بطاقة صراف آلي

بطاقة الصراف الآلي هي بطاقة دفع مخصصة تصدرها مؤسسة مالية (مثل بنك ) تُمكّن العميل من الوصول إلى حساباته المالية عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة لها ولغيرها ، وفي بعض البلدان، لإجراء معاملات شراء معتمدة في نقاط البيع بالتجزئة. كما تُستخدم العديد من بطاقات الصراف الآلي كبطاقات ضمان للشيكات . بطاقات الصراف الآلي ليست بطاقات ائتمان أو خصم ، إلا أن معظم بطاقات الائتمان والخصم يمكن استخدامها كبطاقات صراف آلي، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا التي تُصدر بها البنوك البطاقات منذ عام 2010.

بطاقات الصراف الآلي هي بطاقات بلاستيكية بحجم وشكل بطاقات الدفع، مزودة بشريط مغناطيسي ، أو بطاقة ذكية بلاستيكية مزودة بشريحة تحتوي على رقم بطاقة فريد ومعلومات أمنية مثل تاريخ انتهاء الصلاحية أو رمز التحقق من البطاقة (CVV). تُعرف بطاقات الصراف الآلي بأسماء مختلفة، مثل بطاقة البنك ، وبطاقة الوصول إلى الأموال ( MAC )، وبطاقة العميل ، وبطاقة المفتاح ، وبطاقة السحب النقدي ، وغيرها . يمكن لبطاقات الدفع الأخرى، مثل بطاقات الخصم والائتمان، أن تعمل كبطاقات صراف آلي. لا يمكن استخدام بطاقات الشحن أو البطاقات الخاصة كبطاقات صراف آلي. يُعامل استخدام بطاقة الائتمان لسحب النقود من الصراف الآلي بشكل مختلف عن عملية الشراء من نقاط البيع ، حيث تُفرض عادةً رسوم فوائد من تاريخ السحب.

تتيح الشبكات المصرفية استخدام بطاقات الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي التابعة لمشغلين خاصين ومؤسسات مالية أخرى غير تلك التابعة للمؤسسة التي أصدرت البطاقات. ويكمن الفرق بين بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الخصم في الشبكة المستخدمة لمعالجة المعاملة. وقد بدأت بعض شبكات بطاقات الخصم كشبكات لبطاقات الصراف الآلي قبل أن تتطور إلى شبكات متكاملة لبطاقات الخصم تشمل خدمات نقاط البيع الإلكترونية (EFTPOS).

تم إصدار أولى بطاقات الصراف الآلي في عام 1967 من قبل بنك باركليز في لندن . ^{[ 1 ]}

يبلغ حجم بطاقات الصراف الآلي 85.60 مم × 53.98 مم (3.370 بوصة × 2.125 بوصة) بزوايا مستديرة بنصف قطر يتراوح بين 2.88 و3.48 مم، وفقًا للمعيار ISO/IEC 7810#ID-1 ، وهو نفس حجم بطاقات الدفع الأخرى، مثل بطاقات الائتمان والخصم وغيرها. كما تحمل هذه البطاقات رقمًا مصرفيًا مطبوعًا أو بارزًا يتوافق مع معيار الترقيم ISO/IEC 7812 .       

تتيح جميع أجهزة الصراف الآلي، كحد أدنى، سحب النقود لعملاء مالك الجهاز (إذا كان الجهاز تابعًا لأحد البنوك) وللبطاقات المرتبطة بأي شبكة صراف آلي تابعة للجهاز. ويُذكر في الإيصال مبلغ السحب وأي رسوم يفرضها الجهاز. وتسمح معظم البنوك والاتحادات الائتمانية بإجراء المعاملات المصرفية الروتينية المتعلقة بالحسابات عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة لها، بما في ذلك الإيداعات، والاستعلام عن رصيد الحساب، وتحويل الأموال بين الحسابات.

يمكن استخدام بعض بطاقات الصراف الآلي أيضًا في الفرع، كإثبات هوية للمعاملات الشخصية.

يُسمح باستخدام بطاقة الصراف الآلي للمشتريات داخل المتاجر أو عمليات الاسترداد فقط مع تجار التجزئة المعتمدين مسبقًا، ولكن ليس للمعاملات عبر الإنترنت.

بالنسبة لأنواع أخرى من المعاملات عبر الهاتف أو الخدمات المصرفية الإلكترونية ، يمكن إجراؤها باستخدام بطاقة الصراف الآلي دون الحاجة إلى التحقق الشخصي. ويشمل ذلك الاستعلام عن رصيد الحساب، ودفع الفواتير إلكترونيًا ، أو في بعض الحالات المحدودة، عمليات الشراء عبر الإنترنت (انظر Interac Online ). ^{[ 2 ]}

تعمل بطاقات الصراف الآلي من خلال شبكات محددة. وتُعدّ شبكة إنترلينك مثالاً واحداً فقط من بين العديد من شبكات الصراف الآلي.

تعتبر شبكة Interac الكندية وشبكة Maestro التابعة لشركة Mastercard مثالين على الشبكات التي تربط الحسابات المصرفية بأجهزة نقاط البيع.

بدأت بعض شبكات بطاقات الخصم حياتها كشبكات لبطاقات الصراف الآلي قبل أن تتطور إلى شبكات بطاقات خصم كاملة مثل STAR (شبكة بين البنوك) ، وغيرها مثل: شبكة التحويلات الإلكترونية (NETS) التابعة لبنك التنمية في سنغافورة (DBS ) و Debit BCA التابعة لبنك آسيا المركزي (BCA) ، وقد تم اعتماد كليهما لاحقًا من قبل بنوك أخرى (مع كون Prima Debit هي نسخة شبكة Prima بين البنوك من Debit BCA).

بسبب زيادة النسخ غير القانونية للبطاقات ذات الشريط المغناطيسي، أنشأ المجلس الأوروبي للمدفوعات فرقة عمل لمنع الاحتيال في البطاقات في عام 2003، والتي أدت إلى التزام بتحويل جميع أجهزة الصراف الآلي وتطبيقات نقاط البيع لاستخدام حل الشريحة والرقم السري بحلول نهاية عام 2010. ^{[ 3 ]} وقد أزالت "SEPA للبطاقات" ^{[ 4 ]} شرط الشريط المغناطيسي تمامًا من بطاقات الخصم Maestro .

في فيتنام، تُعرف بطاقات الصراف الآلي عمومًا باسم بطاقات الخصم المباشر ، ^{[ 5 ]} وتُعرف أيضًا باسم بطاقات الخصم المباشر المحلية. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]} ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي ، بلغ عدد بطاقات الصراف الآلي في فيتنام أكثر من 190 مليون بطاقة حتى نوفمبر 2023 ، بزيادة قدرها 14.6% مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2022. ^{[ 9 ] [ 10 ] [ 11 ] [ 12 ]} وفي نوفمبر 2023، تجاوزت القيمة الإجمالية للمعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي 1300 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 16.3% مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2022. ^{[ 13 ] [ 14 ] [ 15 ]}

• بطاقة (توضيح)
• بطاقة ائتمان
• بطاقة إئتمان
• بطاقة الخصم
• بطاقة الدفع
• بطاقة بلاستيكية
• بطاقة الشراء
• بطاقة رصيد مخزن