بنك ألبانيا

في السنوات القليلة الأولى التي أعقبت إعلان ألبانيا استقلالها في 28 ديسمبر 1912، افتقرت الدولة الوليدة إلى بنك مركزي، وباءت عدة محاولات لإنشاء واحد بالفشل.

تحت قيادة إسماعيل كمالي ، أُنشئ أول "بنك وطني لألبانيا" في 4 أكتوبر 1913 ، والذي هيمنت عليه بنوك أجنبية مثل بنك فينر النمساوي وبنك بانكا كوميرشال إيتاليانا . وأدى رد الفعل العنيف ضد هذه الهيمنة الأجنبية إلى ثورة في منتصف مايو 1914 ضد النظام الذي كان يقوده اسميًا فيلهلم فون فيد ، بينما كان يحكمه فعليًا الرجل القوي عصاد توبتاني . ^{[ 6 ] : 36} وقد أُغلِق مشروع البنك بعد بضعة أشهر فقط. ^{[ 7 ] : 16-17}

سادت فوضى نقدية خلال الحرب العالمية الأولى ، عندما احتلت قوى أجنبية مختلفة ألبانيا. في أوائل عشرينيات القرن العشرين، استُخدمت العملات الأجنبية في جميع المعاملات، مما أدى إلى خلل كبير في النظام المالي. في عام 1923، سُمح للبلديات الألبانية بإصدار أوراقها النقدية الخاصة. ^{[ 7 ] : 19} وقد طرحت المنظمة الاقتصادية والمالية التابعة لعصبة الأمم مشروعًا يتمثل في إنشاء بنك مركزي لألبانيا كمشروع تعاوني ترعاه حكومات أوروبية مختلفة، على أن تمتلك ألبانيا وحدها 10% فقط من رأس ماله. ^{[ 7 ] : 20}

مع إعلان الجمهورية الألبانية وتوطيد أحمد زوغو ، الرجل القوي، للسلطة، تهيأت الظروف التي أتاحت إنشاء بنية تحتية مالية أكثر استقرارًا، وإن كان ذلك على حساب اعتماد شديد على القوى الخارجية. وبمشاركة دبلوماسيين بريطانيين، ولا سيما إيطاليين، وُقِّعت اتفاقية في 15 مارس 1925 بين السلطات الألبانية، ممثلة بوزير الخارجية مفيد ليبوهوفا ، وبنك كريديتو إيتاليانو الإيطالي بقيادة ماريو ألبرتي ، أرست الإطار لإنشاء البنك الوطني الألباني، ومقره روما، ويمارس عملياته في ألبانيا. ثم صادق البرلمان الألباني على النص في 22 يونيو 1925 ، مما سمح بتأسيس البنك الوطني الألباني رسميًا في روما في 2 سبتمبر 1925. ^{[ 8 ] : 1}

نصّ اتفاق مارس 1925 على أن رأس المال الأولي للبنك الوطني سيكون مملوكًا لمزيج من الشركاء الإيطاليين والألبانيين واليوغوسلافيين والسويسريين والبلجيكيين. وكان الهدف المعلن هو أن تسيطر المصالح الألبانية على نصف رأس المال البالغ 12.5 مليون فرنك ذهبي، إلا أنه تبيّن لاحقًا عدم امتلاكها القدرة أو الرغبة في ذلك. ^{[ 6 ] : 104} ونتيجةً لذلك، انتهى الأمر بالمصالح الإيطالية إلى امتلاك أكثر من نصف الإجمالي. ^{[ 7 ] : 23} وعلى وجه التحديد، تأسس البنك بـ 100,000 سهم مؤسس، مملوكة بالكامل للإيطاليين ^{[ 9 ] : 255} وتخضع لسيطرة كبيرة من قبل بنك كريديتو إيتاليانو ، و495,000 سهم عادي موزعة بين مختلف المستثمرين. ومن بين هؤلاء إكرم فلورا (11.7 بالمائة)، ونكسات باشا فلورا (10.5 بالمائة)، وبازلر هاندلسبانك (10.1 بالمائة)، واتحاد يوغوسلافي لبنك بلغراد التعاوني ، والبنك الصربي في زغرب ، وبنك الأدرياتيكي الدانوبي والبنك الصربي الألباني ^{[ 9 ]} (10.1 بالمائة)، وشقيق مفيد أجيت ليبوهوفا وأوغو فيالي (8.1 بالمائة). بالمائة لكل منهما)، Banca Commerciale Italiana ، Banca Nazionale di Credito ، Banco di Roma ، وMassimo Aurelio (6.1 بالمائة لكل منهما)، Vincenzo Azzolini و Banque Belge pour l'Étranger (5 بالمائة لكل منهما)، مع 35.000 سهم المتبقية (7.1 بالمائة) مملوكة معظمها من قبل بنوك إيطالية أصغر. ^{[ 7 ] : 23}

في الواقع، وعلى الرغم من اسمه، كان البنك الوطني الألباني خارج سيطرة السلطات الألبانية تمامًا، ووُصف بأنه "نذير شؤم حقيقي لأي استقلال اقتصادي ألباني مستقبلي". ^{[ 6 ] : 103} وكان مقره القانوني في روما، ويرأسه مسؤول إيطالي، ^{[ 10 ] : 3} وكان في البداية الخبير الاقتصادي أميديو غامبينو. وقد استُلهم هذا النظام من سابقة بنك الدولة المغربي ، الذي قُسّمت وظائفه المركزية بين باريس وطنجة . ^{[ 11 ]} وبالمثل، عُقد الاجتماع التأسيسي للبنك الوطني والاجتماعات اللاحقة لمجلس إدارته ( مجلس الإدارة ) في روما، حيث نُقلت احتياطيات الذهب للحكومة الألبانية. ^{[ 6 ] : 104} واستغل زوغو ردة الفعل السياسية ضد الهيمنة الأجنبية للبنك الوطني لتهميش مفيد ليبوهوفا، وهو مسؤول كفؤ كان ينظر إليه كمنافس محتمل، وأُجبر على التقاعد من الحياة السياسية الألبانية. ^{[ 6 ] : 106}

كان المقر الرئيسي للبنك الوطني في روما يقع في ساحة ديل إيسيدرا ، عند تقاطعها مع شارع فيا نازيونالي ، وبالتالي لم يكن بعيدًا عن بنك إيطاليا . ^{[ 7 ] : 24 وفي ألبانيا ،} افتُتحت مكاتبه في دوريس في 29 نوفمبر 1925، وفي شكودر في 1 نوفمبر 1926، وفي فلوره في 15 ^نوفمبر 1926، ثم لاحقًا ^في بيرات وإلباسان وكورتشي وساراندي . [ ⁷ ] : ³⁰

في ظل الحماية الإيطالية لألبانيا (1939-1943) ، واصل البنك الوطني نشاطه، لكنه واجه منافسة تجارية متزايدة من بنك نابولي وبنك العمل الوطني ، اللذين وسّعا عملياتهما في ألبانيا. افتتح البنك الوطني فرعًا في بريزرن التي كانت قد ضُمّت آنذاك إلى ألبانيا. ^{[ 7 ] : 30} كما درس توسيع نشاطه ليشمل الجبل الأسود ، لكن هذا المشروع لم يُنفّذ. ^{[ 7 ] : 39} اتسمت سياسته النقدية بالتضخم الشديد: فقد ارتفع إجمالي الأموال المصدرة، الذي كان 11.1 مليون فرنك في نهاية عام 1937 و10.5 مليون في نهاية عام 1938، إلى 26.3 مليون في نهاية عام 1939، و80.2 مليون في نهاية عام 1940، و108.4 مليون في نهاية عام 1941. ^{[ 6 ] : 150}

في ظل الاحتلال الألماني لألبانيا منذ سبتمبر 1943، استمر البنك الوطني في العمل، لكن في ظل ظروف بالغة الصعوبة، واضطر من قبل المحتلين إلى نقل احتياطياته من الذهب من روما إلى برلين. ^{[ 7 ] : 41}

بعد تحرير البلاد من الاحتلال الألماني في أواخر عام 1944، تم تأميم عمليات البنك الوطني الألباني في 13 يناير 1945، وأُعيد تسميته إلى بنك الدولة الألباني. ^{[ 7 ] : 44} وتم تصفية الكيان القانوني الإيطالي للبنك الوطني في عام 1957. ^{[ 10 ] : 5} عمل بنك الدولة في البداية وفق نظام مصرفي أحادي صارم ، مع قسم داخلي يُعنى بمدخرات التجزئة أُنشئ عام 1949. أُعيد تسمية هذا القسم لاحقًا إلى معهد حسابات التوفير والتأمين، مع بقائه تابعًا لبنك الدولة. ^{[ 7 ] : 64} وفي 1 يناير 1970 ، أُنشئ بنك زراعي منفصل، ولكنه ظل ضمن مفهوم النظام المصرفي أحادي المستوى . ^{[ 7 ] : 61}

بعد فترة وجيزة من سقوط الشيوعية في ألبانيا في ديسمبر 1990، بدأت البلاد إصلاحًا جذريًا لقطاعها المالي. تأسس البنك التجاري الألباني ( بالألبانية : Bankës Tregtare Shqiptare ، BTSH) في 1 يناير 1991 كشركة منبثقة عن أنشطة البنك المركزي، واستحوذ على فروع البنك المركزي خارج تيرانا. ^{[ 7 ] : 67} وفي 1 يناير 1993 ، اندمج بنك BTSH مع شركة أخرى منبثقة عن البنك المركزي، وهي البنك الوطني الألباني ( بالألبانية : Banka Kombëtare e Shqipërisë ، BKSH، تأسس عام 1992)، ليشكلا معًا بنك Kombëtare Tregtare (BKT، أي " البنك التجاري الوطني " )؛ وقد خُصخص الأخير عام 2000، ثم أصبحت تحت سيطرة مجموعة Çalık Holding .

تم تغيير اسم معهد حسابات التوفير والتأمين إلى بنك التوفير وتم فصله في عام 1991، وتم خصخصته في النهاية في عام 2004 باسم بنك رايفايزن ألبانيا ( بالألبانية : Raiffeisen Bank Shqipëri ).

في عام 1992، تم تغيير اسم البنك الحكومي إلى بنك ألبانيا، وركز على دوره المصرفي المركزي باعتباره مناسبًا للنظام المصرفي الجديد ذي المستويين . ^{[ 12 ]}

في عام 1996، تم التوصل إلى اتفاق لإعادة معظم احتياطيات الذهب التابعة للبنك الوطني السابق إلى ألبانيا. ^{[ 10 ] : 5}

تُعدّ السياسة النقدية في ألبانيا حقًا حصريًا لبنك ألبانيا المركزي. ويتمثل هدفها الرئيسي في تحقيق استقرار الأسعار والحفاظ عليه. وتستند هذه السياسة إلى الإطار القانوني ذي الصلة، والأسس الأكاديمية المستخدمة في نمذجة التضخم والتنبؤ به، ومدى ملاءمة الهدف التشغيلي، ومجموعة الأدوات النقدية المستخدمة لتحقيق أهداف السياسة النقدية. ^{[ 16 ]} يلتزم بنك ألبانيا المركزي بتحقيق معدل تضخم سنوي عند 3.0% والحفاظ عليه، مع هامش خطأ لا يتجاوز ± 1 نقطة مئوية. وقد بلغ معدل التضخم السنوي للربع الثالث من عام 2014 نسبة 1.7%. ^{[ 17 ]}

يدير بنك ألبانيا عمليات السوق المفتوحة من خلال شراء أو بيع الأوراق المالية. وتلعب هذه المعاملات دورًا رئيسيًا في نقل السياسة النقدية في النظام المصرفي. والسبب الرئيسي لاستخدام عمليات السوق المفتوحة هو إدارة السيولة قصيرة الأجل للنظام المصرفي ومحاولة استقرار أسعار الفائدة في السوق. تُعدّ التسهيلات الدائمة أدوات متاحة للبنوك بمبادرة منها ودون قيود في الظروف العادية. وهي عبارة عن أدوات لتوفير واستيعاب السيولة لليلة واحدة. وتُتيح أسعار الفائدة وهذه الأدوات نطاقًا لتقلب أسعار الفائدة في سوق النقد. وتُستخدم متطلبات الحد الأدنى للاحتياطي كأداة تهدف إلى تنظيم سيولة النظام المصرفي واستقرار أسعار الفائدة في سوق النقد. ويُحدد مقدار الحد الأدنى للاحتياطي الذي يجب على كل بنك تجاري الاحتفاظ به نسبةً إلى قاعدة احتياطياته، وذلك بتطبيق نسبة الاحتياطي الإلزامي. وتُطبق هذه النسبة نفسها على التزامات الليك والعملات الأجنبية. وتبلغ النسبة الإلزامية الحالية 10%. ويسمح نظام الحد الأدنى للاحتياطي في بنك ألبانيا للبنوك باستخدام أحكام المتوسط. ويُسمح للبنوك بالاحتفاظ بنسبة تصل إلى 40% من احتياطيها الإلزامي. يجب عليهم إثبات أن متوسط ​​رصيد الاحتياطي لن يقل عن متطلبات الاحتياطي بنهاية فترة الصيانة. تُسدد الاحتياطيات المطلوبة المقومة بالعملة الألبانية بسعر مستمد من سعر الفائدة الأساسي، بينما تُسدد حيازات الاحتياطيات المطلوبة بالعملات الأجنبية أيضاً بسعر مستمد من سعر الفائدة الأساسي للبنك المركزي الأوروبي والاحتياطي الفيدرالي. ^{[ 18 ]}

يشرف بنك ألبانيا على جميع أنشطة البنوك والمؤسسات المصرفية العاملة في البلاد وينظمها. كما يتولى البنك تطبيق القواعد المتعلقة بتأسيس البنوك والمؤسسات المصرفية ومنح التراخيص اللازمة لها. ويشرف البنك أيضاً على جميع أنشطة هذه المؤسسات ويراقبها لضمان التزامها بالقوانين واللوائح. ^{[ 19 ]}

يشرف البنك المركزي على النظام المصرفي للأغراض التالية:

• لتعزيز استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين وعامة الناس؛
• لضمان نظام مصرفي سليم تتسم أنشطته بالشفافية وتخضع لحكم اقتصاد السوق؛
• توفير بيئة من الثقة للمستثمرين والمودعين مع تمكين النمو والربحية للصناعة.

يتمثل دور الرقابة المصرفية في تعزيز السلامة والمتانة من خلال:

• ضمان من خلال عملية الترخيص أن يكون للمالكين والإدارة المناسبين والمؤهلين فقط، والذين يستوفون المتطلبات القانونية والمهنية والأخلاقية، الحق في دخول السوق المصرفية؛ وأن يكون لديهم رأس مال كافٍ يتماشى مع المخاطر التي يتعين عليهم تحملها، وأن يكون لديهم سياسات وإجراءات تشغيلية للسيطرة على تلك المخاطر؛
• ضمان أن تعمل البنوك القائمة بشكل سليم وفقًا للقوانين واللوائح، وأن يكون لديها رأس مال وسيولة كافية لتلبية الاحتياجات المتوقعة، وأن تحافظ على جودة أصول مرضية وموارد كافية للتعويض عن المخاطر المتوقعة، وأن تمارس المعايير الدولية لأفضل الممارسات في إدارة أنشطتها، وأن تدير شؤونها بطريقة لا تضر بالعملاء وعامة الناس؛
• ضمان حل المشاكل المصرفية بسرعة وكفاءة بطريقة تحمي المودعين إلى أقصى حد ممكن، وتقلل التكلفة على الحكومة والجمهور.

للقيام بهذا الدور، الإشراف المصرفي:

• يقوم بصياغة ومراجعة اللوائح التي تحكم الدخول إلى النظام، والتشغيل الاحترازي للأنشطة المصرفية أثناء التواجد في النظام، ومراقبة النتائج المحققة، والحراسة القضائية والحفظ على البنوك، وإنفاذ الامتثال لتلك القوانين واللوائح؛
• يضع سياسات واستراتيجيات استباقية للإشراف على البنوك الفردية والنظام المصرفي، والتي تستند إلى تقييم المخاطر الكامنة؛
• تطوير إجراءات ومعايير وإرشادات إشرافية تتوافق مع الممارسات الدولية؛
• يطبق تلك الإجراءات والمعايير والمبادئ التوجيهية باستمرار؛
• يضمن كفاية عدد الموظفين وكفاءتهم للإشراف السليم على الصناعة؛
• يقوم برعاية والمشاركة في اتصالات منتظمة مع الصناعة والمشرفين الآخرين بشأن المسائل ذات الاهتمام أو القلق المشترك.

• ماريو ألبرتي ، 2 سبتمبر 1925 - 25 مارس 1931
• جوزيبي بيانشيني، 25 مارس 1931 - 25 مارس 1935
• أنطونيو موسكوني ، 25 مارس 1935 - 8 سبتمبر 1943

• كوستاندين بوشنجاكو ، 17 يناير 1945 - 2 أبريل 1946
• عبديل كيليزي ، 1946 - 1948
• سبيرو باكالي ، 1948 - 1966
• زقر ليكا، 1 أبريل 1966 - 15 فبراير 1974
• لازار جيكا، 2 فبراير 1974 - 16 نوفمبر 1974
• ألكس فيرلي ، 2 نوفمبر 1974 - 1 مارس 1976
• كوستاك بوستولي، 1 مارس 1976 - 15 يوليو 1984
• أندريا ناكو ، 16 يوليو 1984 - 15 يوليو 1985
• كامبر مفتري، 16 سبتمبر 1986 - 28 فبراير 1989
• كيرجاكو ميهالي ، مارس 1989 - ديسمبر 1990
• نيكو جيزاري ، 1 يناير 1991 - 31 أغسطس 1991

• إلير هوتي ، 1 مايو 1992 - 1 سبتمبر 1993
• ديلبر فريوني ، 1 سبتمبر 1993 - 1 ديسمبر 1994
• كريستاك لونيكو، 1 ديسمبر 1994 - 1 أبريل 1997
• كامل توشا، 15 أبريل 1997 - 10 سبتمبر 1997
• شكيلقيم كاني , 10 سبتمبر 1997 - 28 أكتوبر 2004
• أرديان فولاني , 28 أكتوبر 2004 - 7 سبتمبر 2014 ^{[ 20 ]}
• إليزابيتا جوني، 7 سبتمبر 2014 - 5 فبراير 2015 (بالنيابة) ^{[ 21 ] [ 22 ]}
• جنت سيكو ، منذ 5 فبراير 2015