استثمر بكثافة في التكنولوجيا. وأصبح بنك يونيون بلانترز، الذي لم يكن يملك قبل عقد من الزمن سوى آلة كاتبة كهربائية واحدة، البنك الأكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية في المنطقة، مما سمح له بالعمل بعدد أقل بكثير من الموظفين. علاوة على ذلك، قضى ماثيوز تقريبًا على الإقراض التجاري، مفضلًا التركيز على الخدمات المصرفية الاستثمارية والمنتجات والخدمات القائمة على الرسوم. على الرغم من أنه أعاد البنك إلى الربحية وأصلح صورته المشوهة، إلا أن أداء شركة يونيون بلانترز كان ضعيفاً في أحسن الأحوال بعد عشر سنوات من قيادته. ^{[ 1 ]}

طُلب من ماثيوز الاستقالة من منصبه كرئيس تنفيذي عام 1984، وتعهد خليفته، بنجامين دبليو. راولينز الابن، على الفور بإعادة بنك يونيون بلانترز إلى الخدمات المصرفية التقليدية. وفي غضون عامين، أظهر البنك تحسناً كافياً لاستكشاف فرص النمو المستقبلية. بدأ البنك بتنفيذ خطة للاستحواذ على بنوك محلية، وبحلول نهاية العقد، تطورت استراتيجية الاستحواذ هذه إلى ما أطلق عليه مسؤولو البنك " استراتيجية دلتا". دعت استراتيجية دلتا إلى شراء البنوك المحلية الواقعة ضمن نطاق 150 ميلاً من ممفيس ، والبنوك الحضرية أو الضواحي الواقعة ضمن نطاق 300 ميل. عانى بنك يونيون بلانترز من انتكاسة في أواخر الثمانينيات عندما أدى عدد من قروض العقارات المتعثرة، إلى جانب خسائر من وحدة الوساطة المالية، إلى خسارة قدرها 22 مليون دولار عام 1989. لكن راولينز تمكن من تحسين الميزانية العمومية خلال الفصول التالية وتجديد استراتيجية الاستحواذ لبنك يونيون بلانترز. كان الوتيرة سريعة بشكل خاص عام 1993، وهو العام الذي استحوذ فيه بنك يونيون بلانترز على ثلاثة عشر بنكاً، وأضاف حوالي 1.5 مليار دولار إلى أصوله. في ذلك الوقت، لفت بنك يونيون بلانترز أنظار وول ستريت ، إذ انتشرت شائعات خلال السنوات القليلة التالية مفادها أنه إما يُهيئ نفسه للاستحواذ على السوق، أو أن جهة فاعلة أكبر في عالم البنوك المتنامي ستجده إضافة قيّمة. إلا أن أياً من شائعات الاستحواذ لم تتحقق، وواصل يونيون بلانترز شراء بنوك أصغر. وفي عام ١٩٩٨، عزز استحواذه على مجموعة ماجنا في سانت لويس مقابل ٢.٣ مليار دولار مكانة يونيون بلانترز في ميسوري ، ووسع نطاق أعماله إلى ولايتي أيوا وإلينوي .

في سبتمبر/أيلول عام 2000، تعرض راولينز لأزمة قلبية أثناء ممارسته رياضة الجري على جهاز المشي، وتوفي على إثرها. خلال فترة رئاسته لبنك يونيون بلانترز التي امتدت 16 عامًا، نما حجم أصول البنك من ملياري دولار إلى 34 مليار دولار، وأدار 800 فرع في 12 ولاية، ليصبح بذلك واحدًا من أكبر 30 بنكًا في البلاد. خلف راولينز في منصب الرئيس التنفيذي رئيس البنك جاكسون دبليو مور ، وهو محامٍ انضم إلى يونيون بلانترز عام 1989. وبعد أشهر قليلة من توليه المنصب، شرع مور في جهود لخفض التكاليف وتحسين الربحية خلال فترة انخفاض أسعار الفائدة. أغلق البنك أو باع الفروع الأقل إنتاجية، وأسند بعض وظائف الدعم الإداري إلى جهات خارجية، واستغنى عن بعض الوظائف. علاوة على ذلك، لم يستحوذ البنك إلا على بنك واحد فقط، وهو بنك جيفرسون سيفينجز بانكورب الذي يتخذ من سانت لويس مقرًا له ، وذلك في فبراير / شباط 2001. وكانت هذه الإضافة متوافقة أيضًا مع استراتيجية رئيسية أخرى لمور: تحويل التركيز من بنوك المجتمعات الريفية إلى الأسواق الحضرية الرئيسية في ممفيس وناشفيل وإنديانابوليس وسانت لويس وميامي . ^{[ 2 ]}

في عام ٢٠٠٤، دخلت شركة ريجونز فاينانشال كوربوريشن، ومقرها برمنغهام، ألاباما، في مفاوضات اندماج مع بنك يونيون بلانترز. وكانت ريجونز هي الشركة الباقية في الصفقة التي بلغت قيمتها ٥.٩ مليار دولار، ولديها أكثر من ١٤٠٠ فرع في جميع أنحاء الجنوب والغرب الأوسط . وحصل كل من يونيون بلانترز وريجونز على عدد متساوٍ من المقاعد في مجلس الإدارة. ^{[ ٣ ]} ووفقًا لقرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي بالموافقة على الاندماج، كان بنك يونيون بلانترز يحتل المرتبة التاسعة والثلاثين بين أكبر البنوك في الولايات المتحدة ، حيث بلغ إجمالي أصوله الموحدة ٣١.٥ مليار دولار، وودائعه المسيطرة ٢٢.٨ مليار دولار. وبعد إتمام الاندماج، أصبح ريجونز يحتل المرتبة الحادية والعشرين بين أكبر البنوك في البلاد. واستخدمت الشركة المندمجة شعار يونيون بلانترز القديم الذي يصور نبتة قطن صغيرة.