تطبيق كاش آب

أُطلق تطبيق كاش آب من قِبل شركة بلوك (التي كانت تُسمى آنذاك سكوير) في 13 أكتوبر 2013. ^{[ 11 ] [ 2 ]} وكان يُعرف في البداية باسم سكوير كاش. ^{[ 9 ]} وكان يهدف إلى مساعدة المستخدمين على إرسال الأموال فيما بينهم باستخدام بطاقة الخصم عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية، بغض النظر عن البنك الذي يتعامل معه كل طرف. ^{[ 12 ] [ 7 ]} وساهم كل من جاك دورسي، المؤسس المشارك لشركة بلوك ، وبريان غراسادونيا في تطوير المنتج. ^{[ 13 ] [ 14 ]}

أتاحت خدمة Square Cash للمستخدمين إمكانية إرسال ما يصل إلى 2500 دولار أمريكي أسبوعيًا عبر عدة معاملات أو دفعة واحدة، وكانت تعمل فقط في الولايات المتحدة. وكانت مخصصة فقط لتحويل الأموال بين الأفراد، وليست للتسوق عبر الإنترنت أو في المتاجر. ^{[ 7 ]} في أغسطس 2014، صرّح بلوك بأن مستخدمي Square Cash قد أرسلوا "مئات الملايين من الدولارات" فيما بينهم. ^{[ 12 ]} في مارس 2015، أطلقت Square خدمة Square Cash للشركات. أتاحت هذه الخدمة للأفراد والمنظمات وأصحاب الأعمال إنشاء اسم مستخدم فريد لإرسال واستقبال الأموال، يُعرف باسم $cashtag . ^{[ 8 ]}

في سبتمبر 2016، أعلن تطبيق كاش آب عن ضمان "إيداع فوري" للأموال المستلمة عبر التطبيق، شريطة موافقة المستخدم على دفع رسوم بنسبة 1%. وإلا، فسيتم إيداع الأموال في حساب كاش آب الخاص بالمستخدمين في يوم العمل التالي. كما طرحت شركة بلوك بطاقات دفع افتراضية تتيح لمستخدمي كاش آب إجراء عمليات شراء على مواقع الويب والتطبيقات باستخدام الأموال المخزنة في التطبيق. ^{[ 15 ]}

في يناير 2018، أضاف تطبيق كاش آب دعمًا لتداول البيتكوين . ^{[ 16 ] [ 17 ]} وفي أكتوبر 2019، أضاف التطبيق دعمًا لتداول الأسهم لمستخدميه في الولايات المتحدة. ^{[ 18 ]} وفي نوفمبر 2020، أعلنت شركة سكوير استحواذها على كريديت كارما تاكس، وهي خدمة مجانية لإعداد الإقرارات الضريبية ذاتيًا، مقابل 50 مليون دولار، وضمّها إلى وحدة كاش آب التابعة لها. ^{[ 19 ]}

في عام 2021، أعلنت شركة بلوك عن توسيع نطاق خدمة تطبيق كاش آب لتشمل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 13 عامًا لإيداع الأموال وإنفاقها أو إرسالها إلى الأصدقاء. مع ذلك، لن يتمكن القاصرون من الوصول إلى ميزات الاستثمار أو البيتكوين، وسيظلون بحاجة إلى إذن والديهم أو أولياء أمورهم وإشراف دقيق لاستخدام التطبيق. ^{[ 20 ]} ووفقًا لتقرير صادر عن مركز بيو للأبحاث في سبتمبر 2022، تبيّن أن 26% من البالغين في الولايات المتحدة استخدموا تطبيق كاش آب مرة واحدة على الأقل. كما ذكر التقرير أن البالغين ذوي الدخل المنخفض هم الأكثر استخدامًا للتطبيق مقارنةً بتطبيقات الدفع الأخرى. ^{[ 10 ]}

في أغسطس 2023، أعلنت شركة بلوك إغلاق عمليات تطبيق كاش آب في الاتحاد الأوروبي تحت العلامة التجارية "فيرس"، مُعللةً ذلك بنقص النمو والربحية في السوق. ^{[ 21 ]} وفي 7 و8 سبتمبر 2023، تعرّض تطبيق كاش آب لانقطاع في الخدمة، مما أثّر على عمليات الدفع بين الأفراد وعمليات شراء بطاقات الدفع لآلاف المستخدمين. وصرحت بلوك في 8 سبتمبر بأنه تم استعادة الخدمة بنجاح في ذلك اليوم. ^{[ 22 ] [ 23 ]} وفي فبراير 2024، أفادت الخدمة بوجود 57 مليون حساب مستخدم نشط شهريًا، وإيرادات بقيمة 14.7 مليار دولار، وتدفقات نقدية بقيمة 248 مليار دولار لعام 2023. ^{[ 6 ] [ 24 ] [ 25 ]} وفي يونيو 2024، أعلنت بلوك أنها ستتخلى عن خطتها لإطلاق تطبيق كاش آب في أستراليا. ^{[ 26 ]} وفي الشهر التالي، أعلنت شركة Cash App أنها ستتوقف عن العمل في المملكة المتحدة في 15 سبتمبر 2024. ^{[ 27 ]}

في أغسطس 2024، توصل تطبيق كاش آب إلى تسوية بقيمة 15 مليون دولار أمريكي في دعوى جماعية تتعلق بانتهاكات أمنية وبيانات في الخدمة. ويمكن للمستخدمين الذين تم الوصول إلى حساباتهم دون إذنهم، أو الذين تعرضوا لعمليات سحب أو تحويل احتيالية، تقديم مطالبات تصل إلى 2500 دولار أمريكي، شريطة أن يكون لديهم حساب نشط بين 23 أغسطس 2018 و20 أغسطس 2024. وأشارت الدعوى الجماعية إلى خرق أمني وقع في عام 2021، وآخر في عام 2023. وكجزء من التسوية، وافق كل من كاش آب وبلوك على اتخاذ خطوات لتعزيز أمن البيانات ، مع نفي أي مخالفات. ^{[ 28 ]}

في يناير 2025، وافق بلوك، كجزء من تسوية، على دفع غرامة قدرها 80 مليون دولار لمجموعة من 48 جهة تنظيمية مالية حكومية، بعد أن خلصت هذه الجهات إلى أن سياسات الشركة لمكافحة غسل الأموال عبر تطبيق كاش آب غير كافية. وكجزء من التسوية، وافقت الشركة أيضًا على إشراك مستشار مستقل لمراجعة برنامجها المتعلق بقانون السرية المصرفية ومكافحة غسل الأموال، وتقديم تقرير إلى الولايات بشأن أي أوجه قصور. صرّح بلوك حينها بأن المشكلات تتعلق بشكل أساسي ببرنامج الامتثال السابق لتطبيق كاش آب، وأن الشركة قد زادت استثماراتها بشكل ملحوظ في مجال الامتثال وإدارة المخاطر. ^{[ 24 ]} في فبراير 2025، أفاد بلوك بأن إيرادات تطبيق كاش آب السنوية بلغت 16.25 مليار دولار، وتدفقاته النقدية الداخلة السنوية 282.9 مليار دولار لعام 2024. ^{[ 1 ]}

تتيح هذه الخدمة للمستخدمين إرسال واستلام وتخزين الأموال داخل الولايات المتحدة، مع العلم أن التحويلات الدولية لم تكن مدعومة في البداية. ^{[ 29 ]} يمكن للمستخدمين تحويل الأموال من تطبيق كاش آب إلى حساب مصرفي في بلدهم. بطاقة كاش كارد هي بطاقة خصم قابلة للتخصيص ، تتيح للمستخدمين إنفاق أموالهم لدى مختلف المتاجر وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي . ^{[ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]} عند التسجيل للحصول على بطاقة كاش كارد، يمكن للمستخدمين تخصيصها باختيار لون، وإضافة طوابع، والرسم عليها، وحتى جعلها تتوهج في الظلام. تُرسل البطاقة بالتصميم النهائي إلى المستخدم عبر البريد. ^{[ 33 ]}

اعتبارًا من 7 مارس 2018، يدعم تطبيق كاش آب الإيداعات المباشرة عبر نظام المقاصة الآلية (ACH). ^{[ 30 ]} كما يدعم التطبيق أيضًا الإيداعات النقدية، والتي تُسمى "إيداعات النقود الورقية": حيث يتم إيداع النقود لدى أحد المتاجر المشاركة، الذي يقوم بمسح رمز شريطي لإيداعها في تطبيق كاش آب، الذي يتقاضى رسومًا قدرها دولار واحد أو أكثر، حسب المتجر. ^{[ 34 ]} اعتبارًا من أغسطس 2024، يُقدم تطبيق كاش آب عائدًا سنويًا بنسبة 4.5% على المدخرات، بشرط إعداد الحساب لاستقبال إيداع مباشر شهري لا يقل عن 300 دولار. وتُؤمَّن الأرصدة المخزنة على بطاقة كاش آب من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) من خلال بنك ويلز فارجو، بحد أقصى 250,000 دولار أمريكي للشخص الواحد. ^{[ 35 ]}

يمكن للمستخدمين طلب الأموال من حسابات تطبيق كاش آب الأخرى وتحويلها إليها عبر رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني أو علامة $cashtag. ^{[ 36 ]}

في عام 2018، تمت إضافة إمكانية شراء وبيع عملة البيتكوين المشفرة إلى التطبيق. ^{[ 37 ]}

في عام 2020، أُضيفت إمكانية تداول الأسهم إلى التطبيق للمستخدمين في الولايات المتحدة. ^{[ 38 ]}

في أكتوبر 2023، أفيد بأن تطبيق كاش آب سمح لمجموعة فرعية من المستخدمين بطلب قروض قصيرة الأجل تتراوح قيمتها بين 20 و200 دولار أمريكي مباشرةً عبر التطبيق. ^{[ 4 ]} وتأتي هذه القروض عادةً بفترة سداد مدتها أربعة أسابيع ورسوم ثابتة قدرها 5%. ^{[ 39 ]}

في نوفمبر 2020، استحوذت شركة سكوير على قسم إعداد الضرائب التابع لشركة كريديت كارما ، ودمجته في تطبيق كاش آب تحت اسم كاش آب تاكسز. ^{[ 19 ]} تقدم الخدمة خدمة تقديم الإقرارات الضريبية عبر الإنترنت في الولايات المتحدة، وهي مجانية للمستخدمين، كما كانت قبل الاستحواذ. في مارس 2023، صنفتها صحيفة يو إس إيه توداي بأنها "الأفضل إجمالاً"، مع الإشارة إلى أنها لا تغطي "جميع الحالات الضريبية". ^{[ 5 ]}

تطبيق كاش آب متاح للتنزيل مجانًا لأجهزة أندرويد من متجر جوجل بلاي ، ولأجهزة iOS من متجر تطبيقات أبل ، ومنصات متاجر التطبيقات الأخرى. ولأن التطبيق مجاني في البداية، فإنه يشجع المزيد من المستخدمين على إنشاء حساب واستخدام خدماته. تتوفر خدمات إضافية تتجاوز التحويلات المالية الأساسية برسوم ثابتة أولية بسيطة بالإضافة إلى نسبة مئوية. ^{[ 41 ]} يعتمد دخل كاش آب الرئيسي على سحب المستخدمين للأموال من التطبيق إلى حساباتهم المصرفية المرتبطة به. يمكن تحويل الأموال إلى حساب مصرفي تابع لجهة خارجية مجانًا خلال خمسة أيام عمل، أو فورًا مقابل رسوم تتراوح بين 0.5% و1.75% (بحد أدنى 0.25 دولار أمريكي). ^{[ 42 ]}

إذا لم يكن لدى المستخدمين حساب إيداع مباشر في التطبيق، فسيتم تحصيل رسوم قدرها دولارين أمريكيين عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي . يتيح تطبيق كاش للمستخدمين شراء وبيع البيتكوين عبر منصته مقابل رسوم خدمة رمزية تعتمد على تقلبات سوق البيتكوين الحالية. كما يمكن للشركات قبول كاش آب كوسيلة دفع مقابل رسوم معاملة تبلغ 2.75%. وكما هو الحال في البنوك، يمكن لكاش آب إقراض الأموال المودعة من قبل المستخدمين لمؤسسات مختلفة، مع فرض فوائد، وهو ما يُعرف بخلق النقود. يُلزم كاش آب بالاحتفاظ بنسبة 10% من سيولة حسابات المستخدمين كجزء من نظام الاحتياطي الجزئي لحماية المودعين في حال حدوث سحب جماعي للأموال من البنوك .