مجموعة فانكويس المصرفية

مجموعة فانكويس المصرفية ، المعروفة سابقًا باسم بروفيدنت فاينانشال بي إل سي ، هي بنك بريطاني مقره الرئيسي في برادفورد ، إنجلترا، متخصص في بطاقات الائتمان والقروض وتمويل السيارات الاستهلاكية. تخدم المجموعة بشكل أساسي العملاء ذوي التاريخ الائتماني الضعيف الذين رُفضت طلباتهم للحصول على قروض من جهات الإقراض التقليدية. ^{[ 2 ]} كما تقدم حسابات توفير ذات فائدة ثابتة وحسابات توفير بإشعار مسبق تحت الاسم التجاري فانكويس سيفينجز. ^{[ 3 ]} وهي مدرجة في بورصة لندن .

تأسست الشركة في برادفورد عام 1880 على يد جوشوا كيلي واديلوف لتوفير قروض ميسرة للعائلات في غرب يوركشاير تحت اسم شركة بروفيدنت للملابس والتوريدات. ^{[ 4 ] [ 5 ]} أُدرجت الشركة لأول مرة في بورصة لندن عام 1962. ^{[ 6 ]}

كانت بروفيدنت فاينانشال من أوائل المؤسسات المالية التي دخلت مجال الوساطة العقارية في المملكة المتحدة، ^{[ 7 ]} حيث أسست وكالة وايتجيت العقارية في مدينتين عام 1978، وبحلول نهاية العام كانت تعمل في ثماني مدن في يوركشاير. ^{[ 8 ]} توسعت السلسلة لتضم 19 فرعًا بنهاية عام 1979، ^{[ 9 ]} و22 فرعًا بنهاية عام 1980 ^{، [ 10 ]} و23 فرعًا بنهاية عام 1982. ^{[ 11 ]} وشملت الابتكارات التي قدمتها للسوق العمل سبعة أيام في الأسبوع، وقوائم بريدية محوسبة، وضمان "لا بيع - لا رسوم"، ورسوم ثابتة شاملة. ^{[ 12 ]} بحلول أواخر عام 1985، بلغ عدد فروع السلسلة 60 فرعًا، ^{[ 13 ]} وتوسعت بانتقالها إلى منطقة إيست ميدلاندز عام 1986 ليصل عدد فروعها إلى 70 فرعًا (الفروع العشرة في إيست ميدلاندز كانت فروعًا تم الاستحواذ عليها وكانت تعمل خلال عام 1986 تحت أسمائها السابقة). ^{[ 14 ]} ومع بلوغ السلسلة عامها العاشر قرب نهاية عام 1987، بلغ إجمالي فروعها 95 فرعًا، منها 17 فرعًا بنظام الامتياز، ^{[ 15 ]} وارتفع العدد إلى 107 فروع (27 منها بنظام الامتياز) بحلول نهاية العام التالي. ^{[ 16 ]} بيعت السلسلة مقابل 19  مليون جنيه إسترليني ^{[ 17 ]} في ديسمبر 1989 لشركة ليجال آند جنرال . ^{[ 18 ]}

في عام 2002، أسست شركة بروفيدنت فاينانشال بنك فانكويس، الحاصل على ترخيص مصرفي كامل من هيئة الخدمات المالية، وترخيص ائتمان استهلاكي من مكتب التجارة العادلة ، وترخيص من فيزا العالمية لتشغيل وإصدار بطاقات ائتمان تحت علامة فيزا التجارية. تخصص بنك فانكويس في بطاقات الائتمان. ^{[ 19 ]}

في عام 2005، أغلقت شركة بروفيدنت فاينانشال قسم تمويل السيارات التابع لها، يس كار كريديت، الذي كان يبيع سيارات مستعملة لعملاء ذوي سجلات ائتمانية متعثرة. ^{[ 20 ]} وقد تعرضت الشركة لحملة تشويه سمعة، شملت تحقيقًا تلفزيونيًا حول ممارساتها البيعية، والضغط على الموظفين، وعدم موثوقية السيارات، وأساليب تحصيل الديون . ^{[ 21 ]} وفي عام 2007، فصلت الشركة أعمالها الدولية، وتم تأسيس شركة عامة جديدة مستقلة باسم إنترناشونال بيرسونال فاينانس . ^{[ 22 ]} واستحوذت هذه الشركة على جميع عمليات بروفيدنت فاينانشال خارج المملكة المتحدة، باستثناء أيرلندا. كما باعت الشركة قسم تأمين السيارات. ^{[ 23 ]}

في عام 2013، أطلقت شركة بروفيدنت فاينانشال قروضها قصيرة الأجل عبر الإنترنت تحت اسم ساتسوما لونز . ^{[ 24 ]}

في عام 2014، استحوذت شركة بروفيدنت فاينانشال بي إل سي على شركة موني بارن، لتنضم إلى أعمال الائتمان المنزلي والائتمان عبر الإنترنت وبنك فانكويس لتصبح الركن الثالث للمجموعة. ^{[ 25 ]}

فرض البنك المركزي الأيرلندي في أواخر عام 2014 غرامةً ووبخ شركة بروفيدنت فاينانشال لانتهاكاتها الصارخة للمتطلبات التنظيمية الرامية إلى حماية المستهلكين الأيرلنديين. ^{[ 26 ]} ثم قامت بروفيدنت بفصل الموظفين الخمسة الذين أبلغوا عن المخالفات القانونية، مما أدى إلى طرح القضية في البرلمان الأيرلندي (Dáil Éireann) . ^{[ 27 ]}

نشأت الأزمة في قسم الائتمان المنزلي بشركة بروفيدنت من عملية إعادة هيكلة نُفذت في 6 يوليو 2017، استُبدل بموجبها حوالي 4500 وكيل تحصيل يعملون لحسابهم الخاص بـ 2500 موظف بدوام كامل عُينوا كمديري تجربة عملاء . ^{[ 28 ]} رافق هذا التحول برنامج جديد للتوجيه والجدولة، إلا أن العديد من الوكلاء ذوي الخبرة لم ينتقلوا إلى نموذج التوظيف، كما أثبتت التقنية أنها عرضة للأخطاء. ^{[ 29 ]} انخفض معدل تحصيل المدفوعات في قسم الائتمان المنزلي من 90% إلى 57%. ^{[ 30 ]} في 22 أغسطس 2017، أصدرت بروفيدنت تحذيرها الثاني بشأن الأرباح في غضون شهرين، مُعلنةً عن خسارة متوقعة تتراوح بين 80 و120  مليون جنيه إسترليني لقسم الائتمان الاستهلاكي؛ استقال الرئيس التنفيذي بيتر كروك، وتولى مانجيت وولستنهولم منصب الرئيس التنفيذي لمجلس الإدارة، وألغت الشركة توزيعات الأرباح على المساهمين. ^{[ 28 ] [ 31 ]} خسرت شركة بروفيدنت ثلثي قيمتها السوقية في يوم واحد، حيث انخفض سعر السهم من 32 جنيهًا إسترلينيًا في أبريل 2017 إلى 8.50 جنيهًا إسترلينيًا بحلول أكتوبر. ^{[ 32 ]} في 23 نوفمبر 2017، توفي وولستنهولم فجأة عن عمر يناهز 53 عامًا، بعد ثلاثة أشهر من توليه المنصب التنفيذي؛ وتم تعيين مالكولم لو ماي، كبير المديرين المستقلين، رئيسًا تنفيذيًا مؤقتًا. ^{[ 29 ] [ 33 ]}

في فبراير 2019، أطلقت شركة التمويل الاستهلاكي "نون-ستاندرد فاينانس " (NSF)، التي أسسها الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس إدارة "بروفيدنت" السابق، جون فان كوفيلر، عرض استحواذ عدائي على "بروفيدنت" بقيمة تقارب 1.3 مليار جنيه إسترليني. وقدّمت NSF 8.88 سهمًا جديدًا مقابل كل سهم من أسهم "بروفيدنت". ^{[ 34 ]} رفض مجلس إدارة "بروفيدنت" العرض ووصفه بأنه "معيب ماليًا"، متسائلًا عن قدرة NSF على إدارة بنك "فانكويس". ^{[ 35 ]} على الرغم من أن المستثمرين الذين يمتلكون حوالي 50% من أسهم "بروفيدنت" أبدوا دعمهم للعرض، إلا أنه سقط في يونيو 2019 بعد أن خلصت هيئة التنظيم الاحترازي إلى أن المجموعة المندمجة لن تستوفي الحد الأدنى من متطلبات رأس المال التنظيمي. ^{[ 34 ] [ 36 ]} وأعربت "بروفيدنت" عن "أسفها الشديد لما سببه العرض من تشتيت غير ضروري وتكاليف وتأثيرات غير مؤكدة". ^{[ 34 ]}

في مارس 2021، أعلنت شركة بروفيدنت فاينانشال أن هيئة السلوك المالي قد عيّنت محققين لفحص ممارسات قسم الائتمان الاستهلاكي التابع لها خلال الفترة من فبراير 2020 إلى 2021، وذلك بعد أن ارتفع حجم شكاوى القدرة على السداد بنسبة 200% في النصف الثاني من عام 2020. ^{[ 37 ]} اقترحت بروفيدنت خطة تسوية يتم بموجبها تخصيص 50  مليون جنيه إسترليني لسداد تعويضات عن المطالبات غير المُسوّاة المُقدّمة قبل 17 ديسمبر 2020، والتي قد تؤثر على ما يصل إلى 4.2  مليون عميل من عملاء علاماتها التجارية بروفيدنت، ساتسوما، غلو، وغرينوود. ^{[ 38 ]} صرّحت هيئة السلوك المالي بأنها لا تؤيد الخطة، مُشيرةً إلى مخاوف من أن العملاء يحصلون على مبلغ أقل بكثير من كامل التعويض المستحق، لكنها لم تُعارضها رسميًا في المحكمة على أساس أن البديل الوحيد المُحتمل هو الإفلاس، وفي هذه الحالة سيحصل العملاء على مبلغ أقل. ^{[ 38 ]} وافقت المحكمة العليا على الخطة في 4 أغسطس 2021. ^{[ 38 ]}

في مايو 2021، أعلنت شركة بروفيدنت انسحابها الكامل من سوق القروض المنزلية، منهيةً بذلك نشاطًا كان يُمثّل جوهر عملياتها منذ تأسيسها عام 1880. ^{[ 39 ]} توقف نشاط الإقراض المباشر عن تحصيل المدفوعات وأُغلق في 31 ديسمبر 2021، مع شطب أرصدة القروض المستحقة. ^{[ 39 ]}

في يناير 2023، أُعلن عن تغيير اسم الشركة من "بروفيدنت فاينانشال" إلى "فانكويس بانكينج جروب". ^{[ 40 ]} وقد تم تغيير اسمها وفقًا لذلك في 2 مارس 2023. ^{[ 41 ]}

في عام 2023، استحوذت الشركة على شركة التكنولوجيا المالية "سنوب"، التي تقدم تطبيقًا لإدارة الميزانية . ^{[ 42 ] [ 43 ]}

في عام 2025، عادت شركة فانكويس إلى الربحية، مسجلةً ربحًا تشغيليًا قدره 8.3 مليون جنيه إسترليني بعد خسارة قدرها 138 مليون جنيه إسترليني في العام السابق. دافع الرئيس التنفيذي إيان ماكلولين عن قرارهم بعدم توزيع أرباح للعام الثاني على التوالي، مصرحًا بأن "الأولوية القصوى" للبنك هي العودة إلى التداول المدر لرأس المال. ^{[ 44 ]}

في عام 2011، تعرض بنك فانكويس لانتقادات بسبب تقديمه خطط سداد ميسرة لعملاء بطاقات الائتمان، وهو نوع من التأمين أطلقت عليه بعض مواقع المستهلكين اسم " تأمين حماية المدفوعات الجديد (PPI)". ^{[ 45 ]} وفي عام 2012، كانت الشركة موضوع حلقة من سلسلة بانوراما الوثائقية التي تبثها هيئة الإذاعة البريطانية (BBC) ، والتي زعمت أن الشركة تنتهك إرشادات مكتب التجارة العادلة من خلال تقديم قروض لأشخاص ضعفاء قد لا يفهمون تبعات العقود التي يبرمونها. وانتقد مكتب استشارات المواطنين الشركة ، حيث صرح رئيسه التنفيذي لبرنامج بانوراما قائلاً: "أشكك في... الدافع وراء استمرار استغلال أشخاص من الواضح أنهم لا يتحملون مسؤولية قراراتهم في مثل هذه الحالة". ^{[ 46 ]}

في عام 2018، غُرِّم بنك فانكويس  مليوني جنيه إسترليني لعدم إفصاحه بشكل صحيح عن الرسوم المفروضة على إحدى خطط السداد الشائعة لديه. ^{[ 47 ]} كما أُجبر فانكويس على دفع 169  مليون جنيه إسترليني كتعويضات لعملائه. ^{[ 48 ]}

في فبراير 2020، فرضت هيئة السلوك المالي (FCA) غرامة قدرها 2.77  مليون جنيه إسترليني على شركة موني بارن، التابعة لشركة بروفيدنت والمتخصصة في تمويل السيارات، لعدم تعاملها بإنصاف مع العملاء الذين تأخروا في سداد أقساط القروض بين أبريل 2014 وأكتوبر 2017. وقد تخلف أكثر من 1400 عميل، وصفتهم هيئة السلوك المالي بأنهم من الفئات الأكثر ضعفاً، عن السداد بعد دخولهم في خطط سداد قصيرة الأجل غير مستدامة. وقد دفعت موني بارن طواعيةً أكثر من 30  مليون جنيه إسترليني كتعويضات لـ 5933 عميلاً متضرراً. ^{[ 49 ]}

في 8 سبتمبر 2025، أصدر مكتب تنفيذ العقوبات المالية في المملكة المتحدة (OFSI) تقريرًا بشأن انتهاك بنك فانكويس للوائح العقوبات المالية نتيجةً لمعاملات مالية مع شخص مدرج على قائمة العقوبات. وقد أفصح البنك عن ذلك طواعيةً ولم يُغرّم. ^{[ 50 ]}

النشاط الرئيسي هو أعمال بطاقات الائتمان، بنك فانكويس، ^{[ 51 ]} الذي أنشأته شركة بروفيدنت فاينانشال في عام 2002. ^{[ 52 ]} انتقل قسم خدمة العملاء إلى مركز اتصال جديد في جزء مما كان يُعرف سابقًا بأحواض بناء السفن البحرية في تشاتام في عام 2008. ^{[ 53 ]} يقدم بنك فانكويس مجموعة متنوعة من البطاقات بناءً على الظروف الائتمانية لمقدم الطلب. ^{[ 54 ]}

في عام 2009، أعادت فانكويس تصميم علامتها التجارية، وأطلقت بطاقات ائتمان جديدة، وفازت بجائزة أفضل مزود ائتماني للعام في جوائز كريديت توداي. ^{[ 55 ]} وفي عام 2011، تم افتتاح مركز اتصال إضافي في برادفورد ، وحصل منتج سندات عالي العائد على ترخيص من هيئة الخدمات المالية. ^{[ 56 ]} كما بدأت فانكويس العمل في بولندا باستخدام حقوق جواز السفر المصرفي للاتحاد الأوروبي في عام 2012. ^{[ 57 ]}

في يوليو 2024، اضطر البنك إلى الإعلان عن شطب أصول بقيمة 40 مليون جنيه إسترليني، وأصدر تحذيرات بشأن أهداف نسبة رأس المال. ^{[ 58 ]}

• الموقع الرسمي