بنك بنغلاديش

بنك بنغلاديش ( BB ؛ باللغة البنغالية : বাংলাদেশ ব্যাংক ، بالحروف اللاتينية :  Bāṅlādēś Byāṅk ) هو البنك المركزي لبنغلاديش . يُعدّ بنك بنغلاديش السلطة النقدية الرئيسية في البلاد، وهو مسؤول عن إصدار العملة، وصياغة وتنفيذ السياسة النقدية، والحفاظ على استقرار الأسعار والوضع المالي. وهو عضو في الاتحاد الآسيوي للمقاصة ، وتملكه حكومة بنغلاديش بالكامل .

ينشط البنك في تطوير الخدمات المصرفية الخضراء ^{[ 2 ]} وسياسة الشمول المالي ، وهو عضو مهم في تحالف الشمول المالي. ^{[ 3 ]} وحدة الاستخبارات المالية في بنغلاديش (BFIU)، وهي قسم تابع لبنك بنغلاديش، عضو في مجموعة إيغمونت لوحدات الاستخبارات المالية .

يُعد بنك بنغلاديش أول بنك مركزي في العالم يُطلق خطًا ساخنًا مخصصًا (16236) لتلقي شكاوى المواطنين بشأن أي مشكلة مصرفية. ^{[ 4 ]} كما أنه أول بنك مركزي في العالم يُصدر "سياسة مصرفية خضراء". تقديرًا لهذا الإنجاز، مُنح المحافظ آنذاك، عتيق الرحمن، لقب "المحافظ الأخضر" في مؤتمر الأمم المتحدة لتغير المناخ لعام 2012 ، الذي عُقد في مركز قطر الوطني للمؤتمرات في الدوحة .

في 7 أبريل 1972، وبعد حرب تحرير بنغلاديش واستقلال بنغلاديش في نهاية المطاف، أصدرت حكومة بنغلاديش أمر بنك بنغلاديش (الأمر رقم 127 لسنة 1972) الذي أعاد تنظيم فرع دكا التابع لبنك الدولة الباكستاني ليصبح بنك بنغلاديش، وهو البنك المركزي للبلاد والهيئة التنظيمية العليا للنظام النقدي والمالي للبلاد. ^{[ 5 ]}

انتهجت حكومة مجيب عام 1972 أجندة اشتراكية. ففي ذلك العام، قررت الحكومة تأميم جميع البنوك لتوجيه الأموال إلى القطاع العام، وإعطاء الأولوية في منح الائتمان للقطاعات التي تسعى لإعادة بناء البلاد التي مزقتها الحرب، ولا سيما الصناعة والزراعة. ^{[ 6 ]} إلا أن سيطرة الحكومة على القطاعات الخاطئة حالت دون أداء هذه البنوك لمهامها بكفاءة. وقد تفاقم هذا الوضع بسبب منح القروض للقطاع العام دون مراعاة الجوانب التجارية؛ إذ كانت البنوك تعاني من ضعف في عقود الإيجار الرأسمالية، وسوء في خدمة العملاء، وافتقارها إلى الأدوات النقدية القائمة على السوق. ولأن القروض مُنحت دون مراعاة الجوانب التجارية (كما استغرق الأمر وقتًا طويلاً لتصنيف القروض المتعثرة )، فقد كانت عملية التحصيل في ظل النظام القضائي السابق مكلفة للغاية، ما أدى إلى تدني معدلات تحصيل القروض بشكل كبير. ^{[ 6 ] [ 7 ]} ورغم حرص الحكومة على التدخل في كل مكان، إلا أنها لم تُنشئ نظامًا رقابيًا مناسبًا لتشخيص هذه المشكلات ومعالجتها. وبالتالي، كانت المفاهيم المصرفية مثل الربحية والسيولة غريبة على مديري البنوك، وتراجعت أهمية كفاية رأس المال. ^{[ 7 ]}

في عام ١٩٨٢، انطلق أول برنامج إصلاحي، قامت الحكومة بموجبه بخصخصة اثنين من البنوك التجارية الستة المؤممة، وسمحت للبنوك المحلية الخاصة بالمنافسة في القطاع المصرفي. وفي عام ١٩٨٦، تم تشكيل لجنة وطنية معنية بالمال والمصارف والائتمان ^{[ ٧ ]} لمعالجة مشاكل القطاع المصرفي، واتُخذت عدة خطوات لتحقيق أهداف التعافي للبنوك التجارية المؤممة ومؤسسات التمويل التنموي (بالإضافة إلى منع المتعثرين من الحصول على قروض جديدة). ومع ذلك، لم تتحسن كفاءة القطاع المصرفي. ^{[ ٦ ]}

تم إنشاء برنامج تعديل الائتمان للقطاع المالي (FSAC) وبرنامج إصلاح القطاع المالي (FSRP) عام 1990، بموجب عقود مع البنك الدولي . سعى هذان البرنامجان إلى إزالة التشوهات الحكومية وتخفيف القيود المالية . ^{[ 7 ]} استندت السياسات إلى فرضية ماكينون-شو، التي تنص على أن إزالة التشوهات تعزز كفاءة سوق الائتمان وتزيد المنافسة. ^{[ 6 ]} وشملت هذه السياسات قيام البنوك بتقديم القروض على أساس تجاري، مما يعزز كفاءتها ويحصر سيطرة الحكومة في السياسة النقدية فقط. ألزم برنامج إصلاح القطاع المالي البنوك بالحفاظ على حد أدنى من كفاية رأس المال، وتصنيف القروض بشكل منهجي، وتطبيق أنظمة حاسوبية حديثة، بما في ذلك أنظمة المحاسبة. كما ألزم البنك المركزي برفع أسعار الفائدة، ومراجعة القوانين المالية، وزيادة الرقابة على سوق الائتمان. وقامت الحكومة أيضاً بتطوير سوق رأس المال، الذي كان يعاني من ضعف الأداء.

أصبح برنامج إصلاح القطاع المالي (FSRP) غير فعال في عام 1996. وبعد ذلك، شكلت حكومة بنغلاديش لجنة إصلاح البنوك (BRC)، والتي لم يتم التطرق إلى توصياتها إلى حد كبير من قبل الحكومة آنذاك.

يوجد حاليًا عشرة مكاتب في موتجيهيل، سادارغات، شيتاغونغ، خولنا، بوغرا، راجشاهي، سيلهيت، باريسال، رانجبور، وميمينسينغ في بنغلاديش؛ ويبلغ إجمالي القوى العاملة 5807 (3981 مسؤولًا، و1826 موظفًا تابعًا) اعتبارًا من 31 مارس 2015.

يؤدي بنك بنغلاديش جميع الوظائف التي يُتوقع من أي بنك مركزي في أي دولة القيام بها. وتشمل هذه الوظائف الحفاظ على استقرار الأسعار من خلال تدابير السياسة الاقتصادية والنقدية، وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي والذهب، وتنظيم القطاع المصرفي. وكغيره من البنوك المركزية، يُعد بنك بنغلاديش بمثابة بنك الحكومة وبنك البنوك، أي "المُقرض الأخير". ويمارس بنك بنغلاديش، كمعظم البنوك المركزية الأخرى، احتكارًا لإصدار العملة والأوراق النقدية (باستثناء فئات التاكا الواحد والاثنين والخمسة والعملات المعدنية، التي تقع ضمن مسؤولية وزارة المالية في حكومة بنغلاديش). وتشمل المجالات الوظيفية الرئيسية ما يلي:

• صياغة وتنفيذ السياسات النقدية والائتمانية
• تنظيم ومراقبة البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، وتعزيز وتطوير الأسواق المالية المحلية
• إدارة الاحتياطيات الدولية للبلاد
• إصدار الأوراق النقدية
• تنظيم ومراقبة نظام الدفع
• العمل كمصرفي للحكومة
• مكافحة غسل الأموال
• جمع وتوفير المعلومات الائتمانية
• تنفيذ قانون تنظيم الصرف الأجنبي
• إدارة نظام تأمين الودائع

أعلى مسؤول في البنك هو المحافظ، ومقره في موتجيهيل ، دكا. ويرأس المحافظ مجلس الإدارة، بينما يتولى الجهاز التنفيذي، الذي يرأسه المحافظ أيضاً، مسؤولية إدارة شؤون البنك اليومية.

يضم بنك بنغلاديش أيضاً عدداً من الإدارات، منها إدارة الديون والشؤون القانونية وغيرها، ويرأس كل منها مدير عام أو أكثر. ^{[ 8 ]} وللبنك عشرة فروع في: ميمينسينغ، وموتيجيل، وسادارغات ، وباريسال ، وخولنا ، وسيلهيت ، وبوغرا ، وراجشاهي ، ورانجبور ، وشيتاغونغ ؛ ويرأس كل فرع منها مدير تنفيذي. ويقع المقر الرئيسي في مبنى بنك بنغلاديش في موتيجيهيل، ويرأسه مديران عامان.

ينشر بنك بنغلاديش مجموعة من المنشورات الدورية والأبحاث والتقارير التي تتضمن تطورات نقدية ومصرفية، ومراجعات اقتصادية، وبيانات إحصائية متنوعة أخرى. وتشمل هذه:

• التقرير السنوي
• تقرير بنك بنغلاديش الفصلي
• مراجعة السياسة النقدية
• مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات في البنوك
• مجلة BBTA: أفكار حول الأعمال المصرفية والمالية
• التقرير السنوي عن الخدمات المصرفية الخضراء
• مدفوعات الاستيراد
• تقرير تقييم الاستقرار المالي

تم استحداث جائزة بنك بنغلاديش في عام 2000. ^{[ 12 ]} الفائزون هم:

1. رحمان سوبان (2000) ^{[ 13 ]}
2. نور الإسلام (2009) ^{[ 13 ]}
3. مشرف حسين (2011) ^{[ 14 ]}
4. مظفر أحمد وسواديش رانجان بوس (2013) ^{[ 12 ]}
5. عزيز الرحمن خان ومحبوب حسين (2017) ^{[ 15 ]}
6. وحيد الدين محمود (2020) ^{[ 16 ]}

• متحف بنك بنغلاديش للتاكا
• سرقة بنك في بنغلاديش
• قانون تنظيم الصرف الأجنبي لعام 1947 (بنغلاديش)
• شركة طباعة الأوراق المالية (بنغلاديش) المحدودة
• قائمة هيئات الرقابة المالية حسب البلد

• بنك بنغلاديش على فيسبوك
• معلومات البنوك في بنغلاديش: جميع معلومات البنوك في بنغلاديش