قرض الطالب

الموسوعة الحرة
Personal finance
Coin issued during the reign of the Roman emperor Maximian
Credit · Debt
Employment contract
Retirement
Personal budget and investment
See also
  • v
  • t
  • e

قرض الطالب هو نوع من القروض المصممة لمساعدة الطلاب على دفع تكاليف التعليم ما بعد الثانوي والرسوم المرتبطة به، مثل الرسوم الدراسية والكتب واللوازم ونفقات المعيشة. قد يختلف عن أنواع القروض الأخرى في حقيقة أن سعر الفائدة قد يكون أقل بكثير وقد يتم تأجيل جدول السداد بينما لا يزال الطالب في المدرسة. كما يختلف في العديد من البلدان في القوانين الصارمة التي تنظم إعادة التفاوض والإفلاس. تسلط هذه المقالة الضوء على الاختلافات في نظام قرض الطالب في العديد من البلدان الكبرى.

أستراليا

يتم تمويل أماكن الطلاب الجامعيين في أستراليا عادةً من خلال مخطط HECS-HELP . يأتي هذا التمويل في شكل قروض ليست ديونًا عادية. يتم سدادها بمرور الوقت من خلال ضريبة تكميلية، باستخدام مقياس متدرج يعتمد على الدخل الخاضع للضريبة. ونتيجة لذلك، لا يتم سداد القروض إلا عندما يكون لدى الطالب السابق دخل لدعم السداد. تتوفر خصومات للسداد المبكر. المخطط متاح للمواطنين وحاملي التأشيرات الإنسانية الدائمة . تتوفر أيضًا منح دراسية تعتمد على الدخل لتغطية نفقات المعيشة. تتوفر مساعدة خاصة للطلاب الأصليين . [1]

كانت هناك انتقادات مفادها أن مخطط HECS-HELP يخلق حافزًا للأشخاص لمغادرة البلاد بعد التخرج، لأن أولئك الذين لا يقدمون إقرارًا ضريبيًا أستراليًا لا يقومون بسداد أي مبالغ. [2]

كندا

تسمح مقاطعة كولومبيا البريطانية لشركة التأمين في كولومبيا البريطانية بمنع إصدار أو تجديد رخصة القيادة لأولئك الذين تأخروا في سداد قروض الطلاب أو مدفوعات إعالة الطفل أو غرامات المحكمة غير المدفوعة . [3] يحتاج الطلاب إلى تلبية المؤهل بتكاليف التعليم المباشر للفرد ونفقات المعيشة للحصول على الشهادة للحصول على قرض، وتخضع هذه السياسة لسيطرة الحكومة بشكل مباشر. [4]

فرنسا

ألمانيا

نيوزيلندا

تقدم نيوزيلندا قروضًا ومخصصات للطلاب الجامعيين الذين يستوفون معايير التمويل. يمكن للطلاب بدوام كامل المطالبة بالقروض لكل من الرسوم وتكاليف المعيشة بينما يمكن للطلاب بدوام جزئي المطالبة برسوم مؤسسة التدريب فقط. في حين أن المقترض مقيم في نيوزيلندا، لا يتم فرض أي فائدة على القرض. يتم سداد القروض عندما يبدأ المقترض العمل ويكون دخله أعلى من الحد الأدنى، وبمجرد حدوث ذلك، سيخصم أصحاب العمل أقساط قرض الطلاب من الراتب بسعر ثابت 12 سنتًا بالدولار ويتم تحصيلها من قبل هيئة الضرائب النيوزيلندية.

تايلاند

يعد القطاع العام أحد أهم الأقسام في نظام التعليم العالي في تايلاند. بالإضافة إلى ذلك، تحصل العديد من المنظمات التعليمية العامة عادةً على أرباح من رسوم الدراسة للطلاب والحكومات. على وجه التحديد، هناك ستة أقسام مختلفة في تنظيم القطاع العام: الكليات ذات الالتحاق المحدود، والجامعات المفتوحة للجمهور، والجامعات المستقلة على المستوى الوطني، وكليات راجابات، وجامعات أجامانجالا للتكنولوجيا، والكليات البوليتكنيكية. [5]

الهند

أطلقت الحكومة الهندية بوابة Vidya Lakshmi للطلاب الذين يسعون للحصول على قروض تعليمية، وقامت خمسة بنوك بما في ذلك SBI و IDBI Bank و Bank of India بدمج نظامها مع البوابة. تم إطلاق Vidya Lakshmi بمناسبة يوم الاستقلال أي 15 أغسطس 2015 لصالح الطلاب الذين يسعون للحصول على قروض تعليمية . [6] تم تطوير Vidya Lakshmi تحت إشراف ثلاث إدارات في الهند وهي وزارة الخدمات المالية ووزارة التعليم العالي وجمعية البنوك الهندية (IBA). [7] تم تطوير بوابة Vidya Lakshmi تحت إشراف Pradhan Mantri Vidya Lakshmi Karyakram وأعلن عنها وزير المالية Shri Arun Jaitley في خطاب الميزانية للسنة المالية 2015-2016. اعتبارًا من 15 أغسطس 2020، تم تسجيل 37 بنكًا على بوابة Vidya Lakshmi وعرضت 137 مخطط قرض [8]

ولسد القيد المتمثل في زيادة الرسوم المؤسسية، أطلقت حكومة NSDL الإلكترونية في الهند بوابة Vidyasaarathi لمساعدة الطلاب الباحثين عن منحة دراسية للدراسة في الهند أو في الخارج. [9] [10]

ومن المتوقع أن ينمو قرض التعليم بمعدل 32.3% في عام 2009-2010، و39.8% في كل من عامي 2010-2011 و2011-2012، و44.8% خلال الفترة من 2012-2013 إلى 2014-2015.

كوريا الجنوبية

تُدار قروض الطلاب في كوريا الجنوبية من قبل مؤسسة مساعدة الطلاب الكورية (KOSAF) ​​التي تأسست في مايو 2009. ووفقًا للفلسفة الحكومية التي تقول إن مستقبل كوريا يعتمد على تنمية المواهب ولا ينبغي لأي طالب أن يترك الدراسة لأسباب مالية، فإنهم يساعدون الطلاب على النمو ليصبحوا مواهب تخدم الأمة والمجتمع كأعضاء في كوريا. [11] عادةً، في كوريا الجنوبية، يرتبط معدل التخلف عن السداد بالشخصيات الأكاديمية لكل طالب. على سبيل المثال، بالمقارنة مع التخصصات الأخرى، من المفترض أن يتمتع الطلاب في الفنون الجميلة والفيزياء بمعدل تخلف أعلى. لذلك، يميل الطلاب في مثل هذه التخصصات إلى معدل بطالة أعلى ومخاطر أعلى للتخلف عن السداد. أيضًا، يميل الناس إلى امتلاك جودة أقل من رأس المال البشري إذا كانت فترة البطالة طويلة جدًا. [12]

المملكة المتحدة

تُقدم القروض الطلابية في المملكة المتحدة بشكل أساسي من خلال شركة القروض الطلابية المملوكة للدولة . تبدأ الفائدة في التراكم على كل دفعة قرض بمجرد استلام الطالب لها، ولكن السداد غير مطلوب حتى بداية السنة الضريبية التالية بعد أن يكمل الطالب تعليمه (أو يتخلى عنه). [13]

منذ عام 1998، يتم تحصيل أقساط السداد من قبل هيئة الإيرادات والجمارك من خلال النظام الضريبي، ويتم حسابها على أساس مستوى الدخل الحالي للمقترض. إذا كان دخل المقترض أقل من حد معين (15000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية لعام 2011/2012، 21000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية لعام 2012/2013)، فلا يلزم سداد أي أقساط، على الرغم من استمرار تراكم الفائدة.

يتم إلغاء القروض إذا توفي المقترض أو أصبح غير قادر على العمل بشكل دائم. واعتمادًا على وقت الحصول على القرض والمنطقة التي ينتمي إليها المقترض في المملكة المتحدة، فقد يتم إلغاؤها أيضًا بعد فترة زمنية معينة عادةً بعد 30 عامًا، أو عندما يبلغ المقترض سنًا معينة.

القروض الطلابية التي تم أخذها بين عامي 1990 و1998، في المرحلة التمهيدية من تطبيق الحكومة البريطانية التدريجي للقروض الطلابية، لم يتم تحصيلها لاحقًا من خلال النظام الضريبي في السنوات التالية. كان العبء (ولا يزال) على حامل القرض لإثبات أن دخله يقل عن عتبة محسوبة سنويًا تحددها الحكومة إذا كان يرغب في تأجيل سداد قرضه. تم بيع محفظة من القروض الطلابية المبكرة من التسعينيات، من قبل وزارة الأعمال والابتكار والمهارات في عام 2013. تم إنشاء شركة Erudio ، وهي شركة مدعومة ماليًا من CarVal و Arrow Global لمعالجة طلبات التأجيل وإدارة الحسابات، بعد عرضها الناجح لشراء محفظة القروض في عام 2013.

هناك شكاوى تفيد بأن الخريجين الذين سددوا قروضهم بالكامل لا يزالون يتعرضون لخصم 300 جنيه إسترليني شهريًا من حساباتهم ولا يمكنهم إيقاف ذلك. [14]

الولايات المتحدة

في الولايات المتحدة، هناك نوعان من قروض الطلاب: القروض الفيدرالية التي ترعاها الحكومة الفيدرالية والقروض الطلابية الخاصة ، والتي تشمل على نطاق واسع المنظمات غير الربحية التابعة للدولة والقروض المؤسسية التي تقدمها المدارس. [15] الغالبية العظمى من قروض الطلاب هي قروض فيدرالية. يمكن أن تكون القروض الفيدرالية "مدعومة" أو "غير مدعومة". لا تتراكم الفائدة على القروض المدعومة أثناء وجود الطلاب في المدرسة. قد يتم تقديم قروض الطلاب كجزء من حزمة مساعدات مالية إجمالية قد تشمل أيضًا المنح والمنح الدراسية و/أو فرص الدراسة والعمل. في حين أن الفائدة على معظم الاستثمارات التجارية قابلة للخصم من الضرائب، فإن فائدة قرض الطلاب غير قابلة للخصم بشكل عام. يزعم المنتقدون أن العيوب الضريبية للاستثمارات في التعليم تساهم في نقص العمالة المتعلمة، وعدم الكفاءة، وتباطؤ النمو الاقتصادي. [ من؟ ] [ بحاجة لمصدر ]

قبل عام 2010، كانت القروض الفيدرالية مقسمة أيضًا إلى قروض مباشرة (تنشأ وتمولها الحكومة الفيدرالية) وقروض مضمونة، تنشأ وتحتفظ بها جهات إقراض خاصة ولكنها مضمونة من قبل الحكومة. تم إلغاء برنامج الإقراض المضمون في عام 2010 بسبب تصور واسع النطاق بأن الضمانات الحكومية عززت أرباح شركات إقراض الطلاب ولكنها لم تفيد الطلاب من خلال تقليل تكاليف قروض الطلاب. [16]

القروض الطلابية الفيدرالية أقل تكلفة من القروض الطلابية الخاصة. تقدم الحكومة الفيدرالية قروض توحيد مباشرة من خلال برنامج القروض الفيدرالية المباشرة. سعر الفائدة الجديد هو المتوسط ​​المرجح للقروض السابقة. القروض الخاصة لا تتأهل لهذا البرنامج. [ بحاجة لمصدر ] سعر الفائدة للمقترضين الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية يساوي تقريبًا متوسط ​​السعر المرجح للقروض السابقة بينما يعتمد سعر الفائدة الجديد للقروض الخاصة على سعر الفائدة المعروض بين البنوك في لندن لمدة شهر واحد. لذلك، فإن قروض الطلاب هذين مختلفين في كل من التطبيق والتعريف. [17] الخسائر على قروض الطلاب منخفضة للغاية، حتى عندما يتخلف الطلاب عن السداد، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنه لا يمكن إلغاء هذه القروض في حالة الإفلاس ما لم يؤدي سداد القرض إلى خلق "صعوبة غير مبررة" للمقترض الطالب ومعالي المقترض. [18] في عام 2005، تم تغيير قوانين الإفلاس بحيث لا يمكن أيضًا إلغاء القروض التعليمية الخاصة بسهولة. ادعى مؤيدو هذا التغيير أنه سيقلل من أسعار فائدة قروض الطلاب؛ قال المنتقدون إنه سيزيد من ربح المقرضين.

يمكن للطلاب التقدم بطلب للحصول على قروض من Stafford Loans دون أي مخاطر؛ وهناك حوالي 1000 بنك يشارك في مشروع قروض الطلاب. [ بحاجة لمصدر ] يمكن للطلاب أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية من وزارة التعليم التي تمكن أي مدرسة من المشاركة في مشروع القرض المباشر. [19]

ارتفاع ديون الطلاب

وسعت سياسات المساعدات الفيدرالية من أهلية القروض وتحولت من المنح إلى القروض [20] مما أدى إلى زيادة ديون الطلاب. منحة بيل الفيدرالية، وهي شكل من أشكال المساعدات الفيدرالية لطلاب التعليم العالي والتي لا يلزم سدادها، لا توفر سوى منحة سنوية قصوى قدرها 6195 دولارًا لكل طالب للعام الدراسي 2019-2020. [21] مع متوسط ​​تكلفة الرسوم الدراسية السنوية لجامعة عامة داخل الولاية لمدة أربع سنوات بمتوسط ​​26590 دولارًا للعام الدراسي 2019-2020، [22] يضطر العديد من الطلاب إلى الحصول على قروض طلابية لسد الفجوة بين المنح وتكاليف الرسوم الدراسية السنوية. على مر السنين، التحق المزيد من الطلاب بنشاط بالجامعات، مع نمو الالتحاق بالجامعات الربحية بأكثر من 5 ملايين في السنوات العشر الماضية. تسجل الجامعات الربحية 10٪ فقط من الالتحاق النشط بالكليات في البلاد، ومع ذلك تحتفظ بما يقرب من 20٪ من إجمالي قروض الطلاب الفيدرالية. [20] كما حرمت الولايات الدعم العام وحولت العبء المالي إلى الطلاب من خلال زيادة تكلفة الرسوم الدراسية. [23] مع انخفاض دخل الأسرة المتوسط ​​بشكل مطرد كل عام منذ عام 2007 حتى عام 2012، فقد شهد صعوبة متزايدة للطلاب في سداد الرسوم الدراسية الجامعية من المدخرات ودخل العمل. [24] بين عامي 2002 و 2012، انخفض الإنفاق العام على التعليم بنسبة 30٪، في حين قفز إجمالي الالتحاق بالكليات والجامعات العامة بنسبة 34٪. [25] يتم إقراض اثنين وتسعين بالمائة من ديون الطلاب مباشرة من قبل الحكومة الفيدرالية. [26] في عام 2020، بلغ حجم ديون قروض الطلاب 1.6 تريليون دولار. [26]

السداد على أساس الدخل

خطة السداد على أساس الدخل (IBR) هي بديل لسداد القروض الطلابية الفيدرالية، والتي تسمح للمقترضين بسداد القروض بناءً على مقدار ما يكسبونه، وليس بناءً على مقدار الأموال المستحقة فعليًا. [27] السداد على أساس الدخل هو برنامج فيدرالي ولا يتوفر للقروض الخاصة. [28]

تحدد خطط IBR عمومًا أقساط القروض بحد أقصى 10 في المائة من دخل المقترض الطالب. تتراكم الفائدة المؤجلة، وينمو الرصيد المستحق. ومع ذلك، بعد عدد معين من السنوات، يتم التنازل عن رصيد القرض. هذه الفترة هي 10 سنوات إذا كان المقترض الطالب يعمل في القطاع العام (الحكومة أو غير الربحية) و 25 عامًا إذا كان الطالب يعمل في مؤسسة ربحية. يمكن التعامل مع التنازل عن الديون كدخل خاضع للضريبة، ولكن يمكن استبعاده كدخل خاضع للضريبة في ظل ظروف معينة، مثل الإفلاس والإعسار. [29] [30] لا تعتبر القروض المتنازل عنها من خلال برنامج التنازل عن قروض الخدمة العامة دخلاً خاضعًا للضريبة. [31]

مؤهل

يتأهل معظم طلاب الكليات في الولايات المتحدة للحصول على قروض طلابية فيدرالية. [32] يمكن للطلاب اقتراض نفس المبلغ من المال، بنفس السعر، بغض النظر عن دخلهم الخاص أو دخل والديهم، وبغض النظر عن دخلهم المستقبلي المتوقع، وبغض النظر عن تاريخهم الائتماني . يتم استبعاد الطلاب الذين تخلفوا عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية أو أدينوا بجرائم المخدرات، ولم يكملوا برنامج إعادة التأهيل. المقترضون من الأسر ذات الدخل المنخفض مع الانفصال هم أكثر عرضة للتخلف عن السداد من أولئك الذين ينتمون إلى أسر ذات دخل أعلى. أيضًا، المقترضون الذين يدخلون السداد بعد السنة الثانية هم أكثر عرضة للتخلف عن السداد. [33]

هذه هي صورة النسبة المئوية للقروض الطلابية الفيدرالية المتعثرة ضمن الفئات العمرية، السنة المالية 2013. يوضح هذا الرسم البياني أنه في عام 2013، كان حوالي 17 بالمائة من قروض الوالدين بالإضافة إلى القروض المتعثرة من سن 65 إلى 74 عامًا، وكان 30 بالمائة من قروضهم التعليمية متعثرة.

يعتمد المبلغ الذي يمكن للطلاب اقتراضه كل عام على مستواهم التعليمي (جامعي أو دراسات عليا)، وحالتهم كمعالين أو مستقلين. يحق للطلاب الجامعيين الحصول على قروض مدعومة، بدون فوائد أثناء وجود الطالب في المدرسة. يمكن لطلاب الدراسات العليا اقتراض المزيد سنويًا. [16]

يستخدم المقرضون الخاصون معايير مختلفة للتأمين، بما في ذلك التصنيف الائتماني ومستوى الدخل ومستوى دخل الوالدين وغير ذلك من الاعتبارات المالية. لا يقترض الطلاب من المقرضين الخاصين إلا عندما يستنفدون حدود الاقتراض القصوى بموجب القروض الفيدرالية. دعا العديد من العلماء إلى إلغاء حد الاقتراض على القروض الفيدرالية وتمكين الطلاب من الاقتراض وفقًا لاحتياجاتهم (الرسوم الدراسية بالإضافة إلى نفقات المعيشة) وبالتالي القضاء على القروض الخاصة ذات التكلفة العالية. [16]

السداد

يتم تحديد أسعار الفائدة على القروض الطلابية الفيدرالية من قبل الكونجرس ويتم إدراجها في § 20 USC § 1087E (b). نظرًا لأن أسعار الفائدة يحددها الكونجرس، فإن أسعار الفائدة هي قرار سياسي. في عام 2010، أدار برنامج القروض الطلابية الفيدرالية "إعانة سلبية" بمليارات الدولارات، أو ربحًا، للحكومة الفيدرالية. القروض المقدمة لطلاب الدراسات العليا والمهنيين مربحة بشكل خاص بسبب أسعار الفائدة المرتفعة ومعدلات التخلف عن السداد المنخفضة. [34] عادةً، يرتبط التدفق الصافي لمعدل التخلف عن السداد على قروض الطلاب ارتباطًا وثيقًا بالجهة المصدرة غير التقليدية والسعر المتدفق للأصول الملموسة، على عكس المباني أو الأراضي. [ بحاجة لتوضيح ] ومع ذلك، وعلى النقيض من الارتباط الإيجابي مع المقترض، يؤدي التغيير في السعر عادةً إلى تأثير سلبي على معدل التخلف عن السداد. وقد تم استخدام هذين الجانبين لشرح الركود الكبير للتخلف عن سداد قروض الطلاب، والذي نما إلى ما يقرب من ثلاثين بالمائة. [35]

يعتقد بعض الخبراء [ حدد ] أن تعليم العمال من شأنه أن يجلب فوائد اجتماعية مثل تقليل الضغوط على الخدمات العامة، وخفض النفقات الطبية، وزيادة الدخول، وتعزيز معدلات التوظيف. يقترح هؤلاء الأشخاص تعديل أسعار القروض الطلابية الفيدرالية من خلال دورات محددة، نسبة إلى معدل المخاطر والعائدات المجتمعية من دراسات مختلفة. [36] [37]

تقليديا، يبدأ السداد بعد ستة أشهر من التخرج أو مغادرة المدرسة. [ بحاجة لمصدر ]

من المهم أن نلاحظ [ وفقًا لمن؟ ] أن الإغاثة المالية يمكن أن توفر شبكة أمان لأولئك الذين يتعرضون لضغوط شديدة لسداد القروض، مما يؤدي بالعديد منهم إلى اكتساب الدخل وتجنب التخلف عن السداد. [38]

مع القروض الطلابية الفيدرالية، قد يكون لدى الطالب خيارات متعددة لتمديد فترة السداد. سيؤدي تمديد مدة القرض إلى تقليل الدفعة الشهرية وزيادة مبلغ الفائدة الإجمالية المدفوعة على الرصيد الأصلي خلال عمر القرض (يتم إضافة الفائدة غير المدفوعة وأي غرامات إلى رصيد القرض). تتضمن خيارات التمديد فترات سداد ممتدة يقدمها المقرض الأصلي وتوحيد القروض الفيدرالية . هناك أيضًا خيارات تمديد أخرى بما في ذلك خطط السداد القائمة على الدخل وتأجيلات الصعوبات. [ بحاجة لمصدر ]

سند الوعد الرئيسي هو اتفاق بين المقرض والمقترض يتعهد فيه الطرفان بسداد القرض. وهو عقد قانوني ملزم.

نقد

نيلسون تيري، ناشط حركة احتلوا بوسطن، يشارك في فعالية احتلوا وول ستريت في مدينة نيويورك احتجاجاً على ديون القروض الطلابية، 19 سبتمبر/أيلول 2011

في التغطية الإعلامية الراسخة، أعرب العديد من المقترضين عن مشاعر الضحية من قبل شركات قروض الطلاب. [39] [40] [41] هناك مقارنة بين هذه الحسابات واتجاه بطاقات الائتمان الجامعية في أمريكا خلال العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، على الرغم من أن المبالغ المستحقة على الطلاب على قروضهم الطلابية تكون دائمًا أعلى من المبلغ المستحق على بطاقات الائتمان. [42] لا يمكن إلغاء قروض الطلاب في إجراءات الإفلاس ما لم يتمكن المدين من إثبات "صعوبة غير مبررة". [43] بعد إقرار مشروع قانون إصلاح الإفلاس لعام 2005، حتى قروض الطلاب الخاصة لا يتم إلغاؤها أثناء الإفلاس. وقد وفر هذا قرضًا خاليًا من مخاطر الائتمان للمقرض، بمتوسط ​​7 في المائة سنويًا. [44]

في عام 2007، قاد أندرو كومو ، المدعي العام لولاية نيويورك آنذاك ، تحقيقًا في ممارسات الإقراض والعلاقات المناهضة للمنافسة بين المقرضين الطلابيين والجامعات. على وجه التحديد، وجهت العديد من الجامعات المقترضين الطلاب إلى "المقرضين المفضلين" مما أدى إلى تكبد هؤلاء المقترضين أسعار فائدة أعلى. يُزعم أن بعض هؤلاء "المقرضين المفضلين" كافأوا موظفي المساعدات المالية بالجامعة بـ " العمولات ". [ بحاجة لمصدر ] وقد أدى هذا إلى تغييرات في سياسة الإقراض في العديد من الجامعات الأمريكية الكبرى . كما قامت العديد من الجامعات بخصم ملايين الدولارات من الرسوم للمقترضين المتضررين. [45] [46]

في عام 2007، رفع الباحث السابق في وزارة التعليم جون أوبيرج دعوى قضائية ضد شركة سالي ماي ونيلنت ومقرضين آخرين نيابة عن الحكومة الفيدرالية. وزعم أوبيرج أن المقرضين فرضوا على الحكومة الأمريكية مبالغ زائدة وخدعوا دافعي الضرائب بملايين وملايين الدولارات. [ بحاجة لمصدر ] وفي أغسطس 2010، قامت نيلنت بتسوية الدعوى ودفعت 55 مليون دولار. [47]

منذ عام 2005، أدى إصلاح الإفلاس إلى إلزام المدينين بتحمل مسؤولية ديون قروض الطلاب الخاصة في حالة الإفلاس، وهو ما قد يؤدي إلى رفض نية المدينين في تقليل التخلف عن السداد المكلف لإعلان الإفلاس. [48]

اعتبارًا من عام 2013، يتوقع العديد من خبراء الاقتصاد ظهور أزمة اقتصادية جديدة نتيجة لتقديرات بقيمة تريليون دولار من ديون قروض الطلاب التي تؤثر حاليًا على ثلثي طلاب الكليات المتخرجين في أمريكا. [49] ومع ذلك، يعتقد معظم خبراء الاقتصاد والمستثمرين أنه لا توجد فقاعة قروض طلابية. [50]

في حملته الرئاسية لعام 2020، وعد جو بايدن بإعفاء قروض الطلاب. [51] 64٪ من الأميركيين يؤيدون إعفاء قروض الطلاب بقيمة 10000 دولار للأفراد الذين يكسبون ما يصل إلى 150.000 دولار سنويًا. [52]

هونج كونج

تم تقديم مخطط القروض لطلاب هونج كونج في عام 1969. كان الهدف من هذا المخطط مساعدة الطلاب بدوام كامل في جامعتين: الجامعة الصينية في هونج كونج وجامعة هونج كونج. تم تمديد البرنامج في عام 1976 لتغطية الطلاب بدوام كامل في بوليتكنيك هونج كونج، وتم تمديده في عام 1982 لتغطية الطلاب في مرحلة ما بعد المستوى المتقدم في كلية هونج كونج المعمدانية. في عام 1984 تم توسيع القروض لتشمل الطلاب في بوليتكنيك المدينة الجديدة. يتم التحكم في المخطط من قبل سكرتير الجامعة ولجنة المنح البوليتكنيكية، والتي يتم تقديم المشورة لها من قبل اللجنة المشتركة لتمويل الطلاب. يجب أن يكون مقدم طلب مخطط القرض مقيمًا أو مقيمًا في هونج كونج لمدة ثلاث سنوات مباشرة قبل تقديم الطلب. [53] في عام 1990، تم أيضًا إنشاء مكتب حكومي جديد، وكالة المساعدة المالية للطلاب، لتنسيق إدارة مخطط قروض الطلاب. [54]

انظر أيضا

مراجع

  1. ^ "دفع تكاليف دراستك (قروض المساعدة)". Goingtouni.gov.au. مؤرشف من الأصل في 2010-10-22 . تم الاسترجاع في 2010-09-07 .
  2. ^ جامعة مجانية للاعبي دودجرز البارعين حوافز للأستراليين لمغادرة البلاد بعد التخرج (تم الاسترجاع في 2014-08-22)
  3. ^ كينز، ليندسي (12 مارس 2015). "سداد الديون أو تعريض رخصة القيادة الخاصة بك للخطر؛ طلب من شركة التأمين على السيارات في كولومبيا البريطانية تحصيل قروض الطلاب وغرامات المحكمة". تايمز - كولونيست . فيكتوريا، كولومبيا البريطانية. ص. س5.
  4. ^ فيني، روس (نوفمبر 2001). "قياس الحمل وتخفيف العبء: برامج القروض الطلابية في كندا وإحياء التعليم ما بعد الثانوي الكندي". تعليق – معهد سي دي هاو (154-156). ISSN  0824-8001. بروكويست  216599241.
  5. ^ Somkiat, Tangkitvanich; Manasboonphempool, Areeya (2010). "تقييم صندوق قروض الطلاب في تايلاند". Economics of Education Review . 29 (5): 710–721. doi :10.1016/j.econedurev.2010.04.007.
  6. ^ "الحكومة تطلق بوابة القروض التعليمية للطلاب". timesofindia.indiatimes.com .
  7. ^ "هذه بوابة شاملة لجميع استفساراتك حول قروض التعليم". India Today . تم الاسترجاع في 2018-11-22 .
  8. ^ “فيديالاكشمي”. www.vidyalakshmi.co.in . تم الاسترجاع 2020-09-08 .
  9. ^ "قروض التعليم والمنح الدراسية للطلاب".
  10. ^ "NSDL e-Governance تدعو الطلاب للتقدم بطلب للحصول على منحة دراسية من خلال بوابة Vidyasaarathi". The Hans India . 2017-05-15 . تم الاسترجاع في 2018-11-22 .
  11. ^ “50 يورو لينين التقى مينيلينينج”. 50 يورو لينين . مؤرشفة من الأصلي في 10 يناير 2019 . تم الاسترجاع في 15 مايو 2017 .
  12. ^ جون، سانج جيونج؛ هان، بيونج سوك؛ كانج، هيونج جو (أغسطس 2015). "قروض الطلاب ومخاطر الائتمان في كوريا". رسائل الاقتصاد . 135 : 121-125. doi :10.1016/j.econlet.2015.08.018.
  13. ^ "Klein bedrag lenen - Vergelijk minilening aanbieders! - Minilening، Mini Lening". كلاين بيدراج لينين .
  14. ^ قروض الطلاب: الخريجون ما زالوا يواجهون استيلاء على مبالغ نقدية تصل إلى 300 جنيه إسترليني شهريًا The Guardian
  15. ^ مكتب حماية المستهلك المالي . (2012) قروض الطلاب الخاصة. انظر أيضًا: تقرير تفصيلي عن مشاكل ديون قروض الطلاب. نيويورك تايمز .
  16. ^ abc جوناثان جلاتر، الاختبار الكبير الآخر: لماذا ينبغي للكونجرس أن يسمح لطلاب الكليات باقتراض المزيد من خلال برامج المساعدات الفيدرالية، 14 NYUJ LEGIS. & PUB. POL'Y 11، 37 (2011)
  17. ^ أندريوتس آنا، ماريا (يونيو 2014). "مستثمر عطلة نهاية الأسبوع --- ديون الكلية: تخفيف العبء --- على الرغم من التحركات لتوسيع برنامج رئيسي لتخفيف أعباء قروض الطلاب، فإن العديد من المقترضين ما زالوا غير مؤهلين؛ فيما يلي أفضل الخيارات للخريجين الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية أو خاصة". وول ستريت جورنال . بروكويست  1535344338.
  18. ^ جون إيه إي بوتو ، عدم إمكانية إلغاء قروض الطلاب في إجراءات الإفلاس الشخصي: البحث عن نظرية، 44 CAN. BUS. LJ 245، 249-250 (2006)
  19. ^ بتري، توماس إي. (فبراير 2008). "لا داعي للقلق بشأن الحصول على قروض الطلاب"". نيويورك داو جونز وشركاه المحدودة . بروكويست  399057075.
  20. ^ ab Hillman, Nicholas W. (2015). "الاقتراض وسداد قروض الطلاب". مجلة المساعدات المالية للطلاب . 45 (3): 35-48. doi : 10.55504/0884-9153.1588 .
  21. ^ [studentaid.gov "أنواع المساعدات المالية"]. studentaid.gov . {{cite web}}: تحقق من |url=القيمة ( مساعدة )
  22. ^ "اتجاهات تسعير الكليات". research.collegeboard.org . {{cite web}}: مفقود أو فارغ |url=( مساعدة )
  23. ^ كونر، ثاديوس دبليو؛ رابوفسكي، توماس م. (2011-03-08). "المساءلة، والقدرة على تحمل التكاليف، والوصول: مراجعة للاتجاهات الحديثة في أبحاث سياسة التعليم العالي". مجلة دراسات السياسات . 39 : 93-112. doi : 10.1111/j.1541-0072.2010.00389_7.x . ISSN  0190-292X.
  24. ^ جولدفيلد، إدوين د. (1958)، "بيانات التعداد السكاني العشري وبيانات المسح السكاني الحالي حول الدخل" (PDF) ، تقييم بيانات الدخل لتعداد عام 1950 ، المجلد 23، مطبعة جامعة برينستون، ص 39-64، doi :10.1515/9781400875412-003، ISBN 9781400875412
  25. ^ "الرسوم البيانية: كيف يهدد الدين الكبير في الحرم الجامعي التعليم العالي". مجلة Mother Jones . تم الاسترجاع في 2018-10-28 .
  26. ^ "استمرار ارتفاع ديون الطلاب". www.pgpf.org . تم الاسترجاع في 2018-10-28 .
  27. ^ "المساعدات الطلابية على الويب". Studentaid.ed.gov. مؤرشف من الأصل في 2012-07-14 . تم الاسترجاع في 2012-04-24 .
  28. ^ "القروض | خطط السداد | السداد على أساس الدخل". FinAid . تم الاسترجاع في 2012-04-24 .
  29. ^ فيليب جي شراج وتشارلز دبليو برويت، تنسيق برامج مساعدة سداد القروض مع التشريعات الفيدرالية الجديدة، 60 J. LEGAL EDUC. 583، 590-597 (2010)
  30. ^ "6 حقائق يجب معرفتها حول السداد على أساس الدخل". 29 سبتمبر 2016.
  31. ^ "الأسئلة الشائعة حول إعفاء قروض الخدمة العامة". Studentaid.ed.gov . تم الاسترجاع في 2022-04-20 . وفقًا لدائرة الإيرادات الداخلية (IRS)، لا تعتبر مبالغ قروض الطلاب المعفاة بموجب برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة دخلاً لأغراض ضريبية.
  32. ^ "StudentLoans.gov" . تم الاسترجاع في 3 يناير 2014 .
  33. ^ ل. ديان، ريان (1993). التخلف عن سداد القروض الطلابية . لوس أنجلوس: جامعة كاليفورنيا. ص 23.
  34. ^ "تقارير كلية الحقوق لبريان ليتر". leiterlawschool.typepad.com . تم الاسترجاع في 2015-11-15 .
  35. ^ مولر، هولجر م.؛ يانيليس، قسطنطين (يناير 2019). "ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض الطلابية". مجلة الاقتصاد المالي . 131 (1): 1-19. doi :10.1016/j.jfineco.2018.07.013. S2CID  158638708.
  36. ^ منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، نظرة عامة على التعليم (2011)
  37. ^ ديبورا كالسيفيتش وجاستن همفري، مكتب الميزانية بالكونجرس، توقعات خط الأساس لشهر مارس 2012 لبرامج القروض الطلابية ومنحة بيل، الجدولان 2 و3
  38. ^ دي، وينهوا؛ إدميستون، كيلي د. (2017). "برامج تخفيف أعباء القروض الطلابية: الآثار المترتبة على المقترضين والحكومة الفيدرالية" (PDF) . حوليات الأكاديمية الأمريكية للعلوم السياسية والاجتماعية . 671 : 224-248. doi :10.1177/0002716217704410. S2CID  157077243.
  39. ^ "قصص القروض الطلابية. الآن على PBS". Pbs.org . تم الاسترجاع في 2010-09-07 .
  40. ^ "Anderson Cooper 360: Blog Archive - Student Loan Nightmare: Help Wanted « - CNN.com Blogs". Ac360.blogs.cnn.com. 2009-03-30. مؤرشف من الأصل في 1 يوليو 2012. تم الاسترجاع في 2010-09-07 .
  41. ^ فيترمان، ميندي (2006-11-22). "الشباب يكافحون للتعامل مع قبلة الديون". Usatoday.Com . تم الاسترجاع في 2010-09-07 .
  42. ^ كورت سولر17 فبراير 2009 (2009-02-17). "شركات إصدار بطاقات الائتمان لا تزال تستهدف طلاب الجامعات". نيوزويك . تم الاسترجاع في 2010-09-07 .{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link)
  43. ^ "ليز بوليام ويستون: ديون القروض الطلابية الجيدة والسيئة - MSN Money". Articles.moneycentral.msn.com. مؤرشف من الأصل في 2011-08-07 . تم الاسترجاع في 2010-09-07 .
  44. ^ كولينج، آلان (2009). عملية احتيال قروض الطلاب: الديون الأكثر قمعًا في تاريخ الولايات المتحدة، وكيف يمكننا محاربتها . بوسطن، ماساتشوستس: بيكون بريس. رقم ISBN 9780807042298.
  45. ^ "كومو: فساد القروض المدرسية منتشر على نطاق واسع". يو إس إيه توداي . 10 أبريل 2007. تم الاسترجاع في 2008-04-08 .
  46. ^ ليدرمان، دوج (15 مايو 2007). "الضحية الأولى". داخل التعليم العالي . تم الاسترجاع في 8 أبريل 2008 .
  47. ^ فيلد، كيلي (15 أغسطس/آب 2010). "نيلنت تدفع 55 مليون دولار لحل دعوى المبلغين عن المخالفات". كرونيكل التعليم العالي . تم الاسترجاع في 14 يوليو/تموز 2011 .
  48. ^ راجيف، داروليا؛ ريتر، دوبرافكا (سبتمبر 2015). "هل يتخلف مقترضو القروض الطلابية عن السداد بشكل انتهازي؟ الأدلة من إصلاح الإفلاس". أوراق العمل . 15 (17). بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا - عبر IDEAS.
  49. ^ دينارت، كريس. "كيف أن أزمة ديون الكليات البالغة 1.2 تريليون دولار تعوق الطلاب والآباء والاقتصاد". فوربس .
  50. ^ بيدويل، آلي (2014). "لماذا لن تتسبب ديون الطلاب في انهيار الاقتصاد" – عبر يو إس نيوز.
  51. ^ دينارت، كريس. "بايدن تعهد بالتنازل عن 10 آلاف دولار من ديون القروض الطلابية. وهذا ما فعله حتى الآن". NPR .
  52. ^ "استطلاع معهد كاتو الوطني لإلغاء ديون الطلاب لعام 2022" (PDF) . 17 أغسطس 2022.
  53. ^ براي، مارك (1986). "قروض الطلاب للتعليم العالي". التعليم العالي . 15 (3-4): 343-354. doi :10.1007/bf00129222. ISSN  0018-1560. S2CID  153935971.
  54. ^ معاينة التقرير الآخر عن هونج كونج. [WorldCat.org] . OCLC  657900910.

قراءة إضافية

  • مانينغ، روبرت د. (1999). "بطاقات الائتمان في الحرم الجامعي: التكاليف والعواقب الاجتماعية لديون الطلاب". واشنطن العاصمة: اتحاد المستهلكين في أمريكا .
  • شيمو، ديانا جين، "القروض الخاصة تعمق أزمة ديون الطلاب"، نيويورك تايمز ، 10 يونيو/حزيران 2007
  • "بيانات جديدة عن معدل التخلف عن سداد القروض الطلابية الفيدرالية: 44% من المتخلفين عن سداد القروض حضروا إلى مؤسسات ربحية"، مؤسسة بيو الخيرية ، مشروع حول ديون الطلاب، بيركلي، كاليفورنيا، 15 ديسمبر/كانون الأول 2009
  • Studentaid.ed.gov حول إلغاء قرض بيركنز الفيدرالي للمعلمين
تحتوي ويكيميديا ​​كومنز على وسائط متعلقة بـ قروض الطلاب .
ابحث عن قرض الطالب في ويكاموس، القاموس الحر.
  • "الأمم المتحدة: سياسة التعليم والإصلاح"
  • "أموال طائلة في الحرم الجامعي". مجلة US News & World Report . 19 أكتوبر/تشرين الأول 2003.
  • "College, Inc."، فيلم وثائقي من إنتاج PBS FRONTLINE ، 4 مايو 2010
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Student_loan&oldid=1245218260"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate