الفصل 7، العنوان 11، قانون الولايات المتحدة

تحتوي هذه المقالة على العديد من المشكلات. يُرجى المساعدة في تحسينها أو مناقشة هذه المشكلات على صفحة المناقشة . ( تعرف على كيفية ومتى يمكنك إزالة هذه الرسائل ) تحتاج هذه المقالة إلى مصادر إضافية للتحقق . Please help improve this article by adding citations to reliable sources. Unsourced material may be challenged and removed. Find sources: "Chapter 7, Title 11, United States Code" – news · newspapers · books · scholar · JSTOR (March 2009) (Learn how and when to remove this message) This article needs to be updated. Please help update this article to reflect recent events or newly available information. (April 2018) (Learn how and when to remove this message)

Bankruptcy in the United States
Bankruptcy in the United States
Authority History U.S. Trustee Court BAP Code FRBP
Chapters
Chapter 7 Chapter 9 Chapter 11 Chapter 12 Chapter 13 Chapter 15
Aspects of bankruptcy law
Automatic stay Discharge Bankruptcy trustee Chief restructuring officer Claim Means test DIP
v t e

الفصل 7 من العنوان 11 من قانون الولايات المتحدة هو قانون الإفلاس الذي يحكم عملية التصفية بموجب قوانين الإفلاس في الولايات المتحدة. وعلى النقيض من الإفلاس بموجب الفصل 11 والفصل 13 ، اللذين يحكمان عملية إعادة تنظيم المدين ، فإن الإفلاس بموجب الفصل 7 هو الشكل الأكثر شيوعًا للإفلاس في الولايات المتحدة ^[1]

عندما تعجز شركة متعثرة ماليًا عن سداد ديونها للدائنين، يجوز للشركة أن تتقدم بطلب إفلاس (أو يُجبرها الدائنون على ذلك) في محكمة فيدرالية بموجب الفصل 7، مما يعني أن الشركة تتوقف عن العمل ما لم تستمر تلك العمليات من قبل أمين الفصل 7. في حالة الإفلاس بموجب الفصل 7، يتم تعيين الأمين على الفور تقريبًا، مع صلاحيات واسعة لفحص أموال الشركة المفلسة؛ بشكل عام، يبيع الأمين الأصول ويوزع الأموال على الدائنين. ^[2]

إن المستثمرين الذين تحملوا أقل قدر من المخاطرة قبل الإفلاس يحصلون عمومًا على الدفع أولاً. على سبيل المثال، يكون الدائنون المضمونون قد تحملوا مخاطرة أقل، لأن الائتمان الذي سيقدمونه عادة ما يكون مدعومًا بضمانات ، مثل أصول الشركة المدينة. ^[3] الدائنون المضمونون بالكامل - أي الدائنون، مثل حاملي السندات المضمونة ومقرضي الرهن العقاري ، الذين تساوي قيمة الضمان بالنسبة لهم أو تتجاوز مبلغ الدين المستحق - لديهم حق قابل للتنفيذ قانونًا في الضمان الذي يؤمن قروضهم أو القيمة المكافئة، وهو حق لا يمكن إبطاله عمومًا بالإفلاس. وبالتالي، لا يحق لهم المشاركة في أي توزيع للأصول السائلة قد يقوم به أمين الإفلاس. ^{[ بحاجة لمصدر ]}

في قضية الفصل 7، لا تتلقى الشركة أو الشراكة إعفاءً من الإفلاس ، بينما قد يحصل عليه الفرد (انظر 11 USC  § 727(a)(1) ). بمجرد إدارة جميع أصول المدين في الشركة أو الشراكة بالكامل، تُغلق القضية. من الناحية النظرية، تستمر ديون الشركة أو الشراكة في الوجود حتى انتهاء فترات التقادم القانونية المعمول بها . ^{[ بحاجة لمصدر ]}

يمكن للأفراد المقيمين أو الذين لديهم مكان عمل أو يمتلكون ممتلكات في الولايات المتحدة التقدم بطلب إفلاس في محكمة فيدرالية بموجب الفصل 7 ("الإفلاس المباشر" أو التصفية). ^[4] الفصل 7، كما هو الحال مع فصول الإفلاس الأخرى، غير متاح للأفراد الذين تم رفض قضايا الإفلاس الخاصة بهم خلال 180 يومًا السابقة في ظل ظروف محددة. ^[4]

في الإفلاس بموجب الفصل 7، يُسمح للفرد بالاحتفاظ ببعض الممتلكات المعفاة . ومع ذلك، تظل معظم الامتيازات (مثل الرهن العقاري والمصالح الأمنية لقروض السيارات) سارية. تختلف قيمة الممتلكات التي يمكن المطالبة بها كممتلكات معفاة من ولاية إلى أخرى. يتم بيع الأصول الأخرى، إن وجدت، ( تصفيتها ) من قبل الوصي لسداد الدائنين. يتم إبراء العديد من أنواع الديون غير المضمونة قانونًا من خلال إجراءات الإفلاس، ولكن هناك أنواع مختلفة من الديون التي لا يتم إعفاؤها في الفصل 7. ^[2] تشمل الاستثناءات الشائعة للإبراء نفقة الطفل ، وضرائب الدخل التي تقل عن ثلاث سنوات، وضرائب الممتلكات ، وقروض الطلاب (ما لم يسود المدين في إجراءات خصم يصعب كسبها والتي أقيمت لتحديد إمكانية إبراء قرض الطالب)، والغرامات والتعويضات التي تفرضها المحكمة عن أي جرائم ارتكبها المدين. وبالمثل، لا يتم تغطية نفقة الزوجة من خلال تقديم إفلاس، ولا يتم تغطية تسويات الممتلكات من خلال الطلاق. على الرغم من عدم إمكانية إبراء ذمتها المحتملة، يجب إدراج جميع الديون في جداول الإفلاس.

تظل إفلاسات الفصل 7 في تقرير الائتمان الخاص بالفرد لمدة عشر سنوات من تاريخ تقديم التماس الفصل 7. وهذا يتناقض مع إفلاس الفصل 13، الذي يظل في تقرير الائتمان الخاص بالفرد لمدة سبع سنوات من تاريخ تقديم التماس الفصل 13. وقد يؤدي هذا إلى تقليل توفر الائتمان أو قد يجعل شروط الإقراض أقل ملاءمة، على الرغم من أن الديون المرتفعة يمكن أن يكون لها نفس التأثير. يجب موازنة ذلك مع إزالة الديون الفعلية من سجل مقدم الطلب من خلال الإفلاس، مما يميل إلى تحسين الجدارة الائتمانية. ومع ذلك، فإن الائتمان الاستهلاكي والجدارة الائتمانية موضوع معقد. تعتمد القدرة المستقبلية على الحصول على الائتمان على عوامل متعددة ويصعب التنبؤ بها.

هناك جانب آخر يجب مراعاته وهو ما إذا كان المدين يستطيع تجنب التحدي الذي يقدمه أمين الولايات المتحدة ضد ملف الإفلاس الخاص به بموجب الفصل السابع باعتباره مسيءًا . أحد العوامل التي يجب مراعاتها عند النظر في ما إذا كان أمين الولايات المتحدة يستطيع الفوز في التحدي الذي يقدمه المدين بموجب الفصل السابع هو ما إذا كان المدين قادرًا على سداد بعض أو كل ديونه من الدخل المتاح في الإطار الزمني المحدد بخمس سنوات بموجب الفصل 13. إذا كان الأمر كذلك، فقد ينجح أمين الولايات المتحدة في منع المدين من الحصول على إعفاء بموجب الفصل 7، مما يجبر المدين فعليًا على دخول الفصل 13.

يزعم بعض ممارسي الإفلاس ^{[ من؟ ]} أن أمين الإفلاس الأمريكي أصبح أكثر عدوانية في الآونة الأخيرة في ملاحقة (ما يعتقد أمين الإفلاس الأمريكي أنه) ملفات مسيئة للفصل 7. ومن خلال هذه الأنشطة، نجح أمين الإفلاس الأمريكي في تحقيق نظام تنظيمي تبناه الكونجرس ومعظم المعلقين المؤيدين للدائنين باستمرار، أي اختبار الوسائل الرسمي للفصل 7. وقد أوضح قانون منع إساءة استخدام الإفلاس وحماية المستهلك لعام 2005 هذا المجال المثير للقلق من خلال إجراء تغييرات على قانون الإفلاس الأمريكي تتضمن، إلى جانب العديد من الإصلاحات الأخرى، لغة تفرض اختبار الوسائل لقضايا الفصل 7.

إن الجدارة الائتمانية واحتمالية الحصول على إعفاء من الفصل السابع من قانون الإفلاس من بين القضايا التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان ينبغي تقديم طلب الإفلاس. قد لا يكون تأثير الإفلاس على الجدارة الائتمانية كبيرًا في كثير من الحالات، لأنه بحلول الوقت الذي يكون فيه العديد من المدينين مستعدين لتقديم طلب الإفلاس، تكون درجة ائتمانهم منخفضة للغاية بالفعل. كما أن الائتمان الجديد الممتد بعد تقديم الالتماس لا يشمله الإعفاء، لذا قد يعرض الدائنون ائتمانًا جديدًا على المفلس حديثًا.

يتم تحديد نماذج الإفلاس الفيدرالية الرسمية في القواعد ذات الصلة، وهي خيار مكافئ للنماذج الورقية التي تعتمد على الكمبيوتر. يمكن أيضًا استخدام البرامج، التي تولد نماذج جاهزة للمحكمة وهي أبسط للمستخدمين. يمكن لمعدي التماسات الإفلاس المساعدة في استكمال الطلبات، كما يمكن لمحامي الإفلاس المساعدة في استكمال الطلبات.

في 17 أكتوبر 2005، دخل قانون منع إساءة استخدام الإفلاس وحماية المستهلك حيز التنفيذ. وكان هذا التشريع هو أكبر إصلاح لقوانين الإفلاس منذ عام 1978. وقد تم سن التشريع بعد سنوات من جهود الضغط من جانب البنوك ومؤسسات الإقراض وكان الهدف منه منع إساءة استخدام قوانين الإفلاس.

وكانت التغييرات التي طرأت على الفصل السابع واسعة النطاق.

كان التغيير الأكثر أهمية الذي جلبته تعديلات BAPCPA لعام 2005 في غضون. ^[5] تخضع التعديلات فعليًا معظم المدينين الذين لديهم دخل، وفقًا لحسابات القانون، أعلى من متوسط ​​دخل تعداد الولاية للمدين لاختبار قائم على الدخل المتاح لمدة 60 شهرًا. يشار إلى هذا الاختبار باسم " اختبار الوسائل ". يوفر اختبار الوسائل إيجاد إساءة إذا كان الدخل الشهري المتاح للمدين أعلى من مبلغ أو جزء محدد من ديونه. إذا تم العثور على افتراض إساءة بموجب اختبار الوسائل، فلا يجوز دحضه إلا في حالة "ظروف خاصة". لا يخضع المدينون الذين يقل دخلهم عن متوسط ​​دخل الولاية لاختبار الوسائل. بموجب هذا الاختبار، فإن أي مدين لديه أكثر من 182.50 دولارًا في الدخل الشهري المتاح، وفقًا للصيغة، سيواجه افتراض إساءة الاستخدام.

ومن الجدير بالذكر أن الدخل المحسوب بموجب القانون يستند إلى الأشهر الستة السابقة وقد يكون أعلى أو أقل من الدخل الحالي الفعلي للمدين وقت تقديم طلب الإفلاس. وقد دفع هذا بعض المعلقين إلى الإشارة إلى "الدخل الشهري الحالي" في قانون الإفلاس باعتباره "دخلًا مفترضًا". وإذا لم يكن دين المدين في المقام الأول دينًا استهلاكيًا، فإن اختبار الوسائل لا ينطبق. ويسمح عدم تطبيقه على الديون غير الاستهلاكية للمدينين التجاريين بـ "إساءة استخدام" الائتمان دون عواقب ما لم تجد المحكمة "سببًا".

لا تمنح "الظروف الخاصة" سلطة تقديرية قضائية؛ بل إنها تمنح المدين فرصة لتعديل الدخل من خلال توثيق النفقات الإضافية أو خسارة الدخل في المواقف الناجمة عن حالة طبية أو الاستدعاء أو الأمر بالخدمة العسكرية الفعلية. ومع ذلك، لا يتم دحض افتراض الإساءة إلا عندما تكون النفقات الإضافية أو التعديلات لخسارة الدخل كبيرة بما يكفي لتغيير نتيجة اختبار الوسائل. وإلا، فإن الإساءة لا تزال مفترضة على الرغم من "الظروف الخاصة".

هناك تغيير رئيسي آخر للقانون الذي أقره قانون الإفلاس الشخصي للمدينين (BAPCPA) يتعلق بالأهلية. تنص المادة 109(ح) على أن المدين لن يكون مؤهلاً بعد الآن لتقديم ملف بموجب الفصل 7 أو الفصل 13 ما لم يتلق المدين في غضون 180 يومًا قبل التقديم "إحاطة فردية أو جماعية" من وكالة غير ربحية للميزانية والائتمان معتمدة من قبل أمين الإفلاس أو مدير الإفلاس في الولايات المتحدة. ^[4] يتطلب التشريع الجديد أيضًا أن يكمل جميع المدينين الأفراد في الفصل 7 أو الفصل 13 "دورة تعليمية تتعلق بالإدارة المالية الشخصية". إذا لم يكمل المدين في الفصل 7 الدورة، فإن هذا يشكل سببًا لرفض الإعفاء بموجب المادة 727(أ)(11) الجديدة. ^[6] برنامج الإدارة المالية تجريبي ويجب دراسة فعالية البرنامج لمدة 18 شهرًا. من الناحية النظرية، إذا ثبت عدم فعالية الدورات التعليمية، فقد يختفي هذا الشرط.

حاول قانون BAPCPA القضاء على "التسوق القضائي" المتصور من خلال تغيير القواعد الخاصة بالمطالبة بالإعفاءات. بموجب قانون BAPCPA، يجب على المدين الذي انتقل من ولاية إلى أخرى في غضون عامين من تقديم قضية الإفلاس (730 يومًا) استخدام الإعفاءات من مكان إقامة المدين لغالبية فترة 180 يومًا التي تسبق العامين (730 يومًا) قبل تقديم §522 (b) (3). ^[7] إذا كان شرط الإقامة الجديد سيجعل المدين غير مؤهل لأي إعفاء، فيمكن للمدين اختيار الإعفاءات الفيدرالية.

كما وضع قانون BAPCPA حدًا أقصى لمبلغ إعفاء المسكن الذي يمكن للمدين المطالبة به في حالة الإفلاس، على الرغم من قوانين الإعفاء في الولاية. كما يوجد "حد أقصى" مفروض على إعفاء المسكن في المواقف التي أضاف فيها المدين، خلال 1215 يومًا (حوالي 3 سنوات و4 أشهر) قبل قضية الإفلاس، قيمة إلى المسكن. ينص البند على أنه لا يمكن إعفاء "أي قيمة تزيد عن 125000 دولار" تضاف إلى المسكن. الاستثناء الوحيد هو إذا تم نقل القيمة من مسكن آخر داخل نفس الولاية أو إذا كان المسكن هو المقر الرئيسي لمزارع عائلي (§522(p)). ^[7] ينطبق هذا "الحد الأقصى" في المواقف التي اشترى فيها المدين مسكنًا جديدًا في ولاية مختلفة، أو حيث زاد المدين قيمة مسكنه (من المفترض من خلال إعادة البناء أو الإضافة).

يمكن تجنب بعض أنواع الامتيازات من خلال قضية الإفلاس بموجب الفصل السابع. ومع ذلك، حد قانون BAPCPA من قدرة المدينين على تجنب الامتيازات من خلال الإفلاس. تم تغيير تعريف "السلع المنزلية" ليقتصر على "المعدات الإلكترونية" على جهاز راديو واحد، وجهاز تلفزيون واحد، وجهاز فيديو واحد، وجهاز كمبيوتر شخصي واحد مع المعدات ذات الصلة. يستبعد التعريف الآن الأعمال الفنية التي لم يبتكرها المدين أو أحد أقارب المدين، والمجوهرات التي تزيد قيمتها عن 500 دولار (باستثناء خواتم الزفاف)، والمركبات الآلية (§522(f)(1)(B)). ^[7] قبل قانون BAPCPA، كان تعريف السلع المنزلية أوسع بحيث يمكن تضمين المزيد من العناصر، بما في ذلك أكثر من جهاز تلفزيون، وجهاز فيديو واحد، وراديو، وما إلى ذلك.

• تم تقليل عدد ونوع الديون التي يمكن إعفاؤها من الإفلاس. تم تقليل حدود إعفائها من الديون المتكبدة بسبب إعفائها من السلع الفاخرة. تم توسيع نطاق القروض الطلابية التي لا يمكن إعفاؤها دون مشقة غير مبررة .
• زيادة المدة التي يجوز فيها للدائن الحصول على إبراءات متعددة من 6 إلى 8 سنوات.
• تم تحديد مدة الإيقاف التلقائي، خاصة بالنسبة للمدينين الذين تقدموا بطلب الإفلاس خلال عام واحد من تاريخ الإفلاس السابق. ويمكن تمديد الإيقاف التلقائي وفقًا لتقدير المحكمة.
• حد قانون حماية حقوق الملكية العقارية من إمكانية تطبيق الإيقاف التلقائي في إجراءات الإخلاء. إذا كان المالك قد حصل بالفعل على حكم حيازة قبل رفع دعوى الإفلاس، فيجب على المدين إيداع حساب ضمان للإيجار لدى محكمة الإفلاس، وقد يتم رفع الإيقاف إذا لم يدفع المدين للمالك بالكامل في غضون 30 يومًا بعد ذلك، §362(b)(22). ^[8] كما لن ينطبق الإيقاف في حالة حيث يستند الإخلاء إلى "تعريض" العقار المستأجر للخطر أو "الاستخدام غير القانوني للمواد الخاضعة للرقابة" على العقار، §362(b)(23). ^[8]
• يسن قانون BAPCPA حكمًا يحمي الدائنين من العقوبات النقدية لانتهاك الإيقاف إذا لم يقدم المدين إشعارًا "فعالًا" وفقًا لـ [§342 (g)]. ^[9] تتطلب أحكام الإشعار الجديدة من المدين إخطار الدائن بالإفلاس على "عنوان سجله الدائن لدى المحكمة" أو "على عنوان مذكور في رسالتين من الدائن إلى المدين في غضون 90 يومًا من تقديم دعوى الإفلاس". ^[10]

المحدودة، دار النشر القانونية في ميشيغان (15 ديسمبر 2015). قانون الإفلاس في الولايات المتحدة؛ طبعة 2016. دار النشر القانونية في ميشيغان المحدودة. رقم ISBN 9781942842033.

• قانون الإفلاس في الولايات المتحدة عبر usbankruptcycode.org